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AI가 예금까지 옮긴다…美은행 5000억달러 흔들 '에이전트 뱅크런' 경계 [경제일보] 인공지능(AI)이 고객을 대신해 금융상품을 비교하고 더 높은 수익을 주는 곳으로 자금 이동까지 지원하는 시대가 다가오면서 은행의 전통적인 예금 사업 모델이 시험대에 올랐다. 고객이 낮은 금리에도 돈을 그대로 두는 ‘예금 관성’이 AI 에이전트에 의해 약해질 경우 은행들은 고객을 붙잡기 위해 더 높은 금리를 지급해야 하고, 이는 조달비용 상승과 순이자마진 축소로 이어질 수 있기 때문이다. 파이낸셜타임스(FT)는 최근 자율적으로 복수의 업무를 수행하는 ‘에이전틱 AI(Agentic AI)’가 금융시장에 확산하면 미국 은행권이 그동안 누려온 저원가 핵심예금의 경제적 가치 약 5000억달러가 영향을 받을 수 있다고 분석했다. 미국 상장 은행 전체 시가총액의 약 10%에 해당하는 규모다. 다만 5000억달러는 AI로 인해 은행에서 당장 빠져나가는 현금도, 실제 발생이 확정된 손실액도 아니다. AI가 예금자의 금리 민감도를 높여 저원가 예금이 고금리 예금이나 머니마켓펀드(MMF) 등으로 이동하면 은행은 예금금리를 높여야 한다. 그 결과 조달비용이 증가하고 미래 수익성이 떨어지면서 저원가 예금이 제공해온 경제적 가치가 훼손될 수 있다는 의미다. ◆AI가 깨우는 ‘잠자는 예금’…은행 조달구조 바뀌나 은행의 저원가 조달 기반 가운데 하나는 고객이 낮은 금리에도 예금을 장기간 유지하는 데서 형성돼 왔다. 수시입출금식 예금이나 무이자성 예금이 많이 쌓일수록 은행은 낮은 비용으로 자금을 조달해 대출과 채권 등 수익자산에 운용할 수 있다. AI가 바꿀 수 있는 것도 바로 이 부분이다. 기존에는 고객이 여러 은행의 금리와 상품 조건을 직접 찾아 비교하고 계좌까지 옮겨야 했다. 금리 차이가 크지 않으면 번거로움 때문에 기존 계좌에 돈을 그대로 두는 경우도 많았다. 그러나 AI 에이전트가 이용자의 동의와 권한 범위 안에서 금융상품을 상시 비교하고 일정 조건이 충족되면 자금 이동까지 지원한다면 상황이 달라진다. 금리가 조금이라도 높은 상품을 찾는 비용과 계좌 이동에 필요한 시간이 크게 낮아진다. 고객에게는 유리하지만 은행에는 부담이다. 고객 자금을 유지하기 위해 지금보다 높은 예금금리를 제시해야 하기 때문이다. 결과적으로 저원가 예금 감소→예금금리 상승→조달비용 증가→순이자마진(NIM) 축소→미래 이익 감소→기업가치 하락이라는 경로가 형성될 수 있다. 이를 두고 시장 일각에서는 ‘에이전틱 뱅크런(agentic bank run)’이라는 표현까지 나온다. 전통적인 뱅크런이 금융회사에 대한 불안으로 예금자들이 한꺼번에 돈을 인출하는 현상이라면, 에이전틱 뱅크런은 AI가 금리와 조건을 계속 비교해 자금을 더 유리한 곳으로 이동시키면서 은행의 예금 경쟁을 급격하게 높이는 상황에 가깝다. ◆美 3대 은행 무이자예금 1.6조달러…3%면 비용 470억달러 미국 대형은행이 보유한 저원가 예금 규모를 보면 AI가 가져올 변화의 파급력을 가늠할 수 있다. FT에 따르면 JP모건체이스와 뱅크오브아메리카, 웰스파고가 보유한 무이자 예금은 약 1조6000억달러에 달한다. 세 은행 전체 부채의 약 16% 수준이다. FT는 이들 예금에 평균 연 3%의 금리를 지급해야 하는 상황을 가정했다. 이 경우 추가로 부담해야 할 이자비용은 연간 약 470억달러로 계산된다. 현재 거의 비용을 들이지 않고 조달하는 자금에 금리를 붙여야 한다는 의미다. 은행 입장에서 예금금리 1~2%포인트 변화가 수십억달러의 비용 차이로 이어질 수 있는 이유다. AI가 금융상품 비교와 계좌 이동의 장벽을 낮추면 금리 차이가 몇십bp(1bp=0.01%포인트)에 불과하더라도 자금 이동이 지금보다 민감해질 가능성이 있다. 은행들은 예금금리를 높이거나 수수료를 낮추고 부가서비스를 강화하는 방식으로 고객을 붙잡아야 할 수 있다. ◆5000억달러는 저원가 예금의 ‘경제적 가치’ FT가 제시한 5000억달러도 이 같은 저원가 조달 효과를 계량화한 것이다. 계산에는 은행 인수합병(M&A) 과정에서 활용되는 ‘핵심예금 무형자산(CDI·Core Deposit Intangible)’ 개념이 사용됐다. CDI는 은행이 안정적인 핵심예금을 통해 시장에서 직접 자금을 조달하는 것보다 얼마나 낮은 비용으로 자금을 확보할 수 있는지를 경제적 가치로 환산한 것이다. 낮은 금리의 예금이 많이 유지될수록 은행 입장에서는 조달 경쟁력이 높아진다. 금융자문회사 Mercer Capital에 따르면 올해 미국 은행 M&A에서 평가된 CDI는 핵심예금의 평균 2%대 중반 수준이었다. 최근 거래에서는 대체로 핵심예금의 2~3% 범위에서 평가됐다. FT는 이런 비율을 미국 은행권의 핵심예금에 적용해 저원가 조달이 제공하는 경제적 가치를 약 5000억달러로 추산했다. 따라서 5000억달러를 ‘AI가 은행에서 빼내는 돈’으로 이해해서는 안 된다. AI 확산으로 은행들이 시장금리에 가까운 수준까지 예금금리를 높여야 할 경우 저원가 핵심예금이 제공해온 조달비용 우위가 약해지고 미래 수익과 기업가치가 그만큼 영향을 받을 수 있다는 의미다. 반대로 보면 그동안 은행에 귀속됐던 저원가 예금의 경제적 가치 일부가 더 높은 예금금리와 낮은 수수료 형태로 고객에게 이전될 가능성이 있다는 얘기다. ◆‘AI 뱅크런’ 현실화까진 신뢰·규제 장벽 AI가 당장 대규모 예금 이동을 촉발할 것이라고 단정하기는 어렵다. 금융거래는 일반 온라인 쇼핑과 달리 본인 인증과 고객 동의, 거래 한도, 금융사별 내부통제와 소비자보호 규제를 거친다. AI가 임의로 고객의 돈을 자유롭게 이동할 수 있는 구조도 아니다. 고객이 자신의 금융자산에 대한 통제권을 어디까지 AI에 넘길지도 변수다. AI가 잘못된 판단으로 자금을 옮기거나 부적절한 상품을 선택했을 경우 책임을 누가 질 것인지도 해결해야 한다. 개인정보와 계좌정보 보호, 금융사기 방지, AI의 투자 판단에 대한 설명 책임도 풀어야 할 과제다. 따라서 AI가 예금 경쟁을 강화할 가능성은 있지만 금융불안에 따른 전통적인 뱅크런과 같은 현상이 단기간에 현실화될 것으로 보는 것은 과도하다는 분석도 나온다. ◆은행도 AI 활용…비용 절감으로 맞대응 은행이 AI 확산의 일방적인 피해자가 되는 것도 아니다. 미국 은행들은 이미 AI를 고객 상담과 신용평가, 자금세탁방지, 이상거래 탐지, 내부 업무 자동화 등에 활용하고 있다. 대출심사를 정교하게 하고 인적 오류를 줄이면 상당한 비용을 절감할 수 있다. 