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금융사 해킹 공격 IP, 인터넷은행에도 접근 시도…피해는 없어 [경제일보] 최근 주요 금융사 해킹에 활용된 공격자의 인터넷주소(IP)가 카카오뱅크와 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷전문은행 서버에도 접근을 시도한 것으로 나타났다. 다만 각 은행의 보안체계를 통해 접속이 차단돼 현재까지 고객정보 유출 등 피해로 이어진 사례는 확인되지 않았다. 6일 금융권에 따르면 최근 시중은행 등을 공격한 IP 가운데 일부가 올해 카카오뱅크와 케이뱅크 서버에도 접근을 시도한 것으로 파악됐다. 앞서 신한은행과 KB국민은행, 하나은행, BNK부산은행을 비롯해 예가람저축은행, 웰컴저축은행, 현대캐피탈 등에서 해킹 피해가 발생하자 금융당국은 공격에 사용된 IP를 금융권에 공유하고 자체 점검을 지시했다. 점검 과정에서 인터넷전문은행에 대한 접근 시도도 확인됐다. 카카오뱅크의 경우 해당 IP가 올해 1월부터 수차례 서버 접근을 시도한 것으로 나타났다. 다만 보안체계를 통해 이를 탐지·차단하면서 추가 공격이나 피해로 이어지지 않은 것으로 알려졌다. 케이뱅크에서도 같은 IP를 통한 접속 시도가 확인됐다. 이 역시 실제 침해 사고나 고객 피해로 이어지지는 않았다. 토스뱅크도 올해 1월부터 8월까지 해당 IP가 서버에 10여차례 접근을 시도한 것으로 전해졌다. 토스뱅크가 접속을 차단하면서 고객 개인정보 유출 등 침해 피해는 발생하지 않았다.
2026-10-06 13:45:37
은행 앱 밖으로 나간 기업금융…ERP·업무플랫폼 속 '금융 자리' 선점전 [경제일보] 은행권 기업금융의 고객 접점이 은행 자체 앱과 인터넷뱅킹을 넘어 기업이 평소 사용하는 전사적자원관리(ERP)와 그룹웨어, 전문 플랫폼으로 넓어지고 있다. 기업이 금융업무를 위해 별도 은행 채널을 찾는 대신 기존 업무 화면 안에서 계좌조회와 이체, 대출 등을 처리하도록 금융기능을 외부 플랫폼에 연결하는 방식이다. 1일 금융권에 따르면 주요 은행은 응용프로그램인터페이스(API)를 활용한 임베디드금융과 서비스형뱅킹(BaaS) 사업을 확대하고 있다. 기업 고객이 자주 사용하는 업무 시스템에 금융서비스를 연결해 이용 편의성을 높이는 동시에 새로운 기업 고객 접점을 확보하려는 전략이다. KB국민은행은 지난달 SAP코리아와 ERP 임베디드금융 생태계 구축을 위한 업무협약을 맺었다. SAP의 ERP 솔루션과 KB국민은행의 기업금융 서비스를 연결해 기업 고객이 ERP 화면에서 은행 앱이나 인터넷뱅킹으로 이동하지 않고 금융업무를 처리할 수 있는 환경을 구축할 계획이다. 양사는 ERP와 기업금융 서비스의 연계를 강화하고 공동 마케팅도 추진한다. ERP가 기업의 회계와 구매, 인사 등 주요 업무가 모이는 시스템인 만큼 이 안에 금융기능까지 들어가면 기업의 일상 업무와 은행 거래가 한 화면에서 이어질 수 있다. NH농협은행은 이미 여러 ERP·업무플랫폼에 기업뱅킹 기능을 연결했다. 지난달 올인원 업무플랫폼 '다우오피스'에 'NH임베디드플랫폼'을 연계한 데 이어 기존 파로스와 스텔라, 얼마에요ERP 등에서도 기업금융 서비스를 제공한다. 연결된 플랫폼에서는 계좌조회와 자금이체, 급여이체 등을 처리할 수 있다. 은행 시스템과 ERP 데이터를 직접 연동해 대량이체나 급여 지급 과정에서 발생하는 수기 작업도 줄였다. 우리은행은 특정 직군이 이용하는 전문 플랫폼으로 기업금융 접점을 넓혔다. 지난 6월 의료인 커뮤니티 '메디스태프'와 연계해 개원의와 예비 개원의를 위한 기업대출 상담 채널을 마련했다. 고객이 메디스태프에서 대출 상담을 신청하면 정보가 오픈API를 통해 우리은행 기업금융 전담센터로 전달되고 담당 RM이 상담과 심사를 이어받는다. 대출 실행 자체는 영업점에서 이뤄지지만 고객이 먼저 은행 채널을 찾아야 했던 기존 방식과 달리 외부 플랫폼에서 금융 절차가 시작된다. 해당 서비스는 우리은행의 BaaS 사업에서 발굴된 사례다. 인터넷은행은 보증기관과 은행의 앱 경계를 없애는 방식으로 서비스를 연결했다. 케이뱅크는 경기신용보증재단과 '쌍방향 인앱' 시스템을 구축해 두 기관의 앱 가운데 어느 곳에서 시작하더라도 별도의 앱 이동이나 재로그인 없이 대출 신청부터 실행까지 이어지도록 했다. 현장실사도 비대면으로 바꿨다. 사업자가 사업장에서 스마트폰 위치를 인증하고 사진을 제출하면 실제 영업 여부를 확인해 서류 접수와 현장 확인, 보증심사를 온라인으로 진행한다.
2026-10-03 08:00:00
윤호영 카카오뱅크 대표, AI·글로벌로 '인터넷은행 2막' 2026 금융리더십 [경제일보] 카카오뱅크 출범부터 경영을 맡아온 윤호영 대표가 인공지능(AI)과 해외사업을 중심으로 새로운 성장동력 확보에 나섰다. 모바일은행으로 구축한 고객 기반을 투자·결제 플랫폼과 기업금융으로 넓히는 한편 국내에서 축적한 디지털 금융기술을 해외시장으로 확대할 계획이다. 올해 상반기 순이익은 3280억원으로 전년 동기보다 24.4% 증가해 반기 최대를 기록했다. 여신이자수익을 제외한 비이자수익은 5895억원으로 전체 영업수익의 36%를 차지했다. 윤 대표는 AI 금융서비스와 비은행 여신사업을 강화하고 인도네시아·태국·몽골을 중심으로 해외사업을 추진한다. ◆모바일은행 이끈 윤호영…AI 금융으로 전환 윤 대표는 다음커뮤니케이션 부사장과 카카오 모바일뱅크 태스크포스(TF)장 등을 거쳐 지난 2016년 카카오뱅크 준비법인 대표를 맡았다. 이후 인터넷전문은행 출범을 이끌었으며 지난해 재선임돼 내년 3월까지 임기를 이어간다. 올해는 '나의 첫 번째 AI 은행'을 주요 전략으로 추진한다. 지난해 5월 AI 검색을 선보인 뒤 금융 계산과 이체, 모임통장 관리까지 서비스를 넓혔다. 지난 6월 대화형 AI 서비스 누적 이용자는 출시 1년 만에 500만명을 돌파했다. AI를 단순한 상품 검색에 그치지 않고 실제 금융거래에 연결하는 데 주력한다. 고객이 자연어로 송금을 요청하는 AI 이체와 회비 납부·지출 내역 관리를 돕는 AI 모임총무 등을 도입했다. 또한 투자정보·카드 혜택 검색 기능을 추가했고 청각장애인을 위한 AI 수어상담도 선보였다. 새로운 금융 사업도 검토한다. 카카오뱅크는 이달 카카오페이와 글로벌 디지털자산 인프라 기업 파이어블록스의 업무협약에 참여했다. 카카오그룹 스테이블코인 공동 TF장을 맡은 윤 대표는 디지털자산 유통 인프라와 관련 사업 기회를 살필 계획이다. ◆투자·결제로 넓힌 금융 플랫폼…비이자 사업 확대 윤 대표는 은행 애플리케이션(앱)에서 예금과 대출뿐 아니라 다른 금융사의 상품을 비교하고 투자·결제까지 이용할 수 있도록 사업을 확대한다. 