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AI가 예금까지 옮긴다…美은행 5000억달러 흔들 '에이전트 뱅크런' 경계 [경제일보] 인공지능(AI)이 고객을 대신해 금융상품을 비교하고 더 높은 수익을 주는 곳으로 자금 이동까지 지원하는 시대가 다가오면서 은행의 전통적인 예금 사업 모델이 시험대에 올랐다. 고객이 낮은 금리에도 돈을 그대로 두는 ‘예금 관성’이 AI 에이전트에 의해 약해질 경우 은행들은 고객을 붙잡기 위해 더 높은 금리를 지급해야 하고, 이는 조달비용 상승과 순이자마진 축소로 이어질 수 있기 때문이다. 파이낸셜타임스(FT)는 최근 자율적으로 복수의 업무를 수행하는 ‘에이전틱 AI(Agentic AI)’가 금융시장에 확산하면 미국 은행권이 그동안 누려온 저원가 핵심예금의 경제적 가치 약 5000억달러가 영향을 받을 수 있다고 분석했다. 미국 상장 은행 전체 시가총액의 약 10%에 해당하는 규모다. 다만 5000억달러는 AI로 인해 은행에서 당장 빠져나가는 현금도, 실제 발생이 확정된 손실액도 아니다. AI가 예금자의 금리 민감도를 높여 저원가 예금이 고금리 예금이나 머니마켓펀드(MMF) 등으로 이동하면 은행은 예금금리를 높여야 한다. 그 결과 조달비용이 증가하고 미래 수익성이 떨어지면서 저원가 예금이 제공해온 경제적 가치가 훼손될 수 있다는 의미다. ◆AI가 깨우는 ‘잠자는 예금’…은행 조달구조 바뀌나 은행의 저원가 조달 기반 가운데 하나는 고객이 낮은 금리에도 예금을 장기간 유지하는 데서 형성돼 왔다. 수시입출금식 예금이나 무이자성 예금이 많이 쌓일수록 은행은 낮은 비용으로 자금을 조달해 대출과 채권 등 수익자산에 운용할 수 있다. AI가 바꿀 수 있는 것도 바로 이 부분이다. 기존에는 고객이 여러 은행의 금리와 상품 조건을 직접 찾아 비교하고 계좌까지 옮겨야 했다. 금리 차이가 크지 않으면 번거로움 때문에 기존 계좌에 돈을 그대로 두는 경우도 많았다. 그러나 AI 에이전트가 이용자의 동의와 권한 범위 안에서 금융상품을 상시 비교하고 일정 조건이 충족되면 자금 이동까지 지원한다면 상황이 달라진다. 금리가 조금이라도 높은 상품을 찾는 비용과 계좌 이동에 필요한 시간이 크게 낮아진다. 고객에게는 유리하지만 은행에는 부담이다. 고객 자금을 유지하기 위해 지금보다 높은 예금금리를 제시해야 하기 때문이다. 결과적으로 저원가 예금 감소→예금금리 상승→조달비용 증가→순이자마진(NIM) 축소→미래 이익 감소→기업가치 하락이라는 경로가 형성될 수 있다. 이를 두고 시장 일각에서는 ‘에이전틱 뱅크런(agentic bank run)’이라는 표현까지 나온다. 전통적인 뱅크런이 금융회사에 대한 불안으로 예금자들이 한꺼번에 돈을 인출하는 현상이라면, 에이전틱 뱅크런은 AI가 금리와 조건을 계속 비교해 자금을 더 유리한 곳으로 이동시키면서 은행의 예금 경쟁을 급격하게 높이는 상황에 가깝다. ◆美 3대 은행 무이자예금 1.6조달러…3%면 비용 470억달러 미국 대형은행이 보유한 저원가 예금 규모를 보면 AI가 가져올 변화의 파급력을 가늠할 수 있다. FT에 따르면 JP모건체이스와 뱅크오브아메리카, 웰스파고가 보유한 무이자 예금은 약 1조6000억달러에 달한다. 세 은행 전체 부채의 약 16% 수준이다. FT는 이들 예금에 평균 연 3%의 금리를 지급해야 하는 상황을 가정했다. 이 경우 추가로 부담해야 할 이자비용은 연간 약 470억달러로 계산된다. 현재 거의 비용을 들이지 않고 조달하는 자금에 금리를 붙여야 한다는 의미다. 은행 입장에서 예금금리 1~2%포인트 변화가 수십억달러의 비용 차이로 이어질 수 있는 이유다. AI가 금융상품 비교와 계좌 이동의 장벽을 낮추면 금리 차이가 몇십bp(1bp=0.01%포인트)에 불과하더라도 자금 이동이 지금보다 민감해질 가능성이 있다. 은행들은 예금금리를 높이거나 수수료를 낮추고 부가서비스를 강화하는 방식으로 고객을 붙잡아야 할 수 있다. ◆5000억달러는 저원가 예금의 ‘경제적 가치’ FT가 제시한 5000억달러도 이 같은 저원가 조달 효과를 계량화한 것이다. 계산에는 은행 인수합병(M&A) 과정에서 활용되는 ‘핵심예금 무형자산(CDI·Core Deposit Intangible)’ 개념이 사용됐다. CDI는 은행이 안정적인 핵심예금을 통해 시장에서 직접 자금을 조달하는 것보다 얼마나 낮은 비용으로 자금을 확보할 수 있는지를 경제적 가치로 환산한 것이다. 낮은 금리의 예금이 많이 유지될수록 은행 입장에서는 조달 경쟁력이 높아진다. 금융자문회사 Mercer Capital에 따르면 올해 미국 은행 M&A에서 평가된 CDI는 핵심예금의 평균 2%대 중반 수준이었다. 최근 거래에서는 대체로 핵심예금의 2~3% 범위에서 평가됐다. FT는 이런 비율을 미국 은행권의 핵심예금에 적용해 저원가 조달이 제공하는 경제적 가치를 약 5000억달러로 추산했다. 따라서 5000억달러를 ‘AI가 은행에서 빼내는 돈’으로 이해해서는 안 된다. AI 확산으로 은행들이 시장금리에 가까운 수준까지 예금금리를 높여야 할 경우 저원가 핵심예금이 제공해온 조달비용 우위가 약해지고 미래 수익과 기업가치가 그만큼 영향을 받을 수 있다는 의미다. 반대로 보면 그동안 은행에 귀속됐던 저원가 예금의 경제적 가치 일부가 더 높은 예금금리와 낮은 수수료 형태로 고객에게 이전될 가능성이 있다는 얘기다. ◆‘AI 뱅크런’ 현실화까진 신뢰·규제 장벽 AI가 당장 대규모 예금 이동을 촉발할 것이라고 단정하기는 어렵다. 금융거래는 일반 온라인 쇼핑과 달리 본인 인증과 고객 동의, 거래 한도, 금융사별 내부통제와 소비자보호 규제를 거친다. AI가 임의로 고객의 돈을 자유롭게 이동할 수 있는 구조도 아니다. 고객이 자신의 금융자산에 대한 통제권을 어디까지 AI에 넘길지도 변수다. AI가 잘못된 판단으로 자금을 옮기거나 부적절한 상품을 선택했을 경우 책임을 누가 질 것인지도 해결해야 한다. 개인정보와 계좌정보 보호, 금융사기 방지, AI의 투자 판단에 대한 설명 책임도 풀어야 할 과제다. 따라서 AI가 예금 경쟁을 강화할 가능성은 있지만 금융불안에 따른 전통적인 뱅크런과 같은 현상이 단기간에 현실화될 것으로 보는 것은 과도하다는 분석도 나온다. ◆은행도 AI 활용…비용 절감으로 맞대응 은행이 AI 확산의 일방적인 피해자가 되는 것도 아니다. 미국 은행들은 이미 AI를 고객 상담과 신용평가, 자금세탁방지, 이상거래 탐지, 내부 업무 자동화 등에 활용하고 있다. 대출심사를 정교하게 하고 인적 오류를 줄이면 상당한 비용을 절감할 수 있다. 은행이 AI를 활용해 생산성을 높이면 높아진 예금 조달비용을 일부 상쇄할 여지도 생긴다. 고객별 신용위험을 세분화해 대출금리를 정교하게 설정하거나, 반복 업무와 사후관리 비용을 줄이는 것도 가능하다. 결국 AI는 한쪽에서는 은행의 저원가 예금 기반을 흔들면서 다른 한쪽에서는 비용구조를 낮춰주는 양면적인 기술인 셈이다. 당장 시장이 더 민감하게 보는 변수 역시 AI만은 아니다. 미국 금리와 경기 방향, 대출 부실 가능성, 기업의 신용위험 등이 여전히 은행 실적과 주가에 더 직접적인 영향을 미친다. AI는 기존 위험요인을 대신하기보다 은행의 예금 경쟁 구조를 중장기적으로 바꿀 새로운 변수에 가깝다. ◆한국 은행도 예외 아니다…‘저원가성 예금 경쟁’ 달라질 수도 이 같은 변화는 미국 은행만의 문제로 보기 어렵다. 국내 은행 역시 요구불예금과 저축예금 등 저원가성 예금 규모가 순이자마진과 수익성을 좌우하는 주요 요인이다. 은행들은 저원가성 예금을 확대하기 위해 급여이체와 카드, 각종 생활금융 서비스를 묶어 고객을 주거래은행에 붙잡아 왔다. 하지만 AI가 은행별 예금금리와 수수료, 우대조건을 실시간으로 비교하고 자금 이동까지 지원하는 단계로 발전하면 기존의 ‘주거래은행’ 개념도 달라질 수 있다. 고객이 한 은행에 자금을 장기간 묶어두기보다 AI가 가장 유리한 조건에 따라 여러 금융회사로 자금을 나눠 이동시키는 환경에서는 은행도 브랜드나 고객 충성도만으로 저원가성 예금을 유지하기 어려워질 수 있다. 한 금융권 관계자는 “AI가 ‘잠자는 예금’을 깨우기 시작하면 은행이 오랫동안 누려온 저비용 자금 조달의 이점 일부가 예금자에게 돌아갈 수 있다”며 “AI 시대 은행의 경쟁은 대출을 얼마나 많이 늘리느냐뿐 아니라 예금을 어떤 가격과 서비스로 확보하느냐에서도 한층 치열해질 것으로 보인다”고 말했다.