은행이 AI를 활용해 생산성을 높이면 높아진 예금 조달비용을 일부 상쇄할 여지도 생긴다. 고객별 신용위험을 세분화해 대출금리를 정교하게 설정하거나, 반복 업무와 사후관리 비용을 줄이는 것도 가능하다. 결국 AI는 한쪽에서는 은행의 저원가 예금 기반을 흔들면서 다른 한쪽에서는 비용구조를 낮춰주는 양면적인 기술인 셈이다. 당장 시장이 더 민감하게 보는 변수 역시 AI만은 아니다. 미국 금리와 경기 방향, 대출 부실 가능성, 기업의 신용위험 등이 여전히 은행 실적과 주가에 더 직접적인 영향을 미친다. AI는 기존 위험요인을 대신하기보다 은행의 예금 경쟁 구조를 중장기적으로 바꿀 새로운 변수에 가깝다. ◆한국 은행도 예외 아니다…‘저원가성 예금 경쟁’ 달라질 수도 이 같은 변화는 미국 은행만의 문제로 보기 어렵다. 국내 은행 역시 요구불예금과 저축예금 등 저원가성 예금 규모가 순이자마진과 수익성을 좌우하는 주요 요인이다. 은행들은 저원가성 예금을 확대하기 위해 급여이체와 카드, 각종 생활금융 서비스를 묶어 고객을 주거래은행에 붙잡아 왔다. 하지만 AI가 은행별 예금금리와 수수료, 우대조건을 실시간으로 비교하고 자금 이동까지 지원하는 단계로 발전하면 기존의 ‘주거래은행’ 개념도 달라질 수 있다. 고객이 한 은행에 자금을 장기간 묶어두기보다 AI가 가장 유리한 조건에 따라 여러 금융회사로 자금을 나눠 이동시키는 환경에서는 은행도 브랜드나 고객 충성도만으로 저원가성 예금을 유지하기 어려워질 수 있다. 한 금융권 관계자는 “AI가 ‘잠자는 예금’을 깨우기 시작하면 은행이 오랫동안 누려온 저비용 자금 조달의 이점 일부가 예금자에게 돌아갈 수 있다”며 “AI 시대 은행의 경쟁은 대출을 얼마나 많이 늘리느냐뿐 아니라 예금을 어떤 가격과 서비스로 확보하느냐에서도 한층 치열해질 것으로 보인다”고 말했다.
2026-10-13 08:12:36
은행 대출금리 4.40%로 상승…신규 기준 예대금리차 벌어져 [경제일보] 지난달 예금은행 대출금리가 한 달 만에 상승했다. 저축성수신금리는 전월 수준을 유지한 반면 주택담보대출과 중소기업대출 금리가 오르면서 신규취급액 기준 예대금리차도 확대됐다. 30일 한국은행이 발표한 '2026년 8월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리는 연 4.40%로 전월보다 0.13%포인트(p) 상승했다. 저축성수신금리는 연 3.21%로 전월과 같았다. 이에 따라 대출금리와 저축성수신금리 차는 1.19%p로 전월보다 0.13%p 확대됐다. 수신금리 세부 항목별로는 순수저축성예금 금리가 연 3.14%로 전월보다 0.02%p 하락했다. 시장형금융상품 금리는 연 3.53%로 0.05%p 올랐다. 대출금리는 기업과 가계 모두 상승했다. 기업대출 금리는 연 4.30%로 전월보다 0.10%p 올랐다. 대기업대출 금리는 연 4.21%로 0.03%p 상승했고 중소기업대출 금리는 연 4.38%로 0.16%p 올랐다. 가계대출 금리는 연 4.76%로 전월보다 0.12%p 상승했다. 주택담보대출 금리는 연 4.66%로 0.18%p 올랐다. 담보별 가계대출을 보면 집단대출 금리는 연 4.88%로 0.12%p 상승했다. 보증대출 금리는 연 4.53%로 0.18%p 올랐고 일반신용대출 금리는 연 6.33%로 0.36%p 상승했다. 전세자금대출 금리는 연 4.35%로 0.16%p 올랐다. 잔액 기준으로도 수신금리와 대출금리는 모두 상승했다. 지난달 말 예금은행 총수신금리는 연 2.20%로 전월 말보다 0.05%p 올랐다. 총대출금리는 연 4.40%로 0.03%p 상승했다. 잔액 기준 총대출금리와 총수신금리 차는 2.20%p로 전월 말보다 0.02%p 축소됐다. 신규취급액 기준 예대금리차는 확대됐지만 잔액 기준에서는 수신금리 상승폭이 대출금리 상승폭보다 컸다. 비은행금융기관은 상호저축은행을 제외하고 예금금리와 대출금리가 모두 올랐다. 신규취급액 기준 1년 만기 정기예금 금리는 상호저축은행이 연 3.88%로 전월보다 0.33%p 하락했다. 신용협동조합 정기예탁금 금리는 연 3.62%로 0.06%p 상승했다. 상호금융은 연 3.39%로 0.14%p 올랐고 새마을금고는 연 3.57%로 0.09%p 상승했다. 비은행 대출금리도 대체로 상승했다. 상호저축은행 일반대출 금리는 연 10.23%로 전월보다 0.28%p 하락했다. 반면 신용협동조합은 연 5.28%로 0.12%p, 상호금융은 연 4.93%로 0.32%p, 새마을금고는 연 5.17%로 0.02%p 각각 올랐다.
2026-09-30 14:41:23
시장금리 오르자 예금금리 줄인상…5대 은행 주요 예금금리 3%대 [경제일보] 시장금리 상승을 반영해 주요 은행들이 정기예금 금리를 올리고 있다. 5대 은행의 대표 정기예금 금리가 모두 연 3%대를 기록한 가운데 주식 등 위험자산으로 향하던 자금이 예·적금으로 이동하는 '역머니무브'가 나타날지 주목된다. 10일 금융권에 따르면 하나은행은 이날 대표 정기예금인 '하나의 정기예금' 1년 만기 금리를 연 3.2%에서 3.3%로 0.1%포인트(p) 올렸다. 하나은행은 지난 7월 해당 상품의 금리를 연 2.9%에서 3.2%로 0.3%p 인상한 데 이어 두 달 만에 다시 조정했다. 하나은행 측은 최근 시장금리 상승 추세를 반영했다고 설명했다. 우리은행도 'WON플러스 예금' 금리를 연 3.2%에서 3.4%로 0.2%p 높였다. NH농협은행은 11일부터 'NH올원e예금' 금리를 만기에 따라 0.2~0.3%p 인상한다. 6개월 이상 2년 미만 상품은 0.2%p, 2년 이상 3년 미만 상품은 0.3%p 오른다. 농협은행은 한국은행 기준금리 인상 등 시장 실세금리를 반영해 금리를 조정했다고 밝혔다. KB국민은행과 신한은행도 대표 정기예금에 연 3%대 금리를 적용한다. 은행연합회에 따르면 KB국민은행의 'KB Star 정기예금'은 연 3.2%, 신한은행의 '신한My플러스 정기예금'은 연 3.3%다. 예금금리 인상과 맞물려 은행권 정기예금에도 자금이 유입되고 있다. 5대 은행의 정기예금 잔액은 지난달 초부터 1000조원 안팎을 기록했다. 한국은행이 지난 9일 발표한 자료에 따르면 국내 은행 수신 잔액은 7월 30조원 감소했지만 지난달에는 1000억원 증가로 전환했다. 정기예금 증가 폭은 더 컸다. 지난달 한 달간 20조3000억원 늘어 전월 42조3000억원에 이어 증가세를 이어갔다. 은행권 예금금리가 올라가면서 가계 자금의 향방도 변수로 떠올랐다. 주식 등 위험자산으로 향하던 자금이 정기예금으로 이동할지가 관건이다.
