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저축은행 상반기 순이익 7658억원…4년 만에 반기 최대 [경제일보] 올해 상반기 국내 저축은행이 7600억원대 순이익을 올리며 지난 2022년 상반기(8900억원대) 이후 4년 만에 반기 기준 최대 실적을 기록했다. 28일 금융감독원이 발표한 '상반기 저축은행과 상호금융조합 영업실적(잠정)'에 따르면 저축은행 79곳의 상반기 당기순이익은 7658억원으로 지난해 같은 기간보다 5088억원 늘었다. 유가증권 관련 이익이 4012억원 증가하고 부실여신 정리로 대손비용이 2608억원 줄어든 영향으로 풀이된다. 지난 6월 말 기준 저축은행 연체율은 6.26%로 지난해 말(6.04%)보다 0.22%포인트(p) 높아졌다. 직전 1분기(6.7%)와 비교하면 소폭 낮아졌다. 가계대출 연체율은 4.60%로 지난해 말(4.67%)보다 떨어졌지만 기업대출 연체율은 8.38%로 지난해 말(8.00%) 대비 0.38%p 올랐다. 고정이하여신비율은 8.16%로 지난해 말(8.43%)보다 0.27%p 내렸다. 저축은행 총자산은 상반기 중 2조6000억원 늘어 120조6000억원을 기록했다. 지난해 말(118조원) 대비 기업대출을 중심으로 대출자산이 2조3000억원 증가한 결과다. 민간중금리대출 취급액도 지난 6월 출시된 중금리 생활안정대출에 힘입어 지난해 말보다 6000억원 늘어난 18조2000억원으로 집계됐다. 수신은 지난해 말보다 1조4000억원 증가한 100조4000억원, 자기자본은 이익잉여금 증가 등으로 15조4000억원으로 집계됐다. 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 15.73%로 소폭 하락했다. 한편 △신협 △농협 △수협 △산림조합 등 상호금융조합의 상반기 순이익은 7141억원으로 지난해 같은 기간(4176억원)보다 2965억원 늘었다. 이자이익 확대로 금융 순이익이 2조3632억원을 기록해 지난해 동기(2조772억원)보다 2860억원 증가했다. 상호금융조합 연체율은 5.39%로 지난해 말(4.62%) 대비 0.77%p 상승했다. 가계대출 연체율은 2.21%로 0.28%p 올랐고 기업대출 연체율은 8.03%로 1.20%p 뛰었다. 고정이하여신비율도 6.06%로 지난해 말(5.55%)보다 0.51%p 높아졌다. 다만 순자본비율은 8.02%로 지난해 말(7.95%)보다 소폭 개선됐다. 금감원은 하반기 경제 불확실성에 대비해 대손충당금을 충분히 쌓도록 유도하는 등 건전성 관리를 강화할 방침이다. 금감원은 "저축은행과 상호금융 모두 연체율이 기업대출을 중심으로 지난해 말 대비 상승했다"면서도 "다만 지난해 같은 기간보다는 낮고 자본비율 등 손실흡수능력은 양호한 수준"이라고 평가했다.
2026-08-28 08:54:29
중기대출 270조 달성… 장민영호, 여신심사·업무 혁신 'AI 승부수' 장민영 IBK기업은행장이 중소기업금융 1위라는 강점을 바탕으로 생산적 금융과 인공지능(AI)을 앞세운 체질 전환에 속도를 내고 있다. 올해 상반기 중소기업대출 잔액은 270조원까지 늘었다. 중소기업대출 시장점유율은 24.6%대로 역대 최고 수준을 유지했다. 중소기업 대출 중심의 정책금융 역량을 첨단산업과 혁신기업 투자로 확장하는 한편 축적한 데이터를 AI와 결합해 여신심사와 영업·업무 방식 전환도 추진한다. 다만 올해 상반기 당기순이익은 전년 동기보다 감소한 가운데 생산적 금융 확대와 함께 수익성과 건전성, 자본여력을 관리하는 것도 과제로 남아 있다. ◆생산적 금융 300조…중소기업 성장 지원 넓힌다 장 행장이 가장 힘을 싣는 분야는 생산적 금융이다. 기업은행은 오는 2030년까지 총 300조원을 공급하는 ‘30-300 프로젝트’를 추진하고 있다. 기존 중소기업·소상공인 지원을 기반으로 AI와 반도체, 에너지 등 미래산업과 혁신기업, 지역 성장기업으로 금융 공급 범위를 넓힌다는 계획이다. 지원 방식도 다양화한다. IBK캐피탈·투자증권·자산운용·벤처투자 등 계열사 역량을 결합해 기업 발굴과 투자부터 상장, 성장, 글로벌 진출까지 지원하는 체계를 구축하고 있다. 향후 3년간 5000억원 규모의 메자닌 펀드를 조성하고 에너지·인프라 분야 투자도 확대할 예정이다. 하반기 조직개편에서는 생산적 금융과 포용금융을 전담하는 생산적포용금융부를 신설하고 투자 부문의 정책사업 기능을 강화했다. ◆중기대출 270조…시장점유율 24.6%대 역대 최고 기업은행의 주력 사업인 중소기업금융도 성장세를 이어갔다. 지난 6월 말 중소기업대출 잔액은 270조원이다. 중기금융시장 점유율은 24.6%대로 역대 최고 수준을 달성했다. 은행계정 원화대출 기준 기업자금대출 가운데 운전자금은 136조1945억원으로 지난해 말보다 3.1% 증가했다. 시설자금은 141조7489억원으로 같은 기간 2.6% 늘었다. 가계자금대출은 42조9717억원으로 지난해 말 43조476억원보다 0.2% 감소했다. ◆AI 네이티브 뱅크…여신심사부터 바꾼다 장 행장의 또 다른 핵심 전략은 AI다. 기업은행은 하반기 조직개편을 통해 기존 디지털그룹을 AX전략그룹으로 재편하고 AI 전략 수립과 실행을 총괄하는 체계를 구축했다. 데이터 활용과 내부통제 관련 조직도 확대했다. 기업은행은 △초개인화 AI뱅킹 △AI 지능형 여신심사 △AI Agent 기반 업무 환경 구축을 추진한다. AI를 개별 서비스에 적용하는 데 그치지 않고 고객 접점부터 심사와 내부 업무까지 적용 범위를 넓힌다는 계획이다. 특히 중소기업 금융 과정에서 축적한 데이터를 활용해 기존 담보와 재무정보 중심의 여신심사 보완에 나선다. 기업의 기술력과 성장성, 미래 현금흐름 등을 평가에 반영해 자금 공급 대상과 리스크를 보다 세밀하게 판단하는 체계를 마련할 방침이다. ◆순익 감소 속 건전성·자본관리 병행 정책금융 공급을 확대하는 가운데 수익성과 자본여력을 관리하는 것은 과제로 남아 있다. 기업은행의 올해 상반기 연결 당기순이익은 1조4429억원으로 전년 동기 대비 4.4% 감소했다. 별도 순이익도 1조2078억원으로 전년 동기보다 9.0% 줄었다. 은행 이자이익은 3조7692억원으로 6.2% 증가했으나 환율 상승에 따른 외환 관련 손익 감소와 대손충당금 증가 등이 순이익 감소에 영향을 미쳤다. 지난 6월 말 고정이하여신비율은 1.27%를 기록했다. 대손비용률은 0.46%로 지난해 말보다 0.01%포인트(p) 낮아졌다. 자본비율은 소폭 개선됐다. 보통주자본(CET1)비율은 11.49%로 지난해 말 11.48%보다 0.01%p 상승했다. 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율도 14.80%로 지난해 말 14.78%보다 0.02%p 올랐다. 생산적 금융 확대에 따른 위험가중자산 관리도 중요해지고 있다. 지난 6월 말 위험가중자산은 274조6238억원으로 지난해 말보다 약 10조5000억원 늘었다. BIS비율은 소폭 상승했지만 향후 대출과 투자 공급이 확대되는 만큼 자본여력과 리스크 관리의 균형이 중요해질 전망이다. 기업은행은 생산적 금융 확대에 필요한 자본여력을 확보하기 위해 BIS비율 관리시스템을 고도화하고 위험가중자산(RWA) 관리와 여신심사 체계 개선을 추진하고 있다. ◆자금·리스크 두루 거친 내부 출신 CEO 장 행장은 기업은행 내부에서 자금과 연구, 영업현장, 리스크관리 등의 업무를 거친 뒤 자산운용사 경영까지 경험한 인물로 평가된다. 지난 1989년 기업은행에 입행해 자금운용부장과 IBK경제연구소장, 강북지역본부장, 리스크관리그룹장을 지냈으며 2023년 IBK자산운용 부사장에 이어 2024년 대표이사를 맡았다. 올해 기업은행장 취임 이후에는 기존 중소기업금융 경쟁력을 유지하면서 사업 방식과 조직 체계를 바꾸는 데 초점을 두고 있다. 하반기 조직개편에서는 그룹과 지역본부에 인사 권한을 확대하고 현장 의견을 인력 배치에 반영하는 책임인사제를 강화했다. CIB그룹에는 글로벌투자 기능을 모으고 자산관리그룹에는 연금사업본부를 편제해 사업 간 연계도 확대했다. 창립 65주년에는 새로운 미래 비전인 ‘ON-IBK’를 제시했다. 생산적 금융과 AI 전환을 동시에 추진하면서 중소기업금융 중심의 정책은행 역할을 확장하는 것이 장 행장 체제의 핵심 과제로 자리 잡고 있다. [아주경제 2026년 08월 27일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-08-27 13:01:45