2026-10-13 08:12:36
케뱅, 코스피 입성 후 성장 드라이브…중기 대출·디지털자산 강화 최우형 행장이 이끄는 케이뱅크가 코스피 상장과 연임 이후 개인사업자(SOHO)와 중소기업을 중심으로 기업금융 기반을 넓히고 있다. 가계대출 중심의 여신 구조를 중소기업(SME) 금융으로 다변화하는 한편 디지털자산 거래와 스테이블코인 결제·정산 등 신사업도 확대한다. 케이뱅크의 올해 상반기 당기순이익은 601억원으로 전년 동기보다 28.7% 감소했다. 다만 순이자손익은 2530억원으로 19.5% 증가했다. 같은 기간 순이자마진(NIM)은 1.38%에서 1.59%로 상승했고 SOHO 여신은 1년 만에 두 배 이상 늘어난 3조3010억원을 기록했다. 최 행장은 하나은행을 시작으로 액센츄어와 삼성SDS, 한국IBM 등을 거쳐 BNK금융그룹 디지털·IT부문장을 맡았다. 금융회사와 IT·컨설팅업계를 두루 거친 뒤 지난 2024년 1월 케이뱅크 행장에 취임했다. 취임 이후에는 여·수신 확대와 기업공개(IPO)를 주요 과제로 추진했다. 케이뱅크는 두 차례 상장을 철회한 뒤 세 번째 도전 끝에 지난 3월 5일 코스피에 입성했다. 이후 최 행장도 연임에 성공해 두 번째 임기를 시작했다. 상장 이후에는 SME와 플랫폼, 디지털자산 등으로 사업영역을 넓히는 데 무게를 두고 있다. 최 행장은 상장 과정에서 가계 중심의 대출 구조를 기업금융으로 확대하고 기술 경쟁력과 플랫폼 사업, 디지털자산 투자를 강화하겠다는 계획을 밝혔다. 상장 이후 여신 포트폴리오는 개인사업자 금융을 중심으로 확대 기조를 보였다. 올해 상반기 말 케이뱅크의 총여신은 19조7857억원으로 전년 동기보다 2조4113억원 증가했다. 이 중 기업여신은 1조5817억원에서 3조3015억원으로 두 배 이상 늘었고 전체 여신에서 차지하는 비중도 약 9.1%에서 16.7%로 높아졌다. 기업여신 성장은 대부분 SOHO가 이끌었다. 상반기 말 SOHO 여신은 3조3010억원으로 전년 동기 1조5820억원보다 108.7% 증가했다. 지난해 말 2조3110억원과 비교해도 올해 상반기에만 약 1조원 늘었다. 여신 확대와 함께 담보·보증 비중도 높였다. SOHO 여신 가운데 담보·보증부 대출 비중은 지난해 2분기 30.5%에서 올해 2분기 45.0%로 상승했다. 케이뱅크는 아파트 중심이던 개인사업자 담보대출 대상을 주택·오피스텔·상가 등으로 넓히고 운전자금뿐 아니라 시설자금까지 취급 범위를 확대할 계획이다. 다만 은행 전체 건전성 지표는 일부 악화됐다. 상반기 말 전체 연체율은 0.60%로 전년 동기보다 0.01%포인트(p) 높아졌고 고정이하여신(NPL)비율도 0.51%에서 0.59%로 상승했다. 최 행장은 개인사업자에서 중소기업까지 SME 금융 범위를 넓혀 오는 2030년에는 가계와 SME 여신 비중을 5대5로 맞추겠다는 목표를 세웠다. 현재 약 17%인 기업여신 비중을 장기적으로 가계대출과 비슷한 수준까지 높여 여신 구조를 다변화한다는 전략이다. 다음 단계는 중소법인 금융이다. 현재 케이뱅크의 기업여신 3조3015억원 가운데 SOHO 여신이 3조3010억원으로 대부분을 차지한다. 케이뱅크는 지난 6월 중소법인 대상 비대면 여신 시스템 구축에 착수했다. 내년 시스템 오픈을 목표로 대출 신청부터 심사와 실행, 사후관리까지 전 과정을 비대면으로 처리할 수 있는 기업금융 플랫폼을 마련한다. 삼성SDS를 비롯해 금융·IT 업체와 시스템 구축을 진행하고 있다. 대출뿐 아니라 자금관리와 결제까지 기업 고객 접점도 넓힌다. 케이뱅크는 지난 7월 기업 고객을 대상으로 ‘기업카드한도플러스통장’과 ‘케이뱅크Business 현대카드’를 선보였다. 여신 중심의 기업 고객 거래를 통장과 카드 등 자금관리·결제 서비스로 확장해 거래 기반을 넓힌다는 계획이다. 중소법인 대출은 보증과 담보 중심으로 시작해 신용대출까지 단계적으로 확대할 계획이다. 개인사업자 금융에서 신용·담보·보증 상품을 운영한 경험과 비대면 심사 체계를 법인금융에 적용해 SME 고객군을 넓히는 방식이다. 디지털자산도 상장 이후 주요 신사업으로 추진한다. 케이뱅크는 업비트와 연계한 디지털자산 거래 지원 범위를 개인에서 법인·기관 고객으로 확대하고 있다. 기존 가상자산 거래계좌 중심의 사업을 기업 고객까지 넓히는 단계다. 스테이블코인에서는 결제와 정산 인프라 구축을 추진한다. 케이뱅크는 두나무의 블록체인 계열사 람다256과 협력해 USDC 기반 결제대금을 원화로 전환하는 운영체계를 검증하고 있다. 세부적으로는 스테이블코인 자금을 원화로 정산·지급하고 자금세탁방지(AML)와 제재 판단 등 규제 통제를 담당하는 구조를 준비한다. 케이뱅크는 달러 기반 스테이블코인 OUSD 발행 컨소시엄인 ‘Open Standard’ 파트너사로 참여했다. 또한 판게아 프로젝트를 통해 원화·유로 스테이블코인을 활용한 해외송금·정산 모델을 검증하고 있다. 홍콩 디지털자산 사업자 해시키그룹, 국내 블록체인기업 BPMG와도 블록체인 기반 해외송금 인프라와 신규 사업모델 개발에 나섰다. 최 행장은 상장 이후 신규 사업을 실제 수익 기반으로 연결하는 데 속도를 낼 계획이다. 중소법인 비대면 여신 시스템을 구축해 기업 고객 접점을 넓히고 스테이블코인 결제·정산과 해외송금 인프라를 상용 서비스로 확대한다. 이를 통해 가계대출 의존도를 낮추고 새로운 수익 기반을 확보한다는 구상이다. [아주경제 2026년 10월 08일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-10-08 08:21:48
4대 금융, 3분기까지 지난해 연간 순익 95% 전망…누적 17조 넘어 [경제일보] 4대 금융그룹(KB·신한·하나·우리)의 올해 3분기 누적 순이익이 지난해 연간 실적의 95% 수준에 이를 것으로 전망된다. 상반기까지 지난해 연간 순이익의 63% 수준을 기록한 데 이어 3분기에도 5조원 후반대 순이익이 예상되면서 연간 최대 실적 경신 가능성도 높아지고 있다. 7일 에프앤가이드에 따르면 올해 3분기 4대 금융의 당기순이익 컨센서스는 5조7777억원으로 집계됐다. 상반기 실적을 합친 3분기 누적 순이익은 17조1169억원으로 지난해 연간 순이익 17조9588억원의 95.3% 수준에 이를 것으로 예측된다. 금융그룹별 3분기 순이익은 △KB금융 1조8719억원 △신한금융 1조6573억원 △하나금융 1조2465억원 △우리금융 1조20억원 순으로 예상된다. 전년 동기 대비로는 신한금융이 14.12%, KB금융이 13.09%, 하나금융이 9.75% 증가하고 우리금융은 22.42% 감소할 것으로 추산된다. 3분기 전망치가 현실화하면 KB금융의 올해 누적 순이익은 5조7565억원으로 지난해 연간 실적의 98.5% 수준까지 올라선다. 신한금융은 5조1000억원으로 지난해 연간 실적을 넘어설 것으로 보인다. 하나금융은 3조6494억원으로 91.2%, 우리금융은 2조6110억원으로 83.1% 수준이다. 올해 3분기 KB금융은 은행의 이익 기반을 유지하는 가운데 비은행 계열사의 이익 기여가 실적을 뒷받침할 것으로 분석된다. 증권 관련 업황은 둔화하겠지만 손해보험 등 비은행 계열사의 이익이 이를 일부 보완할 전망이다. 신한금융은 대출 성장에도 순이자마진(NIM) 하락 영향으로 순이자이익이 전분기와 비슷한 수준에 그칠 전망이다. 원화대출은 늘어날 것으로 보이나 저원가성 예금 이탈과 정기예금 조달 확대 등이 NIM에 부담으로 작용할 가능성이 제기됐다. 증권업황 둔화와 금리 상승에 따른 유가증권 평가·처분손익 감소도 비이자이익의 변수로 꼽힌다. 하나금융은 원화대출 증가에 힘입어 순이자이익이 늘어날 전망이다. 그룹과 은행 NIM은 전분기보다 낮아질 것으로 예상됐다. 원화 강세에 따른 비화폐성 환차익은 비이자이익 감소를 일부 완화할 수 있다. 우리금융은 기업대출 등을 중심으로 대출 성장세가 이어지는 가운데 비은행 부문의 이익 기여도 확대가 예상된다. 원화대출 증가에도 NIM 하락 영향으로 순이자이익은 전분기보다 소폭 감소하는 반면 환차익은 비이자이익에 긍정적으로 작용할 전망이다. 다만 지난해 보험사 인수 과정에서 대규모 염가매수차익이 영업외손익에 반영된 기저 효과로 전년 동기 대비 순이익은 감소할 것으로 추산된다. 다만 3분기에는 주요 금융그룹의 NIM이 전분기보다 낮아질 것으로 보인다. 증권·신탁 수수료와 유가증권 평가·처분손익 등 자본시장 관련 이익 둔화도 향후 실적 변수로 꼽힌다.
