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![[프론티어 격돌] 가계대출 막히고 경쟁은 세지고…4대 금융, 비은행·AI로 돌파구](https://image.ajunews.com//content/image/2026/08/24/20260824103648248235.jpg)
가계대출 막히고 경쟁은 세지고…4대 금융, 비은행·AI로 돌파구 [경제일보] 올해 4대 금융그룹(KB·신한·하나·우리)이 가계대출 규제·금융권 경쟁 심화로 기존 은행 중심의 성장 전략이 한계에 도달했다고 진단했다. 이에 각 금융그룹은 △비은행 확대 △인공지능(AI) 활용을 통한 효율 강화 △기업금융·자산관리(WM) 사업 확장 등의 전략을 돌파구로 삼았다. 24일 4대 금융그룹의 반기보고서에 따르면 이들 금융그룹은 가계대출 규제 등으로 은행의 성장 여력이 제한되는 가운데 기업금융과 디지털·플랫폼 등의 분야에서 금융권 경쟁이 치열해질 것으로 전망했다. 가계대출 규제는 은행 성장 여력을 제한하는 주요 요인으로 꼽힌다. 여기에 인터넷은행과 금융 플랫폼의 영향력이 커지면서 예·적금과 대출 고객을 둘러싼 경쟁도 심화되고 있다. 신한금융은 가계부채 누증에 따른 신용위험 확대와 은행권의 리스크 관리 강화, 가계대출 규제로 자산 성장세가 둔화하고 있다고 진단했다. 우리금융도 인터넷은행의 점유율 확대와 여수신 비교플랫폼 활성화, 증권사 발행어음 등 대체 수신상품의 성장으로 고객 확보 경쟁이 심해지면서 은행업 성장세가 완만한 수준에 머물 것으로 내다봤다. 은행업권의 경쟁은 기업대출로도 번지고 있다. 하나금융은 가계대출 규제와 금리 경쟁으로 시중은행들이 기업금융 영업을 강화하면서 우량 기업을 둘러싼 대출 경쟁도 심화하고 있다고 분석했다. 자금 이동과 비대면 금융 확산도 기존 수익모델을 흔드는 요인이다. KB금융은 머니무브 확산과 비대면·플랫폼 금융서비스 확대 등으로 전통 금융사의 수익모델 안정성이 낮아지고 있다고 평가했다. 은행 대출 확대만으로 성장하기 어려워지면서 기업금융과 자산관리(WM), 자본시장 등으로 수익원을 넓힐 필요성이 커진 셈이다. 4대 금융그룹은 이런 변화에 맞춰 비은행·AI·기업금융·WM 강화에 나서는 가운데 그룹별로 차별화된 성장 전략을 추진하고 있다. KB금융은 사업 영역 자체를 넓히는 전략에 무게를 두고 있다. 머니무브에 대응해 자본시장과 비은행 사업을 키우는 동시에 자동차·부동산·헬스케어 등 비금융 영역으로도 사업 범위를 확대한다는 계획이다. 자본시장 부문의 수익 확대도 나타나고 있다. KB금융의 올해 상반기 증권부문 순수수료이익은 1조1507억원으로 전년 동기 4104억원에서 크게 늘었다. AI와 데이터 활용을 통한 업무 프로세스 혁신과 고객별 초개인화 서비스도 강화할 계획이다. 신한금융은 우량자산과 AI를 활용한 질적 성장에 주력한다. 신한은행은 우량자산 중심의 건실한 성장을 이어가면서 생산적 금융과 고객 중심 솔루션을 확대하고 인공지능 전환(AX)·디지털 전환(DX)을 통해 영업과 업무 효율성을 높인다는 방침이다. 그룹사 간 'One Shinhan' 협업과 글로벌 사업도 강화한다. 비은행 계열사의 수익 확대도 이어지고 있다. 신한투자증권의 올해 상반기 당기순이익은 5777억원으로 전년 동기보다 123.1% 증가했다. 국내 증시 호조에 따른 주식 위탁수수료 증가와 상품운용손익 개선 등이 영향을 미쳤다. 하나금융은 WM을 중심으로 기존 경쟁력을 확장하는 전략을 추진한다. 예적금에서 투자상품으로 자금이 이동하는 만큼 PB와 신탁 등 자산관리 영역을 강화하고 외환·무역금융과 글로벌 사업을 통해 비이자 수익 기반을 넓힌다는 방침이다. WM 실적도 빠르게 증가하고 있다. 하나증권의 올해 상반기 WM부문 영업이익은 4217억원으로 전년 동기보다 2544억원 늘었다. 