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![[경제일보] 이은미 토스뱅크 대표, 첫 연간 흑자 기반 WM·주담대로 사업 확대](https://image.ajunews.com//content/image/2026/10/07/20261007100716148500.png)
이은미 토스뱅크 대표, 첫 연간 흑자 기반 WM·주담대로 사업 확대 [경제일보] 이은미 대표가 이끄는 토스뱅크가 첫 연간 흑자 이후 수익성과 건전성을 기반으로 사업영역 확대에 나섰다. 일반 신용대출 중심의 여신 구조를 보증부 대출과 주택담보대출로 넓히는 한편 자산관리(WM)와 개인사업자 금융, 인공지능(AI) 등을 미래 성장 동력으로 삼았다. 올해 상반기 당기순이익은 589억원으로 전년 동기보다 46.0% 증가해 반기 최대를 기록했다. 자기자본이익률(ROE)은 4.93%에서 7.04%로 높아졌다. 이 대표는 올해 두 번째 임기를 시작한 뒤 자산관리와 주택담보대출, 기업금융 등으로 기존 은행 사업의 범위를 넓히고 있다. ◆흑자 안착 후 두 번째 임기…사업 확대 드라이브 이 대표는 HSBC 서울지점 부대표와 홍콩지역본부 아시아·태평양 지역 총괄 상업은행 최고재무책임자(CFO), 대구은행 경영기획본부장 겸 CFO 등을 거쳐 지난 2024년 토스뱅크 대표에 취임했다. 재무와 경영기획 부문에서 쌓은 경험을 바탕으로 수익성과 건전성을 중심으로 경영 기반을 다져왔다. 취임 첫해인 2024년에는 457억원의 당기순이익을 내며 첫 연간 흑자를 기록했다. 지난해 순이익은 968억원으로 전년보다 111.7% 증가했다. 총자산도 33조원을 넘어서며 외형과 수익성이 함께 확대됐다. 지난해 말 고정이하여신(NPL)비율은 0.85%로 낮아졌고 대손충당금적립률은 321.95%를 기록했다. 여·수신 기반을 넓히고 전월세대출 등 보증부 여신을 늘리면서 건전성 관리도 병행했다. 올해 상반기에도 순이익 증가세가 이어졌다. ROA는 0.25%에서 0.35%로 높아졌고 NIM은 2.57%로 전년 동기와 같은 수준을 유지했다. 비이자손익은 270억원 적자에서 35억원 적자로 손실 규모를 줄였다. 이 대표는 두 번째 임기에서 사업구조 확대에 무게를 두고 있다. 토스뱅크는 올해 경영계획에서 고도화된 AI 역량을 바탕으로 자산관리와 외환, 주택담보대출, 기업금융 등으로 사업영역을 확장하겠다는 방향을 제시했다. ◆보증부 대출 39.5%…주담대로 여신 다변화 여신에서는 신용대출 중심의 구조를 보증부·주거금융으로 넓히고 있다. 올해 상반기 말 전체 여신은 15조6373억원으로 전년 동기보다 3.3% 증가했다. 전월세보증금대출 잔액은 4조5064억원으로 47% 늘었고 전체 여신에서 보증부 대출이 차지하는 비중은 29.0%에서 39.5%로 높아졌다. 전월세대출 공급액 가운데 청년·다자녀·신용회복 지원 대상 상품 비중은 44%를 차지했다. 햇살론과 사잇돌 등 서민정책금융 공급액도 올해 상반기 누적 1조원을 기록했다. 건전성 지표도 개선됐다. 상반기 말 연체율은 1.05%로 전년 동기보다 0.15%포인트(p) 낮아졌고 고정이하여신(NPL)비율은 0.98%에서 0.91%로 하락했다. 대손충당금적립률은 315.59%로 27.76%포인트 상승했다. 여신 상품은 주택담보대출까지 확대할 계획이다. 토스뱅크는 연내 출시를 목표로 주택담보대출 상품과 전산 시스템을 개발하고 임직원 대상 내부 테스트를 진행하고 있다. 