2026-10-07 17:25:17
이은미 토스뱅크 대표, 첫 연간 흑자 기반 WM·주담대로 사업 확대 [경제일보] 이은미 대표가 이끄는 토스뱅크가 첫 연간 흑자 이후 수익성과 건전성을 기반으로 사업영역 확대에 나섰다. 일반 신용대출 중심의 여신 구조를 보증부 대출과 주택담보대출로 넓히는 한편 자산관리(WM)와 개인사업자 금융, 인공지능(AI) 등을 미래 성장 동력으로 삼았다. 올해 상반기 당기순이익은 589억원으로 전년 동기보다 46.0% 증가해 반기 최대를 기록했다. 자기자본이익률(ROE)은 4.93%에서 7.04%로 높아졌다. 이 대표는 올해 두 번째 임기를 시작한 뒤 자산관리와 주택담보대출, 기업금융 등으로 기존 은행 사업의 범위를 넓히고 있다. ◆흑자 안착 후 두 번째 임기…사업 확대 드라이브 이 대표는 HSBC 서울지점 부대표와 홍콩지역본부 아시아·태평양 지역 총괄 상업은행 최고재무책임자(CFO), 대구은행 경영기획본부장 겸 CFO 등을 거쳐 지난 2024년 토스뱅크 대표에 취임했다. 재무와 경영기획 부문에서 쌓은 경험을 바탕으로 수익성과 건전성을 중심으로 경영 기반을 다져왔다. 취임 첫해인 2024년에는 457억원의 당기순이익을 내며 첫 연간 흑자를 기록했다. 지난해 순이익은 968억원으로 전년보다 111.7% 증가했다. 총자산도 33조원을 넘어서며 외형과 수익성이 함께 확대됐다. 지난해 말 고정이하여신(NPL)비율은 0.85%로 낮아졌고 대손충당금적립률은 321.95%를 기록했다. 여·수신 기반을 넓히고 전월세대출 등 보증부 여신을 늘리면서 건전성 관리도 병행했다. 올해 상반기에도 순이익 증가세가 이어졌다. ROA는 0.25%에서 0.35%로 높아졌고 NIM은 2.57%로 전년 동기와 같은 수준을 유지했다. 비이자손익은 270억원 적자에서 35억원 적자로 손실 규모를 줄였다. 이 대표는 두 번째 임기에서 사업구조 확대에 무게를 두고 있다. 토스뱅크는 올해 경영계획에서 고도화된 AI 역량을 바탕으로 자산관리와 외환, 주택담보대출, 기업금융 등으로 사업영역을 확장하겠다는 방향을 제시했다. ◆보증부 대출 39.5%…주담대로 여신 다변화 여신에서는 신용대출 중심의 구조를 보증부·주거금융으로 넓히고 있다. 올해 상반기 말 전체 여신은 15조6373억원으로 전년 동기보다 3.3% 증가했다. 전월세보증금대출 잔액은 4조5064억원으로 47% 늘었고 전체 여신에서 보증부 대출이 차지하는 비중은 29.0%에서 39.5%로 높아졌다. 전월세대출 공급액 가운데 청년·다자녀·신용회복 지원 대상 상품 비중은 44%를 차지했다. 햇살론과 사잇돌 등 서민정책금융 공급액도 올해 상반기 누적 1조원을 기록했다. 건전성 지표도 개선됐다. 상반기 말 연체율은 1.05%로 전년 동기보다 0.15%포인트(p) 낮아졌고 고정이하여신(NPL)비율은 0.98%에서 0.91%로 하락했다. 대손충당금적립률은 315.59%로 27.76%포인트 상승했다. 여신 상품은 주택담보대출까지 확대할 계획이다. 토스뱅크는 연내 출시를 목표로 주택담보대출 상품과 전산 시스템을 개발하고 임직원 대상 내부 테스트를 진행하고 있다. 기존 전월세보증금대출에서 주담대까지 주거금융 상품군을 넓혀 여신 포트폴리오를 다변화하려는 전략이다. 기업금융은 아직 확대 준비 단계다. 상반기 말 기업여신은 1조3372억원으로 전년 동기보다 689억원 감소했다. 토스뱅크는 기업금융을 중장기 사업 확장 영역으로 두고 개인 고객 중심의 금융서비스를 사업자와 기업 고객으로 넓힐 계획이다. ◆‘목돈 굴리기’ 30조…펀드 직접판매로 WM 확대 자산관리에서는 금융상품 소개·연계에서 직접 판매로 사업범위를 넓힌다. 토스뱅크가 운영하는 ‘목돈 굴리기’의 누적 연계 규모는 올해 6월 말 29조원으로 전년 동기보다 약 12조원 증가했다. 지난 9월에는 누적 판매 연계액이 30조원을 넘어섰다. 목돈 굴리기는 제휴 금융사의 투자상품을 소개·연계하는 서비스다. 올해 5월 기준 한국투자증권·KB증권·삼성증권 등 11개 금융투자회사와 제휴하고 있다. 직접 판매를 위한 기반도 마련했다. 토스뱅크는 지난 5월 금융위원회로부터 집합투자증권 투자매매업·투자중개업 본인가를 획득했다. 지난해 7월 예비인가 이후 인력과 IT 시스템을 갖췄으며 하반기 대고객 펀드 판매 서비스를 선보일 계획이다. 펀드 상품은 국가와 자산별로 라인업을 구성해 고객의 투자 성향에 맞춰 제공할 예정이다. 기존 상품 연계에 머물던 자산관리 서비스를 직접 판매로 넓혀 비이자 수익원을 다변화한다는 구상이다. ◆1600만 고객 기반 넓힌다…사업자금융·AI 강화 고객 기반도 계속 확대되고 있다. 올해 상반기 말 고객 수는 1566만명으로 전년 동기보다 21% 증가했고 지난 8월에는 1600만명을 넘어섰다. 개인사업자 금융에서는 맞춤형 뱅킹 시스템을 선보일 계획이다. 토스뱅크는 하반기 개인사업자의 금융 편의성과 업무 효율을 높이는 전용 서비스를 마련하고 개인 고객 중심의 금융서비스를 사업자 영역으로 넓힐 예정이다. AI는 고객 서비스뿐 아니라 은행 내부 업무로 적용 범위를 확대한다. 토스뱅크는 머신러닝 기반 신용평가모형과 AI 이상거래탐지시스템(FDS), 신분증 진위확인 시스템 등을 운영해왔다. 앞으로 업무 전반에 AI를 활용하고 고객 상담 AI 에이전트를 구축해 내부 운영 효율과 고객 응대 편의성을 높일 계획이다. 향후에는 고객의 질문 의도를 파악하고 금융상품별 맞춤형 안내를 제공하는 AI 상담 에이전트도 구축할 계획이다. 기존 신용평가와 이상거래 탐지에서 고객 상담과 금융서비스 지원까지 AI 활용 범위를 확대를 추진한다. [아주경제 2026년 10월 06일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-10-07 10:22:37
NH농협은행, AI·기업금융으로 성장전략 확대 [경제일보] 강태영 행장이 이끄는 NH농협은행이 인공지능(AI)과 기업금융을 중심으로 성장전략을 넓히고 있다. 올해 상반기 순이익은 1조1629억원으로 전년 동기보다 2.1% 감소했지만 기업여신은 183조8112억원으로 6.7% 증가했고 순이자마진(NIM)은 1.74%로 0.04%포인트(p) 상승했다. 강 행장은 올원뱅크사업부장과 디지털전략부장, DT부문장 등을 거친 디지털 전문가다. 취임 이후 AI 전환을 조직과 영업 현장으로 확대하는 한편 향후 5년간 65조3000억원 규모의 생산적 금융을 공급해 첨단산업과 지역특화산업을 중심으로 기업금융 기반을 넓힐 계획이다. ◆‘디지털 전문가’ 강태영…AI 은행 전환 속도 강 행장은 올해 AI 전환을 주요 경영전략으로 추진한다. 조직개편을 통해 기존에 분산돼 있던 AI전략과 데이터 분석, 로봇프로세스자동화(RPA) 기능을 묶은 AI데이터부문도 신설했다. 지난 6월에는 ‘NH AGENTIC AI BANK’ 비전을 선포했다. 직원이 업무에 활용할 수 있는 AI 플랫폼 ‘NHAIS’를 구축하고 금융업무 전반에 AI를 적용하는 한편 외부 AI기업과 투자·사업협력을 확대하는 것이 주요 목표다. 실행 조직도 별도로 꾸렸다. 농협은행은 77명 규모로 ‘AX프런티어’를 출범해 AI 기반 업무 전환 과제를 발굴하고 있다. AI 전문기업 애자일소다를 인수해 AI 기반 사업협력을 본격화했고 지난달에는 차세대 AI 컨택센터를 열었다. 고객 데이터와 AI를 활용한 초개인화 금융서비스 개발도 추진하고 있다. 강 행장은 지난 1991년 농협중앙회에 입사한 뒤 농협은행 종합기획부 전략기획단장과 올원뱅크사업부장, 디지털전략부장 등을 거쳤다. 이후 DT부문장과 농협금융 디지털금융부문을 맡았고 NH농협캐피탈 지원총괄 부사장을 거쳐 지난해 농협은행장에 올랐다. ◆생산적 금융 65조…기업금융 중심 성장축 확대 AI와 함께 강 행장이 힘을 싣는 분야는 생산적 금융이다. 농협은행은 지난 3월 은행장 직속 생산적 금융 추진위원회를 꾸리고 향후 5년간 65조3000억원을 공급하기로 했다. 지원 대상은 △반도체·AI 등 첨단전략산업 △농식품·애그테크 △지역특화산업 △창업·벤처기업 △기술금융 등이다. 포용금융 등을 포함한 전체 신규 금융공급 계획은 76조8000억원이다. 지원도 빠르게 집행됐다. 지난 5월 기준 생산적 금융 지원액은 8조5363억원으로 연간 목표의 67.6%에 도달했다. 이 가운데 첨단전략산업에 3조421억원, 창업·벤처기업에 2조1962억원이 공급됐다. 기업금융 거점도 넓혔다. 