기존 고객 기반을 활용해 금융거래를 늘리고 수수료·플랫폼 수익원을 다변화하려는 전략이다. 카카오뱅크의 올해 상반기 수수료·플랫폼 수익은 1696억원으로 전년 동기보다 10.5% 증가했다. 같은 기간 비이자수익은 4.8% 늘어난 5895억원이다. 지난 6월 말 고객 수는 2763만명으로 전년 동기보다 177만명 증가했다. 투자 플랫폼에서는 상품 판매와 자산관리 기능을 강화했다. 지난 4월 출시한 '투자탭'은 7월 말 누적 이용자 543만명을 확보했다. 기존 펀드·채권 등 투자상품을 한곳에서 관리하도록 구성한 데 이어 이달에는 카카오페이증권의 주식투자 서비스를 연결한 '주식 홈'을 출시했다. 카카오뱅크 계좌와 증권계좌를 연계해 투자금을 이체하고 주식 거래까지 이어지도록 했다. 대출비교와 결제 영역도 넓혔다. 2분기 카카오뱅크를 통해 제휴 금융사의 대출을 실행한 금액은 1조5600억원이다. 이달에는 신차·중고차 구매에 필요한 대출과 할부 조건을 한 번에 확인하는 자동차 금융 비교 서비스를 선보였다. 기존 신용대출·주택담보대출에서 자동차 금융까지 비교 대상을 확대한 사례다. ◆개인사업자 넘어 캐피탈로…여신사업 다변화 가계대출 중심의 여신 구조에도 변화를 주고 있다. 지난 6월 말 기업자금대출은 3조6866억원으로 지난해 말보다 20.7% 증가했다. 같은 기간 가계자금대출은 1.5% 늘었다. 전체 원화대출에서 기업대출이 차지하는 비중도 6.51%에서 7.65%로 높아졌다. 개인사업자 금융은 외부 플랫폼과 제휴해 판매 채널을 넓힌다. 지난 6월 개인사업자 부동산담보대출을 네이버페이 대출비교 서비스에 입점시킨 데 이어 이달에는 신용대출까지 확대했다. 개인사업자 신용대출 상품 잔액은 1조2000억원을 돌파했다. 내년에는 부산은행과 공동대출을 출시해 기업대출 영역을 넓힐 계획이다. 캐피탈업 진출도 추진한다. 카카오뱅크는 지난 6월 마스턴캐피탈 지분 100% 인수를 위한 주식매매계약을 체결했다. 감독당국 인허가 등 관련 절차를 거쳐 인수를 마무리한 뒤 자동차 할부금융을 시작으로 리스·렌털과 기업·투자금융까지 사업을 확대할 방침이다. 모바일은행에서 확보한 비대면 금융 역량을 은행 밖 여신시장에도 적용하려는 구상이다. ◆아시아로 금융기술 확대…외국인 고객 기반도 넓힌다 해외에서는 현지 디지털은행에 직접 투자하거나 금융기술을 제공하는 방식으로 사업 기반을 구축한다. 첫 해외 투자처인 인도네시아 디지털은행 슈퍼뱅크의 상장도 실적에 힘을 보탰다. 카카오뱅크는 슈퍼뱅크 상장 이후 보유 지분의 가치를 새롭게 평가하면서 올해 상반기 약 933억원의 이익을 영업외손익에 반영했다. 태국에서는 현지 금융지주 SCBX와 가상은행 '뱅크X' 설립을 준비한다. 카카오뱅크는 지난 6월까지 약 115억원을 납입해 지분 10%를 확보했다. 영업 개시일부터 최장 5년 안에 14.5%를 추가 취득할 수 있는 권리도 갖췄다. 내년 상반기 출범을 목표로 서비스 기획과 모바일 앱 개발을 담당한다. 몽골에서는 MCS그룹과 디지털은행 M Bank에 대한 전략적 지분투자 조건합의서를 체결했다. 윤 대표는 지난 7월 현지에서 열린 한·몽골 비즈니스 포럼에 참석해 카카오뱅크의 디지털 금융 경험을 소개했다. 양사는 대안신용평가모형 공동 개발과 신용평가 체계 고도화도 추진할 예정이다. 카카오뱅크는 연내 외국인 고객을 대상으로 한 금융서비스도 선보인다. 지난해 말 공개한 신규 서비스 계획에서 올해 4분기 외국인 서비스를 출시하고 계좌 개설과 해외송금, 체크카드 등 주요 금융서비스와 AI 서비스를 다국어로 제공할 계획이다. 외국인 고객은 최근 은행업계의 주요 고객군으로 떠오르고 있다. 이에 맞춰 카카오뱅크는 외국인등록증 등 신분증을 보유한 국내 장기거주 외국인에게 전용 입출금 계좌를 제공에 나선다. 여행 등을 목적으로 단기간 방한하는 외국인에게는 전용 선불카드·계정을 제공하고 외국에 장기 체류하는 재외동포까지 금융서비스 대상을 넓힐 방침이다. [아주경제 2026년 10월 01일자 15면에 게재된 기사입니다.]
2026-10-01 09:14:11
운영자금부터 보험·매장 지원까지…소상공인 금융 뭐가 있나 [경제일보] ※ 은행과 보험권에서는 새로운 상품과 이벤트가 꾸준히 나오지만 조건과 혜택을 한눈에 파악하기는 쉽지 않습니다. '머니포켓'은 금융권에서 눈여겨볼 신상품과 이색 상품, 주요 이벤트를 짚어봅니다. 놓치기 쉬운 혜택과 유의할 점을 꼼꼼히 살펴 전달하겠습니다. <편집자주> 소상공인 금융지원이 단기 운영자금 공급에서 사업주의 질병 위험과 매장 운영비 부담을 덜어주는 방식으로 넓어지고 있다. 서울에서는 최대 2000만원 한도의 마이너스통장이 새로 공급됐고 보험과 디지털 기기 설치비 지원 등 함께 챙길 수 있는 상품과 제도도 나왔다. 12일 금융권에 따르면 서울시는 이달 소상공인 전용 마이너스통장인 '안심통장 4호' 공급을 시작했다. 총 공급 규모는 3000억원이며 개인당 한도는 최대 2000만원이다. 가입 요건은 서울에서 1년 이상 사업장을 운영한 개인사업자 가운데 대표자 NICE 신용평점 600점 이상, 최근 3개월 매출 합계 200만원 이상 또는 최근 1년 신고매출 1000만원 이상 등이다. 기존 1~3호 이용자도 잔여 한도 범위에서 추가 신청할 수 있다. 신청은 서울신용보증재단 모바일 애플리케이션(앱)에서 보증을 받은 뒤 원하는 은행 앱에서 대출을 실행하는 방식이다. 같은 상품이지만 은행별 부가 혜택은 다르다. 신한은행은 최초 보증료 50% 지원과 한도약정수수료 면제, 우리은행은 보증료 50% 지원과 한도미사용수수료 면제를 제공한다. 하나은행은 보증료 50% 지원과 관련 수수료 면제에 커피 쿠폰 4매를 더했다. 인터넷은행은 현금성 혜택을 붙였다. 카카오뱅크는 보증료 환급과 개설 축하금을 합쳐 최대 10만원, 케이뱅크는 보증료 지원과 통장 개설·대출 실행 혜택을 더해 최대 11만원을 제공한다. 토스뱅크는 보증료 환급과 결제 단말기 설치 지원을 합쳐 최대 18만원을 지원한다. 운영자금 마련 외에도 사업주의 질병이나 매장 운영비 부담을 덜기 위한 지원책도 있다. 교보라이프플래닛생명은 충북·제주 소상공인을 대상으로 1년간 보험료 없이 보장받는 '무료 상생 신용생명보험'을 제공한다. 일반암·뇌출혈·급성심근경색 진단 시 최대 1000만원의 대출 상환금을 지급하며 온열·한랭질환과 강력범죄 피해도 보장한다. 하나은행은 오는 29일까지 '소상공인 경쟁력 강화 지원 사업' 참여자를 모집한다. 500개 사업장을 선정해 △AI CCTV △키오스크 △IoT 무선매장관리 솔루션 △QR오더 △클린케어 가운데 한 가지를 골라 최대 200만원까지 지원한다.
