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![[은행 줌인] 5대 은행 퇴직연금 성장 이끈 투자형 주춤…증시 조정에 증가세 꺾여](https://image.ajunews.com//content/image/2026/10/22/20261022110816191994.png)
5대 은행 퇴직연금 성장 이끈 투자형 '주춤'…증시 조정에 증가세 꺾여 [경제일보] 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 퇴직연금 적립금이 올해 3분기 5조원 넘게 감소했다. 그동안 퇴직연금 적립금 증가를 주도했던 원리금비보장형 상품의 잔액이 증시 조정과 맞물려 줄어든 영향이다. 22일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 5대 은행의 올해 3분기 말 퇴직연금 적립금은 총 222조9427억원으로 집계됐다. 이는 전분기 말 228조1662억원보다 5조2235억원(2.3%) 감소한 규모다. 은행별로는 신한은행이 57조2252억원으로 전분기 대비 1조6636억원(2.8%) 감소했다. 국민은행은 52조2226억원으로 1조2587억원(2.4%) 줄었고 하나은행도 1조107억원(1.9%) 감소한 52조1554억원을 기록했다. 우리은행은 33조243억원으로 1조28억원(3.0%) 감소했으며 농협은행은 2877억원(1.0%) 줄어든 28조3152억원으로 집계됐다. 이번 감소는 원리금비보장형 상품에 집중됐다. 5대 은행의 3분기 말 원리금비보장형 퇴직연금 적립금은 66조1905억원으로 전분기 71조8160억원보다 5조6255억원(7.8%) 감소했다. 이는 전체 퇴직연금 적립금 감소액인 5조2235억원을 웃도는 규모다. 반면 같은 기간 원리금보장형 적립금은 약 4019억원 증가했다. 유형별로는 개인형 퇴직연금(IRP)의 원리금비보장형 적립금이 3분기 말 38조7626억원으로 전분기 대비 3조2411억원(7.72%) 감소해 전체 감소액의 57.6%를 차지했다. 확정기여형(DC)은 23조27억원으로 2조3674억원(9.33%) 줄어 감소율이 가장 높았다. 원리금비보장형은 최근 은행권 퇴직연금 적립금 확대를 주도해 온 상품 유형이었다. 5대 은행의 원리금비보장형 적립금은 지난 2024년 말 약 26조1700억원에서 올해 2분기 말 71조8160억원으로 45조6000억원 넘게 증가했다. 이는 같은 기간 전체 퇴직연금 적립금 순증액인 약 49조4000억원의 92.5%를 차지한다. 은행권 퇴직연금 적립금 증가분의 상당 부분을 차지했던 원리금비보장형이 이번에는 전체 잔액 감소의 주요 요인으로 작용한 셈이다. 퇴직연금 적립금 감소의 배경으로는 3분기 금융시장 조정에 따른 투자상품 평가금액 하락 등이 꼽힌다. 원리금비보장형은 펀드와 상장지수펀드(ETF) 등 시장가격에 따라 평가금액이 변하는 상품을 포함하고 있어 금융시장 변동에 영향을 받는다. 실제로 전체 퇴직연금 시장에서도 원리금비보장형을 중심으로 적립금이 감소했다. 올해 3분기 말 전체 퇴직연금 적립금은 542조1214억원으로 전분기 대비 3.9% 감소했다. 원리금보장형 적립금은 소폭 증가한 반면 실적배당형을 중심으로 감소세가 나타났다. 운용수익률도 금융시장 변동에 따라 큰 차이를 보였다. 5대 은행의 원리금비보장형 적립금 가중평균 수익률을 계산한 결과 DC형의 최근 1년 수익률은 올해 2분기 말 53.82%에서 3분기 말 17.39%로 36.43%포인트 하락했다. 개인형 IRP도 같은 기간 49.19%에서 17.76%로 31.43%포인트 낮아졌다. 다만 지난해 3분기와 비교하면 DC형은 16.29%에서 1.10%포인트, IRP는 14.72%에서 3.04%포인트 높은 수준을 유지했다. 업계에서는 이번 적립금 감소가 퇴직연금 수요 위축보다는 금융시장 변동에 따른 평가금액 조정의 영향이 큰 것으로 보고 있다. 2분기 증시 상승으로 투자형 상품의 평가액이 크게 늘어난 이후 3분기 조정 과정에서 적립금이 감소했다는 설명이다. 은행권 관계자는 "퇴직연금 적립금은 증시 변동에 따라 평가금액이 달라지는 만큼 2분기 증가폭이 컸던 데 따른 조정으로 볼 수 있다"며 "실제 퇴직 연금 이탈은 오히려 감소하는 등 수요가 크게 달라지는 조짐은 나타나지 않았고 기존 운용 전략도 유지하고 있다"고 말했다.2026-10-22 17:07:15
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5대 은행, 대출 후 6개월 내 금융사고 134건…직원 서류조작·허위계약 사례도 [경제일보] 최근 5년간 5대 은행의 신규 대출과 만기 연장 과정에서 발생한 금융사고 관련 금액이 449억원을 넘어선 것으로 나타났다. 전체 사고 금액의 90% 이상은 KB국민은행에서 발생했다. 21일 국회 정무위원회 소속 김형연 조국혁신당 의원실이 5대 은행에서 제출받은 자료를 보면 지난 2022년부터 올해 7월까지 대출 취급 또는 만기 연장 후 6개월 안에 보고된 금융사고는 134건이었다. 관련 대출금액은 449억2500만원으로 집계됐다. 이 중 국민은행에서 발생한 사고는 124건으로 전체의 92.5%를 차지했다. 금액 기준으로도 406억3800만원으로 90.5%에 달했다. 이 외 은행의 사고 금액은 △하나은행 24억8600만원 △신한은행 14억6700만원 △우리은행 3억3400만원 순으로 뒤를 이었다. NH농협은행에서는 해당 기간 관련 사고가 없었다. 대출 종류별로는 기업대출에서 사고가 더 많이 발생했다. 기업대출 사고는 89건으로 이 중 63건은 신규 취급, 26건은 만기 연장 과정에서 확인됐다. 개인대출 사고는 45건이었고 이 가운데 부동산담보대출과 전세자금대출 등 부동산 관련 사고가 33건을 차지했다. 국민은행이 의원실에 낸 사고 내역에는 직원이 대출 실적을 위해 부당 대출 취급에 가담한 사례들이 확인됐다. 일부 사례에서는 위·변조된 소득증빙서류를 인지하고도 대출 심사를 진행하거나 직원이 직접 서류를 손댄 것으로 나타났다. 이 과정에서 기업대출 68억7700만원과 가계대출 70억8800만원 등 총 52개 계좌의 대출이 실행됐다. 허위계약서를 활용한 대출도 있었다. 