판교에서는 AI·데이터·IT·반도체, 송도에서는 제약·바이오 기업을 대상으로 금융지원을 강화했다. 기업과의 직접 협력도 이어졌다. 한국항공우주산업(KAI)과 3년간 1조원 규모의 금융협력을 체결했고 OCI와도 3년간 5000억원 규모의 금융지원에 나서기로 했다. ◆기업여신 184조…NIM 개선에도 ROE 9.01% 기업금융 확대는 자산 구성에서도 확인된다. 올해 상반기 말 농협은행 총여신은 342조2243억원으로 전년 동기보다 4.2% 증가했다. 이 중 기업여신은 172조2060억원에서 183조8112억원으로 6.7% 늘었다. 같은 기간 가계여신은 1.6% 증가한 148조8540억원을 기록했다. 수익 기반도 확대됐다. NIM은 1.70%에서 1.74%로 상승했고 원화예대금리차는 1.94%에서 1.98%로 높아졌다. 은행계정 기준 순이자손익은 3조9145억원으로 전년 동기보다 8.2%, 순수수료손익은 4531억원으로 16.6% 증가했다. 반면 수익성 지표는 하락했다. 올해 상반기 총자산이익률(ROA)은 0.55%에서 0.51%, 자기자본이익률(ROE)은 9.43%에서 9.01%로 낮아졌다. 같은 기간 신용손실충당금 전입액도 1882억원에서 2960억원으로 57% 넘게 늘었다. 은행계정 기준 영업이익은 1조8047억원으로 전년 동기보다 감소했다. 건전성 지표도 일부 후퇴했다. 고정이하여신(NPL)비율은 0.47%에서 0.52%로 상승했고 대손충당금적립률은 214.26%에서 172.07%로 낮아졌다. 다만 기업대출 연체율은 0.61%에서 0.59%로 하락했다. 자본비율은 높은 수준을 유지했다. 상반기 말 보통주자본(CET1)비율은 15.83%, 기본자본비율은 17.41%, 총자본비율은 18.79%를 기록했다. ◆농업·지역금융 정체성에 디지털 입힌다 기업금융과 AI를 확대하는 동시에 기존 농업·지역금융에도 디지털을 접목한다. 지난 4월에는 농업정책자금 가운데 처음으로 후계농육성자금의 영업점 무방문 대출을 도입했다. 고객이 올원뱅크에서 신청부터 실행까지 처리할 수 있도록 한 방식이다. 농식품 기업 대상 금융도 늘렸다. 농식품 관련 162개 업종을 대상으로 하는 ‘NH특화 기술금융’ 공급액은 올해 5000억원을 넘어섰다. 농식품·푸드테크·애그테크 분야에서는 8개 펀드 3441억원을 운용하며 향후 3년간 5000억원 이상으로 확대할 계획이다. 포용금융도 병행한다. 농협은행은 지난 6월 말까지 서민과 소상공인, 폐업자 등을 대상으로 1조9126억원을 지원했다. 지난달에는 전국 지역신용보증재단에 100억원을 특별출연해 마을기업 등 지역기반 기업에 1500억원 규모의 금융지원도 추진했다. 강 행장은 농업·지역금융이라는 농협은행의 기존 사업 기반에 AI와 첨단산업 기업금융을 새로운 성장축으로 더하고 있다. 기업여신 확대와 NIM 개선을 이어가는 동시에 자산 성장 과정에서 수익성과 건전성을 함께 높이는 것이 향후 과제로 남았다. [아주경제 2026년 09월 22일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-09-22 08:33:44
5대 은행장 연말 연임 기로…KB 회장 연임 불발·지배구조 개선 맞물려 [경제일보] 올해 연말 5대 은행(신한·KB국민·하나·우리·NH농협) 은행장의 임기 만료를 앞두고 이들의 연임 여부가 주목받고 있다. KB금융이 양종희 회장의 연임 대신 이재근 부문장을 차기 회장 최종 후보로 선택하면서 연말 금융권 최고경영자(CEO) 인사에도 변화 여부가 관심사로 떠올랐다. 금융당국도 금융지주와 자회사 CEO의 선임·연임 절차를 들여다보며 지배구조 개선을 추진하고 있다. 현직 CEO의 경영성과뿐 아니라 후보군 관리와 검증 등 승계절차의 공정성과 투명성이 연말 인사의 주요 변수로 부상할 전망이다. 16일 금융권에 따르면 이환주 KB국민은행장과 정상혁 신한은행장, 이호성 하나은행장, 정진완 우리은행장, 강태영 NH농협은행장의 임기는 오는 12월 말 만료된다. 이환주·이호성·정진완·강태영 행장은 취임 후 첫 연임을 앞두고 있다. 정상혁 행장은 이미 한 차례 연임해 추가 선임 시 세 번째 임기에 들어간다. 은행장들의 상반기 경영성과는 엇갈렸다. 정상혁 행장이 이끄는 신한은행은 상반기 2조4585억원의 순이익을 거두며 역대 최대 실적을 기록했다. 이환주 행장의 KB국민은행은 지배주주지분 순이익 2조2254억원으로 전년 동기보다 1.7% 증가했다. 기업대출도 지난해 말보다 약 6조5000억원 늘었다. 하나은행은 이호성 행장 취임 2년차인 올해 상반기 2조1211억원의 지배주주지분 순이익을 냈다. 정진완 행장이 이끄는 우리은행의 지배주주지분 순이익은 1조3730억원으로 집계됐다. 순이자마진(NIM)은 지난해 1.46%에서 올해 상반기 1.51%로 높아졌지만 고정이하여신비율은 0.31%에서 0.39%로 상승했다. 강태영 행장의 NH농협은행은 상반기 1조1808억원의 당기순이익을 기록했다. 전년 동기보다 1.1% 증가한 규모다. NIM도 같은 기간 1.70%에서 1.74%로 높아졌다. 다만 제충당금 전입액은 4100억원에서 5201억원으로 늘었다. 은행장 연임 여부는 실적뿐 아니라 수익성과 건전성, 자본적정성 등 경영성과 전반을 토대로 결정된다. 여기에 내부통제와 생산적 금융 등 임기 중 추진한 주요 경영과제의 이행 성과도 평가에 반영된다. 올해는 금융당국의 지배구조 개선 논의도 맞물렸다. 금융위원회와 금융감독원은 올해 초부터 지배구조 선진화 태스크포스(TF)를 가동해 CEO 선임 절차의 공정성과 투명성을 높이는 방안을 논의하고 있다. 다만 구체적인 개선방안과 발표 일정은 아직 확정되지 않았다. 이런 가운데 KB금융 회장후보추천위원회는 지난 11일 이재근 KB금융 부문장을 차기 회장 최종 후보로 추천했다. 회추위는 권광석 전 우리은행장과 양종희 현 회장, 이 부문장을 대상으로 각각 2시간의 심층 인터뷰를 진행했다. 이후 경력·전문성과 리더십, 도덕성 등 5개 항목과 25개 세부 기준을 평가해 이 부문장을 최종 후보로 선정했다. 회추위는 현재의 성과에 머무르지 않고 그룹의 경쟁력과 미래 성장동력을 강화하기 위해 변화와 세대교체가 필요한 시점이라고 선정 배경을 밝혔다. 승계 절차도 예년보다 한 달 이상 앞당겨 후보 검증 기간을 늘렸다. KB금융은 이를 금융당국의 지배구조 선진화 기조에 맞춘 조치라고 설명했다. 금융권에서는 KB금융의 선택 이후 연말 금융사 CEO 인사에서 변화 여부에 관심을 두고 있다. 경영성과가 여전히 주요 평가요소인 가운데 후보군 관리와 검증 등 승계 절차의 적정성도 이전보다 중요해졌다는 해석이 나온다. 금융당국도 추가 메시지를 내놨다. 이찬진 금융감독원장은 지난 15일 임원회의에서 연말까지 은행장을 포함한 다수 금융지주 자회사 CEO의 승계 절차가 진행될 예정이라고 언급했다. 이어 대부분 금융지주의 자회사 CEO 승계 절차가 미흡하고 자회사 임원후보추천위원회의 역할도 제한적이라고 지적했다. 이 원장은 △추상적인 CEO 자격요건 △후보 압축 단계별 최소 검증기간 부재 △형식적인 상시후보군 관리 △불투명한 후보 압축·검증 등을 문제로 꼽았다. 후보군 선정부터 검증·평가, 기록까지 승계 절차 전반의 투명성과 공정성을 높여야 한다고 강조했다. 금감원은 향후 CEO 승계가 투명하고 공정한 기준에 따라 진행되는지 점검을 강화할 방침이다.
2026-09-16 17:56:52