2026-09-12 11:00:00
인뱅 3사 성적표…카뱅 독주 속 케뱅·토뱅 경쟁 본격화 [경제일보] 올해 상반기 인터넷전문은행 3사의 실적 희비가 엇갈렸다. 카카오뱅크가 반기 기준 역대 최대 순이익을 기록하며 독주를 이어간 가운데 토스뱅크는 수익구조 개선을 앞세워 케이뱅크를 추격했다. 2일 업계에 따르면 카카오뱅크의 올해 상반기 당기순이익은 3280억원으로 전년 동기(2637억원) 대비 24.4% 증가했다. 같은 기간 토스뱅크의 당기순이익은 589억원으로 전년 동기(404억원) 대비 45.8% 늘었다. 반면 케이뱅크는 601억원으로 전년 동기(842억원) 대비 28.7% 감소했다. 이에 케이뱅크와 토스뱅크의 순이익 격차는 지난해 상반기 438억원에서 올해 12억원까지 좁혀졌다. ◆플랫폼 키운 카뱅·적자 줄인 토뱅…케뱅은 비이자 감소 카카오뱅크는 이자와 비이자 부문이 동반 성장했다. 올해 상반기 이자이익은 7757억원으로 전년 동기(6420억원) 대비 20.8% 증가했다. 여신 자산이 늘어난 가운데 순이자마진(NIM)이 개선된 영향이다. 비이자수익도 5895억원으로 전년 동기(5627억원) 대비 4.8% 늘었다. 특히 수수료·플랫폼 수익은 1696억원으로 10.5% 증가했다. 상반기 영업이익은 3516억원으로 전년 동기(3532억원) 대비 0.5% 감소했다. 다만 인도네시아 디지털은행 슈퍼뱅크 상장에 따른 투자 평가차익이 영업외손익으로 반영되면서 순이익 증가를 이끌었다. 케이뱅크는 이자이익 개선에도 지난해 대출채권 매각이익에 따른 기저효과를 넘지 못했다. 상반기 이자이익은 2530억원으로 전년 동기(2116억원) 대비 19.6% 증가했다. NIM도 1.38%에서 1.59%로 상승했다. 반면 비이자이익은 233억원으로 전년 동기(733억원) 대비 68.2% 감소했다. 지난해 반영된 대출채권 매각이익이 줄어든 가운데 개인사업자대출 확대에 따른 보증기금 출연료와 판관비·대손비용 증가도 실적에 반영됐다. 다만 대출채권 매각이익을 제외한 순이익은 331억원으로 전년 동기(186억원) 대비 77.3% 증가했다. 개인사업자대출을 중심으로 여신이 늘고 이자이익이 개선되면서 기초 수익성은 높아졌다. 토스뱅크는 비이자손익 개선과 충당금 부담 완화가 순이익 증가로 이어졌다. 상반기 순이자손익은 4233억원으로 전년 동기(4169억원) 대비 소폭 증가했다. NIM은 2.57%로 전년과 같은 수준을 유지했다. 같은 기간 비이자손익 적자는 35억원으로 전년 동기(270억원) 대비 손실 폭을 크게 줄였다. 자산관리(WM)와 체크카드 부문이 성장한 영향이다. 신용손실충당금전입액도 2593억원에서 2063억원으로 감소했다. ◆고객 기반 넓힌 인뱅 3사…개인사업자·포용금융 여신 확대 인터넷은행 3사의 고객 기반은 모두 확대됐다. 카카오뱅크의 2분기 말 고객 수는 2763만명으로 전년 동기 대비 177만명 증가했다. 같은 기간 케이뱅크 고객 수는 1645만명으로 232만명 늘었고 토스뱅크는 1566만명으로 21% 증가했다. 여신 사업도 확대 기조를 유지했다. 카카오뱅크의 상반기 여신 잔액은 48조2170억원으로 전년 동기 대비 7.7% 증가했다. 특히 개인사업자대출 잔액은 3조6870억원으로 45% 늘어나 상반기 전체 여신 순증액의 48%를 차지했다. 케이뱅크의 여신 잔액은 19조8000억원으로 전년 동기 대비 13.8% 증가했다. 개인사업자대출 잔액은 1조6000억원에서 3조3000억원으로 두 배 이상 늘었다. 토스뱅크의 여신 잔액은 15조6373억원으로 전년 동기 대비 3.3% 늘었다. 전월세보증금대출 잔액은 4조5064억원으로 47% 증가했으며 서민정책금융 및 중금리 상품 공급액은 1조원을 기록했다. 건전성은 은행별로 차이를 보였다. 카카오뱅크의 2분기 말 연체율은 0.51%로 전년 동기보다 0.01%포인트(p) 하락했고 케이뱅크는 0.59%에서 0.60%로 올랐다. 토스뱅크는 1.05%로 0.15%p 낮아졌다. ◆비은행·기업금융·디지털자산으로 성장 기반 확보…수익원 다변화 경쟁 인터넷은행 3사는 하반기에도 개인사업자와 플랫폼 사업을 중심으로 수익원 다변화에 나선다. 가계대출 관리 기조가 이어지는 만큼 비이자수익과 기업금융 등을 확대해 수익성을 강화하려는 목적이다. 카카오뱅크는 4분기 개인사업자 부동산담보대출 대환 서비스를 출시한다. 또한 내년 부산은행과 공동대출을 선보이며 기업대출 시장에 진출할 계획이다. 마스턴캐피탈 인수를 통한 비은행 여신 사업 확대도 준비 중이다. 케이뱅크는 개인사업자 부동산담보대출의 담보 대상과 대출 용도를 확대한다. 내년 출시를 목표로 중소법인 대상 비대면 대출 시스템도 구축하고 있다. 디지털자산 분야에서는 스테이블코인 송금·결제·정산 모델 구체화에 나선다. 토스뱅크는 하반기 펀드 판매중개업을 본격화해 자산관리 상품군을 확대한다. 개인사업자 대상 맞춤형 뱅킹 시스템과 고객 상담 AI 에이전트 구축도 추진한다. 업계 관계자는 "고객 저변 확대와 개인사업자 대출의 질적∙양적 성장을 바탕으로 수익 기반을 한층 강화했다"라며 "앞으로 개인사업자 시장 확대와 디지털자산, 스테이블코인 등 미래 금융 영역에서 선도적 입지를 확보해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 하겠다"고 말했다.
2026-09-02 15:25:30
인뱅 3사, 중저신용 대출 30%대 유지…포용금융 강화 추진 [경제일보] 인터넷전문은행 3사가 올해 2분기에도 중·저신용자 대출 비중을 30%대에서 유지했다. 각 사는 자체 신용평가모형과 비금융 데이터를 활용해 중·저신용자의 금융 접근성 강화를 추진 중이다. 28일 금융권에 따르면 토스뱅크의 올해 2분기 중·저신용자 대출 비중은 3개월 평균 잔액 기준 34.2%로 집계됐다. 신규 취급액 기준 비중은 32.7%를 기록했다. 카카오뱅크의 2분기 중·저신용 대출 잔액 비중은 31.9%, 신규 취급 비중은 38.4%였다. 카카오뱅크가 설정한 목표치인 잔액 비중 30%, 신규 취급 비중 32%를 모두 웃돌았다. 케이뱅크의 2분기 중·저신용자 신용대출 평균잔액 비중은 31.3%였다. 신용대출 신규 취급액의 평균잔액 기준 중·저신용자 비중은 32.4%로 집계됐다. 공급 규모도 확대됐다. 카카오뱅크는 올해 2분기 중·저신용자와 개인사업자에게 5200억원의 신용대출을 공급했다. 상반기 신규 취급 규모는 1조원 수준이며 2017년 출범 이후 누적 공급액은 16조원을 넘어섰다. 케이뱅크는 2분기 중·저신용자 신용대출을 3663억원 신규 공급했다. 전년 동기 대비 약 31% 증가한 규모다. 2017년 출범 이후 누적 공급한 중·저신용자 신용대출은 9조268억원으로 9조원을 돌파했다. 민간중금리대출 공급도 이어졌다. 케이뱅크의 2분기 민간중금리대출 공급액은 2350억원으로 인터넷은행 중 가장 많았고 전체 은행권에서도 2위를 기록했다. 토스뱅크는 중·저신용 대출을 넘어 서민금융 전반으로 지원 범위를 넓히고 있다. 올해 상반기 약 1조원 규모의 서민금융 상품을 공급했다. 이 가운데 사잇돌대출을 포함한 중금리대출은 5761억원, 햇살론은 4099억원이었다. 중·저신용자의 신용도 개선 효과도 나타났다. 카카오뱅크가 2분기 중신용대출 고객을 분석한 결과 대출 실행 후 1개월 안에 신용점수가 오른 고객은 50%였다. 평균 상승폭은 47점이었고 고객 21%는 신용도가 개선돼 고신용자로 전환됐다. 토스뱅크에서도 2분기 대출을 받은 중·저신용자 가운데 44%가 대출 실행 1개월 뒤 외부 신용평가사 신용점수가 평균 43점 상승했다. 대출 실행 전 비은행권 신용대출을 보유했던 고객 중 36%는 실행 후 1개월 안에 기존 대출 잔액을 평균 350만원 상환했다. 대환대출을 통한 이자 부담 경감도 이어졌다. 카카오뱅크의 2분기 신용대출 갈아타기 고객 중 47%는 중·저신용자였다. 이들 중 비은행업권 신용대출을 대환한 고객 비중은 57%로 집계됐다. 중·저신용 고객은 신용대출 갈아타기를 통해 평균 3.2%포인트(p) 금리를 낮췄고 비은행업권에서 넘어온 고객은 평균 5.6%p 인하 효과를 봤다. 각 사는 신용평가모형 고도화도 추진하고 있다. 카카오뱅크는 금융정보 중심 모형으로는 대출이 어려웠던 중·저신용자를 비금융 데이터로 추가 선별해 대출을 공급하고 있다. 토스뱅크는 자체 신용평가모형(TSS)과 차주 특성을 반영한 9개 특화 심사모형을 활용한다. 금융정보뿐 아니라 소비 성향, 현금흐름, 납부 내역 등 비금융 대안정보를 분석해 상환 능력 평가 정확도를 높인다는 설명이다. 케이뱅크는 광주은행과 업무협약을 맺고 중·저신용자와 금융 이력 부족 고객을 위한 공동 금융상품 개발에 나섰다. 지난 5월에는 경기신용보증재단 애플리케이션(앱)과 연계해 경기 지역 개인사업자 대상 '사장님 보증서대출'도 출시했다. 인터넷은행 3사는 중·저신용자 대상 대출 공급과 신용평가모형 개선을 통해 포용금융을 확대한다는 방침이다.