지난해 상반기와 비교하면 약 152% 증가한 수준이다. 국내주식 거래량 증가에 따른 브로커리지 수익과 신용공여 관련 이자수익 증가가 영향을 미쳤다. 우리금융은 은행에서는 기업금융을 강화하고 지주에서는 비은행 포트폴리오 확대에 나선다. 우리은행은 기업금융 중심의 내실 성장을 추진하면서 WM·연금·트레이딩 등 비이자 부문과 AI·빅데이터 기반 영업 효율화를 강화한다. 비은행 부문에서는 보험과 증권의 역할을 키우고 있다. 동양·ABL생명 편입과 증권 영업 기반 확대에 힘입어 올해 상반기 비은행 이익 비중은 22%를 넘어섰다. 우리투자증권도 지난 5월 1조원 규모의 유상증자를 마치고 인수금융·대체투자 등 IB 경쟁력 강화에 나섰다. 비은행 경쟁력 강화를 통해 은행 중심의 수익구조를 보다 균형 있게 개선하고 그룹 자기자본이익률(ROE)을 높인다는 방침이다. 수익 다변화는 상반기 실적에서도 확인됐다. 4대 금융그룹의 올해 상반기 당기순이익은 11조3392억원으로 전년 동기보다 9.8% 증가했다. 반면 주력 은행 계열사의 당기순이익 합계는 8조1780억원으로 1% 늘어나는 데 그쳤다. 각사 발표 기준 비은행 이익 기여도는 KB금융이 44%로 가장 높았고 신한금융 약 35%, 우리금융 22.3%, 하나금융 18.8% 순이었다.2026-08-24 16:37:19
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KB국민은행도 예·적금 금리 인상…수신금리 경쟁 확산 [경제일보] 신한은행에 이어 KB국민은행도 주요 예·적금 금리를 올렸다. 한국은행 기준금리 인상 이후 시중금리 상승분을 반영한 것으로 은행권 수신금리 조정이 확산되고 있다. 22일 금융권에 따르면 KB국민은행은 주요 예·적금 상품 금리를 최대 연 0.3%포인트 인상한다. 이번 조정으로 정기예금은 이날부터, 정기적금은 오는 24일부터 기본금리가 연 0.2~0.3%포인트 오른다. 국민은행의 대표 비대면 정기예금 상품인 'KB Star 정기예금' 1년 만기 금리는 세금공제 전 기준 연 2.9%에서 연 3.2%로 0.3%포인트 인상됐다. '일반정기예금' 1년 만기 금리도 연 2.25%에서 연 2.5%로 0.25%포인트 상향됐다. 연금 수령 고객을 대상으로 한 'KB골든라이프연금예금'도 금리가 높아졌다. 해당 상품의 최고금리는 기존 연 3.2%에서 연 3.4%로 조정됐다. 적금 상품 금리는 오는 24일부터 인상된다. 대표 비대면 적금상품인 'KB맑은하늘적금'의 1년 만기 최고금리는 기존 연 3.25%에서 연 3.45%로 오른다. 최저금리는 연 2.65%다. 사회취약계층 자산 형성을 지원하는 'KB국민행복적금' 금리도 상향된다. 국민은행은 해당 상품의 기본금리를 0.3%포인트 올려 최고 연 5.7% 금리를 제공한다. 최저금리는 연 3.7%다. 앞서 신한은행도 정기예금과 적금 금리를 인상했다. 신한은행은 만기 1년 쏠편한 정기예금 금리를 연 2.9%에서 연 3.2%로 높이고 거치식 예금과 적립식 예금 기본금리를 순차적으로 올렸다. 우리은행도 지난 20일부터 예·적금 금리를 0.25~0.3%포인트 인상한 바 있다. 기준금리 인상 이후 주요 은행들이 수신상품 금리를 잇달아 조정하면서 예금금리 경쟁도 다시 확대되고 있다. 은행권 수신금리 조정은 정기예금 자금 유입과도 맞물렸다. 5대 은행 정기예금 잔액은 이달 중순 기준 보름 만에 16조원 가까이 늘었고 상대적으로 금리가 낮은 수시입출식 저축성예금에서는 자금이 빠져나간 바 있다. KB국민은행 관계자는 "기준금리 인상과 시중금리 상승 흐름을 반영해 고객의 자산 형성을 지원할 수 있도록 주요 예적금 상품 금리를 조정했다"며 "앞으로도 고객에게 실질적인 혜택을 제공할 수 있는 금융상품을 지속적으로 선보이겠다"고 말했다.2026-07-22 09:50:36