수산금융 64년, 자산 70조 수협은행으로… '종합금융사' 꿈꾼다 [경제일보] Sh수협은행의 뿌리는 지난 1962년 출범한 수협중앙회 신용사업에 있다. 어업인과 수산업에 필요한 자금을 공급하기 위해 시작한 금융사업은 외환위기와 공적자금 투입을 거쳐 2016년 독립은행으로 출범했다. 신학기 은행장이 이끄는 수협은행은 해양수산 전문금융이라는 정체성을 유지하면서 사업 다각화에 나서고 있다. 지난해 자산운용사를 편입한 데 이어 올해는 생산적 금융과 비이자사업 확대를 추진하고 있다. 수협중앙회는 지난 1962년 4월 수산업협동조합법에 따라 출범했다. 신용사업은 이듬해 5월 정부재정자금 대여금 2억6400만원으로 여신업무를 시작했다. 지난 1965년 4월에는 산업은행과 농업은행이 취급하던 연근해 수산자금 3억6300만원을 인수하며 수산자금 공급체계를 수협으로 일원화했다. 이후 자체자금 조성을 추진해 1969년 중앙회 수신업무와 일반여신을 시작했고 외국환·신탁·신용카드 등으로 업무를 넓혔다. 외환위기는 수협 금융사업의 변곡점이었다. 신용사업 부실이 확대되면서 2000년 말 미처리결손금은 9887억원에 달했다. 수협중앙회는 2001년 두 차례에 걸쳐 예금보험공사로부터 공적자금 1조1581억원을 지원받아 경영정상화에 나섰다. 이후 상환의무가 있는 공적자금이 바젤Ⅲ 체계에서 적격자본으로 인정되지 않는 문제가 발생했다. 자본규제에 대응하기 위해 신용사업을 분리하는 사업구조개편이 추진됐고 지난 2016년 12월 수협은행이 중앙회 100% 자회사인 독립법인으로 출범했다. 이후 중앙회는 지난 2022년 9월 잔여 공적자금 7574억원에 해당하는 국채를 예금보험공사에 전달하며 상환의무를 마무리했다. 이는 은행 수익을 협동조합 고유목적 사업에 활용할 수 있는 계기가 됐다. 중앙회는 같은 해 11월 어업인과 회원조합 지원 규모를 연간 2000억원대로 확대하고 금융사업을 다각화하겠다는 미래비전을 발표했다. 수협은행의 올해 상반기 말 은행계정 총자산은 70조128억8800만원으로 지난해 말 63조3846억1400만원보다 10.5% 증가했다. 상반기 당기순이익은 1575억4200만원으로 전년 동기(1549억7400만원) 대비 1.7% 증가했다. 충당금, 충당부채 순전입액이 축소된 영향이다. 다만 순이자손익은 4781억6300만원으로 4.1% 감소했고 순이자마진(NIM)은 1.35%로 0.24%포인트(p) 하락했다. 같은 기간 순수수료손익은 98억1000만원으로 전년 동기보다 43.8% 증가했다. 다만 수익구조는 여전히 이자이익의 비중이 큰 상황이다. 건전성 관리도 과제로 평가된다. 수협은행의 상반기 고정이하여신비율은 0.89%로 전년 동기보다 0.08%p, 연체율은 0.75%로 0.15%p 상승했다. 고정이하여신 잔액은 3841억원에서 4625억원으로 20.4% 늘었다. 특히 기업대출 연체율은 0.68%에서 1.00%로 높아졌다. 같은 기간 대손충당금적립률은 135.14%에서 110.10%로 25.04%p 하락했다. 수협은행은 자산 확대와 함께 비이자사업 활성화와 여신 건전성 제고를 중심으로 내실 성장에 집중할 방침이다. 수협은행은 어업인의 경영비용 부담 완화, 수산업 생산 기반 현대화를 위해 금융지원을 이어가고 있다. 지난해 말 주요 해양·수산금융 대출 5개 항목의 잔액은 6743억원을 기록했다. 주요 항목별 대출액은 △배합사료 구매자금 2275억원 △양식시설 현대화자금 2045억원 △연안선박 현대화자금 1635억원이다. 수산정책자금의 지원 방식도 고도화하고 있다. 수협은행은 지난 2024년 12월부터 약 10개월간 정책자금 효과성 분석을 진행해 지역내총생산(GRDP) 등 경제적 효과를 살펴보고 기후변화 대응과 스마트화, 어촌 활성화에 맞춘 자금 지원체계 개편 방안을 마련했다. 이를 토대로 양식어업·어선어업 종합자금과 재해대책지원자금 등 주요 정책자금의 구조 개선을 추진하고 있다. 기존 자금 공급에 그치지 않고 변화하는 수산업 환경과 어업인의 자금 수요를 반영해 금융지원의 실효성을 높이려는 취지다. 지난해 12월에는 농림수산업자신용보증기금과 15억원의 특별출연 협약을 맺고 수산식품 우수기술 사업자를 대상으로 197억원 규모의 대출 지원체계와 187억원의 보증한도를 마련했다. 기술력을 보유한 수산기업의 연구개발과 사업화에 필요한 자금조달을 지원하는 구조다. 협동조합 지원도 이어지고 있다. 지난해 수산정책자금 지원봉사단은 전국 62개 회원조합을 방문해 정책자금 취급 현황을 점검하고 담당자 교육을 실시했다. 올해 상반기 명칭사용료는 348억원으로 중앙회의 수산물 판매·유통 활성화와 회원·조합원 교육·지원사업 등에 필요한 재원으로 활용된다. 수협은행은 공적자금 상환 이후 비은행 사업 확대를 추진하고 있다. 수협중앙회는 오는 2030년까지 은행 중심의 금융지주 체제 전환을 목표로 사업 다각화를 추진하고 있다. 우선 은행업에 집중된 수익구조를 보완하기 위해 자산운용과 증권, 디지털자산 관련 사업으로 영역을 넓히는 중이다. 비은행 진출은 지난해 자산운용사 인수로 구체화됐다. 수협은행은 지난해 9월 트리니티자산운용을 자회사로 편입한 뒤 11월 수협자산운용으로 사명을 변경했다. 올해는 상상인증권 인수를 추진하고 있다. 디지털자산 분야로도 사업을 넓히고 있다. 수협은행은 지난달 디지털자산 수탁업체 인피닛블록 지분 14.95%를 취득하고 전략적 업무협약을 체결했다. 양측은 금융서비스와 디지털자산을 연계한 신규 사업모델 발굴과 블록체인 기반 기술 협력을 추진할 계획이다. [아주경제 2026년 09월 10일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-09-10 10:08:37
한컴이노스트림, 960시간·프로젝트 30%…엔비디아 AI 인재양성 맡는다 [경제일보] 한컴 자회사 한컴이노스트림이 엔비디아의 인공지능(AI) 교육과 정부 직업훈련 사업을 결합해 실무형 인재 양성에 나선다. 대규모언어모델(LLM)을 활용한 AI 에이전트와 가상환경의 학습 결과를 실제 로봇에 적용하는 ‘심투리얼(Sim-to-Real)’을 전면에 내세웠다. 한컴이노스트림은 고용노동부 K-디지털 트레이닝(KDT) ‘AI 캠퍼스’ 사업의 교육 파트너로 참여해 ‘NVIDIA AI CAMPUS’ 첫 교육생을 모집한다고 9일 밝혔다. 이번 과정은 엔비디아가 KDT AI 캠퍼스 운영기관으로 선정되면서 마련됐다. 한컴이노스트림은 교육과정 운영과 실무 프로젝트, 취업 지원을 담당한다. 엔비디아는 자사 딥러닝 인스티튜트(DLI)의 교육 콘텐츠와 기술 생태계를 제공하는 구조다. 교육은 AI 에이전트와 로보틱스 등 2개 트랙으로 나뉜다. 각 과정은 960시간의 오프라인 집중교육으로 구성됐으며 오는 10월12일부터 내년 4월2일까지 약 6개월간 진행된다. 모집 마감은 이달 18일이다. 판교 ‘NVIDIA AI 전용 캠퍼스’에서 진행되는 AI 에이전트 과정에서는 LLM과 검색증강생성(RAG), 랭체인, 랭그래프 등을 다룬다. 엔비디아의 AI 추론용 마이크로서비스인 NIM과 생성형 AI 모델 개발 플랫폼 NeMo도 활용한다. 교육생은 이를 바탕으로 이용자의 지시를 분석하고 외부 도구를 호출해 여러 단계의 업무를 수행하는 AI 서비스를 직접 설계한다. 서울 성수동에서 열리는 로보틱스 과정은 엔비디아 아이작 심(Isaac Sim)과 오픈USD, 강화학습을 활용한다. 가상공간에서 학습하고 검증한 로봇 제어 기술을 실제 장비에 적용하는 심투리얼이 핵심이다. 교육생은 비전 카메라와 정밀 그리퍼를 갖춘 로봇 워크스테이션을 이용해 인식과 제어 과정을 실습한다. 전체 교육과정의 30% 이상은 기업 현장의 문제를 해결하는 프로젝트로 구성된다. 엔비디아 DLI 공인 강사와 앰배서더가 기술 방향 설정과 코드 검토에 참여하고, 수료생에게는 캡스톤 프로젝트 기반 포트폴리오 제작과 기업 실무자 네트워킹, 일대일 취업 상담 등을 지원한다. 한컴이노스트림은 국내 최초이자 세계 다섯 번째 엔비디아 DLI 공인 교육센터라고 설명했다. 대학과 기업을 대상으로 운영해 온 단기 인증교육을 960시간 규모의 정부 재정 훈련으로 확장했다는 데 의미가 있다. 다만 ‘취업 연계’는 채용 보장이 아니라 교육·상담·기업 연결을 지원하는 프로그램이다. 정부가 올해 처음 도입한 AI 캠퍼스는 AI 엔지니어와 AI 애플리케이션 개발자, AI 융합가, AI 하드웨어 엔지니어를 양성하는 사업이다. 고용노동부는 44개 운영기관을 선정했으며 연간 약 1300억원을 투입해 1만여명을 교육한다는 목표를 제시했다. 산업계의 AI 도입 속도에 비해 실무인력이 부족하다는 판단이 사업 배경이다. 국민내일배움카드 발급 대상자는 교육비 전액을 지원받는다. 지급 요건을 충족하면 월 최대 40만원의 훈련장려금도 받을 수 있다. 과정이 6개월간 오프라인으로 운영되는 만큼 출석 기준과 중도 포기 시 지원금 처리 조건 등은 신청 전 확인해야 한다. 김연수 한컴이노스트림 대표는 “산업 현장에서는 이론 습득을 넘어 실제 문제를 주도적으로 해결할 수 있는 역량이 중요하다”며 “엔비디아의 기술 생태계와 전문 교육 역량을 결합해 AI·로보틱스 분야의 실무형 인재를 양성하겠다”고 말했다. 이번 과정의 성과는 모집 규모보다 수료율과 취업률에서 갈릴 전망이다. 프로젝트 결과물이 실제 기업의 채용으로 얼마나 연결되는지, 수료생이 교육 이후에도 빠르게 바뀌는 엔비디아 기술에 대응할 역량을 갖추는지가 사업의 지속 가능성을 결정할 것으로 보인다.