장기간 미분양 상태였던 집합상가의 할인분양 사실을 알고도 허위 분양계약서를 근거로 대출을 취급하거나 임대차계약서의 허위 가능성을 파악할 수 있었는데도 심사를 통과시킨 사례다. 관련 기업대출 규모는 27개 계좌, 122억9800만원이었다. 기존 거래처 유지를 위해 대출 요건을 맞추는 과정에서 서류를 변조한 사례도 포함됐다. 일부 직원은 차주가 제출한 사업자등록증에서 한국은행 금융중개지원대출 대상 제외 업종을 삭제한 뒤 신규 대출이나 만기 연장을 처리했다. 해당 대출은 36개 계좌, 117억7600만원 규모였다. 이 외 시행사가 관계기업에 상가를 허위 분양한다는 사실을 알고도 대출을 취급하거나 주민등록등본을 변조해 전세자금대출을 실행한 사례가 확인됐다. 국민은행은 공공마이데이터를 통한 소득서류 자동 수집과 서류 진위 확인 강화, 기업여신 실행 전 사전점검 등을 재발 방지 대책으로 제시했다. 대출 실행 이후에도 이상 징후를 점검하는 모니터링과 내부통제 절차를 운영해 이상 신속하게 대응했다는 입장이다. 김 의원은 "직원이 실적을 늘리려고 서류 조작에 가담하거나 허위계약을 알고도 대출을 취급했다면 서류 확인 시스템을 보완하는 것만으로는 부족하다"며 "무리한 대출을 부추기는 실적평가와 보상 관행은 없었는지, 심사와 내부통제는 왜 이를 미리 걸러내지 못했는지 확인하고 실효성 있는 대책을 마련해야 한다"고 말했다.2026-10-21 08:19:55
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![[금융 줌인] 한 달 새 예금금리 0.4%p 상승…수신 경쟁에 은행 마진·대출금리 부담](https://image.ajunews.com//content/image/2026/10/19/20261019133734614815.png)
한 달 새 예금금리 0.4%p 상승…수신 경쟁에 은행 마진·대출금리 부담 [경제일보] 주요 은행의 정기예금 금리가 한 달여 만에 연 3%대 초반에서 중후반으로 높아졌다. 최고 연 4%를 제공하는 상품까지 등장한 가운데 은행의 자금조달비용 상승이 대출금리에도 반영되면서 차주의 이자 부담 우려도 높아졌다. 19일 은행연합회 예금금리 비교공시에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 대표 정기예금 1년 만기 최고금리는 연 3.50~3.65%다. NH농협은행의 'NH올원e예금'이 연 3.65%로 가장 높고 하나은행 '하나의정기예금'과 우리은행 'WON플러스예금'은 연 3.60%다. KB국민은행 'KB Star 정기예금'과 신한은행 '쏠편한 정기예금'은 연 3.50%다. 지난 9월 초만 해도 이들 은행의 대표 정기예금 금리는 연 3.20~3.25% 수준이었다. 이후 약 한 달 사이 0.30~0.40%포인트(p) 올랐다. 정기예금 금리 인상은 지난달 초부터 이어졌다. 신한은행은 지난달 9일 '쏠편한 정기예금'의 1년 만기 금리를 연 3.2%에서 3.4%로 높였고 같은달 30일 3.5%로 추가 인상했다. 하나은행도 지난달 10일 '하나의정기예금' 금리를 연 3.2%에서 3.3%로 올린 데 이어 22일 3.4%, 이달 초 3.6%까지 높였다. 우리은행은 지난달 10일 'WON플러스예금' 금리를 연 3.2%에서 3.4%로 인상한 뒤 18일 3.5%, 이달 7일 3.6%로 조정했다. 농협은행도 'NH올원e예금' 금리를 지난달 11일 3.45%, 23일 3.55%, 이달 8일 3.65%로 잇달아 높였다. 국민은행은 지난달 14일 'KB Star 정기예금' 금리를 연 3.2%에서 3.4%로 올리고 21일 3.5%로 추가 인상했다. 일반 정기예금보다 높은 금리를 내세워 고객의 자금을 확보하려는 경쟁도 확대되고 있다. 신한은행은 지난 6일 최고 연 4.0%의 '슈퍼SOL 웰컴 정기예금'을 출시했다. 농협은행도 지난 13일 연 최고 금리 3.9%의 'NH올원뱅크 10주년 기념 예금'을 판매하기 시작했다. 최근 예금금리 상승에는 한국은행의 기준금리 인상이 영향을 미친 것으로 풀이된다. 한은은 지난 7월과 8월 두 차례에 걸쳐 기준금리를 연 2.50%에서 3.00%로 올렸다. 이에 시장금리가 상승하면서 은행들도 예금에 지급하는 이자를 높여 자금을 확보하고 있다. 예금금리가 오르면서 은행이 고객에게 지급해야 하는 이자비용도 부담 요소로 떠올랐다. 증권가에서는 수신금리 인상에 따른 조달비용 부담이 먼저 반영되면서 은행권의 3분기 순이자마진(NIM)이 하락했을 것으로 보고 있다. 다만 대출금리는 기존 계약의 금리 재산정 시점에 따라 늦게 조정되는 만큼 4분기에는 기준금리 인상 효과가 대출이자 수익에 반영돼 NIM이 회복될 수 있다는 전망도 나온다. 이처럼 은행의 조달비용 부담이 대출금리에 반영되면서 차주들의 이자 부담도 늘어나고 있다. 지난달 신규취급액 기준 코픽스(COFIX)는 연 3.43%로 전월보다 0.25%p 올랐다. 신규취급액 기준 코픽스는 해당 월 은행들이 새로 조달한 자금의 금리를 가중평균해 산출한다. 특히 예·적금이 주요 조달수단인 만큼 지난달 은행권의 예금금리 인상이 코픽스 상승에 직접적인 영향을 미쳤다. 코픽스는 은행이 예금과 은행채 등으로 자금을 조달할 때 부담하는 금리를 반영하는 지표로 변동형 주택담보대출 금리를 정하는 기준으로 활용된다. 실제로 지난 16일 코픽스 상승분이 반영되면서 KB국민·우리·NH농협은행의 변동형 주택담보대출 최고금리가 모두 연 6%를 넘어섰다. 최고금리는 농협은행 6.48%, 우리은행 6.20%, 국민은행 6.04%로 집계됐다. 국민·우리은행은 해당 상품 금리를 각각 0.25%p, 농협은행은 0.19%p 인상했다. 이달에도 주요 은행의 정기예금 금리 인상이 이어진 만큼 다음 달 발표되는 10월 기준 코픽스의 추가 상승 여부도 변수다. 오는 22일 한국은행 금융통화위원회의 기준금리 결정도 남아 있다. 업계에서는 한은이 이달 기준금리를 동결하더라도 연말 내 추가 인상이 유력할 것으로 보고 있다. 이에 향후 통화정책 방향에 따라 은행권의 수신금리와 대출금리도 영향을 받을 전망이다. 은행권 관계자는 "7~8월 기준금리 인상 이후 은행들이 예·적금 금리를 잇달아 올린 것이 9월 코픽스 상승에 가장 직접적인 영향을 미쳤다"며 "10월에도 예금금리 인상이 이어지고 있고 연내 기준금리 추가 인상 가능성도 거론되는 만큼 과거 금리 상승기처럼 코픽스가 한동안 상승세일 것으로 예상한다"고 말했다.2026-10-19 13:49:07