2026-08-28 16:30:09
가계대출 막히고 경쟁은 세지고…4대 금융, 비은행·AI로 돌파구 [경제일보] 올해 4대 금융그룹(KB·신한·하나·우리)이 가계대출 규제·금융권 경쟁 심화로 기존 은행 중심의 성장 전략이 한계에 도달했다고 진단했다. 이에 각 금융그룹은 △비은행 확대 △인공지능(AI) 활용을 통한 효율 강화 △기업금융·자산관리(WM) 사업 확장 등의 전략을 돌파구로 삼았다. 24일 4대 금융그룹의 반기보고서에 따르면 이들 금융그룹은 가계대출 규제 등으로 은행의 성장 여력이 제한되는 가운데 기업금융과 디지털·플랫폼 등의 분야에서 금융권 경쟁이 치열해질 것으로 전망했다. 가계대출 규제는 은행 성장 여력을 제한하는 주요 요인으로 꼽힌다. 여기에 인터넷은행과 금융 플랫폼의 영향력이 커지면서 예·적금과 대출 고객을 둘러싼 경쟁도 심화되고 있다. 신한금융은 가계부채 누증에 따른 신용위험 확대와 은행권의 리스크 관리 강화, 가계대출 규제로 자산 성장세가 둔화하고 있다고 진단했다. 우리금융도 인터넷은행의 점유율 확대와 여수신 비교플랫폼 활성화, 증권사 발행어음 등 대체 수신상품의 성장으로 고객 확보 경쟁이 심해지면서 은행업 성장세가 완만한 수준에 머물 것으로 내다봤다. 은행업권의 경쟁은 기업대출로도 번지고 있다. 하나금융은 가계대출 규제와 금리 경쟁으로 시중은행들이 기업금융 영업을 강화하면서 우량 기업을 둘러싼 대출 경쟁도 심화하고 있다고 분석했다. 자금 이동과 비대면 금융 확산도 기존 수익모델을 흔드는 요인이다. KB금융은 머니무브 확산과 비대면·플랫폼 금융서비스 확대 등으로 전통 금융사의 수익모델 안정성이 낮아지고 있다고 평가했다. 은행 대출 확대만으로 성장하기 어려워지면서 기업금융과 자산관리(WM), 자본시장 등으로 수익원을 넓힐 필요성이 커진 셈이다. 4대 금융그룹은 이런 변화에 맞춰 비은행·AI·기업금융·WM 강화에 나서는 가운데 그룹별로 차별화된 성장 전략을 추진하고 있다. KB금융은 사업 영역 자체를 넓히는 전략에 무게를 두고 있다. 머니무브에 대응해 자본시장과 비은행 사업을 키우는 동시에 자동차·부동산·헬스케어 등 비금융 영역으로도 사업 범위를 확대한다는 계획이다. 자본시장 부문의 수익 확대도 나타나고 있다. KB금융의 올해 상반기 증권부문 순수수료이익은 1조1507억원으로 전년 동기 4104억원에서 크게 늘었다. AI와 데이터 활용을 통한 업무 프로세스 혁신과 고객별 초개인화 서비스도 강화할 계획이다. 신한금융은 우량자산과 AI를 활용한 질적 성장에 주력한다. 신한은행은 우량자산 중심의 건실한 성장을 이어가면서 생산적 금융과 고객 중심 솔루션을 확대하고 인공지능 전환(AX)·디지털 전환(DX)을 통해 영업과 업무 효율성을 높인다는 방침이다. 그룹사 간 'One Shinhan' 협업과 글로벌 사업도 강화한다. 비은행 계열사의 수익 확대도 이어지고 있다. 신한투자증권의 올해 상반기 당기순이익은 5777억원으로 전년 동기보다 123.1% 증가했다. 국내 증시 호조에 따른 주식 위탁수수료 증가와 상품운용손익 개선 등이 영향을 미쳤다. 하나금융은 WM을 중심으로 기존 경쟁력을 확장하는 전략을 추진한다. 예적금에서 투자상품으로 자금이 이동하는 만큼 PB와 신탁 등 자산관리 영역을 강화하고 외환·무역금융과 글로벌 사업을 통해 비이자 수익 기반을 넓힌다는 방침이다. WM 실적도 빠르게 증가하고 있다. 하나증권의 올해 상반기 WM부문 영업이익은 4217억원으로 전년 동기보다 2544억원 늘었다. 지난해 상반기와 비교하면 약 152% 증가한 수준이다. 국내주식 거래량 증가에 따른 브로커리지 수익과 신용공여 관련 이자수익 증가가 영향을 미쳤다. 우리금융은 은행에서는 기업금융을 강화하고 지주에서는 비은행 포트폴리오 확대에 나선다. 우리은행은 기업금융 중심의 내실 성장을 추진하면서 WM·연금·트레이딩 등 비이자 부문과 AI·빅데이터 기반 영업 효율화를 강화한다. 비은행 부문에서는 보험과 증권의 역할을 키우고 있다. 동양·ABL생명 편입과 증권 영업 기반 확대에 힘입어 올해 상반기 비은행 이익 비중은 22%를 넘어섰다. 우리투자증권도 지난 5월 1조원 규모의 유상증자를 마치고 인수금융·대체투자 등 IB 경쟁력 강화에 나섰다. 비은행 경쟁력 강화를 통해 은행 중심의 수익구조를 보다 균형 있게 개선하고 그룹 자기자본이익률(ROE)을 높인다는 방침이다. 수익 다변화는 상반기 실적에서도 확인됐다. 4대 금융그룹의 올해 상반기 당기순이익은 11조3392억원으로 전년 동기보다 9.8% 증가했다. 반면 주력 은행 계열사의 당기순이익 합계는 8조1780억원으로 1% 늘어나는 데 그쳤다. 각사 발표 기준 비은행 이익 기여도는 KB금융이 44%로 가장 높았고 신한금융 약 35%, 우리금융 22.3%, 하나금융 18.8% 순이었다.