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4월 통화량 4153조9000억원…전월 대비 0.6% ↑ [경제일보] 지난 4월 통화량이 전월 대비 증가한 것으로 나타났다. 16일 한국은행이 발표한 '2026년 4월 통화 및 유동성'에 따르면 지난 4월 광의통화량(M2·평잔)은 4153조9000억원으로 전월 대비 0.6% 증가했다. 광의통화량 M2는 넓은 의미의 통화량을 나타내는 지표로 현금·요구불예금·수시입출식 예금과 머니마켓펀드, 환매조건부채권, 2년 미만 금융채, 양도성예금증서 등 단기 금융상품을 포함한다. 상품별로는 2년 미만 정기예적금이 13조원 증가했고 기타통화성상품은 8조3000억원 늘었다. 경제주체별로는 비금융기업이 16조1000억원, 가계 및 비영리단체가 7조원 증가했다. 사회보장기구와 지방정부 등 기타부문도 1000억원 늘었다. 반면 기타금융기관은 6000억원 감소했다. 같은 기간 협의통화(M1·평잔)는 1371조5000억원으로 전월 대비 0.4% 증가했다. 협의통화 M1은 현금과 요구불예금, 수시입출식 예금의 합계다. 전년 동월 대비로는 8.3% 늘었다. 금융기관 유동성(Lf)은 6219조3000억원으로 전월 대비 0.5% 증가했다. 광의유동성(L)은 7962조9000억원으로 전월 말보다 1.8% 늘었다. 한은은 이번 공표부터 종합금융투자사업자의 종합투자계좌(IMA)를 금융기관유동성에 반영했다. 지난 4월 기준 IMA 잔액은 원계열 평잔 기준 2조9000억원 수준이다.2026-06-16 13:17:45
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하나카드, 산림조합 손잡고 특판 예·적금 상품 출시…최고 연 10% 제공 [경제일보] 하나카드가 산림조합중앙회와 손잡고 최고 연 10% 금리를 제공하는 특판 적금과 예금 상품을 내놓았다고 8일 밝혔다. 해당 상품은 양사가 지난 1월 맺은 업무협약을 바탕으로 기획한 첫 상생 금융 상품이다. 장기화하는 고물가 시대를 맞아 임업인과 지역 주민의 자산 형성을 지원하기 위한 취지다. 이번 특판은 정기적금과 정기예금 두 종류로 나뉜다. 가입 기간은 이달 1일부터 오는 8월 31일까지 3개월이다. 납입 기간은 두 상품 모두 10개월로 같다. 하나더 정기적금은 매월 10만원에서 30만원까지 납입할 수 있다. 영업점별 산림조합 기본금리에 하나카드 우대금리 6.5%포인트를 더해 최고 연 10% 금리가 적용된다. 하나더 정기예금 가입 한도는 1000만원이다. 이 상품 역시 기본금리에 우대금리 1.07%포인트를 얹어 최고 연 4.44% 이자를 받을 수 있다. 고금리 혜택을 받으려면 지난 2월 출시된 원더카드 2.0 산림조합 제휴카드를 발급받아야 한다. 이 카드의 주요 특징은 △57개 서비스 영역 중 맞춤형 혜택 선택 및 변경 △해외 결제 수수료를 면제하는 트래블로그 스위치 기능 △가족 결합 혜택인 온가족 플러스 등이다. 가입자는 전국 산림조합 지점에서 대상 조건을 확인하고 카드를 신청하면 된다. 예적금 가입월을 기준으로 8개월 동안 매월 10만원 이상씩 6회 이상 결제하거나 총 80만원 이상을 사용해야 우대금리가 제공된다. 이자 지급 시점까지 마케팅 활용 동의도 전면 유지해야 한다. 결제 계좌를 산림조합으로 지정하면 현금 인출 기능도 이용할 수 있다. 특판 가입에 대한 세부 조건은 전국 영업점을 통해 확인 가능하다. 하나카드 관계자는 "상호금융 고객의 소비 패턴과 특성을 완벽히 반영해 성공적으로 안착한 원더카드 2.0 산림조합 제휴카드에 이어 고객들에게 실질적인 재테크 혜택을 드릴 수 있는 첫 특판 상품을 선보이게 되어 뜻깊다"며 "앞으로도 산림조합과 긴밀한 협력을 통해 지역 기반 고객에게 맞춤형 금융 혜택을 지속적으로 확대해 나갈 것"이라고 말했다.2026-06-08 14:06:29