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5대 은행 가계대출, 연간 증가 목표 또 초과…한 달 새 추가 여력 소진 [경제일보] 국내 5대 시중은행의 가계대출이 금융당국과 협의한 연간 증가 한도를 다시 넘어섰다. 지난달 대출 총량 목표가 확대됐지만 새롭게 확보한 대출 여력마저 한 달이 채 지나지 않아 소진된 것으로 나타났다. 다만 정책성 대출을 포함한 전체 가계대출 잔액은 감소했다. 은행 자체 가계대출과 정책대출의 흐름이 엇갈리면서 연말 대출 관리에도 영향을 미칠 것으로 보인다. 22일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 17일 기준 정책성 상품 제외 가계대출 잔액은 652조2617억원으로 지난해 말(644조9700억원) 대비 약 7조2900억원 늘었다. 금융당국과 은행들이 지난달 조정한 가계대출 증가 목표는 약 7조1100억원이다. 불과 보름여 만에 실제 증가액이 목표를 약 1800억원 웃돌았다. 당국의 총량 규제 완화로 추가 확보한 약 2조7800억원의 대출 여력도 모두 사용한 셈이다. 은행별 상황에도 차이가 있다. 5대 은행 가운데 2곳은 연간 증가 목표를 상당 폭 넘어섰으며 다른 2곳도 목표치에 근접한 상태다. 반면 정책성 대출까지 합산하면 가계대출 잔액은 줄어든 것으로 나타났다. 5대 은행의 전체 가계대출 잔액은 지난 17일 기준 781조5082억원이다. 지난달 기록한 782조1192억원보다 6110억원 감소했다. 전체 잔액이 전월 말보다 줄어든 것은 지난 3월 이후 처음이다. 당시에는 가계대출이 전월 대비 1364억원 감소한 바 있다. 이처럼 전체 가계대출이 줄었는데도 은행 자체 대출이 증가한 배경에는 정책대출 잔액 감소가 거론된다. 특히 보금자리론의 자산 유동화가 영향을 미친 것으로 파악된다. 은행이 취급한 보금자리론은 일정 규모가 쌓이면 한국주택금융공사 계정으로 이전된다. 이 과정에서 은행 장부에 잡힌 주택담보대출 잔액이 감소한다. 결국 정책대출의 회계상 잔액 감소가 전체 가계대출 규모를 낮췄지만 정책대출을 제외한 은행 자체 대출의 증가 흐름까지 바꾸지는 못한 것이다. 가계대출 총량 관리 부담은 연말까지 이어질 가능성도 있다. 금융당국이 한 차례 목표치를 확대했음에도 주요 은행들이 다시 연간 한도를 초과하거나 한도에 근접했기 때문이다. 추가적인 대출 공급을 늘리기 위해서는 남은 기간의 대출 증가 규모를 관리해야 하는 상황이다. 다만 대출 총량 목표 초과가 모든 가계대출의 공급 축소로 이어지는 것은 아니다. 금융당국은 이주비와 중도금, 잔금대출 등 일부 집단대출을 은행별 총량 규제 대상에서 제외하기로 했다. 현재 집계된 가계대출 증가액에도 집단대출이 일부 포함돼 있어 규제 적용 범위에 따라 은행별 대출 공급 여력이 달라질 수 있다. 연말로 갈수록 신규 주택담보대출 신청이 줄어드는 계절적 요인도 변수다. 신규 대출 수요가 감소하면 은행들이 추가적인 취급 제한 없이 증가 규모를 관리할 여지가 생긴다.2026-09-22 09:17:55
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![[금융 포커스] 5대 은행장 연말 연임 기로…KB 회장 연임 불발·지배구조 개선 맞물려](https://image.ajunews.com//content/image/2026/09/16/20260916141105362842.jpg)
5대 은행장 연말 연임 기로…KB 회장 연임 불발·지배구조 개선 맞물려 [경제일보] 올해 연말 5대 은행(신한·KB국민·하나·우리·NH농협) 은행장의 임기 만료를 앞두고 이들의 연임 여부가 주목받고 있다. KB금융이 양종희 회장의 연임 대신 이재근 부문장을 차기 회장 최종 후보로 선택하면서 연말 금융권 최고경영자(CEO) 인사에도 변화 여부가 관심사로 떠올랐다. 금융당국도 금융지주와 자회사 CEO의 선임·연임 절차를 들여다보며 지배구조 개선을 추진하고 있다. 현직 CEO의 경영성과뿐 아니라 후보군 관리와 검증 등 승계절차의 공정성과 투명성이 연말 인사의 주요 변수로 부상할 전망이다. 16일 금융권에 따르면 이환주 KB국민은행장과 정상혁 신한은행장, 이호성 하나은행장, 정진완 우리은행장, 강태영 NH농협은행장의 임기는 오는 12월 말 만료된다. 이환주·이호성·정진완·강태영 행장은 취임 후 첫 연임을 앞두고 있다. 정상혁 행장은 이미 한 차례 연임해 추가 선임 시 세 번째 임기에 들어간다. 은행장들의 상반기 경영성과는 엇갈렸다. 정상혁 행장이 이끄는 신한은행은 상반기 2조4585억원의 순이익을 거두며 역대 최대 실적을 기록했다. 이환주 행장의 KB국민은행은 지배주주지분 순이익 2조2254억원으로 전년 동기보다 1.7% 증가했다. 기업대출도 지난해 말보다 약 6조5000억원 늘었다. 하나은행은 이호성 행장 취임 2년차인 올해 상반기 2조1211억원의 지배주주지분 순이익을 냈다. 정진완 행장이 이끄는 우리은행의 지배주주지분 순이익은 1조3730억원으로 집계됐다. 순이자마진(NIM)은 지난해 1.46%에서 올해 상반기 1.51%로 높아졌지만 고정이하여신비율은 0.31%에서 0.39%로 상승했다. 강태영 행장의 NH농협은행은 상반기 1조1808억원의 당기순이익을 기록했다. 전년 동기보다 1.1% 증가한 규모다. NIM도 같은 기간 1.70%에서 1.74%로 높아졌다. 다만 제충당금 전입액은 4100억원에서 5201억원으로 늘었다. 은행장 연임 여부는 실적뿐 아니라 수익성과 건전성, 자본적정성 등 경영성과 전반을 토대로 결정된다. 여기에 내부통제와 생산적 금융 등 임기 중 추진한 주요 경영과제의 이행 성과도 평가에 반영된다. 올해는 금융당국의 지배구조 개선 논의도 맞물렸다. 금융위원회와 금융감독원은 올해 초부터 지배구조 선진화 태스크포스(TF)를 가동해 CEO 선임 절차의 공정성과 투명성을 높이는 방안을 논의하고 있다. 다만 구체적인 개선방안과 발표 일정은 아직 확정되지 않았다. 이런 가운데 KB금융 회장후보추천위원회는 지난 11일 이재근 KB금융 부문장을 차기 회장 최종 후보로 추천했다. 