2026-08-24 16:37:19
NH농협은행, AI·데이터 기반 초개인화 금융서비스 강화 外 [경제일보] NH농협은행이 지난 19일 '초개인화 기반 사업경쟁력 강화 토론회'를 열고 고객 중심 금융서비스 경쟁력 강화를 위한 초개인화 전략과 인공지능 전환(AX) 추진 방향을 논의했다고 20일 밝혔다. 이번 토론회에는 마케팅과 AX·데이터, 플랫폼, 테크 등 관련 부서 팀장들이 참석해 고객의 개별 상황과 맥락을 바탕으로 차별화된 금융서비스를 제공하기 위한 방안을 논의했다. 특히 고객 데이터와 인공지능(AI) 기술을 활용해 고객의 수요를 선제적으로 파악하고 개인별 상황에 맞는 상품과 서비스를 적시에 제공하는 초개인화 금융서비스 구현 방향을 집중적으로 다뤘다. AI가 고객에게 필요한 서비스를 능동적으로 제안하고 실행하는 'Agentic AI Bank' 구현을 위한 AX 추진 방향도 논의했다. 참석자들은 이를 위해 마케팅과 데이터, 플랫폼, 테크 등 관련 조직 간 협업과 데이터·기술 역량을 지속적으로 고도화할 필요가 있다는 데 의견을 모았다. 강태영 농협은행장은 "고객 한 분 한 분의 상황과 니즈를 세밀하게 이해하고 고객이 필요로 하는 금융서비스를 한발 앞서 제공하는 것이 미래 금융의 핵심 경쟁력이 될 것"이라며 "AX와 초개인화를 바탕으로 고객경험을 혁신하고 차별화된 금융서비스 경쟁력을 만들어가야 한다"고 말했다. ◆ 토스뱅크, 전자점자 서비스 여신·수신·카드 전 영역 확대 토스뱅크가 시각장애 고객의 금융 정보 접근성을 높이기 위해 '전자점자 서비스'를 여신·수신·카드 전 영역으로 확대했다고 20일 밝혔다. 토스뱅크는 지난 4월 통장사본인 계좌개설확인서에 인터넷은행 최초로 전자점자 서비스를 도입한 데 이어 4개월 만에 적용 범위를 주요 금융 업무 전반으로 넓혔다. 전자점자 서비스는 금융 문서를 전자점자 형식으로 변환해 제공하는 서비스다. 고객이 토스뱅크 앱에서 증명서를 이메일로 발급받을 때 '이메일로 받기'를 선택하면 일반 PDF와 함께 전자점자 변환 문서를 받을 수 있다. 시각장애 고객은 점자정보단말기 등 보조기기를 활용해 금융 문서 내용을 직접 확인할 수 있다. 이번 서비스는 시각장애 고객의 의견을 계기로 개발됐다. 지난해 금융 서류를 이메일로 받을 때 전자점자 파일도 함께 제공해달라는 요청이 접수되자 토스뱅크는 전자점자 변환 로직과 솔루션을 자체 개발했다. 이후 발급 빈도가 높은 통장사본을 시작으로 기술을 고도화하며 여신과 수신, 카드 영역까지 적용 대상을 확대했다. 앱에서는 스크린리더 사용성을 지속 개선하고 있으며 금융 문서 영역에서는 인공지능(AI) 기술 등을 활용해 전자점자 변환 기술도 고도화하고 있다. 토스뱅크 관계자는 "앞으로도 고객이 금융을 이용하는 과정에서 마주하는 장벽을 세심하게 살피고 기술로 해결해 나가겠다"고 말했다. ◆ 신한은행, 중저신용자 대상 '슈퍼SOL중금리대출' 출시 신한은행이 중저신용 고객의 금융 접근성을 높이기 위해 21일 '슈퍼SOL중금리대출'을 출시한다고 20일 밝혔다. '슈퍼SOL중금리대출'은 외부 신용평점(NICE 또는 KCB) 하위 50%에 해당하는 중저신용 고객을 대상으로 하는 비대면 신용대출 상품이다. 1인당 대출 한도는 최대 2000만원이다. 금리는 연 5.5~6.9%의 고정금리가 적용된다. 대출 기간은 최대 36개월이며 원금 또는 원리금 균등분할상환 방식으로 이용할 수 있다. 최대 연 1.4%포인트(p)의 우대금리도 제공한다. 급여이체와 신한카드 이용 등 거래실적에 따라 최고 연 0.9%p를 우대하며 오는 12월 31일까지 대출을 받은 고객에게는 연 0.5%p의 이벤트 우대금리를 추가 적용한다. 신한은행은 지난 3월 자체 개발한 '서민 대안신용평가모형'을 이번 상품에 적용했다. 기존 금융정보만으로 평가가 어려웠던 사회초년생과 주부 등 소득 증빙이 어렵거나 금융거래 이력이 부족한 고객도 심사를 통해 이용할 수 있도록 했다. 이번 상품은 신한금융그룹이 지난 6월 발표한 '포용금융 2.0 ON(溫)' 프로젝트의 중저신용자 지원 계획의 일환이다. 대출 신청부터 실행까지 모든 과정은 '신한 슈퍼SOL' 애플리케이션(앱)에서 비대면으로 진행된다. 기존 대출을 '슈퍼SOL중금리대출'로 갈아타는 경우에도 비대면으로 이용할 수 있다. 신한은행 관계자는 "앞으로도 중저신용 고객을 비롯한 금융 취약계층의 금융 접근성을 높이고 실질적인 금융비용 부담을 줄일 수 있도록 포용금융을 지속 확대하겠다"고 말했다.
2026-08-20 16:50:56
집값 잡겠다며 대출 막았더니…실수요자만 시장 밖으로 [경제일보] “한두 명 대출해 주면 이번 달은 끝입니다” 서울의 한 은행 직원이 주택담보대출 상담을 앞두고 한 말이다. 고객의 소득과 신용이 아무리 좋아도 지점에 배정된 한도를 다 쓰면 더 빌려줄 수 없다. 인터넷은행에서는 오전 6시 주담대 접수가 시작되자 신청자가 몰려 몇 분 만에 하루 한도가 소진된다. 집을 사려는 사람이 매물보다 대출 가능한 은행부터 찾아다니고 있다. 금융당국은 가계부채를 잡겠다며 은행권 대출 총량을 강하게 조이고 있다. 올해 금융권 가계대출 증가율 목표도 지난해보다 낮췄다. 은행들은 주담대 한도를 줄이고 대출 모집인을 통한 신규 접수를 막는 식으로 대응하고 있다. 연간 목표치가 빠르게 소진되자 하반기가 시작된 지 얼마 지나지 않아 대출 창구부터 좁아졌다. 가계부채가 지나치게 늘면 금융당국이 제동을 걸어야 한다. 다만 누구의 대출을 얼마나 줄일 것인지는 따로 따져야 한다. 지금은 소득이 충분하고 신용도가 높아도 은행의 한도가 차면 돈을 빌릴 수 없다. 차주의 위험을 살펴야 할 은행이 이번 달 대출 잔액부터 계산하는 상황이다. 부동산 시장에서는 이 문제가 더 직접적으로 드러난다. 현금 15억원을 가진 사람은 15억원짜리 아파트를 그대로 살 수 있다. 현금 9억원에 대출 6억원을 보태려던 사람은 대출 한도가 3억원으로 줄어드는 순간 거래를 접어야 한다. 규제가 강해질수록 돈을 빌려 집을 사려는 사람부터 시장에서 빠진다. 첫 집을 마련하려는 무주택자에게는 대출 2억~3억원의 차이가 더 크다. 부모에게 물려받은 재산이 많거나 이미 상당한 금융자산을 가진 사람은 대출이 줄어도 버틸 수 있다. 월급을 모아 종잣돈을 만들고 은행 돈을 보태 집을 사려는 사람은 그렇지 못하다. 같은 소득과 신용을 갖고 있어도 보유 현금이 적으면 집을 살 기회부터 줄어든다. 대출 규제가 집값을 누르는 동안 현금부자에게는 다른 시장이 열린다. 대출이 필요 없는 사람은 규제의 직접적인 영향을 받지 않는다. 특히 입지가 좋은 아파트처럼 수요가 꾸준한 곳에서는 대출이 막혔다고 모든 매수자가 사라지지 않는다. 대출이 필요한 경쟁자만 줄어드는 일이 생길 수 있다. 이미 계약한 사람의 사정은 더 다급하다. 집을 사기로 하고 계약금을 지급한 뒤 잔금대출을 알아보다가 은행 한도가 막혀 거래를 포기하는 사례가 나오고 있다. 토지거래허가를 신청하고 약정서까지 썼는데 돈을 구하지 못해 계약이 무산됐다는 현장 이야기도 들린다. 계약할 때 가능했던 자금계획이 잔금 직전에 뒤집히면 그 손실은 매수자가 부담한다. 부동산 매매는 수개월에 걸쳐 진행된다. 계약금과 중도금, 잔금 날짜가 정해지고 기존 주택 처분과 이사 일정까지 맞물린다. 매수자는 계약 전에 은행 상담을 받고 받을 수 있는 대출 규모를 계산한다. 계약 뒤 대출 한도가 갑자기 줄면 개인이 손쓸 방법은 많지 않다. 정책이 바뀐 대가는 결국 계약 당사자가 자기 돈으로 치른다. 정부는 서울과 수도권에 주택을 더 공급하겠다고 한다. 그린벨트 해제까지 검토하면서 몇 년 뒤 들어설 집은 늘리려 한다. 그런데 지금 집을 사려는 무주택자의 자금줄은 더 좁아지고 있다. 공급대책은 미래의 집을 늘리는데 금융정책은 현재의 실수요자를 시장 밖으로 밀어낸다. 두 정책이 따로 움직이면 실수요자는 집을 어디서 어떻게 사야 할지 계산하기 어려워진다. 차주의 상환능력을 따지는 제도는 이미 있다. DSR은 소득과 원리금 부담을 따져 대출 가능 규모를 정한다. 스트레스 DSR은 앞으로 금리가 오를 위험까지 반영한다. 이런 심사를 통과한 사람도 은행의 연간 총량이 찼다는 이유로 대출을 거절당한다면 DSR 심사의 의미부터 흐려진다. 가계부채를 관리하려면 상환능력이 떨어지는 대출을 더 엄격하게 가려내야 한다. 소득보다 빚이 지나치게 많거나 담보가치에 비해 대출 규모가 큰 경우를 조이는 방식이 맞다. 은행에 일정한 숫자를 주고 그 선을 넘지 말라고 하면 은행이 택할 수 있는 가장 쉬운 방법은 창구를 닫는 것이다. 당국과 은행은 그렇게 숫자를 맞출 수 있다. 하지만 대출이 막혀 계약을 포기한 사람의 손실은 그 숫자 밖에 남는다. 더구나 실수요자 피해가 커질 때마다 무주택자나 잔금대출에 예외를 붙이면 규칙은 갈수록 복잡해진다. 수억원이 오가는 주택 거래에서 대출 가능 여부를 정부 발표가 나올 때마다 다시 확인해야 한다면 시장의 예측 가능성도 떨어질 수밖에 없다. 집값을 잡으려면 과도한 빚으로 주택을 사는 수요를 억제해야 한다. 갚을 능력이 없는 사람에게 무리하게 돈을 빌려주는 은행도 막아야 한다. 그러나 대출이 필요한 사람부터 시장에서 밀어내면 남는 쪽은 자금력이 충분한 사람들이다. 거래량이 줄었다는 숫자만으로 그런 시장을 안정됐다고 부르기는 어렵다. 은행은 고객이 이번 달 몇 번째로 찾아왔는지를 볼 곳이 아니다. 그 사람이 빌린 돈을 갚을 수 있는지를 따져야 한다. 집값을 잡는다며 대출 문부터 닫으면 먼저 밀려나는 쪽은 무주택 실수요자다. 현금이 많은 사람만 남는 시장에서는 주거 사다리가 다시 놓이기 어렵다.