2026-09-09 16:19:51
인뱅 3사 성적표…카뱅 독주 속 케뱅·토뱅 경쟁 본격화 [경제일보] 올해 상반기 인터넷전문은행 3사의 실적 희비가 엇갈렸다. 카카오뱅크가 반기 기준 역대 최대 순이익을 기록하며 독주를 이어간 가운데 토스뱅크는 수익구조 개선을 앞세워 케이뱅크를 추격했다. 2일 업계에 따르면 카카오뱅크의 올해 상반기 당기순이익은 3280억원으로 전년 동기(2637억원) 대비 24.4% 증가했다. 같은 기간 토스뱅크의 당기순이익은 589억원으로 전년 동기(404억원) 대비 45.8% 늘었다. 반면 케이뱅크는 601억원으로 전년 동기(842억원) 대비 28.7% 감소했다. 이에 케이뱅크와 토스뱅크의 순이익 격차는 지난해 상반기 438억원에서 올해 12억원까지 좁혀졌다. ◆플랫폼 키운 카뱅·적자 줄인 토뱅…케뱅은 비이자 감소 카카오뱅크는 이자와 비이자 부문이 동반 성장했다. 올해 상반기 이자이익은 7757억원으로 전년 동기(6420억원) 대비 20.8% 증가했다. 여신 자산이 늘어난 가운데 순이자마진(NIM)이 개선된 영향이다. 비이자수익도 5895억원으로 전년 동기(5627억원) 대비 4.8% 늘었다. 특히 수수료·플랫폼 수익은 1696억원으로 10.5% 증가했다. 상반기 영업이익은 3516억원으로 전년 동기(3532억원) 대비 0.5% 감소했다. 다만 인도네시아 디지털은행 슈퍼뱅크 상장에 따른 투자 평가차익이 영업외손익으로 반영되면서 순이익 증가를 이끌었다. 케이뱅크는 이자이익 개선에도 지난해 대출채권 매각이익에 따른 기저효과를 넘지 못했다. 상반기 이자이익은 2530억원으로 전년 동기(2116억원) 대비 19.6% 증가했다. NIM도 1.38%에서 1.59%로 상승했다. 반면 비이자이익은 233억원으로 전년 동기(733억원) 대비 68.2% 감소했다. 지난해 반영된 대출채권 매각이익이 줄어든 가운데 개인사업자대출 확대에 따른 보증기금 출연료와 판관비·대손비용 증가도 실적에 반영됐다. 다만 대출채권 매각이익을 제외한 순이익은 331억원으로 전년 동기(186억원) 대비 77.3% 증가했다. 개인사업자대출을 중심으로 여신이 늘고 이자이익이 개선되면서 기초 수익성은 높아졌다. 토스뱅크는 비이자손익 개선과 충당금 부담 완화가 순이익 증가로 이어졌다. 상반기 순이자손익은 4233억원으로 전년 동기(4169억원) 대비 소폭 증가했다. NIM은 2.57%로 전년과 같은 수준을 유지했다. 같은 기간 비이자손익 적자는 35억원으로 전년 동기(270억원) 대비 손실 폭을 크게 줄였다. 자산관리(WM)와 체크카드 부문이 성장한 영향이다. 신용손실충당금전입액도 2593억원에서 2063억원으로 감소했다. ◆고객 기반 넓힌 인뱅 3사…개인사업자·포용금융 여신 확대 인터넷은행 3사의 고객 기반은 모두 확대됐다. 카카오뱅크의 2분기 말 고객 수는 2763만명으로 전년 동기 대비 177만명 증가했다. 같은 기간 케이뱅크 고객 수는 1645만명으로 232만명 늘었고 토스뱅크는 1566만명으로 21% 증가했다. 여신 사업도 확대 기조를 유지했다. 카카오뱅크의 상반기 여신 잔액은 48조2170억원으로 전년 동기 대비 7.7% 증가했다. 특히 개인사업자대출 잔액은 3조6870억원으로 45% 늘어나 상반기 전체 여신 순증액의 48%를 차지했다. 케이뱅크의 여신 잔액은 19조8000억원으로 전년 동기 대비 13.8% 증가했다. 개인사업자대출 잔액은 1조6000억원에서 3조3000억원으로 두 배 이상 늘었다. 토스뱅크의 여신 잔액은 15조6373억원으로 전년 동기 대비 3.3% 늘었다. 전월세보증금대출 잔액은 4조5064억원으로 47% 증가했으며 서민정책금융 및 중금리 상품 공급액은 1조원을 기록했다. 건전성은 은행별로 차이를 보였다. 카카오뱅크의 2분기 말 연체율은 0.51%로 전년 동기보다 0.01%포인트(p) 하락했고 케이뱅크는 0.59%에서 0.60%로 올랐다. 토스뱅크는 1.05%로 0.15%p 낮아졌다. ◆비은행·기업금융·디지털자산으로 성장 기반 확보…수익원 다변화 경쟁 인터넷은행 3사는 하반기에도 개인사업자와 플랫폼 사업을 중심으로 수익원 다변화에 나선다. 가계대출 관리 기조가 이어지는 만큼 비이자수익과 기업금융 등을 확대해 수익성을 강화하려는 목적이다. 카카오뱅크는 4분기 개인사업자 부동산담보대출 대환 서비스를 출시한다. 또한 내년 부산은행과 공동대출을 선보이며 기업대출 시장에 진출할 계획이다. 마스턴캐피탈 인수를 통한 비은행 여신 사업 확대도 준비 중이다. 케이뱅크는 개인사업자 부동산담보대출의 담보 대상과 대출 용도를 확대한다. 내년 출시를 목표로 중소법인 대상 비대면 대출 시스템도 구축하고 있다. 디지털자산 분야에서는 스테이블코인 송금·결제·정산 모델 구체화에 나선다. 토스뱅크는 하반기 펀드 판매중개업을 본격화해 자산관리 상품군을 확대한다. 개인사업자 대상 맞춤형 뱅킹 시스템과 고객 상담 AI 에이전트 구축도 추진한다. 업계 관계자는 "고객 저변 확대와 개인사업자 대출의 질적∙양적 성장을 바탕으로 수익 기반을 한층 강화했다"라며 "앞으로 개인사업자 시장 확대와 디지털자산, 스테이블코인 등 미래 금융 영역에서 선도적 입지를 확보해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 하겠다"고 말했다.
2026-09-02 15:25:30
은행권 이자이익 사상 최대인데…상반기 순익은 13.8조로 감소 [경제일보] 국내 은행의 올해 상반기 이자이익이 32조원을 넘어서며 반기 기준 역대 최대를 기록했다. 다만 시장금리 상승으로 유가증권 관련 손익이 적자로 돌아서면서 비이자이익이 크게 줄어 당기순이익은 전년보다 감소했다. 23일 금융감독원이 발표한 ‘2026년 상반기 국내은행 영업실적’에 따르면 국내 은행의 상반기 당기순이익은 13조8000억원으로 전년 동기 14조7000억원보다 9000억원(6.4%) 감소했다. 이자이익은 32조2000억원으로 지난해 같은 기간 29조7000억원보다 2조5000억원(8.3%) 증가했으며 이는 반기 기준 역대 최대 규모다. 대출채권 등 이자수익자산이 3628조1000억원으로 6.4% 늘어난 데다 순이자마진(NIM)도 전년 동기보다 0.04%포인트 상승하면서 이자이익 증가를 이끌었다. 반면 비이자이익은 2조9000억원으로 전년 동기 5조2000억원보다 2조3000억원(43.4%) 줄었다. 수수료와 신탁, 외환·파생 관련 이익은 증가했지만 시장금리 상승으로 유가증권 관련 손익이 크게 악화된 영향이다. 유가증권 관련 손익은 지난해 상반기 3조2000억원 이익에서 올해 2조5000억원 손실로 전환했다. 이자이익 증가에도 전체 당기순이익이 줄어든 주요 배경이다. 비용 부담도 늘었다. 판매비와 관리비는 14조4000억원으로 전년 동기보다 7000억원(5.4%) 증가했고 대손비용은 3조5000억원으로 3000억원(8.6%) 늘었다. 이자수익 기반은 확대됐지만 시장금리 변화에 따른 유가증권 손실과 비용 증가가 은행권 수익성을 일부 제약한 셈이다. 금감원 관계자는 “대내외 불확실성이 증대되는 상황임을 감안해 연체율 상승 등 건전성 악화징후가 나타나는 취약부문 중심 모니터링을 강화하겠다”며 “은행권이 예상치 못한 충격에도 건선정을 유지해 안정적 자금공급을 지속할 수 있도록 충당금 적립 등 손실흡수능력 확충을 지속 유도할 계획이다”라고 말했다.
2026-08-23 14:31:00
4대 은행 NIM 일제히 상승…상반기 이자이익 19조 육박 [경제일보] 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 올해 2분기 순이자마진(NIM)이 전년 동기보다 일제히 상승했다. 조달비용 하락과 여신자산 확대에 힘입어 상반기 이자이익도 9% 늘었으나 충당금과 영업비용 부담에 따라 은행별 순이익은 엇갈렸다. 7일 업계에 따르면 4대 은행의 올해 2분기 NIM 단순 평균은 1.62%로 전년 동기(1.55%)보다 0.07%포인트(p) 상승했다. NIM은 은행이 대출 등으로 벌어들인 이자에서 예금 등에 지급한 이자를 뺀 수익성을 나타내는 지표다. 수치가 높을수록 이자 부문의 수익성이 높다는 의미다. 은행별로는 하나은행의 NIM 개선 폭이 가장 컸다. 하나은행의 2분기 NIM은 1.61%로 전년 동기(1.48%)보다 0.13%p 상승했다. 하나은행의 이자수익률은 같은 기간 3.91%에서 3.80%로 0.11%p 낮아졌지만 이자비용률은 2.50%에서 2.24%로 0.26%p 하락했다. 조달비용이 자산수익률보다 큰 폭으로 낮아지면서 이자수익률과 이자비용률의 차이인 순이자스프레드(NIS)는 1.41%에서 1.56%로 확대됐다. 하나금융은 저금리성 예금 확대 등 조달 포트폴리오 개선을 통해 이자비용률을 관리했다고 설명했다. 하나은행의 핵심저금리성예금은 지난해 2분기 90조5000억원에서 올해 2분기 97조2000억원으로 늘었다. 저금리성 예금 비중도 37.3%에서 39.3%로 2.0%p 상승했다. 신한은행의 2분기 NIM은 1.61%로 전년 동기(1.55%)보다 0.06%p 상승했다. 자산수익률은 3.99%에서 3.84%로 0.15%p 낮아졌지만 부채비용률은 2.56%에서 2.30%로 0.26%p 하락했다. 이에 NIS는 1.43%에서 1.54%로 높아졌다. 신한은행은 조달비용 하락이 운용자산 수익률 하락을 상쇄하면서 NIM이 개선됐다. 상반기 이자부문이익도 4조8888억원으로 전년 동기 대비 9.5% 증가했다. 국민은행의 2분기 NIM은 1.74%로 전년 동기(1.73%)보다 0.01%p 올랐다. 4대 은행 가운데 절대 수준은 가장 높았지만 상승 폭은 가장 작았다. 국민은행은 상반기 조달비용 절감과 안정적인 여신 성장이 순이자이익 증가에 영향을 미쳤다고 설명했다. 우리은행의 NIM은 1.45%에서 1.51%로 0.06%p 상승했다. 원화대출 이자율은 지난해 2분기 4.05%에서 올해 2분기 3.91%로 0.14%p 낮아졌지만 원화예금 이자율은 2.28%에서 2.06%로 0.22%p 하락했다. 이에 원화 대출과 예금 간 금리 차이는 1.77%에서 1.85%로 확대됐다. NIM 개선에 힘입어 4대 은행의 상반기 이자이익도 모두 증가했다. 4대 은행의 상반기 이자이익 단순 합계는 18조9822억원으로 전년 동기(17조4208억원)보다 1조5614억원(9.0%) 늘었다. 하나은행의 이자이익은 4조4645억원으로 전년 동기 대비 14.5% 증가해 가장 높은 증가율을 기록했다. 신한은행은 4조8888억원으로 9.5%, 우리은행은 4조1170억원으로 6.9%, 국민은행은 5조5119억원으로 5.9% 늘었다. 다만 이자이익 증가가 순이익 확대로 이어진 정도는 은행별로 달랐다. 4대 은행의 상반기 당기순이익은 총 8조1700억원으로 전년 동기(8조915억원)보다 785억원(1.0%) 증가하는 데 그쳤다. 신한은행의 당기순이익은 2조4585억원으로 전년 동기 대비 8.5% 늘어 증가율이 가장 높았다. 이자이익 증가와 함께 대손충당금 전입액이 0.8% 감소하면서 실적 개선을 이끌었다. 국민은행과 하나은행의 당기순이익은 각각 2조2254억원과 2조1211억원으로 전년 동기 대비 1.7%씩 증가했다. 국민은행은 충당금 전입액이 39.9% 감소했지만 일반관리비 증가로 순이익 증가 폭이 제한됐다. 하나은행은 이자이익이 두 자릿수 증가했지만 충당금 전입액이 38.4% 늘었다. 우리은행의 당기순이익은 1조3650억원으로 전년 동기 대비 12.0% 감소했다. NIM과 이자이익은 개선됐지만 신용손실에 대한 손상차손이 23.6% 증가하면서 전체 실적을 끌어내렸다 하반기에도 은행권 NIM은 상반기 수준을 유지하거나 추가로 개선될 가능성이 점쳐진다. 하나은행은 하반기 시장금리 추가 상승과 변동금리 대출의 재산정에 따라 대출수익률이 개선될 것으로 전망했다. 특히 공공기관과 중소법인을 중심으로 저금리성 조달을 확대하고 개인 소매 결제성 자금도 늘어나면서 조달비용 관리에도 긍정적인 영향이 있을 것으로 보고 있다. 신한은행도 하반기 추가 금리 인상을 예상하며 NIM이 개선될 것으로 전망했다. 개인 정기예금 금리를 높여 예수금을 확보하는 동시에 기반 고객 확대를 통해 조달 구조도 개선될 것으로 보고 있다. 우리은행은 상반기 조달 효율화·자산수익률 제고로 NIM이 개선된 데 이어 하반기에도 금리 인상 흐름과 함께 상승세가 지속될 것으로 전망 중이다. 정영석 하나은행 최고재무책임자(CFO)는 "하반기에도 시장금리 인상과 대출금리 재산정에 따라 대출 수익률이 개선될 것으로 전망한다"며 "핵심 저금리성 조달과 결제성 자금 증가 효과를 감안하면 하반기 마진도 상반기 수준 이상을 기대하고 있다"고 말했다.
