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![[SWOT 카드분석] BC카드, 상반기 순익 12.8% 증가…해외·신사업 확장 통해 수익 다변화 속도](https://image.ajunews.com//content/image/2026/08/24/20260824162142377810.png)
BC카드, 상반기 순익 12.8% 증가…해외·신사업 확장 통해 수익 다변화 속도 [경제일보] BC카드가 올해 상반기 이자수익과 자체카드 수수료수익 확대에 힘입어 당기순이익 1000억원을 돌파했다. 대손비용을 큰 폭으로 줄여 건전성 지표도 함께 개선했다. 다만 핵심 사업인 매입업무 수익은 2년째 감소세를 이어가고 있다. 이에 BC카드는 해외 사업 재정비와 신사업 확장을 통한 수익 다변화에 속도를 내고 있다. 24일 금융감독원 전자공시시스템(DART)에 따르면 BC카드의 올해 상반기 연결 기준 당기순이익은 1042억원으로 지난해 같은 기간 924억원보다 12.8% 증가했다. 상반기 영업이익은 990억원으로 지난해 동기 대비 21.0% 늘었고 영업수익은 1조8044억원으로 1.3% 늘었다. 매출 대부분을 차지하는 매입업무수익은 1조3495억원으로 2.4% 줄었지만 이자수익이 650억원으로 15.5%, 자체카드 수수료수익이 319억원으로 19.6% 각각 증가하며 감소분을 상쇄했다. 기타금융수익도 145억원으로 지난해 동기 22억원과 비교해 큰 폭으로 확대됐다. 건전성 지표도 개선됐다. 올해 상반기 신용손실충당금 전입액은 94억원으로 지난해 동기 150억원보다 37.6% 감소했다. 1개월 이상 연체율도 0.66%로 지난해 같은 기간 1.17%보다 0.51%포인트 낮아졌다. 지난 6월 말 기준 총자산은 7조1635억원으로 지난해 말보다 9.2% 늘었고 자본총계는 2조228억원을 기록했다. 다만 2분기만 놓고 보면 당기순이익은 462억원으로 지난해 동기 583억원보다 20.8% 감소했다. 2분기 영업이익이 565억원으로 22.6% 늘었는데도 순이익이 뒷걸음질한 것은 지분법투자손익이 지난해 2분기 209억원에서 올해 70억원으로 급감했기 때문이다. 2분기 충당금 전입액도 57억원으로 지난해 동기 21억원보다 1.7배 늘었다. BC카드의 핵심 사업인 매입업무수익의 감소세가 이어지고 있는 부분은 약점으로 지목된다. 올해 1분기 매입업무수익은 6544억원으로 지난해 같은 기간보다 3.3% 줄었고 전체 영업수익에서 차지하는 비중도 77.6%에서 75.1%로 낮아졌다. 매입업무수익이 감소한 데에는 △NH농협은행 △하나카드 △전북은행 △SC제일은행에 이어 우리카드도 독자 결제망 구축에 나서면서 BC카드로 유입되던 결제 물량이 줄어든 영향으로 보인다. 이에 BC카드는 해외 사업 영역 확장에 나서고 있다. 지난 3월 취임한 김영우 대표는 취임 후 첫 해외 투자처로 베트남을 택했다. BC카드 이사회는 지난달 31일 베트남 법인에 24억3546만원을 직접 투자하는 안건을 의결했다. 국내외 감독기관 승인을 거쳐 오는 26일 출자가 이뤄질 예정이다. 이번 투자를 포함한 누적 투자액은 92억2411만원이다. BC카드의 해외 직접투자는 지난 2022년 7월 인도네시아 법인 투자 이후 약 4년 만이다. 베트남 법인은 지난 2021년 와이어카드 베트남 인수로 진출한 곳으로 판매시점정보관리 단말기 유통과 결제 소프트웨어 개발 등 기업 간 거래 인프라 사업을 맡고 있다. 신사업 영역도 넓히고 있다. BC카드는 지난 12일 서울 중구 본사에서 AI 플랫폼 기업 뤼튼테크놀로지스와 인공지능전환(AX) 사업 협력을 위한 업무협약(MOU)을 체결했다. 양사는 정부·공공기관과 민간기업을 대상으로 △생성형 AI 활용 교육 △AI 전환 컨설팅 △AI 에이전트 개발 등을 함께 추진한다. 아울러 BC카드가 지난 2021년 선보인 자체카드 브랜드 'BC바로'의 개인 신용카드 회원은 지난 3월 말 366만2000명으로 1년 전보다 50만명 증가했다. BC카드 관계자는 "금융자산 잔액 증가에 따른 이자수익 확대와 리츠 청산 과정에서 발생한 일회성 배당수익이 반영되면서 올해 상반기 금융수익이 증가했다"고 말했다.2026-08-24 17:07:14
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![[SWOT 금융분석] 최대 실적·수익 다변화 성과…이찬우號 농협금융, 임기 말년 성장 박차](https://image.ajunews.com//content/image/2026/08/06/20260806110839558747.png)