2026-08-13 08:00:48
카카오뱅크 노조 첫 파업…성과급·연봉 놓고 갈등 [경제일보] 카카오뱅크 노동조합이 성과 보상체계 개편 등을 요구하며 파업에 돌입했다. 카카오뱅크 출범 이후 첫 파업이자 국내 인터넷전문은행 가운데 최초로 진행된 파업이다. 31일 민주노총 화섬식품노조 카카오지회에 따르면 카카오뱅크 법인 조합원 1000여명 중 700명 이상이 이날 파업에 참여했다. 이번 파업은 조합원들이 연차를 사용해 업무에서 빠지는 방식으로 진행돼 별도 집회는 열리지 않았다. 노조는 향후 투쟁 방식과 일정에 대해 내부 논의를 진행 중이다. 카카오뱅크 노사는 올해 임금 교섭 과정에서 성과급 지급과 연봉 인상 등을 두고 교섭에 나섰으나 의견 차이를 좁히지 못했다. 구체적인 교섭 내용은 공개되지 않았다. 연봉 인상률은 5~6% 수준에서 논의가 이뤄졌으나 최종 합의에는 실패한 것으로 알려졌다. 경기지방노동위원회는 노사 간 입장 차가 크다고 판단해 지난 20일 조정 중지 결정을 내렸다. 이후 노조는 쟁의행위 찬반투표 등 관련 절차를 거쳐 파업을 결정했다. 조정 중지 결정 이후 노사 간 추가 교섭은 없었던 것으로 전해졌다. 다만 이번 파업에 따른 고객 서비스 영향은 제한적인 상황이다. 카카오뱅크는 비대면 업무만 운영하는 인터넷은행으로 현재까지 파업과 관련한 서비스 불편 신고는 접수되지 않은 것으로 알려졌다.
2026-07-31 15:17:15
인뱅 예대금리차 시중은행의 1.8배…금리 인상기 더 벌어질까 [경제일보] 인터넷은행의 예대금리차가 4대 시중은행의 1.8배 수준으로 나타났다. 인터넷은행과 시중은행 간 격차가 전년 대비 확대된 가운데 기준금리와 코픽스 상승이 향후 예대금리차를 다시 끌어올릴지 주목된다. 22일 은행연합회 소비자포털에 따르면 지난 5월 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크 등 인터넷은행 3사의 예대금리차는 단순 평균 2.27%p로 집계됐다. 이는 전년 동기(2.35%p) 대비 0.08%p 축소된 수치다. 은행별로는 토스뱅크의 예대금리차가 3.17%p로 가장 컸다. 이어 카카오뱅크 1.90%p, 케이뱅크 1.74%p 순으로 뒤를 이었다. 같은 기간 4대 시중은행(KB·신한·하나·우리)의 평균 예대금리차는 1.23%p로 전년 동기(1.51%p)보다 0.28%p 축소됐다. 이에 인터넷은행과 4대은행의 예대금리차 격차는 0.84%p에서 1.04%p로 1년 새 0.20%p 확대됐다. 다만 전월과 비교하면 격차는 일부 좁혀졌다. 지난 4월 인터넷은행과 시중은행의 예대금리차는 각각 2.40%p와 1.28%p로 1.12%p 차이를 보였다. 지난 5월에는 인터넷은행의 감소 폭이 시중은행 감소 폭 0.05%p를 웃돌면서 격차가 줄었다. 인터넷은행과 시중은행 간 차이는 대출금리에서 두드러졌다. 지난 5월 인터넷은행의 평균 대출금리는 5.31%로 전년 동기(5.03%)보다 0.28%p 상승했다. 반면 4대 시중은행은 같은 기간 4.16%에서 4.15%로 0.01%p 하락했다. 이에 양측의 대출금리 차이는 0.87%p에서 1.16%p로 확대됐다. 인터넷은행의 저축성수신금리도 2.68%에서 3.04%로 0.36%p 올랐으나 대출금리 수준이 시중은행보다 높게 유지되면서 예대금리차 격차가 이어졌다. 인터넷은행과 시중은행의 예대금리차 차이는 중·저신용자 신용대출 중심의 포트폴리오가 영향을 미친 것으로 풀이된다. 신용도가 낮은 차주에 대한 대출은 상대적으로 높은 신용위험을 금리에 반영해 평균 대출금리가 높다는 설명이다. 향후 기준금리 인상분이 대출금리에 반영되면서 은행권 예대금리차도 상승 압력을 받을 것으로 전망된다. 한국은행은 지난 16일 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 0.25%p 인상했다. 통상 금리 인상기에는 대출금리가 수신금리보다 빠르게 조정될 수 있어 예대금리차가 상승한다. 주택담보대출 변동금리의 기준이 되는 코픽스 금리도 상승하고 있다. 지난달 신규취급액 기준 코픽스는 3.05%로 전월보다 0.15%p 올랐다. 잔액 기준 코픽스는 2.94%, 신잔액 기준 코픽스는 2.54%로 각각 0.05%p와 0.04%p 상승했다. 한편, 은행권은 시장금리 상승에 맞춰 예·적금 금리를 잇달아 올리고 있다. 대출금리 상승과 함께 수신금리도 높아지면서 향후 예대금리차 상승 규모는 예금 금리의 조정 폭과 반영 속도에 따라 달라질 것으로 보인다. 기준금리 인상 이후 시중은행은 수신금리 확대에 나섰다. 신한은행은 1년 만기 쏠편한 정기예금 금리를 연 2.90%에서 3.20%로 올렸고 우리은행은 지난 20일부터 예·적금 금리를 0.25~0.30%p 인상했다. KB국민은행도 주요 예·적금 금리를 최대 0.30%p 높였다. 인터넷은행 3사의 경우 이달 초·중순 정기예금 금리를 일제히 인상한 바 있다. 최근 높아진 시장금리 상황을 반영하기 위한 조치다. 카카오뱅크는 지난 3일 6개월 이상 정기예금 금리를 0.20%p 올렸다. 6개월 만기 금리는 연 3.20%에서 3.40%로 높아졌고 12개월 만기에는 연 3.60%가 적용됐다. 토스뱅크도 같은 날 정기예금 금리를 3개월 만기 0.10%p, 6개월 만기 0.12%p, 12개월 만기 0.20%p씩 인상했다. 케이뱅크는 지난 17일 코드K 정기예금 12개월 만기 금리를 0.10%p 높였다. 현재 인터넷은행 3사의 12개월 만기 정기예금 금리는 △케이뱅크 연 3.71% △카카오뱅크 연 3.60% △토스뱅크 연 3.40%다. 평균 금리는 연 3.57%로 4대 시중은행의 은행별 최고금리 상품 평균(연 3.15%)보다 0.42%p 높다. 인터넷은행 관계자는 "대출금리의 기준이 되는 코픽스와 금융채 금리가 꾸준히 상승하면서 예대금리차가 소폭 확대됐다"며 "시장금리 상승 추세를 반영해 수신금리 인상도 이어가고 있다"고 말했다.