회추위는 권광석 전 우리은행장과 양종희 현 회장, 이 부문장을 대상으로 각각 2시간의 심층 인터뷰를 진행했다. 이후 경력·전문성과 리더십, 도덕성 등 5개 항목과 25개 세부 기준을 평가해 이 부문장을 최종 후보로 선정했다. 회추위는 현재의 성과에 머무르지 않고 그룹의 경쟁력과 미래 성장동력을 강화하기 위해 변화와 세대교체가 필요한 시점이라고 선정 배경을 밝혔다. 승계 절차도 예년보다 한 달 이상 앞당겨 후보 검증 기간을 늘렸다. KB금융은 이를 금융당국의 지배구조 선진화 기조에 맞춘 조치라고 설명했다. 금융권에서는 KB금융의 선택 이후 연말 금융사 CEO 인사에서 변화 여부에 관심을 두고 있다. 경영성과가 여전히 주요 평가요소인 가운데 후보군 관리와 검증 등 승계 절차의 적정성도 이전보다 중요해졌다는 해석이 나온다. 금융당국도 추가 메시지를 내놨다. 이찬진 금융감독원장은 지난 15일 임원회의에서 연말까지 은행장을 포함한 다수 금융지주 자회사 CEO의 승계 절차가 진행될 예정이라고 언급했다. 이어 대부분 금융지주의 자회사 CEO 승계 절차가 미흡하고 자회사 임원후보추천위원회의 역할도 제한적이라고 지적했다. 이 원장은 △추상적인 CEO 자격요건 △후보 압축 단계별 최소 검증기간 부재 △형식적인 상시후보군 관리 △불투명한 후보 압축·검증 등을 문제로 꼽았다. 후보군 선정부터 검증·평가, 기록까지 승계 절차 전반의 투명성과 공정성을 높여야 한다고 강조했다. 금감원은 향후 CEO 승계가 투명하고 공정한 기준에 따라 진행되는지 점검을 강화할 방침이다.2026-09-16 17:56:52
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시장금리 오르자 예금금리 줄인상…5대 은행 주요 예금금리 3%대 [경제일보] 시장금리 상승을 반영해 주요 은행들이 정기예금 금리를 올리고 있다. 5대 은행의 대표 정기예금 금리가 모두 연 3%대를 기록한 가운데 주식 등 위험자산으로 향하던 자금이 예·적금으로 이동하는 '역머니무브'가 나타날지 주목된다. 10일 금융권에 따르면 하나은행은 이날 대표 정기예금인 '하나의 정기예금' 1년 만기 금리를 연 3.2%에서 3.3%로 0.1%포인트(p) 올렸다. 하나은행은 지난 7월 해당 상품의 금리를 연 2.9%에서 3.2%로 0.3%p 인상한 데 이어 두 달 만에 다시 조정했다. 하나은행 측은 최근 시장금리 상승 추세를 반영했다고 설명했다. 우리은행도 'WON플러스 예금' 금리를 연 3.2%에서 3.4%로 0.2%p 높였다. NH농협은행은 11일부터 'NH올원e예금' 금리를 만기에 따라 0.2~0.3%p 인상한다. 6개월 이상 2년 미만 상품은 0.2%p, 2년 이상 3년 미만 상품은 0.3%p 오른다. 농협은행은 한국은행 기준금리 인상 등 시장 실세금리를 반영해 금리를 조정했다고 밝혔다. KB국민은행과 신한은행도 대표 정기예금에 연 3%대 금리를 적용한다. 은행연합회에 따르면 KB국민은행의 'KB Star 정기예금'은 연 3.2%, 신한은행의 '신한My플러스 정기예금'은 연 3.3%다. 예금금리 인상과 맞물려 은행권 정기예금에도 자금이 유입되고 있다. 5대 은행의 정기예금 잔액은 지난달 초부터 1000조원 안팎을 기록했다. 한국은행이 지난 9일 발표한 자료에 따르면 국내 은행 수신 잔액은 7월 30조원 감소했지만 지난달에는 1000억원 증가로 전환했다. 정기예금 증가 폭은 더 컸다. 지난달 한 달간 20조3000억원 늘어 전월 42조3000억원에 이어 증가세를 이어갔다. 은행권 예금금리가 올라가면서 가계 자금의 향방도 변수로 떠올랐다. 주식 등 위험자산으로 향하던 자금이 정기예금으로 이동할지가 관건이다.2026-09-10 14:19:36
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원화 강세에도 달러 쌓는 기업들…달러예금 633억 달러 '사상 최대' [경제일보] 원·달러 환율이 1300원대 중반까지 급락했지만 기업들의 달러 보유액은 오히려 사상 최대 수준으로 불어난 것으로 나타났다. 수출기업들은 달러를 원화로 바꾸는 시점을 늦추고 있고, 수입기업들은 향후 환율 반등 가능성에 대비해 달러를 미리 확보하고 있으며, 개인 역시 저렴해진 달러를 사들이면서 은행권 외화예금이 빠르게 늘고 있다. 6일 금융권에 따르면 지난 4일 서울외환시장에서 원·달러 환율은 한때 1345.0원까지 내려갔다. 지난 2024년 10월 8일 장중 1344.6원을 기록한 이후 약 2년 만에 가장 낮은 수준으로, 지난 7월 1일 기록한 연고점 1599.2원 대비 254원 이상 하락했다. 환율이 빠르게 떨어지는 가운데 5대 시중은행의 달러예금은 오히려 역대 최대치를 기록했다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 지난 3일 기준 달러예금 잔액은 769억8300만 달러(약 104조원)로, 5대 은행 합산 통계가 집계되기 시작한 지난 2021년 5월 이후 최고치를 기록했다. 이번 달러예금 증가세는 기업들이 이끈 것으로 나타났다. 기업 달러예금 잔액은 633억200만 달러(약 85조2000억원)로 역대 최대 규모를 기록했다. 8월 한 달 동안 60억8000만 달러(약 8조2000억원) 증가한 데 이어 이번달 들어 3영업일 만에 추가로 약 5억 달러(약 7000억원)가 늘었다. 전체 달러예금 가운데 기업이 차지하는 비중도 80%를 웃돈다. 환율이 내려가면 일반적으로 수출기업이 보유한 달러를 원화로 환전하려는 유인이 커지지만, 최근에는 정반대 흐름이 나타나고 있다. 환율이 더 떨어질 경우 환차손이 발생할 수 있다는 부담에도 불구하고 당장 달러를 원화로 바꾸기보다 향후 필요한 시점까지 외화로 보유하는 기업이 늘고 있는 것이다. 수출기업에게는 수출대금으로 들어온 달러를 당장 원화로 바꾸지 않고 보유하면서 환전 시점을 늦출 수 있는 것으로 꼽힌다. 반대로 수입기업은 현재의 낮아진 환율을 활용해 향후 결제에 필요한 달러를 미리 나눠 사들이는 방식으로 환율 상승 위험에 대비할 수 있다. 최근 기업 달러예금 증가는 이 같은 양쪽 수요가 동시에 작용한 결과로 풀이된다. 개인들의 달러 매수세도 강해지고 있다. 5대 은행의 원화에서 달러로 환전한 규모는 지난달 3억8900만 달러(약 5000억원)로 지난 1월 이후 가장 많았다. 