'최대 실적·수익 다변화' 성과…이찬우號 농협금융, 임기 말년 성장 박차 [경제일보]이찬우 NH농협금융지주 회장이 임기 마지막 해 NH투자증권 당기순이익 급증과 지주 이자·비이자이익 확대에 힘입어 실적 개선에 성공했다. 다만 농협은행·생명·손보 등 계열사의 순이익은 감소하면서 증권에 편중된 성장 지표는 과제로 꼽힌다. 6일 업계에 따르면 농협금융의 올해 상반기 당기순이익은 1조7791억원으로 전년 동기 1조6287억원보다 9.2% 증가했다. 이는 상반기 기준 최대 실적이다. 같은 기간 영업이익도 3조2016억원으로 전년 동기 2조8092억원보다 14% 증가했다. 특히 그룹 이자·비이자이익이 나란히 증가하면서 순익 확대를 견인했다. 농협금융의 상반기 이자이익은 4조4422억원으로 전년 동기 4조977억원보다 8.4% 증가했다. 비이자이익도 1조9599억원으로 전년 동기 1조3296억원보다 47.4% 급증했다. 농협금융의 비이자이익 확대는 NH투자증권의 호실적이 이끌었다. NH투자증권의 상반기 당기순이익은 9652억원으로 전년 동기 4650억원보다 107.5% 급증했다. 지분율을 반영한 자회사 누적 당기순이익 기준으로 농협금융의 비은행 부문 이익 기여도는 지난해 상반기 31.7%에서 올해 상반기 39.7%로 8.0%포인트(p) 확대됐다. 다만 농협은행과 보험 계열사 실적은 전년 대비 악화하면서 그룹 성장의 대부분은 NH투자증권에서 발생한 것으로 나타났다. 농협은행의 올해 상반기 당기순이익은 1조1629억원으로 전년 동기 1조1879억원보다 2.1% 감소했다. 같은 기간 영업이익도 1조7827억원으로 전년 동기 1조8630억원보다 4.3% 줄었다. 농협은행의 이자이익은 3조9755억원으로 전년 동기보다 8.8%, 수수료이익은 4404억원으로 16.2% 증가했다. 다만 유가증권·외환파생 운용이익이 2282억원으로 45.2% 감소했고 신용손실충당금 전입액은 2972억원으로 57.9% 늘면서 순익 증가를 제한했다. 보험 계열사도 나란히 순이익이 감소했다. 농협생명의 올해 상반기 당기순이익은 351억원으로 전년 동기 1547억원보다 77.3% 급감했다. 농협손해보험의 당기순이익은 717억원으로 전년 동기 875억원보다 18.1% 줄었다. 지분율을 반영한 자회사 누적 당기순이익 기준으로 증권 부문의 이익 기여도는 29.5%였다. 보험 부문 5.5%, 기타 비은행 부문 4.7%를 크게 웃돌았다. 증권 계열사가 그룹 실적 개선을 이끈 반면 은행과 보험 계열사의 이익 기여도는 약화한 셈이다. 건전성 지표는 부담으로 남았다. 농협금융의 지난 6월 말 고정이하여신비율은 0.65%로 전년 동기 0.60%보다 0.05%p 상승했다. 같은 기간 신용손실충당금 전입액은 4088억원으로 전년 동기 3312억원보다 23.4% 증가했다. 반면 손실흡수력을 보여주는 대손충당금 적립률은 155.31%로 전년 동기 182.54%보다 27.23%p 하락했다. 부실여신이 늘면서 대손비용 부담은 커지고 충당금 방어력은 낮아진 것이다. 농협은행도 같은 기간 고정이하여신비율이 0.47%에서 0.52%로 0.05%p 상승했다. 대손충당금 적립률은 214.26%에서 172.07%로 42.19%p 하락했고 신용손실충당금 전입액은 1882억원에서 2972억원으로 57.9% 증가했다. 농협금융은 하반기 기업금융 확대와 디지털 전환, 자본 확충을 통해 수익 기반을 넓힐 계획이다. 농협금융의 올해 상반기 기업여신은 178조9000억원으로 전년 동기 170조6000억원보다 약 8조3000억원 늘었다. 농협금융은 외부감사 대상·중견기업 중심의 고객 기반 확대와 지역 산업금융 활성화, 현장 중심 기업금융 지원체계 강화를 주요 과제로 삼았다. 디지털 부문에서는 농협은행을 중심으로 인공지능 전환(AX)을 추진하고 있다. 농협은행은 인공지능(AI) 전략과 데이터 분석, 업무자동화 기능을 통합한 AI데이터부문을 신설하고 NH올원뱅크 슈퍼플랫폼화와 차세대 계정계 시스템 구축에 나섰다. AI와 생체인증을 적용한 무인점포 'NH디지털스테이션'도 주요 거점으로 확대할 계획이다. 지난 6월 단행한 1조2000억원 규모의 유상증자도 하반기 성장 여력을 뒷받침할 전망이다. 농협금융은 농협은행에 5000억원, NH투자증권에 4000억원, 농협캐피탈에 1000억원 등 핵심 계열사에 총 1조원을 투입했다. 농협금융 관계자는 "이번 증자를 통해 자본적정성 등 경영 안정성을 높이고 계열사별 사업 경쟁력을 강화해 그룹 차원의 미래 성장동력을 확보할 계획"이라며 "증자가 6월 말 이뤄진 만큼 하반기부터 효과가 본격화돼 수익성 개선이 가속화될 것으로 기대한다"고 말했다.2026-08-06 16:14:21