함영주 '생산적 금융' 통했다… 하나금융, 상반기 실적 2.4조 '사상최대' 함영주 회장이 이끄는 하나금융그룹이 올해 상반기 역대 최대 실적을 기록했다. 하나금융은 올 상반기 누적 연결 당기순이익 2조4029억원을 거뒀다. 반기 기준 역대 최대 규모다. 보험손익 감소와 기업회생 관련 충당금, 환율 상승에 따른 외화환산손실 등 대규모 일회성 비용이 반영됐음에도 이자이익과 수수료이익이 함께 성장하면서 그룹의 이익 체력이 한 단계 높아졌다는 평가가 나온다. 함 회장은 올해 들어 부동산·담보 중심 금융에서 벗어나 전략산업과 혁신기업, 지역균형발전을 지원하는 생산적 금융을 강조해왔다. 은행의 안정적인 수익 기반을 유지하면서 수수료이익과 비은행 부문을 키우고, 주주환원을 확대해 시장 신뢰를 높이는 전략이 상반기 최대 실적으로 이어졌다는 분석이다. 금융권에서는 하나금융이 단순한 순이익 경쟁을 넘어 수익의 질과 지속 가능성을 높이는 방향으로 움직이고 있다고 보고 있다. ◆생산적 금융으로 성장 방향 전환 함 회장 리더십의 핵심 키워드는 생산적 금융이다. 가계부채 관리 기조가 강화되고 실물경제 지원 요구가 커지면서 금융지주의 역할도 달라지고 있다. 함 회장은 이런 흐름에 맞춰 기업 생애주기별 자금 지원, 전략산업 투자, 혁신기업 금융 공급을 하나금융의 주요 성장축으로 제시하고 있다. 반도체, 인공지능(AI), 2차전지, 바이오, 인프라 등 미래 산업에 필요한 자금을 공급하고 우량 기업 고객과 장기 거래 기반을 확대하는 전략으로, 실물경제 지원과 그룹 성장이라는 두 목표를 함께 추구하고 있는 셈이다. 한 금융권 관계자는 “함영주 회장의 생산적 금융 전략은 정책 기조에 맞춘 대응이면서 동시에 하나금융의 기업금융 경쟁력을 강화하는 선택”이라며 “가계대출 중심 성장의 한계를 넘어 실물경제와 함께 성장하는 금융모델을 만들려는 시도로 볼 수 있다”고 말했다. ◆수수료이익 성장, 수익 체질 바꿨다 상반기 실적에서 눈길을 끄는 건 비이자이익 성장이다. 하나금융의 수수료이익은 전년 동기 대비 37.7% 증가하며 역대 최대 규모를 기록했다. 증권과 자산관리, 외환, 카드, 투자금융 등 다양한 부문에서 수익이 늘면서 은행 이자이익에만 기대지 않는 구조가 강화됐다. 금리 하락기에는 은행 순이자마진이 축소될 수 있고, 가계대출 규제가 강화되면 이자이익 성장에도 한계가 생긴다. 이런 상황에서 수수료이익과 비이자이익이 늘어나는 것은 그룹 전체 실적의 안정성을 높이는 요인이 된다. 하나금융은 전통적으로 외환과 기업금융에서 강점을 가진 금융그룹으로 평가받아왔다. 여기에 자산관리와 자본시장, 비은행 부문을 결합하면서 이익 기반을 넓혀가고 있다. ◆주주환원 확대, 시장 신뢰 높였다 주주환원 정책도 함 회장의 경영 성과를 보여주는 중요한 축이다. 하나금융은 안정적인 이익 체력과 자본비율을 바탕으로 배당과 자사주 매입·소각 등 주주환원 확대에 힘을 싣고 있다. 최근 금융지주 평가는 단순히 얼마나 많이 벌었는지를 넘어 자본을 얼마나 효율적으로 운용하고 주주에게 어떻게 돌려주는지까지 함께 본다. 하나금융이 최대 실적과 주주환원 확대를 동시에 제시한 것은 함 회장 체제의 자본정책이 시장의 눈높이에 맞춰지고 있다는 의미로 해석된다. 안정적인 이익을 바탕으로 자본비율을 관리하면서 동시에 배당과 자사주 소각으로 성과를 주주에게 돌려주는 방식이다. 금융권에서는 하나금융이 밸류업 흐름 속에서 시장과의 소통을 강화하고 있다는 평가가 나온다. ◆외환·글로벌 강점 살린 실행형 리더십 하나금융의 또 다른 경쟁력은 외환과 글로벌 네트워크다. 하나은행은 옛 외환은행 통합 이후 외국환, 무역금융, 글로벌 기업거래에서 강점을 유지해왔다. 함 회장은 이 강점을 바탕으로 국내 기업의 해외 진출, 무역금융, 자산관리 수요를 연결하는 전략을 강화하고 있다. 국내 금융시장의 성장성이 제한되는 상황에서 글로벌 사업은 중장기 성장 동력으로 중요성이 커지고 있다. 함 회장의 리더십은 현장형·실행형에 가깝다는 평가가 많다. 1980년 서울은행에 입행해 2015년 하나은행과 외환은행 통합 초대 은행장을 맡기까지 영업 현장을 두루 거쳤고, 국내 8개 은행계 금융지주 회장 가운데 영업 현장 경험이 가장 풍부한 최고경영자로 꼽힌다. 회장 취임 이후에도 글로벌 금융포럼과 디지털·AI 콘퍼런스, 산업 협력 행사, 스타트업 네트워킹 프로그램에 직접 참석해 사업 기회를 발굴하고 이를 성과로 연결시키는 방식을 이어가고 있다. ◆최대실적으로 리딩금융 경쟁력 입증 하나금융의 상반기 최대 실적은 함 회장 체제의 방향성이 숫자로 확인됐다는 점에서 의미가 크다. 은행은 안정적인 수익 기반을 유지했다. 또 수수료이익은 큰 폭으로 늘었고 주주환원 확대를 통해 시장 신뢰도 높였다. 금융권에서는 하나금융이 KB금융, 신한금융과의 리딩금융 경쟁에서 수익 규모뿐 아니라 수익의 질과 자본 효율성을 함께 높이는 방향으로 움직이고 있다고 본다. 함 회장 연임 첫해인 2025년 하나금융은 그룹 출범 이후 처음으로 연간 순이익 4조원을 돌파했고, 올해 1분기에는 지주사 출범 이후 최대인 분기순이익 1조2100억원을 기록했다. 여기에 역대 최고 규모인 1조8719억원, 주주환원율 46.8%의 환원을 함께 제시하며 실적과 주주가치를 동시에 끌어올렸다. 함 회장이 강조하는 생산적 금융은 금융회사의 사회적 역할과 성장 전략을 동시에 담고 있다는 점에서 차별화된 리더십으로 평가된다. 한 금융지주 관계자는 “하나금융의 상반기 실적은 수수료이익 확대와 주주환원 강화, 생산적 금융 전략이 맞물린 결과”라며 “함 회장이 하나금융의 전통적 강점인 외환·기업금융에 자본시장과 글로벌 전략을 더해 그룹 체질을 바꾸고 있다”고 말했다. [아주경제 2026년 08월 25일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-08-25 09:16:21
은행권 이자이익 사상 최대인데…상반기 순익은 13.8조로 감소 [경제일보] 국내 은행의 올해 상반기 이자이익이 32조원을 넘어서며 반기 기준 역대 최대를 기록했다. 다만 시장금리 상승으로 유가증권 관련 손익이 적자로 돌아서면서 비이자이익이 크게 줄어 당기순이익은 전년보다 감소했다. 23일 금융감독원이 발표한 ‘2026년 상반기 국내은행 영업실적’에 따르면 국내 은행의 상반기 당기순이익은 13조8000억원으로 전년 동기 14조7000억원보다 9000억원(6.4%) 감소했다. 이자이익은 32조2000억원으로 지난해 같은 기간 29조7000억원보다 2조5000억원(8.3%) 증가했으며 이는 반기 기준 역대 최대 규모다. 대출채권 등 이자수익자산이 3628조1000억원으로 6.4% 늘어난 데다 순이자마진(NIM)도 전년 동기보다 0.04%포인트 상승하면서 이자이익 증가를 이끌었다. 반면 비이자이익은 2조9000억원으로 전년 동기 5조2000억원보다 2조3000억원(43.4%) 줄었다. 수수료와 신탁, 외환·파생 관련 이익은 증가했지만 시장금리 상승으로 유가증권 관련 손익이 크게 악화된 영향이다. 유가증권 관련 손익은 지난해 상반기 3조2000억원 이익에서 올해 2조5000억원 손실로 전환했다. 이자이익 증가에도 전체 당기순이익이 줄어든 주요 배경이다. 비용 부담도 늘었다. 판매비와 관리비는 14조4000억원으로 전년 동기보다 7000억원(5.4%) 증가했고 대손비용은 3조5000억원으로 3000억원(8.6%) 늘었다. 이자수익 기반은 확대됐지만 시장금리 변화에 따른 유가증권 손실과 비용 증가가 은행권 수익성을 일부 제약한 셈이다. 금감원 관계자는 “대내외 불확실성이 증대되는 상황임을 감안해 연체율 상승 등 건전성 악화징후가 나타나는 취약부문 중심 모니터링을 강화하겠다”며 “은행권이 예상치 못한 충격에도 건선정을 유지해 안정적 자금공급을 지속할 수 있도록 충당금 적립 등 손실흡수능력 확충을 지속 유도할 계획이다”라고 말했다.