2026-09-10 14:19:36
은행 가계대출 금리 4.64%로 상승…주담대도 4.48%로 2년 8개월 만에 최고치 [경제일보] 지난달 예금은행의 가계대출 금리가 주택담보대출과 신용대출을 중심으로 상승했다. 기업대출 금리가 낮아지면서 전체 대출금리는 하락했지만 가계 차주가 체감하는 대출금리 부담은 커진 모습이다. 26일 한국은행이 발표한 '2026년 7월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 연 4.64%로 전월 대비 0.14%(포인트)p 상승했다. 주택담보대출 금리는 연 4.48%로 전월보다 0.12%p 올랐다. 이는 지난 2023년 11월 4.48%를 기록한 이후 최고치다. 특히 주택담보대출 일반신용대출 금리는 연 5.97%로 0.25%p 상승했고 전세자금대출 금리도 연 4.19%로 0.12%p 높아졌다. 주택담보대출을 금리 조건별로 보면 고정금리 상승폭이 더 컸다. 주담대 고정금리는 연 4.76%로 전월보다 0.23%p 올랐고 변동금리는 연 4.35%로 0.08%p 상승했다. 가계대출 금리 상승과 달리 전체 대출금리는 하락했다. 7월 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리는 연 4.27%로 전월 대비 0.04%p 낮아졌다. 기업대출 금리가 떨어진 영향이다. 기업대출 금리는 연 4.20%로 전월보다 0.07%p 하락했다. 대기업대출 금리는 연 4.18%로 0.01%p 올랐지만 중소기업대출 금리가 연 4.22%로 0.16%p 낮아졌다. 저축성수신금리는 상승했다. 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 3.21%로 전월보다 0.13%p 올랐다. 순수저축성예금은 연 3.16%로 0.14%p, 시장형금융상품은 연 3.48%로 0.12%p 상승했다. 이에 따라 신규취급액 기준 대출금리와 저축성수신금리 차는 1.06%p로 전월보다 0.17%p 축소됐다. 잔액 기준으로는 총수신금리와 총대출금리가 모두 올랐다. 7월 말 예금은행의 잔액 기준 총수신금리는 연 2.15%로 전월 말보다 0.08%p 상승했다. 총대출금리는 연 4.37%로 0.03%p 올랐다. 잔액 기준 총대출금리와 총수신금리 차는 2.22%p로 전월보다 0.05%p 줄었다. 비은행금융기관은 예금금리가 새마을금고를 제외하고 상승했다. 상호저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 연 4.21%로 전월보다 0.47%p 올랐다. 신용협동조합은 연 3.56%로 0.13%p, 상호금융은 연 3.25%로 0.15%p 상승했다. 새마을금고는 연 3.48%로 0.05%p 하락했다. 비은행 대출금리는 상호금융을 제외하고 올랐다. 상호저축은행 일반대출 금리는 연 10.51%로 전월보다 1.03%p 상승했다. 신용협동조합은 연 5.16%로 0.14%p, 새마을금고는 연 5.15%로 0.48%p 올랐다. 상호금융은 연 4.61%로 0.15%p 낮아졌다.
2026-08-26 14:05:11
은행 주담대 금리 4.36%…가계대출 금리 4.50%로 상승 [경제일보] 지난달 은행권 대출금리가 기업대출과 가계대출에서 모두 올랐다. 주택담보대출 금리도 상승한 가운데 신규 주담대에서 변동금리 비중이 60%를 넘어섰다. 28일 한국은행이 발표한 '2026년 6월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리는 연 4.31%로 전월보다 0.12%포인트(p) 상승했다. 대출금리는 지난해 12월 연 4.19%에서 올해 1월 4.24%, 2월 4.26%로 오른 뒤 3~5월 4.20% 안팎에서 움직였다. 지난달에는 기업대출과 가계대출 금리가 함께 오르며 4.31%까지 높아졌다. 기업대출금리는 연 4.27%로 전월 대비 0.14%p 상승했다. 대기업대출은 연 4.17%로 0.07%p 올랐고 중소기업대출은 연 4.38%로 0.23%p 상승했다. 가계대출금리는 연 4.50%로 전월보다 0.04%p 올랐다. 소액대출 금리는 연 6.15%로 0.11%p 상승했고 일반신용대출 금리는 연 5.72%로 0.23%p 높아졌다. 주택담보대출 금리는 연 4.36%로 전월보다 0.04%p 상승했다. 주담대 고정금리는 연 4.53%로 0.09%p 올랐고 변동금리는 연 4.27%로 0.04%p 상승했다. 전세자금대출 금리는 연 4.07%로 전월보다 0.10%p 올랐다. 집단대출 금리는 연 4.02%로 0.04%p 하락했고 보증대출은 연 4.11%로 전월과 같았다. 신규취급액 기준 주택담보대출에서 고정금리 비중은 37.7%로 전월보다 낮아졌다. 변동금리 비중은 시장금리연동 11.4%, 수신금리연동 50.9% 등 총 62.3%를 차지했다. 가계대출 전체로 봐도 고정금리 비중은 22.7%에 그쳤다. 변동금리 비중은 시장금리연동 22.0%, 수신금리연동 54.7%, 기타금리연동 0.6% 등 77.3%로 집계됐다. 잔액 기준 대출금리도 상승했다. 지난달 말 예금은행의 총대출금리는 연 4.34%로 전월 말보다 0.03%p 올랐다. 잔액 기준 가계대출금리는 연 4.44%로 0.02%p 상승했다. 주택담보대출 금리는 연 4.17%로 0.02%p 올랐고 일반신용대출 금리는 연 5.50%로 0.04%p 높아졌다. 수신금리도 함께 올랐다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 3.08%로 전월보다 0.15%p 상승했다. 순수저축성예금 금리는 연 3.02%로 0.14%p 올랐고 시장형금융상품 금리는 연 3.36%로 0.23%p 상승했다. 수신금리 상승 폭이 대출금리보다 커지면서 신규취급액 기준 예대금리차는 줄었다. 대출금리와 저축성수신금리 차이는 1.23%p로 전월보다 0.03%p 축소됐다. 잔액 기준 총수신금리는 연 2.07%로 전월 말보다 0.04%p 상승했다. 총대출금리와 총수신금리 차이는 2.27%p로 전월 말보다 0.01%p 줄었다. 비은행금융기관 대출금리는 업권별로 엇갈렸다. 일반대출 기준 상호저축은행 대출금리는 연 9.48%로 전월보다 0.38%p 하락했고 새마을금고도 연 4.67%로 0.21%p 낮아졌다. 반면 신용협동조합 대출금리는 연 5.02%로 전월보다 0.20%p 상승했다. 상호금융 대출금리는 연 4.76%로 0.09%p 올랐다.
