[경제일보] 노화·역노화 기술과 인공지능(AI) 기반 신약 개발이 확대되면서 보험산업도 장수리스크에 대응하기 위한 위험관리 체계를 강화해야 한다는 제언이 나왔다. 의학기술 발전으로 건강수명 연장 가능성이 높아지는 가운데 연금과 돌봄 보장 수요 변화에 대비하고 관련 위험을 정교하게 예측할 필요가 있다는 설명이다.
보험연구원은 12일 서울 종로구 그랑서울에서 '의학기술 혁신과 금융·보험의 미래: 생산적 금융과 장수리스크를 중심으로'를 주제로 세미나를 개최하고 의학기술 발전이 금융·보험산업에 미치는 영향과 대응 방안을 논의했다.
이날 첫 번째 주제 발표에 나선 이광표 한국생명공학연구원 노화연구센터장은 노화 연구의 중심이 평균수명 연장에서 건강수명 연장으로 이동하고 있다고 설명했다.
이 센터장은 "지금까지의 연구가 평균수명을 연장시키는 연구였다면 최근 5~10년의 노화 연구는 어떻게 하면 건강하게 늙을 것이냐에 집중하고 있다"며 "노화를 연구하면 대부분의 노인성 질환을 개선하는 방향으로 연구를 진행할 수 있다"고 말했다.
현재 노화세포 제거와 생물학적 나이 측정, 역노화 기술 등을 중심으로 연구가 진행되고 있으며 글로벌 기업들의 관련 투자도 확대되고 있다. 다만 상당수 기술은 아직 임상 검증이 필요한 단계로 실제 의료 현장에 도입되기까지는 불확실성이 남아 있다.
이 센터장은 "건강수명이 연장되면 질병 발병 시점이 늦춰지면서 의료비와 보험금 구조에도 변화가 나타날 수 있다"며 "장기요양이나 돌봄 수요의 재설계가 필요하고 개인별 위험 평가에도 관련 기술을 활용할 수 있을 것"이라고 설명했다.
이어 서근희 삼성증권 팀장은 바이오·의약기술 투자 동향과 AI 기반 신약 개발이 제약산업에 미치는 영향을 짚었다.
서 팀장은 글로벌 제약사들이 주요 의약품의 특허 만료에 대비해 바이오기업 인수를 확대하고 있다고 분석했다. 과거 항암제 중심이었던 투자 영역도 비만·당뇨와 자가면역질환 등으로 넓어지고 있으며 신약 개발 기술을 확보하기 위한 경쟁도 심화하고 있다는 설명이다.
특히 AI 기술 발전으로 신약 후보물질 발굴과 실험 과정의 효율성이 높아지면서 관련 산업의 투자 환경도 변화하고 있다고 강조했다.
서 팀장은 "글로벌 제약사들이 자체 AI 생성 모델을 개발하기 시작했다"며 "모델 성능이 좋아지고 데이터 비용도 낮아지면서 신약 개발 과정에 AI를 활용하는 사례가 확대되고 있다"고 말했다.
이어 "AI를 통해 더 많은 후보물질이 나오면 좋은 신약을 더 빠르게 개발할 수 있다는 의미"라며 신약 후보물질을 합성하고 검증하는 관련 기업들의 역할도 확대될 수 있다고 설명했다.
마지막 발표에 나선 김상동 보험연구원 연구위원은 의학기술 발전에 따른 수명 연장이 개인과 보험사에 미치는 장수리스크를 분석했다.
김 연구위원은 개인이 언제까지 생존할지에 대한 불확실성이 크지만 현재 공적·사적연금만으로는 이를 충분히 보장하지 못하고 있다고 지적했다. 이에 따라 보험사가 연금상품을 통해 개인의 장수리스크를 인수할 여지가 있다는 설명이다.
그는 "사망 시점의 불확실성은 개인에게 크고 연금으로 거의 보장되지 않은 채 남아 있다"며 "보험산업 입장에서는 적극적으로 연금상품을 개발해 판매할 여지가 있다"고 말했다.
과거 사망률 통계를 활용한 시뮬레이션에서는 보험사가 인수하는 체계적 장수위험이 평균 연금 지급 기간의 3~5% 수준으로 측정됐다. 다만 연금보험만을 대상으로 한 분석으로 사망률 개선에 대한 가정에 따라 결과가 달라질 수 있어 보험사의 위험이 작다고 단정할 수는 없다고도 짚었다.
김 연구위원은 보험사의 장수리스크를 키우는 요인으로 사망률 개선 속도에 대한 예측 오류를 지목했다. 사망률 개선 속도를 정확하게 예측하고 이에 맞춰 준비금을 적립한다면 의학기술 발전에 따른 수명 연장이 오히려 보험사의 위험을 줄일 수도 있다는 설명이다.
건강보장과 관련해서는 기대수명이 늘어나면서 질병이나 장애를 가진 상태로 생활하는 비건강 기간도 증가하고 있다고 설명했다. 다만 국내에서는 기대수명 대비 비건강 기간의 비중이 장기간 일정하게 유지돼 온 만큼 향후 비중 변화에 대한 지속적인 관찰이 필요하다고 강조했다.
김 연구위원은 "위험을 키우는 것은 사망률 개선 속도 자체가 아니라 이에 대한 오판"이라며 "사망률이 어떻게 바뀌는지를 면밀히 검토하고 계리적 가정을 지속적으로 갱신할 필요가 있다"고 말했다.
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