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![[데일리 뱅킹 브리프] KB국민은행, 금융취약계층 재기 지원…2785억원 채무감면 外](https://image.ajunews.com//content/image/2026/03/03/20260303095209921148.jpg)
KB국민은행, 금융취약계층 재기 지원…"2785억원 채무감면" 外 KB국민은행, 금융취약계층 재기 지원…"2785억원 채무감면" [경제일보] KB국민은행은 금융취약계층 1만2433명을 대상으로 총 2785억원 규모의 특별 채무감면을 실시한다고 3일 밝혔다. 이번 조치는 연체로 인해 경제활동에 어려움을 겪고 있는 차주들의 상환 부담을 완화하고 신용 회복을 통해 금융거래가 가능하도록 지원하기 위한 포용금융 실천의 일환이다. 채무감면은 중단기연체 채권의 원금감면과 장기연체 채권 소각을 병행하는 방식으로 진행해 단순한 연체 정리를 넘어 취약차주의 신용 회복과 제도권 금융으로의 재진입을 돕는다. 채무감면 대상은 △연체 기간이 5년을 초과하며 원금이 5000만원 이하인 대출을 보유한 사회취약계층 △개인채무자보호법 채무조정 대상 차주 등이 포함된다. 오는 6월까지 신청을 받은 후 심사를 통해 원금의 최대 90%까지 감면을 적용할 예정이다. 특히 5년을 초과한 미수이자를 보유한 차주 2074명에 대해서는 소멸시효 포기 방식이 아닌 잔여 채무를 즉시 소각하는 방식을 적용한다. 이번 채무감면 대상에는 34세 이하 청년층도 포함됐다. 학자금 대출과 취업 지연 등으로 연체가 장기화된 청년차주의 부담 완화에도 도움이 될 것으로 예상된다. 신한은행, 한국무역보험공사와 수출 소상공인 지원 신한은행은 지난달 24일 서울 중구 소재 신한은행 본점에서 한국무역보험공사와 수출 소상공인 특화 다이렉트 보증지원 확대를 위한 업무협약을 체결하고 지원을 강화한다고 3일 밝혔다. 이번 협약은 신용등급이 낮거나 수출실적이 적어 금융 지원에 어려움을 겪는 수출 소상공인을 대상으로 소액 보증 지원을 확대하고, 해외시장 진출을 촉진하기 위해 마련됐다. 협약에 따라 신한은행과 한국무역보험공사는 △저신용 수출 소상공인 전용 비대면 보증대출 상품 라인업 확장(Light 보증) △Light 보증 이용 기업에 대한 보증료 전액 지원 △다이렉트보증(Light 보증 포함) 성실상환기업 대상 보증한도 확대 등 수출 소상공인을 위한 금융지원 체계를 한층 강화한다. 특히 이번 협약으로 한국평가데이터(KoDATA) 신용등급 B- 이상 기업은 등급에 따라 한국무역보험공사 보증서를 담보로 최소 1000만원부터 최대 1억2000만원까지 수출진흥자금을 신청할 수 있다. NH농협은행, 틴즈 전용 '새학기 계좌 개설' 이벤트 실시 NH농협은행은 새학기를 맞아 오는 4월 30일까지 청소년 고객을 대상으로 금융상품 가입 이벤트를 진행한다고 3일 밝혔다. 이번 이벤트는 '틴즈전용 새학기 체크리스트'라는 이름으로 이벤트 기간 동안 초·중·고등학생 고객이 농협금융 대표플랫폼 NH올원뱅크에서 입출식 또는 예적금 상품을 가입하면 자동으로 응모된다. 추첨을 통해 1000명에게 올리브영 1만원권을 증정하며, 입출식과 예적금 상품을 함께 가입하는 경우 1만원권을 추가로 받을 수 있다. 14세 미만 자녀를 둔 학부모도 이벤트에 참여할 수 있다. 부모가 NH올원뱅크의 '우리아이 계좌개설' 서비스를 이용해 자녀명의로 금융상품을 가입하면 이벤트에 대상으로 포함된다.2026-03-03 09:57:51
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