2026-07-28 13:53:42
KB국민은행도 예·적금 금리 인상…수신금리 경쟁 확산 [경제일보] 신한은행에 이어 KB국민은행도 주요 예·적금 금리를 올렸다. 한국은행 기준금리 인상 이후 시중금리 상승분을 반영한 것으로 은행권 수신금리 조정이 확산되고 있다. 22일 금융권에 따르면 KB국민은행은 주요 예·적금 상품 금리를 최대 연 0.3%포인트 인상한다. 이번 조정으로 정기예금은 이날부터, 정기적금은 오는 24일부터 기본금리가 연 0.2~0.3%포인트 오른다. 국민은행의 대표 비대면 정기예금 상품인 'KB Star 정기예금' 1년 만기 금리는 세금공제 전 기준 연 2.9%에서 연 3.2%로 0.3%포인트 인상됐다. '일반정기예금' 1년 만기 금리도 연 2.25%에서 연 2.5%로 0.25%포인트 상향됐다. 연금 수령 고객을 대상으로 한 'KB골든라이프연금예금'도 금리가 높아졌다. 해당 상품의 최고금리는 기존 연 3.2%에서 연 3.4%로 조정됐다. 적금 상품 금리는 오는 24일부터 인상된다. 대표 비대면 적금상품인 'KB맑은하늘적금'의 1년 만기 최고금리는 기존 연 3.25%에서 연 3.45%로 오른다. 최저금리는 연 2.65%다. 사회취약계층 자산 형성을 지원하는 'KB국민행복적금' 금리도 상향된다. 국민은행은 해당 상품의 기본금리를 0.3%포인트 올려 최고 연 5.7% 금리를 제공한다. 최저금리는 연 3.7%다. 앞서 신한은행도 정기예금과 적금 금리를 인상했다. 신한은행은 만기 1년 쏠편한 정기예금 금리를 연 2.9%에서 연 3.2%로 높이고 거치식 예금과 적립식 예금 기본금리를 순차적으로 올렸다. 우리은행도 지난 20일부터 예·적금 금리를 0.25~0.3%포인트 인상한 바 있다. 기준금리 인상 이후 주요 은행들이 수신상품 금리를 잇달아 조정하면서 예금금리 경쟁도 다시 확대되고 있다. 은행권 수신금리 조정은 정기예금 자금 유입과도 맞물렸다. 5대 은행 정기예금 잔액은 이달 중순 기준 보름 만에 16조원 가까이 늘었고 상대적으로 금리가 낮은 수시입출식 저축성예금에서는 자금이 빠져나간 바 있다. KB국민은행 관계자는 "기준금리 인상과 시중금리 상승 흐름을 반영해 고객의 자산 형성을 지원할 수 있도록 주요 예적금 상품 금리를 조정했다"며 "앞으로도 고객에게 실질적인 혜택을 제공할 수 있는 금융상품을 지속적으로 선보이겠다"고 말했다.
2026-07-22 09:50:36
다시 90달러 유가…유류세만 만지는 물가 대책으론 부족하다 [경제일보] 국제유가가 다시 세계 경제의 숨통을 조이고 있다. 미국과 이란의 충돌이 이어지고 호르무즈 해협을 둘러싼 군사적 긴장이 높아지면서 브렌트유는 한때 배럴당 90달러를 넘어섰다. 20일(현지시간) 국제 원유시장에서 브렌트유는 장중 배럴당 88.63달러, 미국 서부텍사스산원유(WTI)는 82.61달러에 거래됐다. 이후 브렌트유는 89.22달러, WTI는 83.23달러로 거래를 마쳤다. 미국 10년물 국채금리는 4.604%까지 올라섰다. 유가 상승이 에너지 가격에 머물지 않고 물가와 시장금리, 달러 가치, 주가를 동시에 흔드는 복합 충격으로 번지고 있는 것이다. 유럽 금융시장의 반응은 더 예민하다. 이날 금리 파생상품 시장은 현재 연 2.25%인 유럽중앙은행(ECB)의 예금금리가 2026년 말 2.66%, 2027년 2월에는 2.73%까지 오를 가능성을 반영했다. 통상적인 0.25%포인트 인상 기준으로 사실상 두 차례의 추가 금리 인상을 예상한 셈이다. 에너지 가격이 다시 소비자물가를 밀어 올리면 금리를 낮추기는커녕 추가 인상해야 할 수 있다는 우려 때문이다. 지정학적 충돌이 유조선의 항로를 막고 오른 기름값이 채권금리를 끌어올리며 높은 금리가 기업과 가계의 금융비용을 늘리는 악순환이 재연될 조짐이다. 한국은 이런 충격에 유난히 취약하다. 국내에서 소비하는 원유를 사실상 전량 해외에 의존하고 있는 데다 산업 부문의 에너지 사용 비중도 주요 선진국 가운데 높은 편이다. 국제에너지기구는 한국의 에너지 구조가 화석연료와 해외 수입에 크게 의존하고 있어 외부 공급 충격에 취약하다고 진단한다. 유가가 오르면 정유·석유화학은 물론 항공과 해운, 자동차, 철강, 농수산물과 택배비까지 비용 압력을 받는다. 기업은 오른 원가를 제품 가격에 전가하고 그 부담은 결국 소비자의 장바구니로 돌아간다. 그런데도 정부의 고유가 대책은 여전히 유류세 인하와 주유소 가격 점검이라는 익숙한 처방에서 크게 벗어나지 못하고 있다. 유류세를 낮추는 것은 급격한 가격 상승을 완충하는 데 필요하다. 정유사와 주유소가 국제유가 상승분을 빌미로 가격을 과도하게 올리지 않는지 점검하는 것도 당연하다. 그러나 이런 조치는 이미 오른 가격의 일부를 세금으로 보전하고 유통 과정의 부당행위를 막는 사후 대책일 뿐이다. 원유 공급이 실제로 줄거나 해상 운송이 장기간 차질을 빚을 경우에는 근본적인 해법이 될 수 없다. 정부는 유가가 일정 수준을 넘으면 세금을 얼마나 낮출 것인지보다 공급이 끊겼을 때 어떤 순서로 대응할 것인지부터 국민과 시장에 밝혀야 한다. 전략 비축유 방출의 가격·수급 기준과 규모, 민간 비축분 동원 방식, 정유사별 원유 도입 차질에 대한 대응체계를 구체화해야 한다. 비축유는 보유량 자체보다 언제, 어떤 조건에서, 얼마나 신속하게 꺼내 쓸 수 있느냐가 중요하다. 원유 도입선도 더 넓혀야 한다. 중동산 원유가 가격과 정제 효율 면에서 유리하더라도 특정 지역과 해협에 대한 과도한 의존은 국가경제 전체를 지정학적 위험에 노출시킨다. 북미와 남미, 아프리카 등 대체 공급처와 장기 계약을 확대하고 유종 변화에 대응할 수 있도록 정유설비의 유연성도 높여야 한다. 평상시 다소 비용이 들더라도 공급망을 분산하는 것은 보험료와 같다. 위기가 발생한 뒤 비싼 현물 원유를 구하러 다니는 것보다 훨씬 싸다. 해상운송과 보험 문제도 빼놓을 수 없다. 호르무즈 해협의 위험이 높아지면 유조선 운임과 전쟁보험료가 급등한다. 원유가 확보돼도 배가 움직이지 못하면 국내에는 들어올 수 없다. 정부는 국적선사와 정유사, 무역보험기관이 참여하는 비상 운송체계를 점검하고 전쟁 위험 때문에 민간 보험이 사실상 중단될 경우를 대비한 한시적 보증 장치도 마련해야 한다. 에너지 안보는 유전에서 정유공장까지 이어지는 운송망 전체의 문제다. 취약계층에 대한 지원도 유류세 인하 일변도에서 벗어나야 한다. 유류세를 일괄적으로 낮추면 차량을 많이 운행하고 연료를 많이 소비하는 계층이 더 큰 혜택을 받을 수 있다. 대중교통 이용자나 난방비 부담이 큰 저소득층에는 효과가 제한적이다. 고유가가 장기화한다면 에너지바우처와 대중교통 지원, 영세 자영업자·화물운송 종사자에 대한 선별 지원을 강화하는 편이 재정의 효율성과 형평성에 맞는다. 무엇보다 재정·통화·에너지 정책의 엇박자를 막아야 한다. 국제유가 상승은 수요가 과열돼 발생한 물가와 다르다. 금리를 올린다고 호르무즈 해협이 열리거나 원유 공급량이 늘어나는 것은 아니다. 하지만 유가 상승으로 물가 기대가 확산되고 임금과 서비스 가격까지 오르면 중앙은행은 금리를 올려 수요를 억누를 수밖에 없다. 유럽에서 에너지 가격을 이유로 추가 금리 인상 전망이 확산하는 것도 이 때문이다. 한국은행이 물가와 환율 안정을 위해 긴축 기조를 강화하는 상황에서 정부가 경기 부양을 명분으로 광범위한 현금 지원과 정책대출을 늘린다면 한쪽은 브레이크를 밟고 다른 쪽은 가속페달을 밟는 꼴이 된다. 재정 지원은 에너지 가격 급등으로 직접 피해를 본 계층과 업종에 집중하고 물가를 다시 자극할 수 있는 보편적 수요 부양은 자제해야 한다. 통화정책에만 물가 안정의 부담을 떠넘기지 말고 에너지 정책은 공급 충격을 줄이고 재정정책은 취약 부문을 선별 지원하는 방식으로 역할을 나눠야 한다. 국제유가가 다시 90달러 선을 위협하고 있다. 아직 물리적 공급 부족이 전면화하지 않았다는 이유로 안심할 때가 아니다. 최근 유가가 과거의 극단적인 전망보다 안정된 것은 미국의 생산 확대와 전략비축유 방출, 중국의 수요 감소, 일부 해상운송 재개 등이 충격을 완화했기 때문이다. 이런 완충 장치가 언제까지 작동할지는 장담할 수 없다. 정부는 국제유가가 오를 때마다 유류세율을 조정하는 임시 처방에서 벗어나야 한다. 원유 도입선 다변화와 전략 비축유 방출 기준, 비상 운송·보험 지원, 취약계층 보호, 재정·통화정책 간 조율을 아우르는 국가 차원의 고유가 대응체계를 서둘러 마련해야 한다. 에너지 안보는 단순히 주유소 가격을 낮추는 일이 아니라 국가경제의 생명선을 지키는 일이다. 다시 배럴당 90달러 선을 넘나드는 유가는 정부에 묻고 있다. 다음 위기도 세금으로 버틸 것인가, 아니면 이번에는 에너지 대응의 구조 자체를 바꿀 것인가.