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NH농협금융, 증권 힙입어 최대 실적…상반기 순익 1조7791억원 [경제일보] NH농협금융그룹이 이자이익과 비이자이익의 동반 성장, NH투자증권의 실적 확대에 힘입어 반기 기준 역대 최대 실적을 달성했다. 농협은행과 보험 계열사의 순이익은 감소했지만 증권과 자산운용 부문의 성장세가 그룹 실적을 끌어올렸다. 24일 NH농협금융 경영 실적 발표에 따르면 올해 2분기 연결 기준 당기순이익은 9104억원으로 전분기(8687억원) 대비 4.8% 증가했다. 상반기 누적 당기순이익은 1조7791억원으로 전년 동기(1조6287억원) 대비 9.2% 늘었다. 반기 기준 역대 최대 규모다. 같은 기간 영업이익은 3조2016억원으로 전년 동기(2조8092억원)보다 14.0% 증가했다. 농협금융의 실적 개선은 우량자산 확대와 조달비용 관리로 이자이익이 증가한 가운데 자본시장 활성화에 따라 수수료이익을 중심으로 비이자이익이 늘어난 영향이다. 올해 상반기 이자이익은 4조4422억원으로 전년 동기(4조977억원) 대비 8.4% 증가했다. 2분기 이자이익은 2조2279억원으로 전분기(2조2143억원)보다 0.6% 늘었다. 농협은행과 카드 부문을 합산한 순이자마진(NIM)은 상반기 말 1.74%로 지난해 말(1.67%) 대비 0.07%p 상승했다. 다만 전분기(1.75%)와 비교하면 0.01%p 하락했다. 기업여신은 전년 동기보다 8조4000억원 증가했고 지난해 말과 비교하면 3조7000억원 늘었다. 그룹 전체 대출채권은 상반기 말 381조2000억원으로 지난해 말보다 1.4% 증가했다. 비이자이익은 1조9599억원으로 전년 동기(1조3296억원) 대비 47.4% 증가했다. 2분기 비이자이익은 1조563억원으로 전분기(9036억원)보다 16.9% 늘었다. 상반기 수수료이익은 1조6814억원으로 전년 동기(9822억원) 대비 71.2% 증가했다. 주식 거래 증가에 따른 브로커리지 수익 확대와 자산운용 계열사의 운용자산 규모 증가가 수수료이익을 끌어올렸다. 유가증권·외환 관련 운용이익은 9573억원으로 전년 동기(9513억원)보다 0.6% 증가했다. 시장금리 상승에 따른 채권 평가손실에도 전략적인 유가증권 운용을 통해 수익 규모를 유지했다. 판매관리비는 2조9629억원으로 전년 동기(2조4797억원) 대비 19.5% 증가했다. 2분기 판매관리비는 1조5145억원으로 전분기(1조4484억원)보다 4.6% 늘었다. 같은 기간 신용손실충당금 전입액은 4088억원으로 전년 동기(3312억원) 대비 23.4% 증가했다. 2분기 전입액은 2534억원으로 전분기(1554억원)보다 63.1% 늘었다. 농업지원사업비 차감 전 기준 상반기 자기자본이익률(ROE)은 11.79%, 총자산이익률(ROA)은 0.78%를 기록했다. 상반기 말 그룹 고정이하여신비율은 0.65%로 전분기와 같은 수준을 유지했다. 지난해 말(0.63%)과 비교하면 0.02%p 상승했다. 대손충당금적립률은 155.31%로 전분기(155.53%)보다 0.22%p 하락했다. 그룹 연결 기준 총자산은 666조원으로 지난해 말(602조8000억원) 대비 10.5% 증가했다. 신탁과 운용자산을 합산한 총자산은 884조8000억원으로 같은 기간 10.0% 늘었다. 계열사 실적은 농협은행의 상반기 당기순이익이 1조1629억원으로 전년 동기(1조1879억원) 대비 2.1% 감소했다. 다만 2분기 순이익은 6052억원으로 전분기(5577억원)보다 8.5% 증가했다. 농협은행의 상반기 이자이익은 3조9755억원으로 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 수수료이익은 4404억원으로 16.2% 늘었다. 반면 신용손실충당금 전입액은 2972억원으로 전년 동기보다 57.9% 증가했다. NH투자증권은 자본시장 호조에 힘입어 상반기 순이익 9652억원을 기록했다. 이는 전년 동기(4650억원) 대비 107.5% 증가한 금액이다. 2분기 순이익은 4896억원으로 전분기보다 2.9% 늘었다. NH-Amundi자산운용의 상반기 순이익은 694억원으로 전년 동기 대비 342.7% 증가했다. 2분기 순이익은 519억원으로 전분기(174억원)보다 198.3% 늘었다. 보험 계열사 실적은 감소했다. NH농협생명의 상반기 순이익은 351억원으로 전년 동기(1547억원) 대비 77.3% 줄었다. NH농협손해보험은 717억원으로 전년 동기(875억원)보다 18.1% 감소했다. NH농협캐피탈의 상반기 순이익은 354억원으로 전년 동기 대비 19.7% 감소했다. 다만 2분기 순이익은 192억원으로 전분기보다 17.8% 증가했다. 한편 농협금융은 지난 6월 농협중앙회로부터 1조2000억원 규모의 유상증자를 받았다. 이 가운데 핵심 계열사에 총 1조원 규모의 자본을 확충했다. 계열사별 증자 규모는 △농협은행 5000억원 △NH투자증권 4000억원 △NH농협캐피탈 1000억원이다. NH농협금융은 자본 확충을 바탕으로 계열사별 사업 경쟁력을 강화하고 미래 성장동력을 확보할 계획이다.2026-07-24 17:45:53