2026-08-07 16:36:44
카뱅·케뱅 상반기 순익 희비…플랫폼·개인사업자 금융으로 성장 기반 확대 [경제일보] 올해 상반기 인터넷전문은행 카카오뱅크와 케이뱅크의 실적이 엇갈렸다. 카카오뱅크는 상반기 기준 역대 최대 순이익을 기록한 반면 케이뱅크는 지난해 대출채권 매각이익에 따른 기저효과로 당기순이익이 줄었다. 양사의 영업 규모는 꾸준히 성장 중인 가운데 카카오뱅크는 수수료·플랫폼 사업을, 케이뱅크는 여신 성장과 이자이익을 중심으로 수익 기반을 넓히고 있다. ◆일회성 요인이 가른 상반기 성적표…이자이익은 나란히 증가 5일 업계에 따르면 카카오뱅크의 올해 상반기 연결 기준 당기순이익은 3280억원으로 전년 동기(2637억원) 대비 24.4% 증가했다. 같은 기간 이자이익은 7757억원으로 전년 동기(6420억원) 대비 20.8% 늘었다. 여신 자산이 성장한 가운데 누적 순이자마진(NIM)이 1.94%에서 2.07%로 상승한 영향이다. 비이자수익은 5895억원으로 전년 동기(5627억원) 대비 4.8% 증가했다. 이 가운데 수수료·플랫폼 수익은 1696억원으로 10.5% 늘었다. 대출 비교와 체크카드, 광고·투자 서비스 확대가 영향을 미쳤다. 상반기 영업이익은 3516억원으로 전년 동기(3532억원) 대비 0.5% 감소했다. 다만 1분기 인도네시아 디지털은행 슈퍼뱅크 상장에 따른 투자 평가차액 933억원이 영업외손익으로 반영되면서 순익 확대를 견인했다. 반면 케이뱅크의 올해 상반기 당기순이익은 601억원으로 전년 동기(842억원) 대비 28.7% 감소했다. 지난해 반영된 대출채권 매각이익이 줄어든 데 따른 기저 효과가 영향을 미쳤다. 다만 대출채권 매각이익을 제외한 순이익은 331억원으로 전년 동기(186억원) 대비 77.3% 증가했다. 개인사업자대출 확대와 순이자마진(NIM) 개선에 힘입어 이자이익은 2530억원으로 전년 동기(2116억원) 대비 19.6% 늘었다. 반면 비이자이익은 233억원으로 전년 동기(733억원) 대비 68.2% 감소했다. 대출채권 매각이익이 줄어든 가운데 개인사업자대출 확대에 따른 보증기금 출연료와 판관비·대손비용 증가도 실적에 반영됐다. 양사의 당기순이익은 엇갈렸으나 수익 기반은 나란히 성장했다. 카카오뱅크의 2분기 말 고객 수는 2763만명으로 전년 동기 대비 177만명 증가했다. 월간활성이용자수(MAU)는 2032만명으로 집계됐다. 같은 기간 여신 잔액은 48조2170억원으로 전년 동기 대비 7.7% 늘었다. 가계대출 관리 기조 속 개인사업자대출 잔액은 3조6870억원으로 45% 증가했으며 상반기 전체 여신 순증액의 48%를 차지했다. 수신 잔액은 67조1100억원으로 전년 동기 대비 5.4% 증가했다. 다만 증시로 자금이 이동하면서 전분기 대비로는 3% 감소했다. 케이뱅크의 2분기 말 고객 수는 1645만명으로 전년 동기 대비 232만명 늘었다. 인구 대비 고객 비율은 32%로 처음 30%대를 기록했다. 여신 잔액은 19조8000억원으로 전년 동기 대비 13.8% 증가했다. 개인사업자대출 잔액은 1조6000억원에서 3조3000억원으로 두 배 이상 늘었으며 전체 원화대출금에서 기업대출이 차지하는 비중도 17%로 확대됐다. 수신 잔액은 26조6000억원으로 집계됐다. 증시 강세에 따른 머니무브와 디지털자산 예치금 감소에도 정기예금과 신규 수신 상품을 통해 자체 수신 기반을 유지했다. 건전성은 부문별로 엇갈렸다. 카카오뱅크의 2분기 말 연체율은 0.51%로 전년 동기보다 0.01%포인트(p) 하락했다. 고정이하여신비율은 0.54%를 기록했다. 케이뱅크의 연체율은 전년 동기 0.59%에서 0.60%로, 고정이하여신비율은 0.51%에서 0.59%로 상승했다. 다만 개인사업자대출 연체율은 0.93%에서 0.51%로 낮아졌고 대손비용률도 1.13%에서 1.08%로 개선됐다. ◆새 수익원 찾는 카뱅·케뱅…비은행·기업금융·디지털자산 공략 양사는 하반기에도 개인사업자와 기업금융을 중심으로 영업 영역을 넓힐 계획이다. 카카오뱅크는 4분기 개인사업자 부동산담보대출 대환 서비스를 출시하고 내년 부산은행과 공동대출을 선보이며 기업대출 시장 진출을 추진한다. 또한 마스턴캐피탈을 기반으로 비은행 여신 사업 확대에 나선다. 카카오뱅크는 지난 6월 마스턴캐피탈 지분 100% 인수 계약을 체결했으며 연내 금융당국의 출자 승인을 거쳐 내년 상반기 신규 서비스를 출시할 계획이다. 두 차례 유상증자로 약 1500억원을 투입해 자산 1조원 이상을 확보하고 중고차 할부금융에서 기업투자금융으로 사업을 넓힌다는 방침이다. 케이뱅크는 개인사업자 부동산담보대출의 담보 대상을 연립·다세대주택과 오피스텔, 상가로 확대하고 대출 용도도 운전자금에서 시설자금까지 넓힐 예정이다. 내년 출시를 목표로 중소법인 대상 비대면 대출 시스템도 구축하고 있다. 디지털자산 사업도 강화한다. 스테이블코인 송금·결제·정산 모델을 구체화하고 리플과 람다256, 해시키그룹 등 국내외 기업과의 협업을 통해 관련 사업 기반을 확대할 계획이다. 카카오뱅크 관계자는 "하반기에도 안정적 성장을 기반으로 포용금융을 확대하고 혁신적인 서비스를 선보임으로써 고객에게 첫 번째로 선택받는 금융플랫폼으로 도약하겠다"고 말했다. 케이뱅크 관계자는 "앞으로 개인사업자 시장 확대와 디지털자산, 스테이블코인 등 미래 금융 영역에서 선도적 입지를 확보해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 하겠다"고 말했다.
2026-08-05 15:19:16
카카오뱅크, 상반기 순익 3280억원…수수료·플랫폼 수익 10.5%↑ [경제일보] 카카오뱅크가 올해 상반기 반기 기준 역대 최대 순이익을 기록했다. 5일 카카오뱅크에 따르면 올해 상반기 당기순이익은 3280억원으로 전년 동기(2637억원) 대비 24.4% 증가했다. 2분기 당기순이익은 1408억원으로 전년 동기 대비 11.5% 늘었다. 2분기 말 고객 수는 2763만명으로 전년 동기보다 177만명 늘었다. 월간활성이용자수(MAU)는 2032만명, 주간활성이용자수(WAU)는 1504만명으로 집계됐다. 수신 잔액은 67조1100억원으로 전년 동기 대비 5.4% 증가했다. 여신 잔액은 48조2170억원으로 7.7% 늘었다. 개인사업자대출 잔액은 전분기보다 2840억원 증가한 3조6870억원으로 상반기 전체 여신 순증액의 48%를 차지했다. 상반기 중·저신용자 대출 공급액은 약 1조원이다. 상반기 비이자수익은 5895억원으로 전년 동기 대비 4.8% 증가했다. 전체 영업수익에서 차지하는 비중은 36%다. 수수료·플랫폼 수익은 1696억원으로 10.5% 늘었다. 2분기 대출 비교 서비스 실행액은 1조5600억원, MMF박스와 펀드 합산 판매 잔고는 1조8000억원을 기록했다. 2분기 순이자마진(NIM)은 2.13%로 전년 동기 대비 0.21%포인트(p) 상승했다. 연체율은 0.51%로 전년 동기보다 0.01%p 하락했으며 전분기와는 같았다. 고정이하여신비율은 0.54%로 전분기보다 0.01%p 상승했다. 카카오뱅크는 하반기 신규 서비스 출시와 비은행·글로벌 사업 확장에 나선다. 카카오뱅크는 이달 결제홈을 선보이고 다음달에는 대출 비교 서비스를 오토금융으로 확대할 예정이다. 4분기에는 개인사업자 부동산담보대출 대환 서비스를 출시한다. 카카오뱅크는 지난 6월 마스턴캐피탈 지분 100%를 인수하는 주식매매계약을 체결했다. 인도네시아·태국 사업 협력과 몽골 M뱅크 지분 투자도 추진하며 비은행·글로벌 사업을 강화할 계획이다.