2026-07-22 16:09:36
KB금융, 1000억원 규모 'AX디지털자산 펀드' 설립 外 [경제일보] KB금융, 1000억원 규모 'AX디지털자산 펀드' 설립 KB금융그룹이 디지털자산 비즈니스와 인공지능 전환(AX) 가속화를 위해 1000억원 규모의 전략적 투자(SI) 펀드인 '케이비 AX디지털자산 펀드'를 설립했다고 16일 밝혔다. 이번 펀드에는 △KB국민은행 △KB증권 △KB손해보험 △KB국민카드 △KB라이프 등이 출자자로 참여했다. 운용은 KB인베스트먼트가 맡는다. KB금융은 이번 펀드를 통해 초기 단계의 국내 디지털자산 시장 핵심 기업에 선제적으로 투자하고 그룹 중심의 디지털자산 생태계를 조성할 계획이다. 또한 인공지능(AI) 모델·응용서비스와 데이터 추론·분석 등 AX 관련 기술 기업 투자도 병행한다. 펀드는 단순한 재무적 투자를 넘어 그룹 디지털 전략과 연계 가능한 기업을 발굴하고 사업 협력으로 연결하는 데 중점을 뒀다. KB금융은 투자와 사업 연계, 동반성장으로 이어지는 선순환 구조를 구축해 미래 디지털 경쟁력을 강화한다는 방침이다. KB금융 관계자는 "디지털자산과 AI 분야에서 그룹의 미래 전략과 맞닿아 있는 기업을 선제적으로 발굴하고 새로운 성장 기회로 연결하기 위한 전략적 투자"라며 "투자기업과 다양한 협업을 통해 함께 성장하는 디지털 금융 생태계를 만들어 가겠다"고 말했다. 케이뱅크, CGV와 영화관 에티켓 캠페인 전개 케이뱅크가 전국 CGV 상영관에서 영화 관람 에티켓을 안내하는 브랜드 캠페인을 오는 18일부터 시작한다고 16일 밝혔다. 영화 시작 전 송출되는 영상에는 케이뱅크 적금 상품 ‘데굴데굴 농장’의 과일 캐릭터와 가상투자 게임 ‘주간투자왕’의 개미 캐릭터가 등장한다. 상영 중 휴대전화 사용 자제와 대화 삼가기 등 기본 관람 수칙을 소개한다. 영상에는 캐릭터가 스크린 밖으로 튀어나오는 듯한 효과를 구현하는 3D 아나몰픽 기법을 적용했다. 케이뱅크는 이번 캠페인을 통해 비대면 인터넷은행의 특성을 넘어 영화관 등 고객의 일상 공간으로 브랜드 접점을 확대할 계획이다. 케이뱅크는 현재 지하철 주요 역사 40여 곳에서 자체 현금자동입출금기(ATM)를 운영하고 있다. 지난해에는 본사가 위치한 을지로4가역의 역명에 케이뱅크를 병기했다. 케이뱅크 관계자는 "영화관에서 친근한 에티켓 안내를 통해 관람 경험을 높이고 자연스럽게 브랜드를 접할 수 있도록 했다"며 "앞으로도 고객의 일상 속 다양한 공간에서 브랜드 활동을 확대하겠다"고 말했다. 새마을금고중앙회·새마을운동중앙회, 공동 사회공헌사업 추진 새마을금고중앙회가 새마을운동중앙회와 지역사회 상생을 위한 업무협약을 체결하고 공동 사회공헌사업에 총 3억원을 지원한다고 16일 밝혔다. 이번 협약은 '새마을금고 비전2030'의 핵심 과제인 새마을조직과의 협력 강화의 일환으로 마련됐다. 양 기관은 취약계층 지원과 나눔문화 확산, 대학생 단기 해외봉사활동, 지역사회 발전을 위한 공동 사회공헌사업 발굴 등에 협력할 계획이다. 새마을금고중앙회는 대학생 해외파견 봉사와 낙후지역 교육·환경개선 활동에 1억원을 지원한다. 나머지 2억원은 독거노인 등 결식 우려 취약계층에 반찬을 전달하고 안부를 확인하는 '마음 든든, 한끼 가득' 사업에 투입한다. 새마을금고중앙회는 지방자치단체와의 협력도 확대해 지역 돌봄 안전망 구축과 지속 가능한 사회공헌 모델 마련에 나설 방침이다. 새마을금고중앙회 관계자는 "새마을운동중앙회와 협력을 확대해 지역사회 문제 해결과 상생 가치 실현에 힘쓰겠다"고 말했다.
2026-07-16 17:53:35
대출 제동 걸린 인뱅, 기업금융·비이자로 성장판 넓힌다 [경제일보] 인터넷전문은행 3사(카카오·토스·케이)가 신용대출과 마이너스통장 한도 축소 등 대출 관리 강도를 높였다. 최근 증시 호황으로 인한 '빚투' 목적의 대출 증가를 막기 위한 조치다. 이에 가계대출과 이자이익 의존도가 높은 인터넷은행의 수익원 다변화 필요성도 커지고 있다. 25일 업계에 따르면 카카오뱅크는 지난 22일부터 마이너스통장 최대한도를 기존 2억4000만원에서 1억원으로 조정했다. 다음 달부터는 약정액 5000만원 이상 마이너스통장을 연장할 때 최근 6개월간 한도 사용률이 20% 이하인 계좌를 대상으로 최대 20%까지 한도를 줄인다. 토스뱅크도 지난 18일부터 신용대출 최대한도를 3억원에서 1억원으로 낮췄다. 마이너스통장 최대한도는 1억5000만원에서 5000만원으로 축소했다. 이와 함께 지난 24일부터 최근 3개월간 마이너스통장 한도 사용률이 40% 이하인 계좌를 대상으로 최대 40%까지 대출 한도를 감액한다. 케이뱅크는 다음 달 말까지 신규 마이너스통장 판매를 중단하기로 했다. 이번 조치는 금융당국의 가계부채 관리 기조 속에서 신용대출 증가세를 억제하기 위한 목적으로 풀이된다. 그동안 당국의 가계부채 관리는 주택담보대출(주담대)을 중심으로 이뤄졌으나 최근 주식시장 과열과 맞물려 신용대출과 마이너스통장 등 한도대출도 관리 변수로 부상했다. 대출 관리 기조가 장기화될 경우 인터넷은행의 이자이익 성장도 둔화할 수 있다. 인터넷은행 3사의 올해 1분기 총여신은 81조9588억원으로 집계됐다. 이 중 가계여신은 74조4290억원으로 전체의 90.8%를 차지하고 있다. 은행별로 보면 카카오뱅크는 총여신 47조6990억원 중 가계여신이 44조2954억원으로 92.9%를 차지했다. 토스뱅크는 총여신 15조5047억원 가운데 가계여신이 14조1315억원으로 91.1%였다. 케이뱅크도 총여신 18조7551억원 중 가계여신이 16조21억원으로 85.3%를 기록했다. 이에 인터넷은행들은 이자이익 중심 구조에서 벗어나기 위해 개인사업자대출과 비이자이익, 해외 시장 진출 등 수익원 다변화를 추진 중이다. 특히 업계 공통적으로 기업대출 강화에 주목하고 있다. 1분기 기준 인터넷은행 3사의 기업여신 합계는 7조5298억원으로 전년 동기(5조208억원) 대비 2조5090억원 증가했다. 증가율은 50%로 같은 기간 가계여신 증가율(4.8%)을 크게 웃돌았다. 이 중 카카오뱅크의 기업여신은 3조4036억원으로 전년 동기(2조2559억원)보다 50.9% 늘었다. 개인사업자대출 잔액도 3조4030억원으로 지난해 말보다 3480억원 증가했다. 카카오뱅크는 이날 리스금융과 기업금융을 영위하는 여신전문금융사 마스턴캐피탈 인수에도 나섰다. 이르면 연말까지 인수 절차를 마무리하고 할부금융과 자동차 금융 등 비은행 여신 영역으로 사업 포트폴리오를 넓힌다는 계획이다. 케이뱅크는 기업여신 확대 속도가 가장 빨랐다. 케이뱅크의 1분기 기업여신은 2조7530억원으로 전년 동기(1조3131억원) 대비 109.7% 급증했다. 케이뱅크는 개인사업자 금융에서 중소법인 기업금융으로 영역 확대를 추진 중이다. 지난 24일 중소법인 대상 비대면 대출 서비스를 제공하기 위한 여신 시스템 구축 사업에 착수했다. 중소법인 고객이 대출 신청부터 심사, 실행, 관리까지 전 과정을 비대면으로 이용할 수 있는 기업금융 플랫폼을 마련하는 것이 핵심이다. 같은 기간 토스뱅크의 기업여신은 1조3732억원으로 전년 동기(1조4518억원)보다 786억원 줄었다. 토스뱅크는 개인사업자 보증대출과 전월세보증금대출 등 보증부 대출 확대, 여신 포트폴리오 다변화에 무게를 두고 있다. 비이자이익 확대도 인터넷은행의 핵심 과제로 꼽힌다. 가계대출 관리가 강화되면 이자이익 성장세가 둔화할 수 있는 만큼 수수료 수익, 자금운용 수익 등 비이자 부문 경쟁력의 중요도가 높아졌다. 카카오뱅크는 비이자 부문에서 가장 앞서 있다. 카카오뱅크의 1분기 비이자수익은 3029억원으로 전년 동기 대비 7.5% 증가했다. 토스뱅크는 비이자 부문 적자 폭을 줄이는 데 성공했다. 1분기 비이자손실은 70억원으로 전년 동기(152억원)보다 적자 폭을 54% 축소했다. 자산관리·체크카드·해외송금 등 플랫폼 기반 수익원을 넓힌 영향이다. 토스뱅크의 WM 서비스인 목돈굴리기 누적 판매 연계액은 지난 3월 말 기준 27조7000억원으로 지난해 말보다 약 4조원 증가했다. 최근 펀드판매중개업 본인가를 취득한 만큼 향후 자산관리 서비스 강화가 비이자수익 확대의 핵심 과제로 꼽힌다. 케이뱅크의 1분기 비이자이익은 142억원으로 전년 동기(137억원) 대비 5억원 증가했다. 체크카드 수익·제휴 신용카드 발급 수수료·광고플랫폼 등이 비이자이익 확대 요인으로 분석된다. 인터넷은행의 해외 시장 진출도 주목된다. 카카오뱅크는 인도네시아 슈퍼뱅크 투자 성과를 실적에 반영한 데 이어 태국 가상은행 설립, 몽골 MCS그룹과 협력 등을 통해 글로벌 사업을 확대하고 있다. 카카오뱅크는 지난 4월 몽골 MCS그룹과 업무협약을 체결하고 △M뱅크 전략적 지분투자 △신용평가모형 고도화 및 대안신용평가모형 공동 개발 △상품·서비스와 이용자 경험(UX)·이용자 인터페이스(UI) 자문 △중앙아시아 공동 진출 등에서 협력하기로 했다. 업계 관계자는 "인터넷은행은 대기업 대출을 중심으로 여신을 늘리기 어려운 구조인 만큼 가계대출 성장 한계에 대응하기 위해 개인사업자대출 등 기업금융과 비이자사업을 강화하고 있다"며 "수수료 수익과 자금운용 수익, 글로벌 사업 등으로 수익 기반을 넓히는 전략도 병행 중"이라고 말했다.