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KB금융, 상반기 순익 3조8846억원 '역대 최대'…양종희 연임에 힘 실리나 [경제일보] KB금융그룹이 올해 상반기 비은행 부문 호실적에 힘입어 반기 기준 최대 순이익을 달성했다. 수익성과 자본 건전성, 주주환원 규모가 모두 확대되면서 차기 회장 후보군에 포함된 양종희 KB금융 회장의 연임 여부에도 관심이 쏠린다. 23일 KB금융 실적 발표에 따르면 올해 상반기 당기순이익(지배기업지분 기준)은 3조8846억원으로 전년 동기(3조4357억원) 대비 13.1% 증가했다. 이는 상반기 기준 역대 최대 실적이다. 2분기 당기순이익은 1조9922억원으로 전년 동기(1조7384억원) 대비 14.6% 증가했다. 직전 분기(1조8924억원)와 비교하면 5.3% 늘었다. 은행과 증권 등 주요 계열사가 고른 성장세를 보이면서 비은행 계열사의 그룹 내 순이익 기여도는 44%까지 확대됐다. 상반기 영업이익은 5조4401억원으로 전년 동기(4조4260억원) 대비 22.9% 증가했다. 일반관리비가 늘었지만 자본시장 관련 수수료이익이 확대되고 신용손실충당금 전입액이 감소한 영향이다. 상반기 순이자이익은 6조4783억원으로 전년 동기(6조3687억원) 대비 1.7% 늘었다. 조달비용을 절감한 가운데 KB국민은행의 원화대출금이 지난해 말보다 2.0% 증가하며 이자이익을 뒷받침했다. 상반기 누적 그룹 순이자마진(NIM)은 1.97%로 전년 동기와 같은 수준을 유지했다. 은행 NIM은 1.76%로 전년 동기(1.74%)보다 0.02%포인트(p) 상승했다. 비이자이익은 3조6292억원으로 전년 동기(2조7233억원) 대비 33.3% 증가했다. 이 중 순수수료이익은 2조9612억원으로 전년 동기(1조9660억원)보다 50.6% 늘었다. 증권업 수입수수료가 1조9억원으로 전년 동기 대비 204.6% 급증했고 신탁이익도 5584억원으로 131.7% 증가했다. 국내외 증시 거래대금 증가와 은행 자산관리 부문 성장 등이 수수료이익 확대를 이끌었다. 같은 기간 일반관리비는 3조6544억원으로 전년 동기(3조3553억원) 대비 8.9% 늘었다. 다만 이자이익과 비이자이익 증가 폭이 비용 증가율을 웃돌면서 영업이익경비율(CIR)은 36.9%에서 36.2%로 0.7%p 개선됐다. 신용손실충당금 전입액은 1조130억원으로 전년 동기(1조3107억원) 대비 22.7% 감소했다. 그룹 신용손실률(CCR)은 0.39%로 전년 동기(0.54%)보다 0.15%p 하락했다. 지난달 말 기준 그룹 보통주자본(CET1)비율은 13.74%로 지난 3월 말(13.64%) 대비 0.10%p 상승했다. 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 15.91%를 기록했다. 계열사별로는 KB국민은행이 전년 동기(2조1876억원) 대비 1.7% 증가한 2조2254억원의 당기순이익을 기록하며 그룹 실적을 뒷받침했다. 영업이익은 3조1304억원으로 전년 동기(2조9453억원) 대비 6.3% 증가했다. KB증권의 상반기 당기순이익은 7963억원으로 전년 동기(3389억원) 대비 135.0% 급증했다. 순수수료이익은 1조1507억원으로 전년 동기(4104억원)보다 180.4% 늘었다. 증권의 그룹 순이익 기여도도 21% 수준까지 높아졌다. KB국민카드의 당기순이익은 2189억원으로 전년 동기(1813억원) 대비 20.7% 증가했다. 신용손실충당금 전입액이 4188억원에서 3936억원으로 감소하면서 영업이익도 24.7% 늘어난 3003억원을 기록했다. 반면 보험 계열사는 실적이 감소했다. KB손해보험의 상반기 당기순이익은 4788억원으로 전년 동기(5581억원) 대비 14.2% 줄었다. KB라이프생명의 당기순이익도 1506억원으로 전년 동기(1891억원)보다 20.4% 감소했다. KB금융은 상반기 1조2000억원 규모의 자사주 매입을 완료한 데 이어 하반기 7000억원 규모의 자사주를 추가로 매입해 소각하기로 했다. 이에 따라 올해 자사주 매입·소각 규모는 총 1조9000억원에 이를 전망이다. 현금배당을 포함한 올해 전체 주주환원 규모는 3조7000억원 수준으로 예상된다. KB금융 이사회는 이날 자사주 매입·소각과 함께 주당 1155원의 2분기 현금배당도 결의했다. KB금융 재무담당 나상록 전무는 "지난 2월 발표한 1차 주주환원과 이번 2차 주주환원 감안 시 올 해 주주환원 규모는 총 3조7000억원 수준을 기록할 것으로 보인다"며 "자사주 매입·소각분 7000억원을 제외한 나머지 잔여 잉여자본은 향후 올 해 이익규모, PBR(주가순자산비율), 배당수익률 흐름 등을 종합적으로 고려해 하반기 추가적인 주주환원 재원으로 활용할 계획"이라고 말했다. KB금융이 올해 실적 성장세를 유지하면서 연임 도전에 나선 양종희 KB금융의 회장 재선임 가능성도 주목된다. KB금융은 신한금융을 제치고 상반기 리딩금융 자리를 지켰다. 