기존 전월세보증금대출에서 주담대까지 주거금융 상품군을 넓혀 여신 포트폴리오를 다변화하려는 전략이다. 기업금융은 아직 확대 준비 단계다. 상반기 말 기업여신은 1조3372억원으로 전년 동기보다 689억원 감소했다. 토스뱅크는 기업금융을 중장기 사업 확장 영역으로 두고 개인 고객 중심의 금융서비스를 사업자와 기업 고객으로 넓힐 계획이다. ◆‘목돈 굴리기’ 30조…펀드 직접판매로 WM 확대 자산관리에서는 금융상품 소개·연계에서 직접 판매로 사업범위를 넓힌다. 토스뱅크가 운영하는 ‘목돈 굴리기’의 누적 연계 규모는 올해 6월 말 29조원으로 전년 동기보다 약 12조원 증가했다. 지난 9월에는 누적 판매 연계액이 30조원을 넘어섰다. 목돈 굴리기는 제휴 금융사의 투자상품을 소개·연계하는 서비스다. 올해 5월 기준 한국투자증권·KB증권·삼성증권 등 11개 금융투자회사와 제휴하고 있다. 직접 판매를 위한 기반도 마련했다. 토스뱅크는 지난 5월 금융위원회로부터 집합투자증권 투자매매업·투자중개업 본인가를 획득했다. 지난해 7월 예비인가 이후 인력과 IT 시스템을 갖췄으며 하반기 대고객 펀드 판매 서비스를 선보일 계획이다. 펀드 상품은 국가와 자산별로 라인업을 구성해 고객의 투자 성향에 맞춰 제공할 예정이다. 기존 상품 연계에 머물던 자산관리 서비스를 직접 판매로 넓혀 비이자 수익원을 다변화한다는 구상이다. ◆1600만 고객 기반 넓힌다…사업자금융·AI 강화 고객 기반도 계속 확대되고 있다. 올해 상반기 말 고객 수는 1566만명으로 전년 동기보다 21% 증가했고 지난 8월에는 1600만명을 넘어섰다. 개인사업자 금융에서는 맞춤형 뱅킹 시스템을 선보일 계획이다. 토스뱅크는 하반기 개인사업자의 금융 편의성과 업무 효율을 높이는 전용 서비스를 마련하고 개인 고객 중심의 금융서비스를 사업자 영역으로 넓힐 예정이다. AI는 고객 서비스뿐 아니라 은행 내부 업무로 적용 범위를 확대한다. 토스뱅크는 머신러닝 기반 신용평가모형과 AI 이상거래탐지시스템(FDS), 신분증 진위확인 시스템 등을 운영해왔다. 앞으로 업무 전반에 AI를 활용하고 고객 상담 AI 에이전트를 구축해 내부 운영 효율과 고객 응대 편의성을 높일 계획이다. 향후에는 고객의 질문 의도를 파악하고 금융상품별 맞춤형 안내를 제공하는 AI 상담 에이전트도 구축할 계획이다. 기존 신용평가와 이상거래 탐지에서 고객 상담과 금융서비스 지원까지 AI 활용 범위를 확대를 추진한다. [아주경제 2026년 10월 06일자 15면에 게재된 기사입니다.]2026-10-07 10:22:37
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지역별로 흩어진 지역화폐…네이버페이, '커넥트'로 연결한다 [경제일보] 지역화폐가 지역 소비를 촉진하는 수단으로 활용되고 있지만 지자체마다 운영 방식과 결제 환경이 달라 이용자와 소상공인의 불편이 이어지고 있다. 네이버페이가 지역화폐를 자사 오프라인 결제망으로 끌어들이면서 지역별로 나뉘어 있던 결제 환경을 하나의 단말기로 연결하는 데 속도를 내고 있다. 단순히 지역화폐 결제 수단을 추가하는 데 그치지 않고 결제와 리뷰·쿠폰·주문·적립 등 오프라인 서비스를 연결하는 플랫폼으로 영역을 넓히는 것으로 풀이된다. 11일 네이버페이는 오프라인 통합 단말기 'Npay 커넥트'에 서울 지역화폐 '서울페이', 대구 지역화폐 '대구로페이', 포항 지역화폐 '포항사랑상품권'의 결제를 연동한다고 밝혔다. 