2026-08-05 10:58:01
케이뱅크, 상반기 순익 28.7% 감소…개인사업자 대출은 2배 이상 성장 [경제일보] 케이뱅크가 올해 상반기 개인사업자 대출 성장에 힘입어 이자이익을 확대했으나 지난해 대출채권 매각이익 기저 효과로 당기순이익이 28% 줄었다. 케이뱅크는 올해 상반기 601억원의 당기순이익을 기록했다고 30일 밝혔다. 이는 전년 동기(842억원) 대비 28.7% 감소한 금액이다. 이번 당기순이익 악화는 지난해 대출채권 매각이익이 크게 반영된 데 따른 기저효과가 영향을 미쳤다. 대출채권 매각이익을 제외한 기준 당기순이익은 331억원으로 전년 동기(186억원) 대비 77.3% 증가했다. 같은 기간 케이뱅크의 전체 고객은 1645만명으로 지난해 말보다 92만명 증가했다. 전년 동기(1413만명)와 비교하면 232만명 늘었다. 영업 규모는 여신이 성장한 반면 수신은 소폭 감소했다. 2분기 말 수신 잔액은 26조6000억원으로 전년 동기(26조7600억원)보다 0.5% 줄었다. 증시 강세에 따른 자금 이동과 디지털자산 예치금 감소 등의 영향이다. 다만 코드K 정기예금 증가와 미성년자 전용 '마이키즈 서비스' 출시 등을 통해 자체 수신 기반을 유지했다. 여신 잔액은 19조8000억원으로 전년 동기(17조3700억원)보다 13.8% 증가했다. 가계대출 관리 기조가 이어지는 가운데 개인사업자 중심의 기업대출 확대 전략이 성과를 내며 여신 성장을 견인했다. 개인사업자 대출 잔액은 1년 새 1조5800억원에서 3조3000억원으로 108.7% 늘었다. 올해 상반기에만 개인사업자 대출은 약 1조원 순증했다. 개인사업자 여신 잔액 중 담보·보증대출 비중도 지난해 2분기 말 30.5%에서 올해 2분기 말 45%로 확대됐다. 상반기 이자이익은 2530억원으로 전년 동기(2116억원) 대비 약 20% 확대됐다. 개인사업자 중심의 대출자산 성장과 시장금리 영향, 예대율 개선 등으로 수익성이 개선되면서다. 상반기 케이뱅크의 순이자마진(NIM)은 1.59%로 전년 동기(1.38%) 대비 0.21%포인트(p) 상승했다. 상반기 비이자이익은 233억원으로 전년 동기(733억원)보다 68% 감소했다. 비이자이익 감소의 주요 요인은 채권매각이익 축소다. 다만 체크카드와 연계대출, 제휴 신용카드 등의 실적 개선에 힘입어 수수료이익은 전년 동기보다 소폭 증가했다. 대손비용률은 개선됐다. 상반기 대손비용은 전년 동기보다 62억원 증가했지만 대손비용률은 1.08%로 전년 동기(1.13%)보다 0.05%p 하락했다. 건전성 지표는 전년 동기보다 소폭 상승했다. 연체율은 지난해 2분기 말 0.59%에서 올해 2분기 말 0.60%로 0.01%p 올랐고 같은 기간 고정이하여신비율은 0.51%에서 0.59%로 상승했다. 반면 개인사업자 부문 연체율은 0.93%에서 0.51%로 낮아졌다. 올 2분기 말 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 20.02%로 전년 동기(15%) 대비 5.02%p 상승했다. 케이뱅크는 하반기 개인사업자 대출 확대와 디지털자산 사업 역량 강화에 나선다. 개인사업자 부동산담보대출의 담보 대상을 기존 아파트에서 연립·다세대주택과 오피스텔, 상가까지 넓히고 대출 용도도 운전자금에서 시설자금으로 확대할 예정이다. 내년 중소법인 대상 비대면 대출 서비스 출시를 목표로 중소법인 여신 시스템 구축에도 착수했다. 스테이블코인 사업은 △블록체인 기업 리플과 업무협약 △유럽연합(EU) 은행권이 공동 추진하는 판게아 프로젝트 참여 △람다256·케이에스넷과 오프램프 실증사업(PoC) 착수 △홍콩 해시키그룹과 업무협약 등을 추진했다. 케이뱅크는 파트너사별 실증 결과를 바탕으로 서비스 적용 모델을 구체화할 계획이다. 최우형 케이뱅크 은행장은 "고객 저변 확대와 개인사업자 대출의 질적∙양적 성장을 바탕으로 수익 기반을 한층 강화했다"라며 "앞으로 개인사업자 시장 확대와 디지털자산, 스테이블코인 등 미래 금융 영역에서 선도적 입지를 확보해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 하겠다"고 말했다.
2026-07-30 16:15:57
BNK금융, 상반기 순익 4118억원…부동산펀드 일회성 요인에 13.5%↓ [경제일보] BNK금융그룹의 올해 상반기 순이익이 부동산펀드 관련 일회성 요인의 영향으로 전년 동기보다 감소했다. 28일 BNK금융 경영 실적 발표에 따르면 올해 2분기 BNK금융의 지배기업 지분 기준 당기순이익은 2004억원으로 전분기(2114억원) 대비 5.2% 감소했다. 상반기 누적 당기순이익은 4118억원으로 전년 동기(4758억원) 대비 13.5% 줄었다. 같은 기간 영업이익은 5188억원으로 전년 동기(4617억원)보다 12.4% 증가했다. 상반기 순이익 감소에는 부동산펀드 관련 일회성 요인이 영향을 미쳤다. 지난해에는 BNK강남코어오피스펀드의 부동산 매각 관련 이익이 반영된 가운데 올해 2분기에는 BNK여의도코어오피스펀드 우선매수권 행사에 따른 정산손실이 발생했다. BNK금융이 부동산펀드 관련 일회성 요인을 제외해 산출한 상반기 순이익은 4558억원으로 전년 동기(4214억원) 대비 8.2% 증가했다. BNK금융의 올해 상반기 조정영업이익은 1조7648억원으로 전년 동기(1조6716억원) 대비 5.6% 증가했다. 2분기 조정영업이익은 8980억원으로 전분기(8668억원)보다 3.6% 늘었다. 상반기 이자부문이익은 1조4868억원으로 전년 동기(1조4439억원) 대비 3.0% 증가했다. 우량자산 중심의 대출 성장과 수신금리 상승에 따른 예대금리차 축소가 동시에 반영됐다. 2분기 이자부문이익은 7240억원으로 전분기(7628억원) 대비 5.1% 감소했다. BNK여의도코어오피스펀드 외부 지분 매입에 따른 정산손실 440억원이 이자부문이익에 반영되면서다. 2분기 그룹 순이자마진(NIM)은 2.06%로 전분기(2.11%) 대비 0.05%포인트(p) 하락했다. 은행 부문 NIM은 1.84%로 전분기보다 0.04%p 낮아졌다. 부산은행의 2분기 NIM은 1.82%로 전분기보다 0.06%p 하락했다. 경남은행은 1.87%로 전분기와 같은 수준을 유지했다. 부산은행과 경남은행의 원화대출금은 올해 상반기 말 약 110조원으로 지난해 말보다 5조4000억원 늘었다. 증가율은 5.2%다. 대기업과 중소기업 대출을 중심으로 기업대출이 확대됐고 가계대출은 주택담보대출을 중심으로 증가했다. 상반기 수수료부문이익은 1367억원으로 전년 동기(884억원) 대비 54.6% 증가했다. BNK투자증권과 BNK자산운용 등 비은행 계열사의 실적 확대가 수수료이익 증가를 견인했다. 판매관리비는 8571억원으로 전년 동기(7753억원) 대비 10.6% 증가했다. 인건비와 상여금 등 자연 증가분이 반영된 영향이다. 상반기 영업이익경비율(CIR)은 48.57%로 전년 동기(46.38%) 대비 2.19%p 상승했다. 상반기 충당금 전입액은 3889억원으로 전년 동기(4346억원) 대비 10.5% 감소했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대손비용이 안정되고 지난해 발생했던 거액 부실 여신 관련 충당금의 기저효과가 반영됐다. 다만 2분기 충당금 전입액은 2285억원으로 전분기(1604억원)보다 42.5% 증가했다. 중동 정세 불안에 따른 물가와 금리 상승 압력을 반영해 취약 차주에 대한 추가 충당금을 적립한 영향으로 풀이된다. 상반기 대손비용률은 0.61%로 전년 동기 대비 0.13%p 하락했다. 2분기 말 그룹 고정이하여신(NPL)비율은 1.46%로 전분기 대비 0.11%p 개선됐다. 연체율도 1.34%로 전분기보다 0.08%p 낮아졌다. 부동산 PF 대출 잔액은 6589억원으로 지난해 말 대비 3.7% 감소했다. 브리지론 잔액은 3040억원으로 같은 기간 32.4% 줄었다. 올해 2분기 말 BNK금융의 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 13.48%로 전분기(13.6%) 대비 0.12%p 하락했다. 보통주자본(CET1)비율은 12.14%로 전분기(12.30%)보다 0.16%p 낮아졌다. 위험가중자산 증가와 분기 배당, 자사주 매입 등이 영향을 미쳤다. BNK금융은 CET1비율을 운영 목표 범위인 12~12.5% 안에서 관리하고 있다고 설명했다. 상반기 위험가중자산 증가율은 2.37%로 연간 관리 목표인 4% 이내를 유지했다. 계열사별 실적은 부산은행의 상반기 당기순이익이 2012억원으로 전년 동기(2517억원) 대비 20.1% 줄었다. 경남은행의 상반기 순이익은 1550억원으로 전년 동기(1585억원) 대비 2.2% 감소했다. 비은행 계열사의 상반기 순이익은 1726억원으로 전년 동기(1088억원) 대비 58.6% 늘었다. 그룹 순이익에서 비은행 부문이 차지하는 비중도 21%에서 32.6%로 11.6%p 확대됐다. BNK캐피탈의 상반기 순이익은 787억원으로 전년 동기(696억원) 대비 13.1% 증가했다. BNK투자증권은 상반기 순이익 456억원을 기록해 전년 동기(225억원) 대비 102.7% 급증했다. BNK자산운용의 상반기 순이익은 376억원으로 전년 동기(116억원) 대비 224.1% 증가했다. BNK저축은행은 71억원으로 47.9% 늘었다. 한편 BNK금융 이사회는 올해 2분기 주당 현금배당금을 150원으로 결의했다. 이는 전년 동기보다 30원, 25% 증가한 금액이다. BNK금융은 올해 상반기 600억원 규모의 자사주 매입을 마쳤다. 매입한 자사주는 3분기 중 전량 소각할 예정이다.
2026-07-28 16:17:36

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