신한금융의 상반기 당기순이익은 3조4427억원으로 KB금융보다 4419억원 적었다. 다만 은행 부문에서는 신한은행이 2조4585억원으로 KB국민은행(2조2254억원)을 2331억원 앞섰다. KB금융은 KB증권을 중심으로 비은행 계열사의 이익 기여도를 높이며 은행 부문의 격차를 만회했다. KB금융 회장후보추천위원회가 확정한 차기 회장 후보 6명에는 양 회장을 비롯해 이재근·이창권 KB금융 부문장과 이환주 KB국민은행장 등 내부 후보 4명이 포함됐다. 외부 후보는 권광석 전 우리은행장과 비공개 후보 1명이다. 회추위는 다음달 27일 1차 인터뷰를 통해 후보군을 3명으로 압축한 뒤 오는 9월 11일 심층 인터뷰를 거쳐 최종 후보자 1명을 확정할 예정이다. 금융당국이 금융지주 지배구조 개선안을 추진하면서 현직 회장들의 연임 불확실성이 커질 수 있다는 우려도 나왔다. 최고경영자 선임 절차 개선과 함께 금융지주 회장의 3연임 제한 등이 주요 쟁점으로 거론됐지만 개선안 발표는 지연된 상태다. 다만 양 회장은 이번이 첫 연임 도전으로 3연임 제한이 도입되더라도 별다른 타격을 받지 않을 것으로 전망된다. 상반기 최대 실적과 자본 건전성 개선, 주주환원 확대 등 경영 성과도 확보한 만큼 일각에서는 연임 가능성을 높게 보는 시각도 제기된다.2026-07-23 16:44:39
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![[SWOT 증권분석] 영업익 52배 성장 SK증권, STO로 영토 확장…리스크도 선제대응](https://image.ajunews.com//content/image/2026/06/15/20260615155758342589.png)
'영업익 52배 성장' SK증권, STO로 영토 확장…리스크도 '선제대응' [경제일보] SK증권이 올해 1분기 주식시장 호황을 바탕으로 위탁매매와 자기매매 부문에서 수익을 극대화하며 순이익을 대폭 끌어올렸다. 기존 사업의 실적 반등과 함께 토큰증권(STO) 시장 선점과 환경·사회·지배구조(ESG) 특화 금융 부문의 차별화된 성과가 이어지며 미래 성장 동력 확보에도 청신호가 켜졌다. 다만 최대주주 지배구조와 얽힌 내부통제 이슈와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 잠재 부실 우려는 집중적으로 관리해야 할 과제로 평가 받는다. 15일 금융감독원 전자공시시스템(DART)에 따르면 SK증권의 올해 1분기 연결 기준 당기순이익은 233억7100만원으로 지난해 동기(26억6200만원) 대비 777.9% 증가했다. 같은 기간 영업이익은 287억3100만원으로 지난해 같은 기간(5억3500만원)보다 무려 5265.9% 늘었다. 이는 지난해 연간 영업이익의 369% 수준이며 당기순이익 역시 연간 실적의 81%를 단 한 분기 만에 달성한 것이다. 연결 기준 순영업손익은 1063억원으로 지난해 대비 73% 늘어나며 확실한 체질 개선을 입증했다. 이런 실적 상승은 코스피 시장을 중심으로 거래대금이 급증하며 수탁수수료가 대폭 늘어난 결과다. 올해 1분기 순수수료손익은 659억원으로 지난해 동기 대비 81.1% 증가했으며 수수료수익은 708억원으로 82.8% 늘어났다. 특히 SK증권 주요 사업인 △위탁매매 △투자은행(IB) △자기매매 △저축은행 가운데 자기매매 수익이 6002억원으로 전체 수익의 83.2%를 차지하며 실적을 견인했다. 고유자금을 활용한 금융상품 관련 순손익은 223억원으로 집계돼 지난해 1분기 8억원 손실에서 흑자로 전환했다. 코스피 주식 매매 규모는 4조6286억원에 달했고 상장지수펀드(ETF) 등 집합투자증권 거래규모는 무려 87조5550억원을 기록했다. 위탁매매 부문 수익 역시 457억원으로 뚜렷한 호조를 보였다. 국내 증시 강세 속에서 SK증권 중개를 통해 이뤄진 투자자들의 코스피 주식 매매 규모는 지난해 동기의 3배를 웃도는 37조8365억원으로 집계됐다. 또한 신용거래 증가에 따라 신용융자 잔고는 3361억원으로 확대됐고 이자 수익 규모는 61억원으로 늘어났다. 과거 호황기에 집중됐던 부동산 PF 자산 불확실성을 덜어내기 위해 1분기에만 115억원 규모의 신용손실충당금을 선제적으로 쌓았음에도 시장 변동성에 대응한 철저한 포지션 관리가 빛을 발했다. SK증권은 단기적인 브로커리지 호실적에 안주하지 않고 정부의 규제 혁신 기조에 맞춰 STO 발행과 유통 플랫폼 시장을 발 빠르게 선점하고 있다. 디지털 금융 혁신을 이끌 새로운 먹거리로 조각투자를 낙점하고 가치사슬 전반에 걸친 연합군을 구축 중이다. SK증권은 지난 1월 디지털자산 운용 플랫폼 피스를 운영하는 바이셀스탠다드와 STO 발행과 시장 활성화를 위한 업무협약을 체결한 데 이어 해당 회사의 시리즈A 투자 유치에도 직접 참여해 50억원 규모 투자를 단행했다. 