2026-08-23 14:31:00
3.9조 쏜 KB금융… 양종희 연임 가도 '청신호' 양종희 회장이 이끄는 KB금융그룹이 올해 상반기 역대 최대 실적을 기록하며 순항하고 있다. KB금융은 상반기 3조8846억원의 당기순이익을 거두며 전년 동기 대비 13.1% 증가한 성적표를 냈다. 반기 기준 역대 최대 실적이다. 은행의 안정적인 이익 기반에 증권을 중심으로 한 비은행 부문 성장, 비이자이익 확대, 주주환원 강화가 맞물리면서 양 회장의 리더십이 실적으로 입증됐다는 평가가 나온다. 특히 양 회장은 오는 가을 연임 시험대에 오를 예정이다. 금융권에서는 이번 상반기 실적이 양 회장의 연임 가도에 힘을 실어주는 핵심 성과로 보고 있다. 취임 이후 강조해온 수익 포트폴리오 다변화, 자본 효율성 제고, 주주가치 확대 전략이 구체적인 숫자로 확인됐기 때문이다. 양 회장의 리더십은 ‘조용하지만 강한 실행력’으로 요약된다. 대외적으로 강한 메시지를 앞세우기보다 계열사별 경쟁력을 높이고, 은행과 비은행의 균형을 맞추며, 시장과 주주가 원하는 성과를 숫자로 보여주는 방식이다. ◆은행 안정성에 비은행 성장 더했다 KB금융 상반기 실적의 핵심은 수익구조 다변화다. 과거 금융지주의 실적은 은행 이자이익에 크게 의존했다. 그러나 올해 상반기 KB금융은 은행의 안정적인 수익 기반 위에 증권, 보험, 카드 등 비은행 계열사의 기여를 더하며 성장의 폭을 넓혔다. 특히 증권 부문의 성장세가 두드러졌다. 증시 호조와 자본시장 회복 흐름 속에서 KB증권의 실적 기여도가 높아졌고, 그룹 전체의 비이자이익 확대에도 힘을 보탰다. 비은행 부문 기여도가 높아진 것은 금리 사이클 변화에 따른 은행 이익 변동성을 완화하고, 그룹 전체 이익 체력을 강화했다는 점에서 의미가 크다. 양 회장은 취임 이후 은행 중심의 안정성을 유지하면서도 자본시장, 자산관리, 보험, 디지털 금융을 결합한 종합금융그룹 경쟁력 강화를 강조해왔다. 이번 실적은 이런 전략이 실제 성과로 이어진 사례라는 평가가 많다. 한 금융권 관계자는 “KB금융은 은행의 안정적 수익력을 기반으로 증권과 자산관리, 비이자 부문에서 성장 동력을 만들고 있다”며 “금융지주 경쟁의 기준이 단순 순이익에서 수익 포트폴리오의 질로 옮겨가는 상황에서 양 회장의 전략이 효과를 내고 있다”고 말했다. ◆주주환원 확대, 시장 신뢰 높였다 주주환원 정책도 양 회장 리더십을 보여주는 대표적 성과로 꼽힌다. KB금융은 높은 이익 체력과 안정적인 자본비율을 바탕으로 자사주 매입·소각 등 주주환원 확대에 적극 나서고 있다. 금융주 투자자들이 순이익 규모뿐 아니라 자본 효율성, 배당 안정성, 자사주 소각 여부를 함께 보는 흐름에서 KB금융의 주주환원 강화는 시장 신뢰를 높이는 요인으로 작용하고 있다. 최근 금융지주를 둘러싼 평가는 과거와 달라졌다. 단순히 많이 버는 것만으로는 충분하지 않다. 번 돈을 얼마나 효율적으로 운용하는지, 주주에게 어떻게 돌려주는지, 동시에 미래 성장을 위한 투자 여력을 어떻게 확보하는지가 함께 평가된다. KB금융이 상반기 최대 실적과 주주환원 확대를 동시에 제시한 것은 양 회장 체제의 자본정책이 시장 요구에 부합하고 있다는 뜻으로 풀이된다. 양 회장 입장에서도 주주환원 성과는 연임 국면에서 중요한 강점이다. 현직 회장의 경영 성과는 실적, 건전성, 주주가치, 조직 안정성으로 압축된다. KB금융은 상반기 최대 실적을 통해 수익성을 확인했고, 주주환원 확대를 통해 자본시장과의 소통 능력도 보여줬다. ◆조용한 실행형 리더십…리딩금융 경쟁력 강화 양 회장의 리더십은 상대적으로 조용하고 실무형이라는 평가를 받아왔다. 보험, 은행, 지주를 두루 거친 경험을 바탕으로 계열사 간 균형을 맞추고, 그룹 전체의 리스크와 성장을 함께 관리하는 데 강점이 있다는 분석이다. 취임 이후에도 급격한 조직 변화보다 안정적인 실행과 실적 개선에 무게를 둬왔다. 이 같은 리더십은 KB금융이 리딩금융 경쟁에서 앞서가는 배경으로 꼽힌다. 국내 금융지주 간 경쟁은 당기순이익 1위 다툼을 넘어 비은행 경쟁력, 자산관리 역량, 디지털 플랫폼, 글로벌 사업, 주주환원 정책까지 확대되고 있다. 양 회장은 이 가운데 은행의 안정성을 유지하면서 비은행과 자본시장 부문을 키우는 방식으로 KB금융의 체질을 강화하고 있다. 금융권에서는 양 회장의 리더십이 화려한 구호보다 실행과 성과에 초점을 맞춘다는 점에 주목한다. 한 금융지주 관계자는 “양 회장은 외형적인 메시지보다 계열사별 실적과 자본 효율을 챙기는 스타일”이라며 “상반기 최대 실적은 이런 실무형 리더십이 그룹 전체 성과로 연결된 결과”라고 평가했다. ◆최대실적 앞세워 연임 가도 탄력 양 회장은 오는 가을 KB금융 차기 회장 선임 절차를 앞두고 있다. 금융권에서는 상반기 최대 실적이 연임 가능성을 높이는 핵심 카드가 될 것으로 보고 있다. 현직 회장으로서 임기 중 최대 실적을 냈고, 비은행 성장과 주주환원 확대라는 구조적 성과도 함께 제시했기 때문이다. KB금융은 올해 상반기 실적을 통해 그룹의 기초체력이 여전히 강하다는 점을 입증했다. 은행은 안정적인 수익 기반을 유지했고, 비은행은 성장성을 보였으며, 주주환원은 시장의 눈높이에 맞춰 강화됐다. 이는 경영 연속성을 선택할 수 있는 명확한 근거가 될 수 있다. 한 금융권 관계자는 “연임 국면에서 중요한 것은 현직 회장이 다음 임기에도 그룹을 안정적으로 이끌 수 있다는 신뢰를 주는 것”이라며 “양 회장은 최대 실적과 주주환원 확대를 통해 그 신뢰를 상당 부분 확보한 것으로 보인다”고 말했다. [아주경제 2026년 08월 20일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-08-20 08:56:07
하나카드, 업권 수익성 둔화에도 순익 14%↑…트래블로그·건전성 강화 돋보여 [경제일보] 하나카드가 올해 상반기 두 자릿수 순익 성장세를 기록했다. 금리 상승과 대출 규제 등으로 카드업권 전반의 수익성 하락이 우려되는 상황에서 거둔 결과다. 특히 △결제성 취급액 확대 △트래블로그·나라사랑카드 성장 △연체율 하락 등이 실적을 뒷받침한 것으로 보인다. 다만 결제 본업 수익성 개선은 다소 아쉬웠고 조달비용 부담도 커 하반기 실적 방어가 관건으로 분석된다. 13일 금융감독원 전자공시시스템(DART)에 따르면 하나카드의 올해 상반기 당기순이익은 1258억9000만원으로 지난해 상반기 1102억4000만원보다 14.2% 증가했다. 영업이익도 1679억1000만원으로 지난해 동기 1496억4000만원 대비 12.2% 늘었다. 2분기 당기순이익은 684억원으로 전 분기 575억원보다 19.1%, 지난해 동기 557억원 대비 22.9% 늘며 분기 기준 성장세를 이어갔다. 하나카드 호실적의 핵심 요인으로 결제성 사업 부문의 고른 성장과 트래블로그·나라사랑카드를 앞세운 사업 확장이 꼽힌다. 하나카드의 상반기 결제성(신용판매) 취급액은 46조8490억원으로 지난해 동기보다 11.5% 늘었다. 일시불과 할부 취급액이 각각 11.2%, 14.6% 증가한 반면 카드론 취급액 증가율은 1.2%에 그쳐 대출보다 결제 부문이 외형 성장을 주도했다. 카드론까지 포함한 전체 카드 이용금액 역시 50조2507억원으로 지난해 상반기 45조2955억원보다 10.9% 늘었다. 일시불 이용금액은 41조9183억원(11.0%↑), 할부 이용금액은 4조9311억원(16.3%↑)으로 집계됐다. 자산 건전성 지표 개선도 강점으로 꼽힌다. 올해 2분기 말 기준 연체율은 1.73%로 전 분기 대비 0.08%포인트(p), 지난해 동기 대비 0.23%p 하락했다. 지난 6월 말 연체채권은 2396억원으로 지난해 동기보다 3.9% 줄었고 상반기 충당금 전입액도 1704억6000만원으로 4.8% 감소했다. 지난해부터 중점 추진해온 리스크 관리 강화 조치가 실질적인 성과를 낸 것으로 풀이된다. 업계 1위 트래블로그의 성장도 뚜렷하다. 여신금융협회에 따르면 상반기 개인 체크카드 해외 이용액은 하나카드가 1조426억원으로 전체 카드사 중 1위를 기록했다. 트래블로그 가입자는 상반기 기준 1117만명을 넘어섰다. 지난달 하나머니 트래블로그 환전금액은 4167억원, 환전 회원 수는 49만5000명으로 월간 기준 역대 최고치를 기록했다. 이에 힘입어 하나카드는 지난 10일 새마을금고중앙회와 여섯 번째 PLCC 상품인 'MG+ 트래블로그 하나카드'를 출시하며 상품 라인업도 넓혔다. 하나카드는 나라사랑카드를 통해 20대 고객 확보에도 나서고 있다. 군 복무 기간 유입된 고객을 급여계좌와 체크카드, 신용카드 등 그룹 금융서비스 이용으로 연결해 장기 고객 기반으로 확보한다는 구상이다. 다만 외형 성장이 결제 본업의 수익성 개선으로 곧바로 이어지지는 못했다는 점은 약점으로 분석된다. 상반기 수수료 수익은 8990억8000만원으로 지난해 동기보다 13.0% 늘었지만 수수료 비용이 7251억4000만원으로 18.4% 더 빠르게 증가하면서 순수수료이익은 1739억4000만원에 그쳤다. 지난해 상반기 1827억4000만원보다 4.8% 줄어든 수치다. 상반기 자기자본이익률(ROE)도 8.10%로 지난해 상반기 8.72%보다 0.62%p 낮아졌다. 다만 이자이익이 4.3%, 매매평가이익이 112.7% 늘어난 데다 충당금 전입액 감소까지 맞물리면서 영업이익 증가율(12.2%)이 일반영업이익 증가율(3.1%)을 크게 웃돌았다. 이는 수수료 부문 부진을 다른 수익원과 비용 관리로 상쇄했다는 의미로 풀이된다. 카드업계 전반을 짓누르는 조달비용 상승 압박은 가장 큰 위협 요인이다. 한국은행은 지난달 16일 기준금리를 2.50%에서 2.75%로 0.25%p 올렸다. 이는 3년6개월 만의 인상으로 업계에서는 8월과 10월 추가 인상 가능성도 거론된다. 이런 흐름 속 하나카드의 단기조달비중은 올해 1분기 말 9.19%로 지난해 같은 기간 0.66%보다 8.53%p 급등했다. 7개 전업 카드사 가운데 상승 폭이 가장 크다. 만기가 짧아지는 만큼 향후 금리가 추가로 오르거나 자금시장이 흔들릴 경우 차환 부담이 커질 수 있다는 우려가 나온다. 조달비용 부담은 포용금융 공급 위축으로도 이어져 하나카드의 2분기 중금리대출 취급액은 1204억원으로 직전 분기 1323억원보다 9% 줄었다. 여기에 중동 지역의 지정학적 불확실성 등 대외 변수가 확대될 경우 소비와 결제 시장에도 영향을 미칠 수 있다는 우려도 더해진다. 하나카드는 하반기에도 그룹 협업을 기반으로 기업카드와 트래블로그의 성장세를 이어가는 한편 나라사랑카드를 중심으로 실제 카드 이용 가능성이 높은 우량 고객을 확대할 방침이다. 단순 회원 수 확대보다 지속적으로 결제를 일으키는 활성 고객을 늘려 결제성 매출의 수익성을 높이는 데 초점을 맞출 것으로 보인다. 하나카드 관계자는 "지난해부터 추진한 리스크 관리 강화 덕분에 결제성 취급액 성장과 글로벌 부문 지배력 확대에 힘입어 두 자릿수 이익 성장을 이뤘고 2분기 연체율도 1.73%로 낮아졌다"며 "하반기에는 조달비용 상승과 중동 전쟁 등 대내외 변동성에 선제 대응하는 한편 그룹 협업을 토대로 △기업카드 △트래블로그 △나라사랑카드 중심의 우량 손님 확대에 집중해 상반기 성장세를 이어가겠다"고 말했다.