2026-07-21 18:05:52
AI에는 돈 몰리고 금리는 묶였다…中 극장엔 월드컵 [경제일보] 중국 경제의 서로 다른 얼굴이 한꺼번에 드러났다. 상하이에서는 인공지능(AI) 기술을 사겠다는 주문과 투자 약속이 쏟아졌다. 중앙은행은 경기 부양 요구에도 대출 기준금리를 14개월째 그대로 뒀다. 관객이 줄어든 극장들은 영화 대신 월드컵을 걸어 빈 좌석을 채웠다. ◆ AI 전시회에 40만명…구매 상담만 203억위안 지난 17일부터 나흘간 상하이에서 열린 ‘2026 세계인공지능대회(WAIC)’에는 102개 국가와 국제기구 대표가 참석했다. 국내외 전문가 1568명이 모였고 행사 기간 열린 포럼은 160개에 육박했다. 전시장에는 AI 반도체와 휴머노이드 로봇, AI가 탑재된 휴대전화 등 4486개 제품과 기술이 나왔다. 이 가운데 351개 제품이 세계 최초로 공개됐다. 지난해보다 전시업체와 전시장 면적이 각각 3분의 1 이상 늘었고 현장을 찾은 관람객은 40만명을 넘었다. 이번 대회에서 눈에 띈 것은 관람객 수보다 돈의 흐름이다. 세계 각국에서 온 177개 구매단이 212건의 구매 수요를 내놨다. 행사 주최 측이 집계한 구매 의향 금액은 203억6000만위안으로 지난해보다 25% 늘었다. 우리 돈으로 약 4조원에 이르는 규모다. 구매 의향은 계약이 끝나 실제 대금이 오간 금액은 아니다. 제품을 검토한 기업이나 기관이 구매 협상을 진행하겠다고 밝힌 단계다. 다만 AI가 기술 시연에 머물지 않고 기업의 실제 투자 대상이 되고 있다는 흐름은 읽을 수 있다. 상하이에서는 AI 기반시설과 로봇, 기업용 AI 서비스 등을 포함한 32개 사업도 계약서에 이름을 올렸다. 총투자액은 409억위안을 넘었다. AI 관련 창업기업을 지원하기 위해 금융회사들이 제시한 대출 한도는 1조1800억위안에 달했다. 이 금액 역시 이미 집행된 대출이 아니라 향후 심사를 거쳐 공급할 수 있다는 의향성 한도다. 올해 행사에서는 화려한 대형 언어모델보다 AI를 실제로 어디에 쓸 것인지에 관심이 쏠렸다. 자동차 공장에서 부품을 나르는 휴머노이드 로봇과 회사의 구매·재고 업무를 맡는 AI 프로그램, 신약 후보물질을 찾는 의료 AI가 전시장을 채웠다. 중국 AI 산업의 관심이 ‘누가 더 큰 모델을 만드느냐’에서 ‘누가 먼저 돈을 버는 제품으로 만드느냐’로 옮겨가고 있다는 뜻이다. AI가 널리 쓰일수록 사고 위험도 커진다. 이번 대회에서는 사용자의 지시를 받아 스스로 여러 일을 처리하는 ‘AI 에이전트’가 통제에서 벗어날 경우에 대비한 보고서와 국제 협력 방안도 발표됐다. 기술 개발과 함께 안전 규칙을 선점하려는 경쟁도 시작됐다. ◆ 대출금리는 14개월째 동결 AI 전시장에 돈이 몰렸지만 중국 중앙은행은 금리를 더 내리지 않았다. 중국 인민은행은 20일 1년 만기 대출우대금리(LPR)를 연 3.0%, 5년 만기 이상 LPR를 연 3.5%로 유지했다. 두 금리는 지난해 5월 0.1%포인트씩 내려간 뒤 14개월 연속 같은 수준에 머물렀다. LPR는 중국 은행들이 기업과 가계에 돈을 빌려줄 때 기준으로 삼는 금리다. 1년 만기 금리는 기업 대출과 신용대출에 주로 영향을 주고, 5년 만기 이상 금리는 주택담보대출 금리와 밀접하게 움직인다. 부동산 침체와 내수 부진을 고려하면 금리를 내려 돈이 돌게 해야 한다는 요구가 적지 않다. 중국이 선뜻 금리를 내리지 못하는 이유도 있다. 은행들은 부동산 부실과 대출금리 하락으로 이자 수익이 줄어든 상태다. 예금금리는 충분히 떨어지지 않았는데 대출금리만 더 내리면 은행의 수익성이 한층 나빠진다. 미국과 중국의 금리 차가 커지면 위안화 가치 하락과 자금 유출 압력도 높아질 수 있다. 중국 당국이 경기 부양과 은행 건전성, 환율 방어 사이에서 금리를 붙들고 있는 이유다. 시장에서는 수출 둔화나 경기 하강이 두드러질 경우 하반기에 지급준비율이나 정책금리를 내릴 가능성도 거론된다. ◆ 영화 대신 축구 튼 극장 중국 극장가에서는 전혀 다른 실험이 벌어졌다. 지난 20일 새벽 열린 스페인과 아르헨티나의 월드컵 결승전은 중국 전역의 극장에서도 생중계됐다. 관객들은 영화를 보던 좌석에 앉아 대형 화면과 입체 음향으로 경기를 지켜봤다. 중국에서 월드컵 전 경기가 공식 허가를 받아 전국 극장망을 통해 대규모로 생중계된 것은 이번이 처음이다. 중국중앙방송총국이 중계권을 제공하고 중국영화산업그룹이 극장 송출과 예매를 맡았다. 월드컵 기간 경기를 생중계한 중국 극장은 1200곳을 넘었다. 31개 성·시의 255개 도시에서 2만8000회 이상 상영됐다. 결승전 입장권은 50∼80위안으로 일반 영화표와 비슷한 수준이었다. 베이징의 일부 극장은 예매 단계에서 좌석이 모두 팔렸다. 극장들이 축구 중계에 나선 데는 관객 감소에 대한 위기감이 깔려 있다. 인기 영화가 걸리는 연휴와 주말에는 관객이 몰리지만 평일 오전과 심야에는 빈 상영관이 많다. 북중미와 중국의 시차로 이번 월드컵 주요 경기는 중국 시간으로 오전이나 심야에 열렸다. 평소라면 비어 있을 시간대에 축구팬을 불러들일 수 있었다. 월드컵 중계가 영화 상영을 밀어낸 것이 아니라 사용하지 않던 시간대를 채운 것이다. 일부 극장은 응원용품과 한정 음료를 판매하고 같은 팀을 응원하는 팬들에게 상영관 전체를 빌려줬다. 경기표를 인근 음식점과 상점의 할인권으로 활용하는 행사도 열었다. 극장이 영화를 보는 장소에서 스포츠와 공연, 식음료를 함께 즐기는 공간으로 바뀌고 있다. 중국 정부도 지난 6월 극장이 영화 상영에만 매달리지 말고 공연과 스포츠, 오락을 결합한 문화공간으로 사업을 넓힐 수 있도록 관련 지침을 내놨다. 상하이 AI대회와 금리 동결, 월드컵 극장 중계는 서로 다른 뉴스다. 세 장면을 관통하는 공통점은 성장 동력을 찾으려는 중국의 다급함이다. 돈과 인재는 AI로 몰리고 있지만 부동산과 내수 경기는 여전히 금리를 쉽게 움직이지 못하게 한다. 관객이 줄어든 극장은 영화가 아닌 축구에서 새 수입원을 찾았다. 기술 투자만으로는 경기가 살아나지 않고 금리 인하만으로도 소비를 되살리기 어려운 상황에서 중국 경제가 곳곳에서 새로운 출구를 시험하고 있다.