해당 지역화폐 이용자는 Npay 커넥트가 설치된 매장 가운데 각 지역화폐 가맹점에서 QR 결제를 이용할 수 있다. 지역화폐 결제 인프라를 Npay 커넥트로 확대하는 것은 네이버페이가 이전부터 추진해온 지역화폐 연계 전략의 연장선이다. 네이버페이는 지난 2024년 2월 대구은행과 협력해 대구로페이를 네이버페이 현장 결제 수단으로 등록할 수 있도록 했다. 당시 대구로페이는 네이버페이 QR 결제처와 삼성페이 결제처에서 사용할 수 있도록 연동됐다. 이후 네이버페이는 지역화폐와 오프라인 단말기를 연결하는 방식으로 협력 범위를 넓혔다. 지난해 10월에는 iM뱅크와 업무 협약을 맺고 대구·경북 지역에서 Npay 커넥트와 오프라인 결제 연동을 확대하는 한편 대구로페이와 포항사랑카드 등 지역화폐 관련 협력을 추진하기로 했다. 올해 1월에는 iM뱅크 영업점에서 Npay 커넥트 설치를 신청할 수 있도록 하면서 지역화폐와 오프라인 결제 인프라의 결합을 이어갔다. 이번에는 서울페이까지 커넥트에 추가하면서 적용 지역을 넓혔다. 네이버페이는 각 지역화폐 운영기관과 지자체, VAN 대리점 등을 통해 커넥트 가맹점에 지역화폐 결제가 가능하다는 점을 안내할 계획이다. 지역화폐마다 별도의 결제 환경을 찾아야 했던 소비자 입장에서는 기존에 설치된 커넥트를 통해 QR 방식으로 결제할 수 있는 매장이 늘어나는 셈이다. 소상공인에게도 여러 결제 수단을 하나의 단말기에서 처리할 수 있다는 점이 장점으로 꼽힌다. 특히 지역화폐는 지자체별로 사용처가 제한되는 만큼 가맹점이 실제 결제 가능한 지역화폐를 얼마나 편리하게 받을 수 있는지가 이용 활성화의 중요한 요소다. 네이버페이는 지역화폐 결제를 커넥트에 연결하면서 가맹점의 결제 선택지를 넓히는 동시에 소비자의 접근성을 높이는 효과를 기대하고 있다. Npay 커넥트의 빠른 가맹점 확대도 지역화폐 연동의 기반으로 작용하고 있다. 지난해 11월 정식 출시된 커넥트는 결제뿐 아니라 네이버 리뷰·쿠폰·주문·포인트 적립 등을 매장 현장에서 연결하는 오프라인 통합 단말기를 표방했다. 베타 서비스 당시 사전 신청 매장만 2200여곳에 달했고, 기존 POS와 연동해 별도의 전용 POS를 교체하지 않고도 사용할 수 있도록 설계됐다. 지난 6월에는 커넥트 가맹점이 10만개를 넘어선 것으로 집계됐다. 네이버페이에 따르면 커넥트 도입 매장에서 리뷰 작성이 최대 230% 증가하는 등 결제 이후 네이버 서비스 이용으로 연결되는 효과도 나타났다. 올해 3월에는 전국 4000여개 중소형 마트의 표준 단말기로 커넥트를 확대하면서 오프라인 인프라 확보에도 나섰다. 당시 네이버페이는 커넥트의 결제 데이터와 POS·ERP 데이터를 활용한 소상공인 상생 금융 협력도 모색하겠다고 밝혔다. 결제 단말기를 단순한 결제 도구가 아니라 매장 운영과 금융 서비스로 이어지는 데이터 접점으로 활용하려는 전략이다. 지역화폐 연동 역시 이런 커넥트의 확장 전략에서 한 축으로 작동하고 있다. 지역화폐 결제수단을 추가하면 소비자는 네이버페이의 오프라인 결제 접점을 활용할 수 있고, 가맹점은 하나의 단말기를 통해 일반 카드·간편결제와 함께 지역화폐까지 처리할 수 있다. 지역별로 흩어진 결제수단을 자사 오프라인 인프라 안으로 끌어들이면서 커넥트의 활용도를 높이는 것이다. 