이번달 들어서도 3일까지 6000만 달러(약 800억원)가 추가됐다. 엔화도 비슷한 흐름을 보이고 있다. 지난 3일 기준 5대 은행의 엔화예금 잔액은 1조1243억3000만엔(약 9조6600억원)으로 지난 2024년 10월 말 이후 가장 높은 수준까지 증가했다. 지난달 말과 비교하면 415억8000만엔(약 4000억원) 늘어난 규모다. 원·엔 재정환율이 100엔당 850원대까지 떨어진 것이 엔화 수요를 자극했다. 원·엔 재정환율은 지난 2일 한때 853.07원까지 내려가면서 최근 2년여 만에 가장 낮은 수준을 기록했다. 엔화 가치가 상대적으로 저렴해지면서 일본 여행을 앞둔 소비자는 물론 향후 엔화 가치가 반등할 것으로 예상하는 투자자들의 매수세도 유입된 것으로 분석된다. 문다운 한국투자증권 연구원은 지난 3일 보고서를 통해 "변동성이 가장 극심한 구간이기 때문에 각자의 포지션과 현금 흐름에 따라 고민이 가장 많은 시기"라며 "지금으로서는 1300원대 초반까지 추가 하락한 이후 중후반으로 복귀할 가능성을 높게 보고 있다"고 했다.2026-09-06 16:41:48
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5대 은행 부실대출 6조원 첫 돌파…기업대출서 빠르게 늘었다 [경제일보] 국내 5대 은행의 부실대출 규모가 올해 상반기 6조원을 넘어섰다. 전체 여신에서 이자를 제대로 받기 어려운 대출이 차지하는 비중도 코로나19 확산기 이후 가장 높은 수준으로 올라갔다. 12일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 6월 말 무수익여신은 6조4108억원으로 전년 말(5조65억원)보다 28.0% 증가했다. 5대 은행 무수익여신이 6조원을 넘어선 것은 이번이 처음이다. 총여신 대비 무수익여신 비율은 같은 기간 0.27%에서 0.34%로 0.07%포인트(p) 상승했다. 이는 지난 2020년 2월 0.34%를 기록한 이후 최고치다. 무수익여신은 원리금이 3개월 이상 연체됐거나 은행이 이자를 수익으로 잡지 않는 대출 등을 말한다. 차주의 상환 능력이 떨어져 정상적인 이자 수입을 기대하기 어려운 여신으로 분류된다. 은행권의 무수익여신은 수년째 증가세를 이어가고 있다. 5대 은행의 무수익여신 잔액은 지난 2022년 말 2조7902억원에서 2023년 말 3조5090억원으로 늘었다. 이어 지난 2024년 말에는 4조3736억원, 지난해 말에는 5조65억원을 기록했다. 총여신에서 차지하는 비율 역시 지난 2022년 말 0.18%에서 2023년 말 0.21%, 2024년 말 0.25%, 지난해 말 0.27%로 매년 높아졌다. 올해 들어서는 기업대출의 부실 증가세가 가계대출보다 가팔랐다. 기업 무수익여신은 지난해 말 3조4087억원에서 지난 6월 말 4조6498억원으로 1조2411억원 증가했다. 증가율은 36.4%에 달했다. 기업대출 가운데 무수익여신이 차지하는 비중도 0.32%에서 0.42%로 0.10%p 올랐다. 가계 부문의 증가 폭은 상대적으로 작았다. 가계 무수익여신은 지난해 말 1조5978억원에서 지난 6월 말 1조7610억원으로 10.2% 늘었다. 가계대출 대비 무수익여신 비율은 지난해 3월 말부터 지난 6월 말까지 5개 분기 연속 0.09%를 유지했다. 은행권에서는 고금리 장기화와 경기 회복 지연 등이 차주의 채무 상환 능력에 부담을 준 것으로 보고 있다. 향후 금리 상승으로 대출 이자 부담이 더 커질 경우 취약 차주의 부실이 추가로 늘어날 가능성도 있다. 기업 부문을 중심으로 무수익여신이 빠르게 증가한 만큼 은행권의 건전성 관리 부담 역시 커질 수 있다는 관측이 나온다.2026-08-12 08:38:19
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5대 은행 회수불능 대출 1.2조…7년 만에 최대 [경제일보] 5대 은행이 사실상 회수가 어렵다고 판단한 대출 채권이 1조2000억원을 넘어섰다. 내수 부진과 상업용 부동산 경기 침체가 이어지면서 기업대출을 중심으로 은행권 건전성 부담이 커지고 있다. 5일 업계에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 올해 2분기 말 추정손실은 총 1조2109억원으로 집계됐다. 이는 지난 2019년 2분기 말 1조2499억원을 기록한 이후 7년 만에 가장 큰 규모다. 지난해 2분기 말(9567억원)과 비교하면 26.6% 늘었고 올해 1분기 말(1조250억원)보다는 18.1% 증가했다. 추정손실은 은행의 여신 건전성 분류 가운데 가장 낮은 단계다. 채무자의 상환 능력이 심각하게 악화하거나 최종 부도와 파산, 폐업 등으로 회수가 사실상 불가능하다고 판단되는 대출이 해당한다. 은행별로는 우리은행의 증가 폭이 가장 컸다. 우리은행의 2분기 말 추정손실은 1716억원으로 전년 동기(949억원) 대비 80.9% 증가했다. 같은 기간 하나은행의 추정손실은 1828억원으로 전년 동기(1178억원)보다 55.1% 늘었다. 이외 신한은행은 3421억원으로 전년 동기(2312억원) 대비 48.0%, KB국민은행 2489억원으로 전년 동기(2376억원) 대비 4.7% 증가했다. 반면 NH농협은행의 2분기 말 추정손실은 전년 동기(2752억원) 대비 3.5% 감소한 2655억원을 기록했다. 부실은 가계대출보다 기업대출에서 더 크게 나타났다. 5대 은행의 2분기 말 기업대출 추정손실은 9809억원으로 전년 동기(7768억원) 대비 26.3% 증가했다. 직전 분기(8278억원)와 비교하면 18.5% 늘었다. 가계대출 추정손실도 증가했다. 5대 은행의 2분기 말 가계대출 추정손실은 2298억원으로 전년 동기(1794억원) 대비 28.1% 늘었다. 잠재 부실 여신도 10조원을 넘어섰다. 5대 은행의 2분기 말 요주의 여신은 10조2177억원으로 전년 동기(9조6667억원) 대비 5.7% 증가했다. 올해 1분기 말(9조3142억원)과 비교하면 9.7% 늘었다. 요주의 여신은 통상 원리금이 1일 이상 90일 미만 연체된 대출 등 향후 부실 가능성이 있는 채권을 뜻한다. 연체 기간이 90일을 넘으면 고정이하여신으로 재분류될 수 있다. 은행권에서는 내수 경기 부진과 상업용 부동산 시장 침체가 기업대출 부실 증가에 영향을 준 것으로 보고 있다. 건전성 지표가 악화하면서 은행들은 부실채권 관리와 충당금 적립을 강화하고 있다.2026-08-05 17:45:27