2026-07-21 17:31:53
주담대 금리 4.32%로 상승…가계대출 금리도 상승 전환 [경제일보] 지난달 은행권 주택담보대출(주담대) 금리가 소폭 상승했다. 예금은행 전체 대출금리는 기업대출 금리 하락 영향으로 낮아졌지만 가계대출 금리는 주담대를 중심으로 오름세를 보였다. 26일 한국은행이 발표한 '2026년 5월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 주담대 금리는 연 4.32%로 전월 대비 0.01%포인트(p) 상승했다. 주택담보대출 금리는 지난해 12월 4.23%에서 올해 1월 4.29%, 2월 4.32%, 3월 4.34%까지 오른 뒤 4월 4.31%로 낮아졌으나 5월 다시 4.32%로 상승했다. 금리 조건별로는 고정형 주담대 금리 상승이 두드러졌다. 지난달 신규취급액 기준 고정형 주담대 금리는 4.44%로 전월보다 0.10%p 올랐다. 반면 변동형 주담대 금리는 4.23%로 전월 대비 0.05%p 하락했다. 주담대 신규 취급에서 고정금리 비중은 낮아졌다. 지난달 신규취급액 기준 주담대 고정금리 비중은 41.6%로 전월(47.8%)보다 6.2%p 하락했다. 같은 기간 변동금리 비중은 △시장금리연동 15.3% △수신금리연동 43.0% △기타금리연동 0.1% 등 총 58.4%를 차지했다. 가계대출 금리도 올랐다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 4.46%로 전월 대비 0.03%p 상승했다. 가계대출 세부 항목별로는 집단대출 금리가 4.06%로 전월보다 0.06%p 낮아졌다. 전세자금대출 금리도 3.97%로 0.04%p 하락했다. 일반신용대출 금리는 5.49%로 0.14%p 낮아졌다. 예금은행 전체 대출금리는 소폭 하락했다. 지난달 신규취급액 기준 예금은행 대출금리는 4.19%로 전월보다 0.01%p 낮아졌다. 기업대출 금리가 4.13%로 0.01%p 하락한 영향이다. 기업대출 중 대기업 대출금리는 4.10%로 전월 대비 0.01%p 상승했다. 중소기업 대출금리는 4.15%로 0.03%p 하락했다. 기업대출 금리 하락폭이 가계대출 금리 상승폭을 상쇄하면서 전체 대출금리는 낮아졌다. 수신금리는 소폭 올랐다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 2.93%로 전월 대비 0.01%p 상승했다. 순수저축성예금 금리는 2.88%로 0.01%p 올랐고 시장형금융상품 금리는 3.13%로 0.06%p 상승했다. 이에 따라 신규취급액 기준 예금은행 대출금리와 저축성수신금리 차이는 1.26%p로 전월보다 0.02%p 축소됐다. 대출금리는 낮아지고 수신금리는 오르면서 예대금리차가 좁아진 것이다. 잔액 기준으로는 대출금리와 수신금리가 모두 상승했다. 지난달 말 예금은행 총수신금리는 2.03%로 전월 대비 0.01%p 올랐다. 총대출금리는 4.31%로 0.01%p 상승했다. 잔액 기준 총대출금리와 총수신금리 차이는 2.28%p로 전월과 같았다. 비은행금융기관은 예금금리와 대출금리가 모두 올랐다. 1년 만기 정기예금 기준 상호저축은행 예금금리는 3.39%로 전월보다 0.05%p 상승했다. 신용협동조합은 3.25%로 0.05%p, 상호금융은 2.98%로 0.05%p, 새마을금고는 3.21%로 0.02%p 올랐다. 비은행 대출금리 상승폭은 더 컸다. 일반대출 기준 상호저축은행 대출금리는 9.86%로 전월 대비 0.24%p 상승했다. 신용협동조합은 4.82%로 0.06%p, 상호금융은 4.67%로 0.22%p, 새마을금고는 4.88%로 0.18%p 올랐다.