2026-08-13 16:54:11
4대 은행 NIM 일제히 상승…상반기 이자이익 19조 육박 [경제일보] 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 올해 2분기 순이자마진(NIM)이 전년 동기보다 일제히 상승했다. 조달비용 하락과 여신자산 확대에 힘입어 상반기 이자이익도 9% 늘었으나 충당금과 영업비용 부담에 따라 은행별 순이익은 엇갈렸다. 7일 업계에 따르면 4대 은행의 올해 2분기 NIM 단순 평균은 1.62%로 전년 동기(1.55%)보다 0.07%포인트(p) 상승했다. NIM은 은행이 대출 등으로 벌어들인 이자에서 예금 등에 지급한 이자를 뺀 수익성을 나타내는 지표다. 수치가 높을수록 이자 부문의 수익성이 높다는 의미다. 은행별로는 하나은행의 NIM 개선 폭이 가장 컸다. 하나은행의 2분기 NIM은 1.61%로 전년 동기(1.48%)보다 0.13%p 상승했다. 하나은행의 이자수익률은 같은 기간 3.91%에서 3.80%로 0.11%p 낮아졌지만 이자비용률은 2.50%에서 2.24%로 0.26%p 하락했다. 조달비용이 자산수익률보다 큰 폭으로 낮아지면서 이자수익률과 이자비용률의 차이인 순이자스프레드(NIS)는 1.41%에서 1.56%로 확대됐다. 하나금융은 저금리성 예금 확대 등 조달 포트폴리오 개선을 통해 이자비용률을 관리했다고 설명했다. 하나은행의 핵심저금리성예금은 지난해 2분기 90조5000억원에서 올해 2분기 97조2000억원으로 늘었다. 저금리성 예금 비중도 37.3%에서 39.3%로 2.0%p 상승했다. 신한은행의 2분기 NIM은 1.61%로 전년 동기(1.55%)보다 0.06%p 상승했다. 자산수익률은 3.99%에서 3.84%로 0.15%p 낮아졌지만 부채비용률은 2.56%에서 2.30%로 0.26%p 하락했다. 이에 NIS는 1.43%에서 1.54%로 높아졌다. 신한은행은 조달비용 하락이 운용자산 수익률 하락을 상쇄하면서 NIM이 개선됐다. 상반기 이자부문이익도 4조8888억원으로 전년 동기 대비 9.5% 증가했다. 국민은행의 2분기 NIM은 1.74%로 전년 동기(1.73%)보다 0.01%p 올랐다. 4대 은행 가운데 절대 수준은 가장 높았지만 상승 폭은 가장 작았다. 국민은행은 상반기 조달비용 절감과 안정적인 여신 성장이 순이자이익 증가에 영향을 미쳤다고 설명했다. 우리은행의 NIM은 1.45%에서 1.51%로 0.06%p 상승했다. 원화대출 이자율은 지난해 2분기 4.05%에서 올해 2분기 3.91%로 0.14%p 낮아졌지만 원화예금 이자율은 2.28%에서 2.06%로 0.22%p 하락했다. 이에 원화 대출과 예금 간 금리 차이는 1.77%에서 1.85%로 확대됐다. NIM 개선에 힘입어 4대 은행의 상반기 이자이익도 모두 증가했다. 4대 은행의 상반기 이자이익 단순 합계는 18조9822억원으로 전년 동기(17조4208억원)보다 1조5614억원(9.0%) 늘었다. 하나은행의 이자이익은 4조4645억원으로 전년 동기 대비 14.5% 증가해 가장 높은 증가율을 기록했다. 신한은행은 4조8888억원으로 9.5%, 우리은행은 4조1170억원으로 6.9%, 국민은행은 5조5119억원으로 5.9% 늘었다. 다만 이자이익 증가가 순이익 확대로 이어진 정도는 은행별로 달랐다. 4대 은행의 상반기 당기순이익은 총 8조1700억원으로 전년 동기(8조915억원)보다 785억원(1.0%) 증가하는 데 그쳤다. 신한은행의 당기순이익은 2조4585억원으로 전년 동기 대비 8.5% 늘어 증가율이 가장 높았다. 이자이익 증가와 함께 대손충당금 전입액이 0.8% 감소하면서 실적 개선을 이끌었다. 국민은행과 하나은행의 당기순이익은 각각 2조2254억원과 2조1211억원으로 전년 동기 대비 1.7%씩 증가했다. 국민은행은 충당금 전입액이 39.9% 감소했지만 일반관리비 증가로 순이익 증가 폭이 제한됐다. 하나은행은 이자이익이 두 자릿수 증가했지만 충당금 전입액이 38.4% 늘었다. 우리은행의 당기순이익은 1조3650억원으로 전년 동기 대비 12.0% 감소했다. NIM과 이자이익은 개선됐지만 신용손실에 대한 손상차손이 23.6% 증가하면서 전체 실적을 끌어내렸다 하반기에도 은행권 NIM은 상반기 수준을 유지하거나 추가로 개선될 가능성이 점쳐진다. 하나은행은 하반기 시장금리 추가 상승과 변동금리 대출의 재산정에 따라 대출수익률이 개선될 것으로 전망했다. 특히 공공기관과 중소법인을 중심으로 저금리성 조달을 확대하고 개인 소매 결제성 자금도 늘어나면서 조달비용 관리에도 긍정적인 영향이 있을 것으로 보고 있다. 신한은행도 하반기 추가 금리 인상을 예상하며 NIM이 개선될 것으로 전망했다. 개인 정기예금 금리를 높여 예수금을 확보하는 동시에 기반 고객 확대를 통해 조달 구조도 개선될 것으로 보고 있다. 우리은행은 상반기 조달 효율화·자산수익률 제고로 NIM이 개선된 데 이어 하반기에도 금리 인상 흐름과 함께 상승세가 지속될 것으로 전망 중이다. 정영석 하나은행 최고재무책임자(CFO)는 "하반기에도 시장금리 인상과 대출금리 재산정에 따라 대출 수익률이 개선될 것으로 전망한다"며 "핵심 저금리성 조달과 결제성 자금 증가 효과를 감안하면 하반기 마진도 상반기 수준 이상을 기대하고 있다"고 말했다.
2026-08-07 16:36:44
'최대 실적·수익 다변화' 성과…이찬우號 농협금융, 임기 말년 성장 박차 [경제일보]이찬우 NH농협금융지주 회장이 임기 마지막 해 NH투자증권 당기순이익 급증과 지주 이자·비이자이익 확대에 힘입어 실적 개선에 성공했다. 다만 농협은행·생명·손보 등 계열사의 순이익은 감소하면서 증권에 편중된 성장 지표는 과제로 꼽힌다. 6일 업계에 따르면 농협금융의 올해 상반기 당기순이익은 1조7791억원으로 전년 동기 1조6287억원보다 9.2% 증가했다. 이는 상반기 기준 최대 실적이다. 같은 기간 영업이익도 3조2016억원으로 전년 동기 2조8092억원보다 14% 증가했다. 특히 그룹 이자·비이자이익이 나란히 증가하면서 순익 확대를 견인했다. 농협금융의 상반기 이자이익은 4조4422억원으로 전년 동기 4조977억원보다 8.4% 증가했다. 비이자이익도 1조9599억원으로 전년 동기 1조3296억원보다 47.4% 급증했다. 농협금융의 비이자이익 확대는 NH투자증권의 호실적이 이끌었다. NH투자증권의 상반기 당기순이익은 9652억원으로 전년 동기 4650억원보다 107.5% 급증했다. 지분율을 반영한 자회사 누적 당기순이익 기준으로 농협금융의 비은행 부문 이익 기여도는 지난해 상반기 31.7%에서 올해 상반기 39.7%로 8.0%포인트(p) 확대됐다. 다만 농협은행과 보험 계열사 실적은 전년 대비 악화하면서 그룹 성장의 대부분은 NH투자증권에서 발생한 것으로 나타났다. 농협은행의 올해 상반기 당기순이익은 1조1629억원으로 전년 동기 1조1879억원보다 2.1% 감소했다. 같은 기간 영업이익도 1조7827억원으로 전년 동기 1조8630억원보다 4.3% 줄었다. 농협은행의 이자이익은 3조9755억원으로 전년 동기보다 8.8%, 수수료이익은 4404억원으로 16.2% 증가했다. 다만 유가증권·외환파생 운용이익이 2282억원으로 45.2% 감소했고 신용손실충당금 전입액은 2972억원으로 57.9% 늘면서 순익 증가를 제한했다. 보험 계열사도 나란히 순이익이 감소했다. 농협생명의 올해 상반기 당기순이익은 351억원으로 전년 동기 1547억원보다 77.3% 급감했다. 농협손해보험의 당기순이익은 717억원으로 전년 동기 875억원보다 18.1% 줄었다. 지분율을 반영한 자회사 누적 당기순이익 기준으로 증권 부문의 이익 기여도는 29.5%였다. 보험 부문 5.5%, 기타 비은행 부문 4.7%를 크게 웃돌았다. 증권 계열사가 그룹 실적 개선을 이끈 반면 은행과 보험 계열사의 이익 기여도는 약화한 셈이다. 건전성 지표는 부담으로 남았다. 농협금융의 지난 6월 말 고정이하여신비율은 0.65%로 전년 동기 0.60%보다 0.05%p 상승했다. 같은 기간 신용손실충당금 전입액은 4088억원으로 전년 동기 3312억원보다 23.4% 증가했다. 반면 손실흡수력을 보여주는 대손충당금 적립률은 155.31%로 전년 동기 182.54%보다 27.23%p 하락했다. 부실여신이 늘면서 대손비용 부담은 커지고 충당금 방어력은 낮아진 것이다. 농협은행도 같은 기간 고정이하여신비율이 0.47%에서 0.52%로 0.05%p 상승했다. 대손충당금 적립률은 214.26%에서 172.07%로 42.19%p 하락했고 신용손실충당금 전입액은 1882억원에서 2972억원으로 57.9% 증가했다. 농협금융은 하반기 기업금융 확대와 디지털 전환, 자본 확충을 통해 수익 기반을 넓힐 계획이다. 농협금융의 올해 상반기 기업여신은 178조9000억원으로 전년 동기 170조6000억원보다 약 8조3000억원 늘었다. 농협금융은 외부감사 대상·중견기업 중심의 고객 기반 확대와 지역 산업금융 활성화, 현장 중심 기업금융 지원체계 강화를 주요 과제로 삼았다. 디지털 부문에서는 농협은행을 중심으로 인공지능 전환(AX)을 추진하고 있다. 농협은행은 인공지능(AI) 전략과 데이터 분석, 업무자동화 기능을 통합한 AI데이터부문을 신설하고 NH올원뱅크 슈퍼플랫폼화와 차세대 계정계 시스템 구축에 나섰다. AI와 생체인증을 적용한 무인점포 'NH디지털스테이션'도 주요 거점으로 확대할 계획이다. 지난 6월 단행한 1조2000억원 규모의 유상증자도 하반기 성장 여력을 뒷받침할 전망이다. 농협금융은 농협은행에 5000억원, NH투자증권에 4000억원, 농협캐피탈에 1000억원 등 핵심 계열사에 총 1조원을 투입했다. 농협금융 관계자는 "이번 증자를 통해 자본적정성 등 경영 안정성을 높이고 계열사별 사업 경쟁력을 강화해 그룹 차원의 미래 성장동력을 확보할 계획"이라며 "증자가 6월 말 이뤄진 만큼 하반기부터 효과가 본격화돼 수익성 개선이 가속화될 것으로 기대한다"고 말했다.