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KB국민은행도 예·적금 금리 인상…수신금리 경쟁 확산 [경제일보] 신한은행에 이어 KB국민은행도 주요 예·적금 금리를 올렸다. 한국은행 기준금리 인상 이후 시중금리 상승분을 반영한 것으로 은행권 수신금리 조정이 확산되고 있다. 22일 금융권에 따르면 KB국민은행은 주요 예·적금 상품 금리를 최대 연 0.3%포인트 인상한다. 이번 조정으로 정기예금은 이날부터, 정기적금은 오는 24일부터 기본금리가 연 0.2~0.3%포인트 오른다. 국민은행의 대표 비대면 정기예금 상품인 'KB Star 정기예금' 1년 만기 금리는 세금공제 전 기준 연 2.9%에서 연 3.2%로 0.3%포인트 인상됐다. '일반정기예금' 1년 만기 금리도 연 2.25%에서 연 2.5%로 0.25%포인트 상향됐다. 연금 수령 고객을 대상으로 한 'KB골든라이프연금예금'도 금리가 높아졌다. 해당 상품의 최고금리는 기존 연 3.2%에서 연 3.4%로 조정됐다. 적금 상품 금리는 오는 24일부터 인상된다. 대표 비대면 적금상품인 'KB맑은하늘적금'의 1년 만기 최고금리는 기존 연 3.25%에서 연 3.45%로 오른다. 최저금리는 연 2.65%다. 사회취약계층 자산 형성을 지원하는 'KB국민행복적금' 금리도 상향된다. 국민은행은 해당 상품의 기본금리를 0.3%포인트 올려 최고 연 5.7% 금리를 제공한다. 최저금리는 연 3.7%다. 앞서 신한은행도 정기예금과 적금 금리를 인상했다. 신한은행은 만기 1년 쏠편한 정기예금 금리를 연 2.9%에서 연 3.2%로 높이고 거치식 예금과 적립식 예금 기본금리를 순차적으로 올렸다. 우리은행도 지난 20일부터 예·적금 금리를 0.25~0.3%포인트 인상한 바 있다. 기준금리 인상 이후 주요 은행들이 수신상품 금리를 잇달아 조정하면서 예금금리 경쟁도 다시 확대되고 있다. 은행권 수신금리 조정은 정기예금 자금 유입과도 맞물렸다. 5대 은행 정기예금 잔액은 이달 중순 기준 보름 만에 16조원 가까이 늘었고 상대적으로 금리가 낮은 수시입출식 저축성예금에서는 자금이 빠져나간 바 있다. KB국민은행 관계자는 "기준금리 인상과 시중금리 상승 흐름을 반영해 고객의 자산 형성을 지원할 수 있도록 주요 예적금 상품 금리를 조정했다"며 "앞으로도 고객에게 실질적인 혜택을 제공할 수 있는 금융상품을 지속적으로 선보이겠다"고 말했다.2026-07-22 09:50:36
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5대 은행 가계대출 증가 목표 80% 육박…대출문턱 더 높아지나 [경제일보] 5대 은행의 가계대출 증가액이 올해 관리 목표의 80% 수준까지 도달한 것으로 나타났다. 주택담보대출 증가세는 제한적이지만 신용대출이 빠르게 늘면서 은행권에서도 대대적인 대출 관리에 나섰다. 13일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 9일 기준 정책성 대출 제외 가계대출 잔액은 648조3607억원으로 집계됐다. 이는 지난해 말(644조9700억원)보다 3조3907억원 증가한 규모다. 5대 은행이 올해 초 금융감독원에 제출한 연간 가계대출 증가 목표치는 약 4조3400억원이다. 현재까지 목표치의 80%에 가까운 금액이 채워진 셈이다. 특히 일부 은행은 연간 증가 목표를 넘어선 것으로 알려졌다. 이번 대출 증가세는 신용대출이 견인했다. 이는 증시가 상승하면서 투자 목적으로 대출을 받는 이른바 '빚투' 수요가 늘어난 영향으로 풀이된다. 5대 은행의 지난 9일 기준 주택담보대출 잔액은 615조3425억원으로 지난달 말(615조1456억원)보다 1968억원 늘어나는 데 그쳤다. 반면 같은 기간 개인 신용대출 잔액은 108조6704억원에서 109조4518억원으로 7815억원 증가했다. 이에 은행권은 가계대출 취급 기준을 잇달아 강화하고 있다. 하나은행은 지난 10일부터 9월 실행분 주택담보대출과 전세자금대출에 대해 대출모집인을 통한 접수를 중단했다. 신한은행도 지난 8일 대출모집인 접수 채널을 닫았다. 이어 모기지보험(MCI·MCG) 가입을 제한하는 방식으로 주택담보대출 한도를 줄였다. KB국민은행은 지난 10일부터 수도권과 규제지역 주택구입자금 대출 최대한도를 기존 6억원에서 3억원으로 낮췄다. 정부가 지난해 6·27 가계부채 관리 방안을 통해 수도권 주택담보대출 상한을 6억원으로 제한한 데 이어 대출 한도를 한번 더 조인 것이다. 업계에서는 대출 증가 폭이 한계치에 임박하면서 하반기 중 대출 문을 더욱 좁힐 수 있다는 우려도 제기된다. 현재 추가적인 대출 관리 방안을 시행하지는 않았으나 대출 수요가 몰리는 '풍선효과'로 인해 추가 대출 제한을 검토할 가능성이 높다는 분석이다. 업계 관계자는 "2분기부터 가계대출 증가세가 가팔라졌다"며 "증가세가 유지될 시 한 달 안에 모든 은행이 연간 목표치를 초과할 수 있다"고 말했다.2026-07-13 12:28:12
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5대 은행 외환관련 손익 2351억 적자…고환율 장기화로 부담 커질까 [경제일보] 5대 은행(신한·KB국민·우리·하나·NH농협)의 올해 1분기 외환관련 손익이 적자를 기록했다. 최근 환율이 높은 수준을 유지하는 등 변동성이 확대된 가운데 대부분 은행이 손실을 본 반면 하나·NH농협은행은 흑자를 달성했다. 6일 업계에 따르면 5대은행의 올해 1분기 외환관련 손익은 2351억원 적자를 기록했다. 외환거래이익이 8조7614억원으로 전년 동기(3조4735억원) 대비 152.2% 급증했으나 외환거래손실도 8조9965억원으로 전년 동기(3조7058억원) 대비 142.8% 늘어나면서 손실 폭이 더 컸다. 은행별로는 신한·국민·우리은행이 적자를 기록한 반면 하나·농협은행은 흑자를 달성했다. 우리은행의 올해 1분기 외환관련 손익은 1971억원 적자로 5대은행 중 가장 많은 손실을 냈다. 