미술품과 선박 등 다양한 실물자산을 토큰증권으로 발행하는 기술 역량을 확보하며 초기 생태계 구축을 주도하고 있다. 글로벌 시장 개척과 ESG 금융 확대 전략 역시 SK증권의 장기적인 성장 가시성을 높이는 강력한 기회 요인이다. 전우종 대표와 정준호 대표는 각자대표 체제에서 전문성을 나눠 ESG 전략을 고도화하고 있다. 한국ESG기준원 평가에 따르면 지난해 SK증권은 국내 증권사 중 유일하게 환경 부문 A+ 등급을 획득했다. 전 대표는 온실가스 배출량을 2779tCO2eq(이산화탄소환산톤)에서 1871tCO2eq로 대폭 줄였으며 정 대표 주도로 ESG 채권 주관 누적 실적은 16조5211억원에 달했다. 여기에 이달 3일 인도 원자력 기업 페어우드 뉴클리어와 소형모듈원자로(SMR) 사업 개발 협약을 체결하는 등 무탄소 에너지 인프라 금융 시장 진출을 구체화하고 있다. 이어 12일 증권업 최초로 에스엠소프트랩과 지니(GENIE) 솔루션을 활용한 인공지능 기반 차세대 금융플랫폼 구축 협약을 맺으며 디지털 비즈니스 경쟁력을 강화했다. 7년 만에 로킷헬스케어의 기업공개(IPO) 대표 주관을 맡아 코스닥 시장 입성을 성공시킨 점도 긍정적이다. 다만 최대주주인 사모펀드 제이앤더블유파트너스 체제 아래에서 이사회와 임원후보추천위원회의 독립성 논란이 꼬리표처럼 붙고 있다. 최대주주 측 인사가 이사회에 직접 참여해 이해충돌 방지와 투명성 제고가 요구되는 데다 사내이사인 전우종 대표가 보수위원회에 포함된 구조 역시 개선이 필요한 과제로 분석된다. 고위험 유상증자 딜 위주의 수익 창출 전략은 재무 건전성 측면에서 잠재적인 위협 요인으로 거론된다. SK증권은 현재 △썸에이지 △형지I&C △한울반도체 등 자금 사정이 좋지 않은 소형 코스닥 한계기업들의 유상증자를 다수 주관하고 있다. 물론 조달액 대비 매우 높은 주관 수수료율을 챙기고 있지만 실권주가 발생할 경우 이를 전부 인수하는 구조를 채택해 주가 급락 시 막대한 투자 손실 리스크에 노출될 수 있다. 여기에 고금리 환경 장기화로 인한 341억원의 이자 비용 부담 증가와 증권업계를 짓누르고 있는 부동산 PF 부실 전이 가능성도 실적 하방 압력으로 작용할 우려가 있다. SK증권 관계자는 “지난해 동기 대비 올해 1분기에 큰 폭의 실적 성장을 이뤘다”며 “이는 주식시장 거래대금 증가 등 우호적인 환경 속에서 위탁매매와 에쿼티(Equity) 투자 수익이 늘어난 데다 능동적인 리스크 관리와 비용 효율화라는 내실 경영이 효과를 거둔 결과”라고 말했다. 이어 “금리 변동성이 확대되는 환경에서도 철저한 포지션 구축으로 손실을 방어했으며 부동산 PF와 주식담보대출 등 잠재적 부실 요인에 선제적으로 대응해 손익 변동성을 최소화했다”고 덧붙였다.2026-06-15 16:17:25
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![[SWOT 금융분석] 토스뱅크, 건전성 개선 속 순익 증가…본업 수익성 강화 관건](https://image.ajunews.com//content/image/2026/06/02/20260602151510745872.jpg)
토스뱅크, 건전성 개선 속 순익 증가…본업 수익성 강화 관건 [경제일보] 토스뱅크가 올해 1분기 당기순이익을 50% 이상 성장시켰다. 연체율·고정이하여신 비율 등 건전성 지표도 함께 개선된 가운데 순이자마진(NIM) 감소, 비이자이익 적자 유지 등 수익 체력 강화는 과제로 꼽힌다. 토스뱅크는 토스 플랫폼 기반 고객 유입과 개인사업자·주택담보대출 등 여신 포트폴리오 다변화를 추진 중으로 향후 영업 기반 확대는 성장 기회로 평가된다. 2일 업계에 따르면 토스뱅크의 올해 1분기 당기순이익은 296억원으로 전년 동기(187억원) 대비 58.3% 증가했다. 이에 총자산이익률(ROA)는 0.34%로 전년 동기 대비 0.1%포인트(p), 자기자본이익률(ROE)은 7.13%로 같은 기간 2.46%p 상승했다. 토스뱅크의 순익 증가는 이자비용·신용손실충당금 등 비용 효율화가 주요 요인으로 분석된다. 1분기 토스뱅크의 순이자손익은 2098억원으로 전년 동기(2045억원) 대비 2.6% 늘었다. 이 중 이자수익은 3288억원으로 전년 동기(3417억원)보다 3.8% 감소했으나 이자비용이 1190억원으로 전년 동기(1372억원) 대비 13.3% 감소하며 전체 순익이 늘었다. 같은 기간 신용손실충당금 전입액도 1009억원으로 전년 동기(1309억원) 대비 22.9% 감소하며 당기순이익 성장에 기여했다. 건전성도 뚜렷한 개선 기조를 보였다. 1분기 토스뱅크의 총대출채권 기준 1개월 이상 연체율은 1.07%로 전년 동기(1.26%) 대비 0.19%p 하락했다. 