2026-08-06 16:14:21
카뱅·케뱅 상반기 순익 희비…플랫폼·개인사업자 금융으로 성장 기반 확대 [경제일보] 올해 상반기 인터넷전문은행 카카오뱅크와 케이뱅크의 실적이 엇갈렸다. 카카오뱅크는 상반기 기준 역대 최대 순이익을 기록한 반면 케이뱅크는 지난해 대출채권 매각이익에 따른 기저효과로 당기순이익이 줄었다. 양사의 영업 규모는 꾸준히 성장 중인 가운데 카카오뱅크는 수수료·플랫폼 사업을, 케이뱅크는 여신 성장과 이자이익을 중심으로 수익 기반을 넓히고 있다. ◆일회성 요인이 가른 상반기 성적표…이자이익은 나란히 증가 5일 업계에 따르면 카카오뱅크의 올해 상반기 연결 기준 당기순이익은 3280억원으로 전년 동기(2637억원) 대비 24.4% 증가했다. 같은 기간 이자이익은 7757억원으로 전년 동기(6420억원) 대비 20.8% 늘었다. 여신 자산이 성장한 가운데 누적 순이자마진(NIM)이 1.94%에서 2.07%로 상승한 영향이다. 비이자수익은 5895억원으로 전년 동기(5627억원) 대비 4.8% 증가했다. 이 가운데 수수료·플랫폼 수익은 1696억원으로 10.5% 늘었다. 대출 비교와 체크카드, 광고·투자 서비스 확대가 영향을 미쳤다. 상반기 영업이익은 3516억원으로 전년 동기(3532억원) 대비 0.5% 감소했다. 다만 1분기 인도네시아 디지털은행 슈퍼뱅크 상장에 따른 투자 평가차액 933억원이 영업외손익으로 반영되면서 순익 확대를 견인했다. 반면 케이뱅크의 올해 상반기 당기순이익은 601억원으로 전년 동기(842억원) 대비 28.7% 감소했다. 지난해 반영된 대출채권 매각이익이 줄어든 데 따른 기저 효과가 영향을 미쳤다. 다만 대출채권 매각이익을 제외한 순이익은 331억원으로 전년 동기(186억원) 대비 77.3% 증가했다. 개인사업자대출 확대와 순이자마진(NIM) 개선에 힘입어 이자이익은 2530억원으로 전년 동기(2116억원) 대비 19.6% 늘었다. 반면 비이자이익은 233억원으로 전년 동기(733억원) 대비 68.2% 감소했다. 대출채권 매각이익이 줄어든 가운데 개인사업자대출 확대에 따른 보증기금 출연료와 판관비·대손비용 증가도 실적에 반영됐다. 양사의 당기순이익은 엇갈렸으나 수익 기반은 나란히 성장했다. 카카오뱅크의 2분기 말 고객 수는 2763만명으로 전년 동기 대비 177만명 증가했다. 월간활성이용자수(MAU)는 2032만명으로 집계됐다. 같은 기간 여신 잔액은 48조2170억원으로 전년 동기 대비 7.7% 늘었다. 가계대출 관리 기조 속 개인사업자대출 잔액은 3조6870억원으로 45% 증가했으며 상반기 전체 여신 순증액의 48%를 차지했다. 수신 잔액은 67조1100억원으로 전년 동기 대비 5.4% 증가했다. 다만 증시로 자금이 이동하면서 전분기 대비로는 3% 감소했다. 케이뱅크의 2분기 말 고객 수는 1645만명으로 전년 동기 대비 232만명 늘었다. 인구 대비 고객 비율은 32%로 처음 30%대를 기록했다. 여신 잔액은 19조8000억원으로 전년 동기 대비 13.8% 증가했다. 개인사업자대출 잔액은 1조6000억원에서 3조3000억원으로 두 배 이상 늘었으며 전체 원화대출금에서 기업대출이 차지하는 비중도 17%로 확대됐다. 수신 잔액은 26조6000억원으로 집계됐다. 증시 강세에 따른 머니무브와 디지털자산 예치금 감소에도 정기예금과 신규 수신 상품을 통해 자체 수신 기반을 유지했다. 건전성은 부문별로 엇갈렸다. 카카오뱅크의 2분기 말 연체율은 0.51%로 전년 동기보다 0.01%포인트(p) 하락했다. 고정이하여신비율은 0.54%를 기록했다. 케이뱅크의 연체율은 전년 동기 0.59%에서 0.60%로, 고정이하여신비율은 0.51%에서 0.59%로 상승했다. 다만 개인사업자대출 연체율은 0.93%에서 0.51%로 낮아졌고 대손비용률도 1.13%에서 1.08%로 개선됐다. ◆새 수익원 찾는 카뱅·케뱅…비은행·기업금융·디지털자산 공략 양사는 하반기에도 개인사업자와 기업금융을 중심으로 영업 영역을 넓힐 계획이다. 카카오뱅크는 4분기 개인사업자 부동산담보대출 대환 서비스를 출시하고 내년 부산은행과 공동대출을 선보이며 기업대출 시장 진출을 추진한다. 또한 마스턴캐피탈을 기반으로 비은행 여신 사업 확대에 나선다. 카카오뱅크는 지난 6월 마스턴캐피탈 지분 100% 인수 계약을 체결했으며 연내 금융당국의 출자 승인을 거쳐 내년 상반기 신규 서비스를 출시할 계획이다. 두 차례 유상증자로 약 1500억원을 투입해 자산 1조원 이상을 확보하고 중고차 할부금융에서 기업투자금융으로 사업을 넓힌다는 방침이다. 케이뱅크는 개인사업자 부동산담보대출의 담보 대상을 연립·다세대주택과 오피스텔, 상가로 확대하고 대출 용도도 운전자금에서 시설자금까지 넓힐 예정이다. 내년 출시를 목표로 중소법인 대상 비대면 대출 시스템도 구축하고 있다. 디지털자산 사업도 강화한다. 스테이블코인 송금·결제·정산 모델을 구체화하고 리플과 람다256, 해시키그룹 등 국내외 기업과의 협업을 통해 관련 사업 기반을 확대할 계획이다. 카카오뱅크 관계자는 "하반기에도 안정적 성장을 기반으로 포용금융을 확대하고 혁신적인 서비스를 선보임으로써 고객에게 첫 번째로 선택받는 금융플랫폼으로 도약하겠다"고 말했다. 케이뱅크 관계자는 "앞으로 개인사업자 시장 확대와 디지털자산, 스테이블코인 등 미래 금융 영역에서 선도적 입지를 확보해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 하겠다"고 말했다.
2026-08-05 15:19:16
케이뱅크, 상반기 순익 28.7% 감소…개인사업자 대출은 2배 이상 성장 [경제일보] 케이뱅크가 올해 상반기 개인사업자 대출 성장에 힘입어 이자이익을 확대했으나 지난해 대출채권 매각이익 기저 효과로 당기순이익이 28% 줄었다. 케이뱅크는 올해 상반기 601억원의 당기순이익을 기록했다고 30일 밝혔다. 이는 전년 동기(842억원) 대비 28.7% 감소한 금액이다. 이번 당기순이익 악화는 지난해 대출채권 매각이익이 크게 반영된 데 따른 기저효과가 영향을 미쳤다. 대출채권 매각이익을 제외한 기준 당기순이익은 331억원으로 전년 동기(186억원) 대비 77.3% 증가했다. 같은 기간 케이뱅크의 전체 고객은 1645만명으로 지난해 말보다 92만명 증가했다. 전년 동기(1413만명)와 비교하면 232만명 늘었다. 영업 규모는 여신이 성장한 반면 수신은 소폭 감소했다. 2분기 말 수신 잔액은 26조6000억원으로 전년 동기(26조7600억원)보다 0.5% 줄었다. 증시 강세에 따른 자금 이동과 디지털자산 예치금 감소 등의 영향이다. 다만 코드K 정기예금 증가와 미성년자 전용 '마이키즈 서비스' 출시 등을 통해 자체 수신 기반을 유지했다. 여신 잔액은 19조8000억원으로 전년 동기(17조3700억원)보다 13.8% 증가했다. 가계대출 관리 기조가 이어지는 가운데 개인사업자 중심의 기업대출 확대 전략이 성과를 내며 여신 성장을 견인했다. 개인사업자 대출 잔액은 1년 새 1조5800억원에서 3조3000억원으로 108.7% 늘었다. 올해 상반기에만 개인사업자 대출은 약 1조원 순증했다. 개인사업자 여신 잔액 중 담보·보증대출 비중도 지난해 2분기 말 30.5%에서 올해 2분기 말 45%로 확대됐다. 상반기 이자이익은 2530억원으로 전년 동기(2116억원) 대비 약 20% 확대됐다. 개인사업자 중심의 대출자산 성장과 시장금리 영향, 예대율 개선 등으로 수익성이 개선되면서다. 상반기 케이뱅크의 순이자마진(NIM)은 1.59%로 전년 동기(1.38%) 대비 0.21%포인트(p) 상승했다. 상반기 비이자이익은 233억원으로 전년 동기(733억원)보다 68% 감소했다. 비이자이익 감소의 주요 요인은 채권매각이익 축소다. 다만 체크카드와 연계대출, 제휴 신용카드 등의 실적 개선에 힘입어 수수료이익은 전년 동기보다 소폭 증가했다. 대손비용률은 개선됐다. 상반기 대손비용은 전년 동기보다 62억원 증가했지만 대손비용률은 1.08%로 전년 동기(1.13%)보다 0.05%p 하락했다. 건전성 지표는 전년 동기보다 소폭 상승했다. 연체율은 지난해 2분기 말 0.59%에서 올해 2분기 말 0.60%로 0.01%p 올랐고 같은 기간 고정이하여신비율은 0.51%에서 0.59%로 상승했다. 반면 개인사업자 부문 연체율은 0.93%에서 0.51%로 낮아졌다. 올 2분기 말 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 20.02%로 전년 동기(15%) 대비 5.02%p 상승했다. 케이뱅크는 하반기 개인사업자 대출 확대와 디지털자산 사업 역량 강화에 나선다. 개인사업자 부동산담보대출의 담보 대상을 기존 아파트에서 연립·다세대주택과 오피스텔, 상가까지 넓히고 대출 용도도 운전자금에서 시설자금으로 확대할 예정이다. 내년 중소법인 대상 비대면 대출 서비스 출시를 목표로 중소법인 여신 시스템 구축에도 착수했다. 스테이블코인 사업은 △블록체인 기업 리플과 업무협약 △유럽연합(EU) 은행권이 공동 추진하는 판게아 프로젝트 참여 △람다256·케이에스넷과 오프램프 실증사업(PoC) 착수 △홍콩 해시키그룹과 업무협약 등을 추진했다. 케이뱅크는 파트너사별 실증 결과를 바탕으로 서비스 적용 모델을 구체화할 계획이다. 최우형 케이뱅크 은행장은 "고객 저변 확대와 개인사업자 대출의 질적∙양적 성장을 바탕으로 수익 기반을 한층 강화했다"라며 "앞으로 개인사업자 시장 확대와 디지털자산, 스테이블코인 등 미래 금융 영역에서 선도적 입지를 확보해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 하겠다"고 말했다.