같은 기간 신한은행의 외환관련 손익은 951억원 적자, 국민은행은 681억원 적자를 기록했다. 반면 하나은행의 올해 1분기 외환관련 손익은 1012억원 흑자를 기록했다. 하나은행은 외환거래 규모가 큰 은행으로 꼽힌다. 올해 1분기 하나은행의 외환거래이익은 2조5347억원, 외환거래손실은 2조4335억원으로 집계됐다. 외환거래 손익 규모가 모두 큰 상황에서도 이익이 손실을 웃돌면서 흑자를 냈다. 같은 기간 농협은행의 올해 1분기 외환관련 손익도 239억원 흑자를 기록했다. 농협은행은 하나은행에 비해 흑자 규모는 작지만 5대 은행 중 두 번째로 외환관련 손익 흑자를 달성했다. 5대은행의 지난해 외환관련 손익은 1조446억원으로 집계됐다. 같은해 1분기 2323억원 적자를 기록했으나 모든 은행이 연간 흑자 전환에 성공했다. 올해 1분기에도 5대 은행 전체 외환관련 손익은 전년 동기와 비슷한 수준의 적자를 기록했다. 다만 올해는 고환율 기조와 환율 변동성이 이어지는 만큼 은행별 외환 전략의 중요도가 높아질 것으로 전망된다. 원·달러 환율은 올해 들어 높은 수준을 유지 중이다. 연초 1450원 안팎이던 원·달러 환율은 1분기 이후 1500원대를 넘나들었고 최근에는 1500원대 중반까지 올라섰다. 환율 상승 배경으로는 △미국 연방준비제도(Fed·연준)의 긴축 우려 △글로벌 달러 강세 △엔화 약세 동조화 △외국인 국내 주식 이탈 △내국인의 해외투자 확대 등이 거론된다. 경상수지 흑자에도 금융계정을 통한 자본 유출 압력이 커지면서 원화 약세가 이어지고 있다는 분석도 나온다. 고환율은 은행의 위험가중자산(RWA) 부담으로도 이어질 수 있다. 외화대출과 해외 자산은 원화로 환산해 자산 규모를 산정하기 때문에 환율이 오르면 같은 달러 표시 자산이라도 원화 기준 익스포저가 확대될 수 있다는 분석이다. RWA가 늘면 보통주자본비율(CET1) 관리 부담도 커질 수 있다. 은행권 입장에서는 외환관련 손익뿐 아니라 외화자산 관리와 자본비율 방어도 영향을 받는 셈이다. 시장에서는 원·달러 환율이 당분간 높은 수준을 이어갈 가능성에 무게를 두고 있다. 하나증권은 단기적으로 달러-원 환율이 미 달러 강세를 반영해 상승 압력을 받을 것으로 전망했다. 외국인의 국내 주식 순매도와 민간 해외자산 축적이 원화 약세 요인으로 작용하고 있다는 설명이다. 다만 하반기 물가 안정과 연준 긴축 우려 완화에 따라 환율이 점진적으로 낮아질 수 있다는 전망도 나온다. 키움증권은 단기적으로는 연준 긴축 우려에 따른 달러 강세 압력을 경계해야 하지만 물가 안정 신호가 확인될 경우 원·달러 환율이 점진적인 하락세를 보일 수 있다고 내다봤다. 한국금융연구원은 '원·달러 환율의 구조적 상향이동 가능성 평가' 보고서를 통해 원·달러 환율의 평균 수준이 구조적으로 상향 이동했을 가능성이 있다고 진단했다. 이어 지난 4월 기준 이미 환율 상승 압력이 높아진 국면으로 해당 기조가 10개월 간 지속될 것으로 추정했다. 박해식 한국금융연구원 선임연구위원은 보고서에서 "추가 충격이 없는 한 원·달러 환율이 단기간 내 과거 수준으로 복귀하기보다 현재 수준 부근에서 유지될 가능성이 높다"며 "국내 금융사가 고환율 지속에 따른 수익성 및 자본적정성 영향을 면밀히 점검할 필요가 있다"고 지적했다.2026-07-06 16:27:08
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5대 은행 가계대출 두 달 새 6조 ↑…연간 관리 목표 부담 심화 [경제일보] 주요 시중은행의 가계대출 잔액이 2분기 들어 빠르게 늘며 지난해 말 대비 증가세로 돌아섰다. 증시 호조에 따른 신용대출 증가와 수도권 주택 거래 확대가 겹치면서 업계에서도 연간 가계대출 총량 관리에 주목하고 있다. 22일 금융권에 따르면 5대 은행(신한·KB국민·우리·하나·NH농협)의 지난 18일 기준 정책성 대출 제외 가계대출 잔액은 646조192억원으로 전년 말(645조1951억원) 대비 8241억원증가했다. 5대 은행 가계대출은 올해 1분기까지만 해도 감소세를 보였다. 지난 3월 말 가계대출 잔액은 639조3263억원으로 전년 말 대비 5조8688억원 줄었다. 신규 대출 제한과 기존 대출 상환이 맞물리면서다. 반면 2분기 들어 감소 폭은 빠르게 축소됐다. 지난 4월 말에는 전년 말 대비(5조2476억원) 감소한 수준이었으나 지난달 말에는 감소 폭이 1조5738억원으로 줄었다. 지난 18일에는 8241억원 증가로 전환했다. 약 두달간 잔액이 6조6717억원 늘어난 셈이다. 가계대출 증가 속도가 빨라지면서 은행권의 연간 가계대출 관리 목표도 부담으로 떠올랐다. 5대 은행은 올해 가계대출 증가액을 지난해 말보다 총 4조3300억원 안팎으로 관리하는 목표를 세운 것으로 알려졌다. 현재 추세가 이어질 경우 남은 증가 여력은 3조5000억원 수준에 그친다. 은행별로는 일부 은행이 이미 연간 목표치를 넘어선 것으로 전해졌다. 한 은행은 가계대출 잔액이 당국에 제출한 연간 증가액 목표치의 1.5배 이상 늘어난 것으로 파악됐다. 다른 은행도 지난 4월 말까지만 해도 전년 말 대비 약 1조7400억원 줄어든 상태였으나 이달 18일에는 감소 폭이 400억원 수준까지 축소됐다. 이번 가계대출 증가세에는 신용대출 확대가 크게 작용한 것으로 풀이된다. 5대 은행의 지난 18일 기준 개인 신용대출 잔액은 108조3339억원으로 지난 4월 말(104조3413억원)보다 3조9926억원 늘었다. 특히 마이너스통장으로 불리는 개인 신용한도대출 잔액 증가가 두드러졌다. 5대 은행의 개인 신용한도대출 잔액은 지난 4월 말 39조6675억원에서 지난달 말 41조4890억원, 이달 18일 42조7919억원으로 증가했다. 증시 호조에 주식 투자 목적으로 대출을 받는 이른바 '빚투' 수요가 신용대출 증가로 이어진 것으로 풀이된다. 주택담보대출(주담대)도 증가세를 보였다. 5대 은행의 지난 18일 기준 주담대 잔액은 614조5352억원으로 사상 최대 수준을 기록했다. 지난달 말과 비교하면 1조1472억원 늘었다. 주택담보대출 증가는 수도권 중심의 주택 매매 거래 확대가 영향을 미친 것으로 분석된다. 서울과 수도권 아파트 거래가 늘면서 1~2개월 전 체결된 매매 계약의 잔금 대출 실행이 6월에 집중된 영향도 반영된 것으로 보인다. 