같은 기간 고정이하여신비율은 0.87%로 전년 동기(0.98%) 대비 0.11%p 내렸다. 반면 NIM, 예대금리차 등 이자 수익성 관련 지표는 부진했다. 1분기 토스뱅크의 명목 NIM은 2.51%로 전년 동기(2.6%) 대비 0.09%p 하락했다. 원화예대금리차는 3.47%로 전년 동기(3.7%) 대비 0.23%p 줄었다. 영업자산 면에서는 여신잔액이 확대됐으나 수신잔액은 줄었다. 1분기 토스뱅크의 여신잔액은 15조5047억원으로 전년 동기(14조8513억원) 대비 4.4% 증가했다. 반면 수신잔액은 29조455억원으로 전년 동기(30조346억원) 대비 3.3% 감소했다. 토스뱅크는 지난 1월 개인사업자 전용 통장과 카드를 출시하며 개인사업자 뱅킹 라인업을 확대하고 수신 영업을 강화하고 있다. 여신과 수신을 함께 아우르는 구조를 통해 소상공인·자영업자 고객 기반을 넓히겠다는 취지다. 미래 고객군 확보도 병행 중이다. 토스뱅크가 인터넷전문은행 중 가장 먼저 출시한 '비대면 아이통장'의 0~19세 유스(Youth) 고객 수는 121만6600명으로 전년 동기 대비 59% 증가했다. 향후 주요 고객군으로 편입될 10대 고객도 같은 기간 43% 늘며 장기 성장 기반을 확대했다. 1분기 순수수료 손익도 126억원 적자로 손실 규모가 18.2% 감소했으나 아직 적자가 지속되고 있어 향후 성장 과제로 평가된다. 이에 토스뱅크는 지난달 펀드판매중개업 본인가 취득을 기반으로 자산관리 서비스 대폭 강화에 나선다. 또한 체크카드 거래액 성장세, 해외송금 서비스 시장 안착 이후 고객 수수료 무료 정책에서 발생한 적자 폭을 줄여나가고 있다. 고객 기반 확대와 상품 다변화는 향후 성장 요인으로 평가된다. 1분기 기준 토스뱅크의 총 고객 수는 1487만명으로 전년 동기(1247만명) 대비 19.3% 증가했다. 지난 4월 말에는 1500만명을 넘어섰고 월간활성이용자수(MAU)도 3월 말 1020만명에서 지난달 말 1100만명으로 늘었다. 여신 포트폴리오 확대도 추진하고 있다. 토스뱅크는 1분기 전문직 사업자대출과 금리안정 전세대출 등 신규 여신 상품을 출시했다. 올해 중 주택담보대출 상품도 선보이며 특정 상품에 치우치지 않는 여신 구조를 마련하고 수익원을 다변화할 방침이다. 포용금융 기반은 강점으로 꼽힌다. 올해 1분기 기준 토스뱅크의 중저신용자 대출 잔액 비중은 34.75%로 제1금융권 은행 중 선두권을 유지했다. 햇살론뱅크와 사잇돌대출 등 서민정책금융 1분기 공급액은 4574억원으로 누적 공급액은 2조5628억원으로 집계됐다. 이 중 햇살론뱅크 누적 공급액은 1조4700억원을 돌파했다. 토스뱅크 관계자는 "올해 1분기 실적은 1500만명에 달하는 대규모 고객 기반을 바탕으로 여신 포트폴리오의 질적 성장과 비이자 수익성 개선을 주도적으로 이끈 결과"라며 "단단해진 재무적 기초체력을 기반으로 책임 있는 포용금융을 전개하고 고객 중심의 혁신적인 뱅킹 서비스를 지속적으로 시장에 선보일 것"이라고 말했다.2026-06-02 15:41:06
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KB금융, 1분기 순익 1조8924억원…비은행 호실적에 역대 최대 [경제일보] KB금융그룹이 올해 1분기 비은행 부문 호실적에 힘입어 분기 기준 최대 순이익을 달성했다. 23일 KB금융 실적 발표에 따르면 올해 1분기 당기순이익(지배기업지분 기준)은 1조8924억원으로 전년 동기(1조6973억원) 대비 11.5% 증가했다. 이는 1분기 기준, 모든 분기 기준 최대 실적이다. 1분기 영업이익은 2조7276억원으로 전년 동기(2조2930억원) 대비 19% 증가했다. 이는 충당금 적립액·일반관리비 등 비용 확대에도 비이자이익이 40% 이상 성장한 영향이다. 1분기 순이자이익은 3조3348억원으로 전년 동기(3조2622억원) 대비 2.2% 늘었다. 그룹 순이자마진(NIM)은 1.99%로 전년 말(1.95%) 대비 0.04%p, 은행 NIM은 1.77%로 전년 말보다 0.02%p 상승했다. 순수수료이익은 증권·자산운용사 성장을 통해 전년 동기(9340억원)보다 45.5% 급증한 1조3593억원을 기록했다. 같은 기간 일반관리비는 1조7649억원으로 전년 동기(1조6056억원) 대비 9.9% 늘어났으나 이자·비이자이익 증가 폭이 더 컸다. 1분기 그룹 보통주 자본(CET1)비율은 13.63%로 전년 말(13.82%) 대비 0.19%p 하락했다. 이는 환율 상승·대규모 주주환원 등의 영향이다. 계열사별로는 KB국민은행이 전년 동기(1조264억원) 대비 7.3% 증가한 1조1010억원의 순이익을 기록하며 그룹 실적을 뒷받침했다. 