2026-06-26 12:38:29
중국 소비시장, AI로 고객 잡고 자산관리로 돈 몰린다 [경제일보] 중국 소비시장에서 기업과 가계가 동시에 움직이고 있다. 기업은 인공지능(AI)과 스마트 제조를 앞세워 비용을 줄이고 고객 접점을 넓히고 있다. 가계 자금은 낮아진 예금금리를 피해 은행 자산관리 상품으로 옮겨가고 있다. 소비 회복이 더딘 중국 시장에서 기업과 금융권이 각자 살 길을 찾는 모습이다. 바이두 스마트클라우드는 12일 월드컵 특수를 겨냥한 AI 마케팅 지원 프로그램을 내놨다. 대상은 외식 프랜차이즈와 유통 브랜드다. 선정 기업은 AI 마케팅 플랫폼 ‘호지(Hogee)’를 2~3주 동안 무료로 이용하고, 별도 프로젝트 지원도 받을 수 있다. 호지는 마케팅 업무를 나눠 처리하는 기업용 AI 솔루션이다. 소비자 반응을 살피고, 온라인 여론을 분석하며, 홍보 문구와 이미지 등 콘텐츠 제작도 돕는다. 소셜미디어 운영과 판촉 전략 수립까지 맡는다. 사람이 일일이 시장 반응을 확인하고 광고 소재를 만드는 방식에서 벗어나, AI가 영업 현장의 반복 업무를 대신하는 구조다. 바이두가 월드컵을 앞세운 것도 이유가 있다. 대형 스포츠 이벤트는 외식, 유통, 배달, 간식, 주류, 생활소비재 업종에 마케팅 수요를 만든다. 다만 중국 소비시장은 예전처럼 돈을 쓰면 바로 매출이 오르는 시장이 아니다. 할인 경쟁은 심해졌고, 소비자는 가격과 혜택을 더 따진다. 기업 입장에서는 광고비를 무작정 늘리기 어렵다. 적은 비용으로 고객 반응을 빠르게 읽고, 매장과 온라인 채널을 동시에 움직일 수 있는 도구가 필요해졌다. 중국의 최근 소비 지표도 이런 변화를 설명한다. 중국 국가통계국에 따르면 올해 1~4월 사회소비품 소매판매액은 전년 동기 대비 1.9% 증가했다. 4월 한 달 증가율은 0.2%에 그쳤다. 음식점과 온라인 판매 일부는 버티고 있지만, 전체 소비의 힘은 강하지 않다. 기업들이 AI 마케팅을 실험용 기술이 아니라 실제 매출 관리 수단으로 보는 배경이다. 중국 시장을 향한 글로벌 기업의 투자는 이어지고 있다. 로레알은 중국 쑤저우 공장 설립 30주년을 맞아 스마트 제조 시설 확충 계획을 공개했다. 쑤저우 공장은 로레알이 중국에 세운 첫 생산기지다. 현재는 로레알의 전 세계 생산망 가운데 가장 큰 공장으로 운영되고 있다. 로레알은 이번에 UPX 2기 스마트 제조공장 가동도 알렸다. 이 공장에는 AI 기반 품질 검사 기술이 도입됐다. 생산 과정에서 불량 여부를 사람이 육안으로만 확인하던 방식에서 벗어나, AI가 제품 상태를 더 빠르고 균일하게 점검하는 방식이다. 화장품 산업은 제품 종류가 많고, 포장과 품질 기준도 까다롭다. AI 품질 검사는 생산 속도를 높이면서도 불량률을 낮추는 수단이 될 수 있다. 로레알의 선택은 중국 시장의 다른 얼굴을 보여준다. 중국 소비가 둔화됐다고 해서 글로벌 기업들이 모두 발을 빼는 것은 아니다. 오히려 장기 수요가 남아 있다고 보는 기업은 생산과 물류, 품질관리 체계를 더 촘촘하게 만들고 있다. 중국은 여전히 거대한 소비시장이고, 동시에 제조 효율을 높일 수 있는 산업 기반을 갖춘 곳이다. 금융시장에서는 다른 변화가 진행 중이다. 예금금리가 낮아지면서 은행 자산관리 상품으로 자금이 다시 들어오고 있다. 중국 은행권 자산관리 상품 규모는 5월 말 기준 31조6500억위안으로 늘었다. 5월 한 달 동안 대형 은행계 자산관리회사들의 잔액도 증가했다. 업계에서는 예금금리 하락으로 정기예금의 매력이 줄어든 점을 주요 배경으로 보고 있다. 중국 은행들이 예금금리를 낮추는 이유는 분명하다. 대출금리 하락과 경기 둔화로 은행의 이자마진이 줄어든 상태에서 높은 예금금리를 계속 유지하기 어렵기 때문이다. 은행으로서는 조달비용을 낮춰야 하고, 예금자는 조금이라도 높은 수익을 찾게 된다. 그 사이에서 자산관리 상품이 다시 관심을 받고 있다. 다만 자산관리 상품이 예금의 완전한 대체재가 되는 것은 아니다. 5월 말 기준 평균 수익률은 2.08% 수준에 머물렀다. 채권시장과 주식시장 변동성이 커지면 원금 손실 가능성도 있다. 과거 중국의 은행 자산관리 상품은 예금처럼 인식되는 경우가 많았지만, 지금은 투자 상품이라는 점을 분명히 봐야 한다. 중국 금융기관들도 이 점을 의식하고 있다. 당분간은 채권 중심의 안정적 운용을 유지하되, 여러 자산을 섞은 상품을 늘리는 방향으로 움직일 가능성이 크다. 예금보다 높은 수익을 원하는 고객은 많지만, 경기 불확실성이 남아 있는 상황에서 고위험 상품을 전면에 내세우기는 어렵다. 결국 중국 소비시장과 금융시장의 변화는 한 지점에서 만난다. 성장률이 낮아진 시장에서는 돈의 움직임이 더 신중해진다. 기업은 광고비와 생산비를 아끼기 위해 AI와 스마트 제조를 찾는다. 가계는 예금보다 나은 수익을 찾지만, 큰 위험을 감수하려 하지는 않는다. 중국 경제의 과제도 여기에 있다. AI 마케팅과 스마트 제조는 기업의 효율을 높일 수 있다. 자산관리 상품 확대는 금융시장에 자금을 공급할 수 있다. 그러나 소비자가 지갑을 열지 않으면 기업의 기술 투자도 매출로 이어지기 어렵다. 금융상품으로 옮겨간 돈도 결국 실물경제의 회복 기대가 있어야 오래 머문다. 중국 시장은 지금 기술과 금융을 통해 활로를 찾고 있다. 관건은 소비자의 체감 경기다. 기업이 더 정교하게 팔고, 공장이 더 똑똑하게 생산해도 소비자가 내일을 불안하게 보면 시장의 회복은 제한될 수밖에 없다.
2026-06-12 16:56:42
1분기 5대은행 퇴직연금 신한 54조 선두…KB·하나 맹추격, 최종 승자는 [경제일보] 신한은행이 올해 1분기 5대은행(신한·KB·하나·우리·NH농협) 중 퇴직연금 잔액 1위를 차지했다. 원리금보장형 수익률에서는 하나은행이 앞선 가운데 원리금비보장형은 NH농협은행이 최고 수익률을 기록하는 등 시장 경쟁이 치열해지고 있다. 10일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 1분기 신한은행의 퇴직연금 적립금은 54조7391억원으로 전년 동기(46조3974억원) 대비 18% 증가했다. 은행권에서는 처음으로 총 적립금 50조원을 돌파하며 지난해에 이어 1위를 유지했다. 같은 기간 국민은행은 2위, 하나은행은 3위를 차지했다. 국민은행의 퇴직연금 적립금은 49조3510억원으로 전년 동기(42조7627억원)보다 15.4%, 하나은행의 적립금은 49조3037억원으로 전년 동기(41조2443억원) 대비 19.5% 늘었다. 특히 하나은행의 적립금 증가율은 5대은행 중 가장 높았다. 국민은행과의 총 적립금 격차도 473억원으로 1년새 1조4711억원이나 좁혀졌다. 1분기 우리은행의 퇴직연금 잔액은 31조7121억원으로 전년 동기(27조6017억원) 대비 14.9%, 농협은행 잔액은 27조3049억원으로 전년 동기(23조9832억원) 대비 13.9% 증가하며 각각 4위, 5위를 기록했다. 다만 유형별 선두는 엇갈렸다. 신한은행은 개인형 퇴직연금(IRP), 국민은행은 확정기여형(DC), 하나은행은 확정급여형(DB) 적립금과 전체 원리금보장 수익률 면에서 강점을 보였다. 신한은행의 1분기 IRP 적립금 잔액은 20조8633억원으로 5대은행 중 가장 많은 적립금을 확보했다. 국민은행이 20조4053억원으로 뒤를 이었고 하나은행은 17조4142억원을 기록했다. 우리은행과 농협은행은 각각 12조664억원, 7조267억원으로 집계됐다. 국민은행은 DC 부문에서 최다 적립금을 기록했다. 국민은행의 1분기 DC 적립금은 16조2745억원으로 5대은행 중 가장 많았다. 이 외 은행별 DC 적립금은 △신한은행 15조8239억원 △하나은행 13조5794억원 △우리은행 8조2190억원 △농협은행은 7조5701억원 순이다. 하나은행은 DB 부문에서 선두를 차지했다. 하나은행의 1분기 DB 적립금은 18조3101억원으로 신한은행 잔액 18조519억원을 소폭 앞섰다. 