네이버페이 역시 이번 서울페이·대구로페이·포항사랑상품권 연동을 시작으로 전국 지자체와 협업을 확대한다는 방침이다. 네이버페이는 커넥트를 기반으로 결제 이후 리뷰·쿠폰·주문·적립을 연결하는 데 이어 고객 관리와 소상공인 금융 지원까지 서비스 범위를 넓히고 있다. 서울신용보증재단·하나은행과는 커넥트 이용 소상공인을 대상으로 보증부 대출을 제공하는 협력도 진행했다. 이향철 Npay 페이서비스 책임리더는 "이번 서울페이·대구로페이·포항사랑상품권 연동을 시작으로 전국 지자체와의 협업을 지속적으로 확대해 나갈 것"이라며 "네이버페이 커넥트가 지역 경제 활성화를 뒷받침하는 든든한 결제 인프라로 자리 잡을 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다.2026-09-11 10:05:32
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![[경제일보] 전국구 도약한 iM금융… 황병우표 심리스iM으로 그룹 시너지 승부](https://image.ajunews.com//content/image/2026/09/08/20260908080532877824.png)
전국구 도약한 iM금융… 황병우표 '심리스iM'으로 그룹 시너지 승부 [경제일보] 황병우 회장이 이끄는 iM금융그룹이 시중은행 전환 이후 그룹 차원의 성장전략에 속도를 내고 있다. 올해 상반기 지배주주지분 순이익은 2956억원으로 전년 동기보다 4.4% 감소했지만 총영업이익은 1조1090억원으로 4.4% 증가했고 보통주자본(CET1)비율은 12.27%로 역대 최고 수준을 기록했다. 황 회장은 지난 2024년 iM뱅크의 시중은행 전환을 이끈 데 이어 올해부터 은행장 겸직을 끝내고 지주 경영에 집중하고 있다. 은행·증권 등 계열사 금융서비스를 고객 관점에서 연결하는 ‘심리스(Seamless) iM’을 앞세워 은행 전국화로 넓힌 사업 기반을 그룹 전체로 확장할 방침이다. ◆‘심리스 iM’으로 그룹 시너지 황 회장이 올해 전면에 내건 경영 화두는 그룹 시너지다. △그룹에 맞는 성공사례 발굴 △고객이 체감할 계열사 시너지 △일하는 방식 혁신을 주요 과제로 두고 단순 연계영업을 넘어 계열사 서비스를 끊김 없이 연결하는 ‘심리스 iM’을 추진하고 있다. iM뱅크도 △포트폴리오 최적화 △수익구조 안정화 △차별화 경영을 전략 방향으로 정하고 증권·보험·자산운용·캐피탈 등 계열사와의 협업을 확대하고 있다. 고객에게 그룹 차원의 종합금융서비스를 제공해 계열사 간 연결을 넓히는 것이 핵심이다. 조직도 이에 맞춰 손질했다. iM금융은 전략총괄(CSO)과 재무총괄(CFO)을 분리하고 외부 출신 전략총괄을 영입했다. iM뱅크에는 계열사 연계 영업을 담당하는 시너지사업팀을 신설했다. 황 회장은 이전부터 기업 컨설팅과 지주 전략, 인수합병(M&A) 업무를 맡으며 그룹 단위의 사업구조를 다뤄온 인물로 평가된다. 경북대에서 경제학 학·석·박사를 마친 뒤 1995년 대구은행 금융경제연구소에서 금융권 생활을 시작했고, 경영컨설팅센터장을 맡아 300곳이 넘는 지역기업의 경영 컨설팅을 수행했다. 이후 지주에서 그룹미래기획총괄을 맡아 비은행 포트폴리오 확대를 위한 M&A를 추진했고 하이투자파트너스와 뉴지스탁 인수에도 관여했다. 