영업이익은 1조6249억원으로 전년 동기(1조3889억원) 대비 17.0% 증가했다. 1분기 KB증권은 전년 동기(1799억원) 대비 93.3% 증가한 3478억원의 순이익을 기록했다. 지난해 4분기(1772억원) 대비해서도 96.3% 늘었다. 같은 기간 KB국민카드의 당기순이익도 1075억원으로 전년 동기(845억원) 대비 27.2% 증가했다. 영업이익은 건전성 관리를 통한 신용손실충당금 감소 효과로 전년 동기(1115억원) 대비 35.7% 늘어난 1513억원을 기록했다. 반면 보험 계열사는 실적 하락을 겪었다. KB손해보험의 1분기 당기순이익은 2007억원으로 전년 동기(3135억원) 대비 36% 감소했다. KB라이프의 당기순이익도 798억원으로 전년 동기(869억원) 대비 8.2% 줄었다. KB금융은 자사주 소각 의무화 등을 포함한 상법 개정에 맞춰 다음달 중 보유 자사주 전량 소각을 추진한다. 이는 약 1425만3000주(약 2조3000억원)로 발행주식총수의 3.8% 규모다. KB금융 측은 자사주 소각을 통해 주주 가치 극대화, 국내 자본시장 선진화에 기여하겠다는 입장이다. 또한 KB금융 이사회는 주당 1143원 현금배당, 6000억원 규모의 자사주 매입·소각을 결의했다.2026-04-23 17:21:57
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카드사 건전성 관리 성과 엇갈려…KB국민·신한 개선, 롯데·우리 부담 확대 [경제일보] KB국민카드·신한카드의 지난해 부실채권이 줄면서 자산건전성이 개선됐다. 반면 롯데카드·우리카드는 부실채권 비율이 늘어나는 등 카드사별로 관리 성과에서 차이를 보였다. 16일 금융감독원에 따르면 지난해 8개 전업카드사의 고정이하여신 잔액은 2조409억원으로 전년(2조217억원) 대비 0.9% 상승했다. 고정이하여신은 금융사가 보유한 채권 중 △고정 △회수의문 △추정손실의 합계 금액으로 회수가 불가능하거나 손실이 발생할 가능성이 있는 부실채권을 의미한다. 각 카드사별로는 KB국민·신한·BC카드의 개선세가 뚜렷했다. KB국민카드의 지난해 고정이하여신은 2691억원으로 전년(3072억원) 대비 12.4% 줄었다. 전체 채권 대비 고정이하여신 비율도 0.93%로 전년(1.07%) 대비 0.14%p 하락했다. 같은 기간 신한카드의 고정이하여신은 4480억원으로 전년(5257억원) 대비 14.8% 감소했다. 고정이하여신 비율은 1.16%로 전년(1.32%) 대비 0.16%p 개선됐다. BC카드는 지난해 부실채권을 절반 이상 줄였다. BC카드의 고정이하여신은 276억원으로 전년(598억원) 대비 53.8% 감소했다. 이에 따라 고정이하여신 비율도 0.72%로 전년(1.66%)보다 0.94%p 하락했다. 반면 롯데·우리카드의 부실채권 잔액 및 비율은 전년 대비 늘어났다. 롯데카드의 지난해 고정이하여신은 4816억원으로 전년(3763억원) 대비 28% 확대됐다. 고정이하여신 비율도 2.15%로 전년(1.66%) 대비 0.49%p 상승했다. 이는 홈플러스가 기업회생을 신청하면서 롯데카드가 보유한 홈플러스 관련 채권이 고정이하로 분류된 영향이다. 같은 기간 우리카드의 고정이하여신은 2047억원으로 전년(1678억원) 대비 22%, 고정이하여신비율은 1.23%로 전년(1.07%)보다 0.16%p 늘었다. 이 외 타 카드사의 지난해 고정이하여신 및 증가율은 △삼성카드 2182억원(2.7%) △현대카드 1985억원(3.9%) △하나카드 1932억원(6.5%) 순으로 집계됐다. 카드사의 부실채권 규모가 증가하면 신용 손실에 대비해 쌓아둬야 하는 신용손실충당금도 함께 늘게 된다. 신용손실충당금은 회계상 영업 비용으로 처리돼 기업 실적에도 영향을 미친다. 실제로 롯데카드의 지난해 신용손실충당금 전입액은 8481억원으로 전년(7889억원) 대비 7.5% 증가했다. 우리카드의 신용손실충당금 전입액도 5206억원으로 전년(4936억원)보다 5.5% 늘었다. 반면 건전성이 개선된 KB국민카드의 지난해 신용손실충당금은 7650억원으로 전년(8929억원) 대비 14.3% 감소했다. 같은 기간 신한카드의 신용손실충당금 전입액 9116억원으로 전년(9172억원)과 비슷한 수준을 유지했다. 우리카드 관계자는 "업계 전반적인 경기 침체와 카드론 등 대출성 자산 확대로 고정이하여신이 전년 대비 늘었다"면서도 "이는 관리 가능한 수준으로 회사 차원에서 자산 포트폴리오 재편과 건전성 강화를 통해 대응하고 있다"고 말했다.2026-04-16 07:05:00
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![[데스크칼럼] 사상 최악의 기후재난, 네팔 대홍수가 묻는 것](https://image.ajunews.com/content/image/2026/08/31/20260831101315475035_518_323.jpg)