2026-06-26 07:52:05
은행권 빚투 대출 조이기에 보험계약대출 '풍선효과' 현실화? [경제일보] 은행권이 주식 투자 목적으로 대출을 받는 '빚투' 증가를 경계해 신용대출 관리에 들어간 가운데 보험사를 통한 대출 수요 확대 여부가 주목된다. 은행권이 신용대출, 마이너스통장 등의 대출 문턱을 높이면서 비교적 접근이 쉬운 보험계약대출 등으로 수요가 이동할 가능성도 제기된다. 18일 금융권에 따르면 주요 시중은행(신한·KB국민·하나·우리·NH농협)과 인터넷전문은행(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)은 신용대출 한도 축소, 비대면 접수 제한, 마이너스통장 판매 중단 등 가계대출 자율관리 조치를 시행했거나 시행할 예정이다. 최근 코스피 급등으로 주식 투자 목적의 대출 확대를 차단하기 위해서다. 지난달 은행 가계대출 잔액은 1181조8000억원으로 한 달 새 6조9000억원 증가했다. 지난 4월 증가 금액 2조1000억원 대비 증가 폭이 커졌다. 특히 기타대출 증감액은 3조7000억원으로 지난 4월 6000억원 감소에서 증가 전환했다. 이는 가정의 달 자금 수요와 주식 투자 목적 대출이 늘어난 영향으로 풀이된다. 특히 금융당국은 주식시장 급등으로 한도대출을 중심으로 한 기타대출 증가 폭이 크게 확대됐다고 평가했다. 이에 은행권은 한도대출 관리에 나섰다. 하나은행은 고액 연봉자 신용대출 한도를 연 소득과 관계없이 1억원으로 제한했고 신한은행은 신용대출 접수량이 내부 기준을 넘으면 비대면 신청을 제한하기로 했다. KB국민은행도 일반신용대출 한도를 1억원, 마이너스통장 한도를 5000만원으로 낮췄다. NH농협은행은 주택담보대출과 신용대출 우대금리를 축소했고 우리은행은 비대면 신용대출 갈아타기 접수를 중단했다. 인터넷은행에서도 카카오뱅크와 토스뱅크가 마이너스통장 한도를 낮추기로 했으며 케이뱅크는 다음 달 말까지 신규 마이너스통장 판매를 중단하기로 했다. 은행권 대출 관리가 강화되면서 보험계약대출이 대체 자금 창구로 부각될 가능성도 제기된다. 보험계약대출은 보험 가입자가 해약환급금 범위 안에서 받을 수 있는 대출이다. 별도 신용심사 부담이 상대적으로 낮고 보험을 해지하지 않고도 자금을 확보할 수 있어 급전 수요가 있는 차주에게 접근성이 높다. 실제로 올해 1분기 기준 보험사 가계대출 잔액은 134조5000억원으로 전분기 대비 5000억원 증가했다. 이 중 보험계약대출 잔액은 6000억원 늘었다. 주택담보대출과 신용대출은 전분기와 유사한 수준을 보였고 기타대출은 1000억원 줄었지만 보험계약대출 증가 폭이 이를 웃돈 셈이다. 지난달 통계에서도 보험사 가계대출은 9000억원 증가했다. 지난 4월에는 4000억원 감소했으나 한 달 만에 증가 전환했다. 보험업계도 가계대출 관리 기조에 맞춰 보험계약대출 한도 조정에 나선 상태다. 지난 4월 삼성생명·교보생명·한화생명 등 다수 보험사가 보험계약대출 한도를 조정했다. 삼성화재는 다음달부터 일부 상품에 대해 보험계약대출을 중지하기로 했다. 최근 해약환급금 증가에도 증시 호황에 따른 자금 이동 영향이 일부 반영됐을 가능성이 제기된다. 1분기 생보사 해약환급금은 17조8400억원으로 전년 동기(13조7551억원) 대비 29.7% 증가했다. 경기 침체기에는 생활비 마련을 위해 보험을 해지하는 사례가 늘어나는 경향이 있지만 최근에는 주식시장 호조에 따른 머니무브 영향도 함께 작용했을 수 있다는 분석이다. 다만 업계에서는 은행권 대출 관리에 따른 보험권 수요 이동 가능성을 배제하지 않으면서도 현 단계에서 뚜렷한 영향을 단정하기는 어렵다고 보고 있다. 보험계약대출은 해약환급금 범위 안에서 이뤄지는 대출로 일반 신용대출과 성격이 다르고 계약자가 필요에 따라 상환과 재대출을 반복할 수 있어 월별 잔액 변동성이 나타날 수 있기 때문이다. 삼성화재의 일부 상품 보험계약대출 중단도 빚투 대응보다는 상품 구조상 계약 유지 문제를 고려한 조치로 파악된다. 해약환급금이 줄어드는 상품의 경우 계약대출 실행 이후 보험 해지가 불가피해질 수 있어 일부 상품에 대한 대출을 중단했다는 설명이다. 보험업계 관계자는 "대출 규제가 바뀌면 보험업계로 일부 풍선효과가 나타난 사례는 있었다"면서도 "은행권 대출이 막힌다고 주식 투자를 위해 다른 업권 상품 해지나 대출로 곧바로 이어질지는 더 지켜봐야 한다"고 말했다.
2026-06-18 16:09:20
인터넷은행도 신용대출 조인다…마통한도 축소·판매 중단 [경제일보] 인터넷전문은행 3사가 신용대출 관리 강화에 나섰다. 이는 증시 호조에 빚을 내서 투자 자금으로 활용하는 '빚투' 증가를 방지하기 위한 목적으로 풀이된다. 16일 업계에 따르면 카카오뱅크는 오는 22일부터 마이너스통장 최대한도를 기존 2억4000만원에서 1억원으로 조정한다. 다음 달부터는 약정액 5000만원 이상 마이너스통장을 연장할 때 최근 6개월간 한도 사용률이 20% 이하인 계좌를 대상으로 최대 20%까지 한도를 줄인다. 토스뱅크도 오는 18일부터 신용대출 최대한도를 3억원에서 1억원으로 줄이기로 했다. 마이너스통장 최대한도는 1억5000만원에서 5000만원으로 낮춘다. 또한 오는 24일부터 최근 3개월간 마이너스통장 한도 사용률이 40% 이하인 계좌를 대상으로 최대 40%까지 대출 한도를 감액한다. 케이뱅크는 다음 달 말까지 신규 마이너스통장 판매를 중단할 방침이다. 인터넷은행들의 신용대출 제한은 금융당국의 관리 강화와 시중은행의 자율관리 조치에 이어 진행됐다. 금융위원회는 지난 11일 가계부채 점검회의를 열고 가계대출 비상관리체계를 가동하기로 했다. 관리목표를 지키지 않는 금융회사는 매주 집중 점검하겠다는 방침도 발표했다. 이에 시중은행들은 지난 12일 신용대출 한도 제한·대환대출 중단·우대금리 축소 등 가계대출 관리 조치를 잇달아 단행한 바 있다. 업계 관계자는 "금융시장의 안정성 확보를 위해 신규 대출 한도는 유연하게 조정하되 서민금융 지원을 위한 중저신용자 대출에는 영향을 최소화하면서 인터넷전문은행으로서의 본연의 역할도 충실히 수행하겠다"고 말했다.
2026-06-16 17:18:38

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