그룹지속가능경영총괄과 ESG전략경영연구소장 등을 거쳐 2023년 은행장, 2024년 지주 회장에 올랐다. ◆전국화 속도… 대출 60조 돌파 그룹 시너지 확대의 기반에는 iM뱅크의 전국화가 있다. 시중은행 전환 이후 대형 점포망을 단기간에 구축하기보다 기업금융은 PRM, 소매금융은 디지털 채널을 활용하는 ‘New Hybrid Bank’ 전략을 추진해왔다. 올해 상반기 원화대출 잔액은 60조2462억원으로 처음 60조원을 넘어섰다. 이는 전년 말보다 4.3% 증가한 규모다. 같은 기간 기업대출은 5.9% 늘었고 이 중 대기업대출은 5조9511억원으로 32.8% 증가했다. 중소기업대출도 30조7319억원으로 1.9% 늘었다. 점포망은 여전히 대구·경북 중심이다. 상반기 말 iM뱅크의 국내외 점포 203곳 중 △대구·경북 173곳 △국내 역외 27곳 △해외 3곳으로 집계됐다. iM뱅크는 올해 하반기 국내 점포 6곳 신설을 계획했으며, 이 중 3분기 신설 예정이던 전주지점과 광주지점은 지난달 26일과 28일 문을 열었다. 4분기에는 나머지 4곳을 추가로 신설할 예정이다. ◆자산 성장에도 CET1 12.27% 최고 상반기 순이익은 감소했지만 핵심 수익은 늘었다. 이자이익은 8436억원으로 전년 동기보다 4.1%, 비이자이익은 2654억원으로 5.2% 증가했다. 순수수료이익도 1676억원으로 55.2% 늘었다. 반면 일반관리비는 5659억원으로 13.0% 증가했다. 통상임금과 교육세 등 비경상 비용이 반영되면서 영업이익은 3767억원으로 전년 동기보다 감소했다. 위험가중자산(RWA)은 자산 성장 대비 안정적인 관리를 지속 중이다. 상반기 말 그룹 총자산은 107조8556억원으로 지난해 말보다 9.1% 증가한 반면 RWA는 43조9482억원으로 1.7% 늘었다. CET1비율은 지난해 말 12.11%에서 12.27%로 상승해 2027년 목표인 12.3%에 근접했다. 총자본비율은 14.77%, 기본자본비율은 13.91%를 기록했다. iM금융은 내년까지 △ROE 9% △CET1 12.3% △총주주환원율 40%를 기업가치 제고 목표로 두고 있다. 올해 400억원 규모의 자사주 매입·소각을 마친 데 이어 지난 7월 300억원 규모의 추가 자사주 매입·소각을 결정했다. ◆비은행 키워 ROE 9% 정조준 다음 과제는 비은행 이익 기여도 확대다. 상반기 주요 계열사 순이익은 △iM뱅크 2457억원 △iM증권 426억원 △iM캐피탈 395억원 △iM라이프 182억원 △iM에셋자산운용 63억원으로 은행이 여전히 그룹 이익의 중심을 차지했다. 이 중 계열사별 순이익 증가율은 △iM캐피탈이 33.0% △iM라이프 31.9% △iM에셋자산운용 40.2%를 기록했다. 반면 iM증권은 전년 동기 대비 21.2% 감소했다. iM금융은 내년 ROE 9% 안착을 위해 비은행 계열사의 이익 기여도를 높일 계획이다. 이에 비은행 이익 확대를 ROE 개선을 위한 주요 과제로 제시하고 증권과 캐피탈에는 그룹보다 높은 수준의 목표 ROE를 설정했다. 증권 부문의 자본 확충도 이어지고 있다. iM증권은 지난 7월과 8월 각각 1500억원, 500억원 규모의 신종자본증권을 발행해 두 달간 2000억원을 확충했다. 이 중 8월 발행분 500억원은 iM금융지주가 전량 인수했다. [아주경제 2026년 09월 08일자 15면에 게재된 기사입니다.]2026-09-08 09:41:24
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