2026-07-30 16:15:57
4대 금융 상반기 알짜는 '비은행'…증권 날고 보험·디지털로 영토 확장 [경제일보] 4대 금융그룹(KB·신한·하나·우리)이 올해 상반기 비은행 성과에 힘입어 최대 실적을 달성했다. 은행의 당기순이익은 전년 수준을 유지한 반면 증권 계열사 호실적을 중심으로 비은행 기여도를 높인 결과 금융그룹 전체 순익은 10% 가까이 성장했다. 29일 업계에 따르면 4대 금융그룹의 올해 상반기 당기순이익은 11조3392억원으로 전년 동기(10조3261억원) 대비 9.8% 증가했다. 그룹별 당기순이익·전년 동기 대비 증가율은 △KB금융 3조8846억원(13.1%) △신한금융 3조4427억원(13.3%) △하나금융 2조4029억원(4.4%) △우리금융 1조6090억원(3.7%) 순이다. 이들 금융그룹의 실적 개선은 비은행 계열사 당기순이익이 급증한 영향으로 풀이된다. 주력 사업인 은행 계열사의 실적은 전년과 비슷한 수준을 유지했으나 증권 계열사 실적이 크게 성장했다. 올해 상반기 4대 금융 계열 은행의 당기순이익은 8조1780억원으로 전년 동기(8조972억원) 대비 1% 증가하는 데 그쳤다. 은행별 당기순이익 증가율도 금융그룹 전체 증가율보다 낮았다. 반면 비은행 계열사의 당기순이익은 뚜렷한 증가세를 보이며 기여도를 끌어올렸다. 금융그룹별 비은행 이익 비중은 KB금융이 44%로 가장 높았다. 신한금융은 약 35%로 뒤를 이었고 우리금융과 하나금융은 각각 22.3%, 18.8%를 기록했다. 특히 비은행 계열사 중 증권 계열사의 실적이 뚜렷하게 성장했다. 최근 증시 호황으로 거래 수수료 수익이 급증하면서다. KB증권의 올해 상반기 당기순이익은 7963억원으로 전년 동기(3389억원) 대비 135% 증가했다. 국내외 주식 거래대금 확대와 자산관리(WM), 세일즈앤트레이딩(S&T) 부문 실적 개선이 영향을 미쳤다. 신한투자증권의 당기순이익은 5777억원으로 전년 동기(2589억원)보다 123.1% 늘었다. 주식시장 거래대금 증가에 따른 위탁매매 수수료 확대와 금융상품 판매, 투자은행(IB) 부문 성장이 실적을 끌어올렸다. 하나증권은 같은 기간 당기순이익 2731억원을 기록하며 전년 동기(1068억원) 대비 155.7% 증가했다. 4대 금융 계열 증권사 가운데 가장 높은 증가율이다. 우리투자증권의 당기순이익도 247억원으로 전년 동기보다 47.1% 늘었다. 상반기 비은행 실적을 직접 끌어올린 것은 증권이었으나 향후 금융지주 간 비은행 경쟁에서 보험 계열사의 주목도도 높아지고 있다. KB금융은 이미 다른 금융그룹 대비 규모를 갖춘 손해보험·생명보험 계열사를 운영 중이다. 신한금융은 손해보험 포트폴리오 보강을 검토하고 있으며 우리금융은 동양생명과 ABL생명 편입 효과를 본격화하고 있다. 다만 실적 면에서는 대부분 부진했다. 올해 상반기 신한라이프·KB라이프·하나생명·동양생명 등 4개 주요 생명보험사의 당기순이익은 5465억원으로 전년 동기(6329억원) 대비 13.7% 감소했다. 신한라이프의 당기순이익은 2906억원으로 전년 동기(3443억원) 대비 15.6% 줄었고 KB라이프는 1506억원으로 전년 동기(1891억원)보다 20.4% 감소했다. 하나생명도 134억원으로 전년 동기(171억원) 대비 21.6% 줄었다. 반면 우리금융에 편입된 동양생명의 올해 상반기 당기순이익은 919억원으로 전년 동기(824억원) 대비 11.5% 증가했다. 4대 금융 계열 생명보험사 가운데 유일하게 순익이 늘었다. 금융그룹별 비은행 강화 전략도 구체화되고 있다. 신한금융은 롯데손해보험 지분 인수를 포함한 비은행 경쟁력 강화 방안을 검토 중이다. 하나금융은 하나은행을 통해 1조33억원을 투입해 두나무 지분 6.55%를 인수하고 4대 주주 지위를 확보하며 디지털자산 사업 확대를 추진한다. 우리금융은 포괄적 주식교환을 통해 동양생명을 완전자회사로 편입한다. 또한 우리투자증권에 1조원을 추가 출자해 자기자본을 2조2000억원으로 늘리고 기업금융(IB) 등 증권사업 확대에 속도를 내고 있다. 금융권 관계자는 "금융지주는 은행만으로 돌아가는 조직이 아닌 만큼 은행 의존도가 지나치게 높으면 은행권에 큰 충격이 발생했을 때 그룹 전체가 흔들릴 수 있다"며 "비은행 비중을 높여 은행의 이자이익이 줄더라도 다른 계열사가 이를 보완할 수 있는 포트폴리오를 만들어나가고 있다"고 말했다.
2026-07-29 15:14:25
NH농협금융, 증권 힙입어 최대 실적…상반기 순익 1조7791억원 [경제일보] NH농협금융그룹이 이자이익과 비이자이익의 동반 성장, NH투자증권의 실적 확대에 힘입어 반기 기준 역대 최대 실적을 달성했다. 농협은행과 보험 계열사의 순이익은 감소했지만 증권과 자산운용 부문의 성장세가 그룹 실적을 끌어올렸다. 24일 NH농협금융 경영 실적 발표에 따르면 올해 2분기 연결 기준 당기순이익은 9104억원으로 전분기(8687억원) 대비 4.8% 증가했다. 상반기 누적 당기순이익은 1조7791억원으로 전년 동기(1조6287억원) 대비 9.2% 늘었다. 반기 기준 역대 최대 규모다. 같은 기간 영업이익은 3조2016억원으로 전년 동기(2조8092억원)보다 14.0% 증가했다. 농협금융의 실적 개선은 우량자산 확대와 조달비용 관리로 이자이익이 증가한 가운데 자본시장 활성화에 따라 수수료이익을 중심으로 비이자이익이 늘어난 영향이다. 올해 상반기 이자이익은 4조4422억원으로 전년 동기(4조977억원) 대비 8.4% 증가했다. 2분기 이자이익은 2조2279억원으로 전분기(2조2143억원)보다 0.6% 늘었다. 농협은행과 카드 부문을 합산한 순이자마진(NIM)은 상반기 말 1.74%로 지난해 말(1.67%) 대비 0.07%p 상승했다. 다만 전분기(1.75%)와 비교하면 0.01%p 하락했다. 기업여신은 전년 동기보다 8조4000억원 증가했고 지난해 말과 비교하면 3조7000억원 늘었다. 그룹 전체 대출채권은 상반기 말 381조2000억원으로 지난해 말보다 1.4% 증가했다. 비이자이익은 1조9599억원으로 전년 동기(1조3296억원) 대비 47.4% 증가했다. 2분기 비이자이익은 1조563억원으로 전분기(9036억원)보다 16.9% 늘었다. 상반기 수수료이익은 1조6814억원으로 전년 동기(9822억원) 대비 71.2% 증가했다. 주식 거래 증가에 따른 브로커리지 수익 확대와 자산운용 계열사의 운용자산 규모 증가가 수수료이익을 끌어올렸다. 유가증권·외환 관련 운용이익은 9573억원으로 전년 동기(9513억원)보다 0.6% 증가했다. 시장금리 상승에 따른 채권 평가손실에도 전략적인 유가증권 운용을 통해 수익 규모를 유지했다. 판매관리비는 2조9629억원으로 전년 동기(2조4797억원) 대비 19.5% 증가했다. 2분기 판매관리비는 1조5145억원으로 전분기(1조4484억원)보다 4.6% 늘었다. 같은 기간 신용손실충당금 전입액은 4088억원으로 전년 동기(3312억원) 대비 23.4% 증가했다. 2분기 전입액은 2534억원으로 전분기(1554억원)보다 63.1% 늘었다. 농업지원사업비 차감 전 기준 상반기 자기자본이익률(ROE)은 11.79%, 총자산이익률(ROA)은 0.78%를 기록했다. 상반기 말 그룹 고정이하여신비율은 0.65%로 전분기와 같은 수준을 유지했다. 지난해 말(0.63%)과 비교하면 0.02%p 상승했다. 대손충당금적립률은 155.31%로 전분기(155.53%)보다 0.22%p 하락했다. 그룹 연결 기준 총자산은 666조원으로 지난해 말(602조8000억원) 대비 10.5% 증가했다. 신탁과 운용자산을 합산한 총자산은 884조8000억원으로 같은 기간 10.0% 늘었다. 계열사 실적은 농협은행의 상반기 당기순이익이 1조1629억원으로 전년 동기(1조1879억원) 대비 2.1% 감소했다. 다만 2분기 순이익은 6052억원으로 전분기(5577억원)보다 8.5% 증가했다. 농협은행의 상반기 이자이익은 3조9755억원으로 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 수수료이익은 4404억원으로 16.2% 늘었다. 반면 신용손실충당금 전입액은 2972억원으로 전년 동기보다 57.9% 증가했다. NH투자증권은 자본시장 호조에 힘입어 상반기 순이익 9652억원을 기록했다. 이는 전년 동기(4650억원) 대비 107.5% 증가한 금액이다. 2분기 순이익은 4896억원으로 전분기보다 2.9% 늘었다. NH-Amundi자산운용의 상반기 순이익은 694억원으로 전년 동기 대비 342.7% 증가했다. 2분기 순이익은 519억원으로 전분기(174억원)보다 198.3% 늘었다. 보험 계열사 실적은 감소했다. NH농협생명의 상반기 순이익은 351억원으로 전년 동기(1547억원) 대비 77.3% 줄었다. NH농협손해보험은 717억원으로 전년 동기(875억원)보다 18.1% 감소했다. NH농협캐피탈의 상반기 순이익은 354억원으로 전년 동기 대비 19.7% 감소했다. 다만 2분기 순이익은 192억원으로 전분기보다 17.8% 증가했다. 한편 농협금융은 지난 6월 농협중앙회로부터 1조2000억원 규모의 유상증자를 받았다. 이 가운데 핵심 계열사에 총 1조원 규모의 자본을 확충했다. 계열사별 증자 규모는 △농협은행 5000억원 △NH투자증권 4000억원 △NH농협캐피탈 1000억원이다. NH농협금융은 자본 확충을 바탕으로 계열사별 사업 경쟁력을 강화하고 미래 성장동력을 확보할 계획이다.
