실물카드 안 꺼낸 결제가 카드 증가세 이끈다… 카드망 밖 결제 실증도

[경제일보] 올해 상반기 지급카드 일평균 이용액이 지난해 같은 기간보다 7.6% 증가한 것으로 나타났다. 국내 가맹점 기준 실물카드 미제시 결제 또한 10.6% 늘어 실물카드 제시 결제 증가율(2.5%)의 네 배를 웃돌았다. 결제가 실물카드를 넘어 간편결제와 카드결제망 밖의 방식으로까지 넓어지는 모습이다.

1일 정부와 업계에 따르면 한국은행은 지난달 29일 발표한 '2026년 상반기 국내 지급결제동향'에서 지급카드 이용액은 지난해 상반기 3조5100억원에서 올해 상반기 3조7770억원으로 불어났다고 밝혔다. 증가율은 지난해 상반기 3.7%에서 올해 상반기 7.6%로 확대됐다. 전체 지급카드 이용액의 79.7%를 차지하는 신용카드 이용액은 일평균 3조100억원으로 7.3% 늘었다. 체크카드 등 직불형 카드 이용액은 7510억원으로 7.5% 증가했다.

국내 가맹점 기준으로 결제 방식별 격차는 더 뚜렷했다. 실물카드 미제시 결제는 일평균 1조7890억원으로 지난해 상반기(1조6170억원)보다 10.6% 늘었다. 반면 실물카드를 직접 제시하는 결제는 1조4220억원으로 지난해 상반기(1조3880억원)보다 2.5% 증가하는 데 그쳤다. 대면 결제와 비대면 결제도 각각 5.6%, 8.6% 늘어 비대면 방식의 증가세가 상대적으로 가팔랐다.

실물카드 미제시 결제 가운데 카드 간편지급서비스 비중은 52.6%로 지난해 상반기(52.3%)보다 0.3%포인트 확대됐다. 카드 간편지급서비스는 카드 정보를 모바일기기 등에 미리 저장하고 지문인식 같은 간편 인증수단으로 결제하는 방식이다. 이 중 핀테크 업체가 제공하는 서비스 비중은 72.0%로 카드사(28.0%)의 2.6배 수준이었다. 카드 결제 규모가 커지는 가운데 결제 접점은 핀테크 업체 쪽으로 쏠리는 것으로 풀이된다.

카드 밖 전자결제도 빠르게 늘고 있다. 상반기 소액결제망을 통한 계좌이체는 일평균 127조9000억원으로 지난해 상반기(100조9000억원)보다 26.8% 증가했다. 국내은행의 인터넷뱅킹 이용금액도 일평균 106조4000억원으로 23.9% 늘었다. 이 가운데 카드결제망을 거치지 않는 스테이블코인 결제 방식도 현장 검증 단계에 들어섰다.

KB국민카드는 △BGF리테일 △나이스정보통신 △안랩블록체인컴퍼니와 함께 CU 매장에서 스테이블코인을 이용한 결제 실증을 진행했다고 지난달 28일 밝혔다. 기존 카드결제망이 아닌 온체인 네트워크 기반의 새로운 결제 방식을 실제 오프라인 가맹점 환경에서 검증하기 위해 진행됐다.

결제는 QR코드를 기반으로 이뤄졌다. 고객이 CU 매장에서 상품을 고른 뒤 결제 과정에서 생성된 QR코드를 자신의 디지털 지갑으로 스캔하면 스테이블코인 결제 요청과 전송이 진행된다. 거래 결과가 결제 시스템으로 전달돼 매장에 결제 완료 여부가 반영되는 구조다. KB국민카드는 QR 생성부터 스테이블코인 결제와 블록체인 거래 확인을 거쳐 가맹점 결제 완료까지 이어지는 전체 과정의 구현 가능성을 확인했다고 전했다.

KB국민카드 관계자는 “실제 오프라인 가맹점 환경에서 결제 전 과정을 검증했다는 데 의미가 있다”며 “기존 카드 결제 인프라의 강점을 활용하면서 디지털 지갑과 가맹점을 연결하는 결제 환경을 준비해 나갈 것”이라고 말했다.