이 외 은행은 △농협은행 12조7081억원 △국민은행 12조6712억원 △우리은행 11조4267억원 순으로 나타났다. 수익률의 경우 하나은행이 예금성 원리금보장 수익률에서 모두 1위를 차지했다. 1분기 하나은행의 예금성 원리금보장 최근 1년간 수익률은 △DB 3.05% △DC 2.76% △IRP 2.60%로 모든 유형에서 5대은행 중 최고치를 기록했다. 최근 시장에서는 원리금비보장형 퇴직연금이 빠르게 확대되고 있다. 5대은행의 올해 1분기 원리금비보장 퇴직연금 적립금은 52조9209억원으로 전년 동기(28조9436억원) 대비 82.8% 급증하며 전체 퇴직연금 적립금 성장을 견인했다. 같은 기간 전체 퇴직연금 적립금 내 원리금비보장형의 비중도 24.9%로 전년 동기(15.9%) 대비 9%포인트(p) 상승했다. 이 중 신한·하나은행이 원리금비보장 적립금 선두권을 차지한 가운데 수익률 면에서는 농협은행이 두각을 나타냈다. 신한은행의 1분기 원리금비보장 적립금은 14조9025억원으로 5대은행 중 1위를 차지했다. 하나은행은 13조3668억원으로 뒤를 이었다. 수익률의 경우 농협은행이 5대은행 중 가장 높은 성과를 기록했다. 1분기 농협은행의 원리금비보장 최근 1년간 수익률은 △DB 16.32% △DC 24.92% △IRP 24.82%로 5대은행 중 각 유형에서 가장 높았다. 원리금비보장형 확대는 퇴직연금 시장의 상품 경쟁을 키우는 요인으로 꼽힌다. 최근 퇴직연금 시장에서는 증시 활황에 따라 높은 수익률을 낼 수 있는 상품이 주목받고 있다. 이에 은행권은 예·적금 등 원리금보장 상품 중심의 안정적 운용을 유지하면서도 상장지수펀드(ETF) 타깃데이트펀드(TDF) 등 상품 고객 유치에 나섰다. 신한은행은 고객 수요 증가에 따라 ETF·TDF 등 실적배당형 상품 라인업을 지속 확대해 왔으며 은행권 최다 수준인 242개 ETF 상품을 제공하고 있다. 하나은행은 지난달 대표 모바일 애플리케이션(앱) '하나원큐' 내 퇴직연금 비대면 ETF 거래 서비스를 전면 개편했다. 코스콤과 제휴해 ETF 플랫폼 'ETF CHECK'를 연계하고 실시간 호가와 시장 정보를 제공하는 한편 목표수익률 도달 알림 기능도 도입했다. 농협은행은 지난해 6월 AI 기반 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임형 서비스를 출시했다. 해당 서비스는 고객의 투자 성향과 목표에 맞춰 인공지능이 포트폴리오를 구성하고 운용하는 방식으로 ETF형과 펀드형을 모두 제공한다. 은행권 관계자는 "예금금리 하락으로 원리금보장형 상품의 기대 수익률이 낮아지면서 최근 원리금비보장형 상품을 중심으로 퇴직연금 적립금이 늘어나는 것으로 보인다"며 "퇴직연금 실적배당형 상품에 대한 인식이 개선된 데다 은행에서 투자상품 라인업을 확대하면서 시장이 커지고 있다"고 말했다.
2026-06-10 16:39:20
지난달 주담대 금리 연 4.31%로 하락…가계대출 금리 0.08%p 내려 [경제일보] 지난달 예금은행의 주택담보대출 금리가 전월보다 하락했다. 가계대출 금리도 주택담보대출과 전세자금대출을 중심으로 낮아졌다. 29일 한국은행이 발표한 '2026년 4월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 주택담보대출 금리는 연 4.31%로 전월보다 0.03%포인트(p) 하락했다. 주택담보대출 금리는 지난 1월 연 4.29%, 2월 4.32%, 3월 4.34%로 상승세를 보이다 4월 하락 전환했다. 다만 지난해 말 연 4.23%와 비교하면 0.08%p 높은 수준이다. 전세자금대출 금리도 낮아졌다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 전세자금대출 금리는 연 4.01%로 전월보다 0.06%p 하락했다. 집단대출 금리는 연 4.12%로 0.03%p 낮아졌고 보증대출 금리는 연 4.10%로 0.11%p 하락했다. 가계대출 금리는 연 4.43%로 전월보다 0.08%p 내렸다. 반면 일반신용대출 금리는 연 5.63%로 0.06%p 상승했고 소액대출 금리도 연 6.18%로 0.15%p 올랐다. 예금은행 전체 대출금리는 전월 수준을 유지했다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리는 연 4.20%로 전월과 같았다. 기업대출 금리도 연 4.14%로 전월 수준을 유지했다. 대기업대출 금리는 연 4.09%로 전월보다 0.02%p 하락했다. 중소기업대출 금리는 연 4.18%로 0.01%p 상승했다. 저축성수신금리는 상승했다. 지난달 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 2.92%로 전월보다 0.10%p 올랐다. 순수저축성예금 금리는 연 2.87%로 0.08%p 상승했고 시장형 금융상품 금리는 연 3.07%로 0.09%p 올랐다. 이에 따라 신규취급액 기준 예대금리차는 축소됐다. 대출금리와 저축성수신금리 차는 1.28%p로 전월보다 0.10%p 줄었다. 잔액 기준으로는 총수신금리와 총대출금리가 모두 상승했다. 지난달 말 예금은행의 잔액 기준 총수신금리는 연 2.02%로 전월보다 0.02%p 올랐고 총대출금리는 연 4.30%로 0.03%p 상승했다. 총대출금리와 총수신금리 차는 2.28%p로 전월보다 0.01%p 확대됐다. 비은행금융기관에서는 예금금리와 대출금리가 모두 올랐다. 상호저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 연 3.34%로 전월보다 0.12%p 상승했고 일반대출 금리는 연 9.62%로 0.57%p 올랐다. 신용협동조합과 상호금융, 새마을금고의 주요 예금금리도 상승했다.
2026-05-29 14:08:56
지난달 주담대 금리 4.34%…6개월 연속 올라 2년4개월 만에 최고 [경제일보] 지난달 주택담보대출(주담대) 금리가 6개월 연속 상승세를 보이며 2년4개월 만에 최고치를 기록했다. 28일 한국은행이 발표한 '2026년 3월 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 신규취급액 기준 주담대 가중평균금리는 4.34%로 전월 대비 0.02%p 상승했다. 이는 지난 2023년 11월 4.48%를 기록한 이후 최고치다. 지난달 예금은행의 가계대출 금리는 4.51%로 전월보다 0.06%p 올랐다. 주담대 외에도 일반 신용대출 금리는 5.57%로 0.04%p 상승했고 보증대출 금리도 4.21%로 0.01%p 높아졌다. 주담대 금리 상승과 함께 금리구조도 변동됐다. 신규취급액 기준 주담대 가운데 고정금리 비중은 지난 2월 71.1%에서 지난달 60.8%로 낮아진 반면 변동금리 비중은 28.9%에서 39.2%로 확대됐다. 반면 예금은행의 전체 대출금리는 하락한 것으로 나타났다. 지난달 신규취급액 기준 예금은행 대출금리는 연 4.20%로 전월보다 0.06%p 내렸다. 지난달 기업대출 금리가 4.14%로 0.06%p 하락한 가운데 대기업 대출 금리는 4.11%로 0.02%p, 중소기업 대출 금리는 4.17%로 0.11%p 낮아졌다. 저축성수신금리는 2.82%로 전월보다 0.01%p 하락했다. 이에 따라 예금은행의 신규취급액 기준 예대금리차는 1.38%p로 전월보다 0.05%p 축소됐다. 비은행금융기관의 경우 예금금리는 모두 올랐고 대출금리는 업권별로 엇갈렸다. 상호저축은행 일반대출 금리는 9.05%로 전월 대비 0.53%p 하락했다. 새마을금고 일반대출 금리는 4.44%로 전월보다 0.01%p 내렸으나 신용협동조합은 4.66%로 0.12p, 상호금융은 4.42%로 0.04%p 상승했다.
2026-04-28 16:01:52

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[사설] 흔들리는 증시와 AI 대전환, 금융의 기본과 상식부터 바로 세워라

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