2026-07-24 17:45:53
우리금융, 2분기 순익 1조46억원…비은행 성장·대손비용 감소에 '턴어라운드' [경제일보] 우리금융그룹이 비은행 계열사의 이익 확대와 대손비용 감소에 힘입어 2분기 순이익 1조원대를 회복했다. 보험 자회사 편입과 증권·카드·캐피탈의 실적 개선으로 상반기 비은행 부문 이익 기여도는 22.3%로 확대됐다. 24일 우리금융 경영 실적 발표에 따르면 올해 2분기 연결 기준 당기순이익은 1조46억원으로 전분기(6043억원) 대비 66.2% 증가했다. 상반기 누적 당기순이익은 1조6090억원으로 전년 동기(1조5520억원) 대비 3.7% 늘었다. 같은 기간 영업이익은 2조1239억원으로 전년 동기(1조9777억원)보다 7.4% 증가했다. 우리금융의 2분기 실적 반등은 이자이익과 비이자이익이 함께 늘어난 가운데 판매관리비와 대손비용이 감소한 영향이다. 보험사 편입 효과가 본격적으로 반영되고 자본시장 호조로 증권과 자산운용 부문의 수수료 수익도 확대됐다. 우리금융의 올해 상반기 순영업수익은 5조7227억원으로 전년 동기(5조4001억원) 대비 6.0% 증가해 반기 기준 역대 최대치를 기록했다. 2분기 순영업수익은 2조9650억원으로 전분기(2조7577억원)보다 7.5% 늘었다. 상반기 이자이익은 4조6597억원으로 전년 동기(4조5138억원) 대비 3.2% 증가했다. 2분기 이자이익은 2조3361억원으로 전분기(2조3237억원)보다 0.5% 늘었다. 상반기 우리은행 순이자마진(NIM)은 1.51%로 전년 동기 대비 0.07%p 상승했다. 핵심예금 중심으로 수신 기반을 확대하고 수익성 중심의 자산 재조정을 추진한 영향이다. 상반기 말 원화대출은 지난해 말 대비 2.6% 증가했다. 생산적 금융을 중심으로 기업대출이 4% 이상 늘었고 가계대출은 총량 관리 중심으로 운용됐다. 같은 기간 우리금융의 비이자이익은 1조630억원으로 전년 동기(8863억원) 대비 20.0% 증가하며 반기 기준 최대 규모를 기록했다. 2분기 비이자이익은 6289억원으로 전분기(4341억원)보다 44.9% 늘었다. 상반기 수수료이익은 1조2788억원으로 전년 동기 대비 23.7% 증가했다. 우리은행 자산관리 부문에서 수익증권 수수료가 88.0%, 신탁 수수료가 70.6% 늘었고 기업투자금융(CIB) 관련 수수료도 175.9% 증가했다. 자본시장 호조에 따른 증권과 자산운용 계열사의 수수료 확대도 비이자이익 증가를 이끌었다. 상반기 판매관리비는 2조6328억원으로 전년 동기(2조4791억원) 대비 6.2% 증가했다. 디지털과 정보기술(IT) 등 미래 성장 분야 투자를 확대한 영향이다. 2분기 판매관리비는 1조2100억원으로 집계됐다. 1분기에 반영된 희망퇴직 비용을 제외하면 전분기 대비 2.4% 감소했다. 상반기 영업이익경비율(CIR)은 42.8%를 기록했다. 교육세 영향을 제외한 CIR은 42.0%로 전년 동기 42.8%보다 0.8%p 낮아졌다. 같은 기간 대손비용은 9660억원으로 전년 동기(9433억원) 대비 2.4% 증가했다. 다만 2분기 대손비용은 4392억원으로 전분기(5268억원)보다 16.7% 감소했다. 1분기 거액 대손비용 발생 이후 충당금 부담이 줄면서 2분기 순이익 회복에 기여했다. 상반기 말 그룹 고정이하여신(NPL)비율은 0.73%로 전년 동기(0.71%) 대비 0.02%p 상승했다. NPL 커버리지비율은 112.9%로 전년 동기(127.0%)보다 14.1%p 하락했다. 우리은행 연체율은 0.43%로 전년 동기보다 0.03%p 상승했다. 우리카드 연체율은 1.81%로 전년 동기(1.83%) 대비 0.02%p 하락했다. 2분기 말 우리금융의 잠정 보통주자본(CET1)비율은 13.7%로 집계됐다. 우리금융은 확충된 자본 여력을 바탕으로 생산적 금융 중심의 자산 성장을 추진하는 동시에 주주환원 규모를 확대할 계획이다. 계열사 실적은 우리은행의 상반기 당기순이익이 1조3730억원으로 전년 동기(1조5577억원) 대비 11.9% 감소했다. 다만 2분기 순이익은 8421억원으로 전분기(5309억원)보다 58.6% 증가했다. 우리투자증권의 상반기 당기순이익은 247억원으로 전년 동기 대비 44.0% 증가했다. 1조원 규모의 증자를 기반으로 영업 기반을 확대하고 자본시장 호조에 따른 수수료 수익이 늘어난 영향이다. 우리카드는 상반기 순이익 945억원을 기록해 전년 동기 대비 24.2% 증가했다. 우리금융캐피탈은 769억원으로 14.2% 늘었고 동양생명은 개별 기준 순이익 919억원을 기록했다. 보험 자회사의 편입 효과가 반영되면서 상반기 비은행 부문의 이익 기여도는 22.3%로 전년 동기(6.9%) 대비 15.4%p 상승했다. 보험 부문은 전체 비은행 순이익의 약 30%를 차지했다. 한편 우리금융 이사회는 올해 2분기 주당 배당금을 220원으로 결의했다. 해당 배당금은 은행지주 가운데 유일하게 비과세 배당으로 지급될 예정이다. 우리금융은 하반기 1500억원 규모의 자사주를 추가로 매입해 소각하기로 했다. 이에 따라 올해 자사주 매입·소각 규모는 상반기 2000억원을 포함한 총 3500억원으로 확대된다. 연간 자사주 매입·소각 규모는 전년(1500억원) 대비 133% 증가한 수준으로 그룹 출범 이후 최대다. 연중 두 차례 자사주를 매입하는 것도 지주 설립 이후 처음이다. 우리금융 관계자는 "경상 분기 순이익이 1조원 이상으로 회복한 것은 우리금융그룹의 펀더멘털과 수익 창출력이 한층 강화됐음을 보여주는 의미 있는 성과"라며 "앞으로도 업계 최고 수준의 자본여력을 바탕으로 주주환원을 지속 확대하는 등 기업가치 제고를 위한 노력도 흔들림 없이 이어가겠다"고 말했다.
2026-07-24 17:03:46
하나금융, 상반기 순익 2조4029억원 '역대 최대'…증권 호황·수수료이익 확대 [경제일보] 하나금융그룹이 이자이익 성장과 자본시장 관련 수수료이익 확대에 힘입어 반기 기준 역대 최대 실적을 달성했다. 기업회생 관련 충당금과 외화환산손실 등 일회성 비용에도 하나증권을 비롯한 비은행 계열사의 실적 개선이 순이익 증가를 이끌었다. 24일 하나금융 경영 실적 발표에 따르면 올해 2분기 연결 기준 당기순이익은 1조1928억원으로 전분기(1조2100억원) 대비 1.4% 감소했다. 상반기 누적 당기순이익은 2조4029억원으로 전년 동기(2조3010억원) 대비 4.4% 증가했다. 반기 기준 역대 최대 규모다. 같은 기간 영업이익은 3조2480억원으로 전년 동기(2조9822억원)보다 8.9% 늘었다. 하나금융의 실적 개선은 이자이익과 수수료이익을 합한 핵심이익이 확대된 영향이다. 상반기 핵심이익은 6조2956억원으로 전년 동기보다 13.0% 증가했다. 하나금융의 올해 상반기 이자이익은 4조8082억원으로 전년 동기(4조4891억원) 대비 7.1% 증가했다. 순이자마진(NIM)과 원화대출 성장이 이자이익 확대를 이끌었다. 2분기 이자이익은 2조3029억원으로 전분기(2조5053억원)보다 8.1% 감소했다. 하나생명의 변액보험 계정대체 효과 2931억원이 이자이익 감소와 매매평가익 증가로 반영된 영향이다. 2분기 그룹 NIM은 1.88%로 전분기(1.82%) 대비 0.06% 포인트(p) 상승했다. 은행 NIM도 1.61%로 전분기(1.58%)보다 0.03%p 올랐다. 하나은행의 2분기 원화대출은 대기업·중소기업 대출과 주택담보대출 증가에 따라 전분기 대비 2.6% 확대됐다. 상반기 수수료이익과 매매평가익, 기타영업이익을 합한 비이자이익은 1조6130억원으로 전년 동기(1조4002억원) 대비 15.2% 증가했다. 2분기 비이자이익은 1조294억원으로 전분기(5836억원)보다 76.4% 늘었다. 상반기 수수료이익은 1조4874억원으로 전년 동기(1조805억원) 대비 37.7% 증가하며 역대 최대치를 기록했다. 2분기 수수료이익은 8196억원으로 전분기(6678억원)보다 22.7% 늘었다. 증시 호황과 계열사별 영업 경쟁력 강화로 자산관리 관련 수수료가 7203억원을 기록해 전년 동기 대비 100.5% 증가했다. 증권중개수수료는 2497억원으로 208.5% 늘었고 투자일임·운용수수료는 937억원으로 223.8% 증가했다. 신탁보수도 2531억원으로 전년 동기 대비 61.4% 늘었다. 통합 투자은행(IB) 플랫폼을 통한 인수주선·자문수수료는 1042억원으로 73.9% 증가했다. 반면 매매평가익은 원화 약세에 따른 외화환산손실 영향으로 전년 동기 대비 20.1% 감소한 6602억원을 기록했다. 다만 2분기에는 변액보험 계정대체 효과 등이 반영되면서 전분기보다 332.6% 증가한 5362억원으로 집계됐다. 일반관리비는 2조4890억원으로 전년 동기(2조2672억원) 대비 9.8% 증가했다. 2분기 일반관리비는 1조2907억원으로 전분기보다 7.7% 늘었다. 이는 하나증권의 실적 개선에 따른 성과급 지급액이 확대되고 교육세 인상에 따라 제세공과금이 증가한 영향이다. 영업이익경비율(CIR)은 38.8%로 전분기와 같은 수준을 유지했다. 상반기 충당금 등 전입액은 6842억원으로 전년 동기(6399억원) 대비 6.9% 증가했다. 이 중 대손충당금 전입액은 6630억원으로 전년 동기보다 4.5% 늘었다. 2분기 대손충당금 전입액은 4314억원으로 전분기 대비 86.3% 증가했다. 대기업 그룹의 기업회생 신청에 따라 749억원의 일회성 충당금을 적립한 데다 1분기 관리 대상 여신 감축으로 충당금 환입이 발생했던 기저효과가 반영됐다. 상반기 대손비용률은 0.29%로 전년 동기 대비 0.01%p 하락했다. 전분기와 비교하면 0.08%p 상승했지만 하나금융은 연간 경영계획 범위 안에서 관리되고 있다고 설명했다. 올해 2분기 말 하나금융의 국제결제은행(BIS) 기준 잠정 총자본비율은 15.26%로 집계됐다. 보통주자본(CET1)비율은 13.21%로 전분기보다 0.02%p 하락했다. 원화 약세에 따른 위험가중자산 증가에도 수익성 중심의 자산 성장과 전사적인 위험가중자산 관리로 CET1비율을 13% 이상에서 유지했다. 같은 기간 그룹 자기자본이익률(ROE)은 10.62%, 총자산이익률(ROA)은 0.71%를 기록했다. 계열사 실적은 하나은행의 상반기 당기순이익이 2조1211억원으로 전년 동기(2조851억원) 대비 1.7% 증가했다. 2분기 순이익은 1조169억원으로 전분기(1조1042억원)보다 7.9% 감소했다. 기업회생 관련 충당금과 환율 상승에 따른 환차손에도 자산관리와 퇴직연금, 신탁, 외국환 등 핵심 영업 부문의 수익이 확대됐다. 하나은행의 상반기 이자이익과 수수료이익을 합한 핵심이익은 5조788억원으로 집계됐다. 하나증권은 거래대금 증가에 따른 브로커리지 수수료 확대에 힘입어 상반기 순이익 2731억원을 기록했다. 이는 전년 동기(1068억원) 대비 155.7% 증가한 금액이다. 하나카드의 상반기 당기순이익은 1259억원으로 전년 동기(1102억원) 대비 14.2% 증가했다. 하나캐피탈은 상반기 순이익 1045억원을 기록해 전년 동기(149억원) 대비 599.3% 증가했다. 하나생명 순이익은 146억원으로 전년 동기보다 2.6% 늘었다. 상반기 비은행 부문의 순이익 기여도는 18.8%로 집계됐다. 한편 하나금융은 이날 '기업가치 제고 계획 2.0'을 발표하고 자기자본이익률과 주주환원율, CET1비율 목표를 재설정했다. 하나금융은 기존 10% 이상 유지였던 ROE 목표를 12%로 상향했다. 은행 핵심 경쟁력 강화와 비은행 계열사 수익성 개선, 디지털자산을 포함한 미래 성장동력 확보를 통해 수익성을 높일 계획이다. 주주환원율 목표는 50% 이상으로 설정했다. ROE와 위험가중자산 성장률을 연계한 주주환원 체계를 도입하고 배당성향이 40%에 도달할 때까지 연간 총배당금액을 매년 최소 10%씩 확대할 방침이다. CET1비율은 13% 이상으로 관리하고 이를 초과하는 자본은 주주환원 재원으로 활용할 수 있도록 했다. 위험가중자산 성장률은 명목 국내총생산 수준에서 관리할 계획이다. 하나금융 이사회는 올해 2분기 주당 현금배당금을 1155원으로 결의했다. 이는 전년 동기 대비 26.5% 증가한 금액이다. 하나금융은 3분기 중 2500억원 규모의 자사주를 추가로 매입해 소각할 계획이다. 직접 매입 방식으로 3개월 안에 취득을 마칠 예정이며 올해 3분기까지 누적 자사주 매입·소각 규모는 7000억원으로 확대된다.
2026-07-24 16:01:03
KB금융, 상반기 순익 3조8846억원 '역대 최대'…양종희 연임에 힘 실리나 [경제일보] KB금융그룹이 올해 상반기 비은행 부문 호실적에 힘입어 반기 기준 최대 순이익을 달성했다. 수익성과 자본 건전성, 주주환원 규모가 모두 확대되면서 차기 회장 후보군에 포함된 양종희 KB금융 회장의 연임 여부에도 관심이 쏠린다. 23일 KB금융 실적 발표에 따르면 올해 상반기 당기순이익(지배기업지분 기준)은 3조8846억원으로 전년 동기(3조4357억원) 대비 13.1% 증가했다. 이는 상반기 기준 역대 최대 실적이다. 2분기 당기순이익은 1조9922억원으로 전년 동기(1조7384억원) 대비 14.6% 증가했다. 직전 분기(1조8924억원)와 비교하면 5.3% 늘었다. 은행과 증권 등 주요 계열사가 고른 성장세를 보이면서 비은행 계열사의 그룹 내 순이익 기여도는 44%까지 확대됐다. 상반기 영업이익은 5조4401억원으로 전년 동기(4조4260억원) 대비 22.9% 증가했다. 일반관리비가 늘었지만 자본시장 관련 수수료이익이 확대되고 신용손실충당금 전입액이 감소한 영향이다. 상반기 순이자이익은 6조4783억원으로 전년 동기(6조3687억원) 대비 1.7% 늘었다. 조달비용을 절감한 가운데 KB국민은행의 원화대출금이 지난해 말보다 2.0% 증가하며 이자이익을 뒷받침했다. 상반기 누적 그룹 순이자마진(NIM)은 1.97%로 전년 동기와 같은 수준을 유지했다. 은행 NIM은 1.76%로 전년 동기(1.74%)보다 0.02%포인트(p) 상승했다. 비이자이익은 3조6292억원으로 전년 동기(2조7233억원) 대비 33.3% 증가했다. 이 중 순수수료이익은 2조9612억원으로 전년 동기(1조9660억원)보다 50.6% 늘었다. 증권업 수입수수료가 1조9억원으로 전년 동기 대비 204.6% 급증했고 신탁이익도 5584억원으로 131.7% 증가했다. 국내외 증시 거래대금 증가와 은행 자산관리 부문 성장 등이 수수료이익 확대를 이끌었다. 같은 기간 일반관리비는 3조6544억원으로 전년 동기(3조3553억원) 대비 8.9% 늘었다. 다만 이자이익과 비이자이익 증가 폭이 비용 증가율을 웃돌면서 영업이익경비율(CIR)은 36.9%에서 36.2%로 0.7%p 개선됐다. 신용손실충당금 전입액은 1조130억원으로 전년 동기(1조3107억원) 대비 22.7% 감소했다. 그룹 신용손실률(CCR)은 0.39%로 전년 동기(0.54%)보다 0.15%p 하락했다. 지난달 말 기준 그룹 보통주자본(CET1)비율은 13.74%로 지난 3월 말(13.64%) 대비 0.10%p 상승했다. 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 15.91%를 기록했다. 계열사별로는 KB국민은행이 전년 동기(2조1876억원) 대비 1.7% 증가한 2조2254억원의 당기순이익을 기록하며 그룹 실적을 뒷받침했다. 영업이익은 3조1304억원으로 전년 동기(2조9453억원) 대비 6.3% 증가했다. KB증권의 상반기 당기순이익은 7963억원으로 전년 동기(3389억원) 대비 135.0% 급증했다. 순수수료이익은 1조1507억원으로 전년 동기(4104억원)보다 180.4% 늘었다. 증권의 그룹 순이익 기여도도 21% 수준까지 높아졌다. KB국민카드의 당기순이익은 2189억원으로 전년 동기(1813억원) 대비 20.7% 증가했다. 신용손실충당금 전입액이 4188억원에서 3936억원으로 감소하면서 영업이익도 24.7% 늘어난 3003억원을 기록했다. 반면 보험 계열사는 실적이 감소했다. KB손해보험의 상반기 당기순이익은 4788억원으로 전년 동기(5581억원) 대비 14.2% 줄었다. KB라이프생명의 당기순이익도 1506억원으로 전년 동기(1891억원)보다 20.4% 감소했다. KB금융은 상반기 1조2000억원 규모의 자사주 매입을 완료한 데 이어 하반기 7000억원 규모의 자사주를 추가로 매입해 소각하기로 했다. 이에 따라 올해 자사주 매입·소각 규모는 총 1조9000억원에 이를 전망이다. 현금배당을 포함한 올해 전체 주주환원 규모는 3조7000억원 수준으로 예상된다. KB금융 이사회는 이날 자사주 매입·소각과 함께 주당 1155원의 2분기 현금배당도 결의했다. KB금융 재무담당 나상록 전무는 "지난 2월 발표한 1차 주주환원과 이번 2차 주주환원 감안 시 올 해 주주환원 규모는 총 3조7000억원 수준을 기록할 것으로 보인다"며 "자사주 매입·소각분 7000억원을 제외한 나머지 잔여 잉여자본은 향후 올 해 이익규모, PBR(주가순자산비율), 배당수익률 흐름 등을 종합적으로 고려해 하반기 추가적인 주주환원 재원으로 활용할 계획"이라고 말했다. KB금융이 올해 실적 성장세를 유지하면서 연임 도전에 나선 양종희 KB금융의 회장 재선임 가능성도 주목된다. KB금융은 신한금융을 제치고 상반기 리딩금융 자리를 지켰다. 신한금융의 상반기 당기순이익은 3조4427억원으로 KB금융보다 4419억원 적었다. 다만 은행 부문에서는 신한은행이 2조4585억원으로 KB국민은행(2조2254억원)을 2331억원 앞섰다. KB금융은 KB증권을 중심으로 비은행 계열사의 이익 기여도를 높이며 은행 부문의 격차를 만회했다. KB금융 회장후보추천위원회가 확정한 차기 회장 후보 6명에는 양 회장을 비롯해 이재근·이창권 KB금융 부문장과 이환주 KB국민은행장 등 내부 후보 4명이 포함됐다. 외부 후보는 권광석 전 우리은행장과 비공개 후보 1명이다. 회추위는 다음달 27일 1차 인터뷰를 통해 후보군을 3명으로 압축한 뒤 오는 9월 11일 심층 인터뷰를 거쳐 최종 후보자 1명을 확정할 예정이다. 금융당국이 금융지주 지배구조 개선안을 추진하면서 현직 회장들의 연임 불확실성이 커질 수 있다는 우려도 나왔다. 최고경영자 선임 절차 개선과 함께 금융지주 회장의 3연임 제한 등이 주요 쟁점으로 거론됐지만 개선안 발표는 지연된 상태다. 다만 양 회장은 이번이 첫 연임 도전으로 3연임 제한이 도입되더라도 별다른 타격을 받지 않을 것으로 전망된다. 상반기 최대 실적과 자본 건전성 개선, 주주환원 확대 등 경영 성과도 확보한 만큼 일각에서는 연임 가능성을 높게 보는 시각도 제기된다.
2026-07-23 16:44:39

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