금융당국의 추가 대출 규제 가능성이 거론되면서 대출 수요가 앞당겨진 점도 증가 요인으로 꼽힌다. 가계대출 목표치를 초과한 은행은 향후 증가액 목표 설정 과정에서 불이익을 받는다. 이에 은행들은 금리감면 축소와 대출 취급 제한 등을 통해 총량 관리에 나서고 있다. IBK기업은행은 오는 30일부터 대면 주택담보대출 금리감면권을 0.5%포인트(p) 축소하기로 했다. 고정·변동금리 전세대출 금리감면권도 0.2%p 낮춘다. 오는 23일부터는 신용대출 상품인 'i-ONE 직장인스마트론'의 자동 금리감면권을 0.3%p 축소한다. 농협은행도 앞서 대출 관리 조치를 시행했다. 지난달 20일부터 대면 주택담보대출 갈아타기 취급을 중단했고 주택담보대출 대면 모기지보험(MCI) 가입도 제한했다. 지난 12일에는 MCI에 이어 MCG 모기지보험 가입을 추가로 제한했다. 은행권에서는 가계대출 증가세가 예상보다 빠른 만큼 추가 관리 조치가 이어질 가능성이 크다고 보고 있다. 신용대출과 주택담보대출이 동시에 늘고 있어 △금리감면 축소 △비대면 대출 한도 조정 △일부 상품 취급 제한 등 은행별 대응이 확산될 수 있다는 전망이다.2026-06-22 08:39:30
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주담대 고정금리 상단 7.3% 돌파…한은 긴축 신호에 대출금리 들썩 [경제일보] 한국은행이 통화긴축 기조를 시사하면서 시장금리와 은행권 대출금리가 가파르게 상승하고 있다. 한은이 다음달, 오는 8월 기준금리를 인상할 수 있다는 관측도 제기되는 가운데 주식 투자를 위해 대출을 받았던 차주의 이자 부담도 확대되는 중이다. 7일 업계에 따르면 5대 은행(신한·KB·하나·우리·NH농협)의 지난 5일 기준 주택담보대출(주담대) 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)은 연 4.39~7.33%다. 이는 지난달 8일 연 4.4~7% 대비 0.33포인트(p) 오른 수치다. 지난해 12월 말 연 3.93~6.23%보다는 상단이 1.1%p, 하단이 0.45%p 상승했다. 5대은행 고정금리 상단이 7.3%를 돌파한 것은 지난 2022년 10월 말 7.33%를 기록한 이후 처음이다. 당시 금리는 한은이 물가 관리를 위해 지난 2021년 8월부터 시작한 통화긴축 기조가 절정에 달했던 영향이다. 기준금리는 연 3%로 현재 기준금리인 2.5%보다 높다. 이는 시장금리가 높아진 기준금리 인상 가능성을 선반영한 영향으로 풀이된다. 고정금리 주요 지표인 은행채 5년물 금리는 지난달 8일 4.019%에서 이달 5일 4.413%로 한달 새 0.4%p 급증했다. 신용대출 금리도 지난 5일 기준 연 4.31~5.93%로 상단 6% 돌파를 앞두고 있다. 같은 기간 신규 COFIX 기준 주담대 변동금리도 연 3.93~6.23%로 상·하단 각각 0.18%p씩 올랐다. 은행채 등 시장금리는 중동 전쟁 발발 이후 오름세를 이어가고 있다. 국내외 통화정책 기조가 긴축 쪽으로 다시 기울 수 있다는 전망이 반영된 영향이다. 신현송 한은 총재가 취임 후 처음 주재한 지난달 28일 금융통화위원회(금통위)에서 기준금리 인상 가능성을 시사한 점도 시장금리 상승 압력으로 작용했다. 물가와 환율 부담도 커졌다. 지난달 소비자물가 상승률은 3.1%로 지난 2024년 3월 이후 최고치를 기록했고 원·달러 환율은 외국인 투자자의 국내 주식 매도세 등 영향으로 1550원대까지 올랐다. 신 총재는 최근 통화정책방향 기자간담회에서 한미 금리차가 환율에 중요한 요소라고 언급했다. 금리차가 줄어들면 원화 절하 압력이 완화될 수 있다는 취지다. 이는 환율 대응을 위한 금리 인상 필요성에 선을 그었던 전임 총재 발언과 달리 금리차와 환율의 연관성을 보다 직접적으로 언급한 대목으로 해석된다. 시장에서는 연내 1~2회 기준금리 인상 전망이 우세한 가운데 다음달에 이어 오늘 8월까지 연속 인상 가능성도 거론되고 있다. 글로벌 투자은행(IB) 씨티는 최근 보고서에서 다음달과 오는 10월, 내년 1월과 4월 기준금리를 각각 0.25%포인트(p) 올릴 것이라는 전망을 유지했다. 금리 상승 압력이 커지는 상황에서 개인 신용대출 증가세도 가팔라지고 있다. 5대 은행의 개인 신용대출 잔액은 지난달 말 106조5154억원에서 지난 4일 107조5048억원으로 늘었다. 이는 3영업일 만에 9894억원 증가한 규모로 하루 평균 약 3300억원씩 불어난 셈이다. 지난달 5대 은행 신용대출이 한 달 동안 2조1741억원 증가한 점을 고려하면 이달 초 증가 속도는 더 빠르다. 금융권에서는 개인 마이너스통장을 중심으로 주식 투자 목적의 대출 수요가 늘어난 것으로 보고 있다. 문제는 금리 상승기와 증시 변동성이 맞물릴 경우 차주 부담이 커질 수 있다는 점이다. 고금리보다 높은 수익률을 기대하고 레버리지 투자에 나선 차주들이 주가 조정에 직면하면 이자 부담과 투자 손실을 동시에 떠안을 수 있다. 시중은행 관계자는 "개인 마이너스통장을 중심으로 신용대출이 계속 늘고 있다"며 "주식 투자를 위해 대출을 늘리는 것으로 보인다"고 말했다.2026-06-07 14:13:33
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코스피 최고치에 '빚투' 급증…신용대출 5년 만에 최대 증가 [경제일보] 증시 활황이 가계대출 시장의 주도권까지 바꾸고 있다. 그동안 가계대출 증가를 이끌었던 주택담보대출이 주춤한 사이 신용대출이 5년 만에 가장 큰 폭으로 늘어난 것이다. 부동산 대신 주식시장으로 향하는 투자 자금이 은행권 대출 통계에도 반영되는 분위기다. 31일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 개인 신용대출 잔액은 지난 28일 기준 106조9909억원으로 집계됐다. 4월 말과 비교하면 한 달 새 2조6496억원 증가했다. 증가 폭은 2021년 4월 이후 가장 크다. 당시 코스피는 처음으로 3200선을 돌파했다. 신용대출 잔액 역시 2023년 11월 이후 최고 수준까지 올라섰다 신용대출 증가세는 주택담보대출과 비교하면 더 두드러진다. 같은 기간 주담대 잔액은 250억원 늘어났다. 증가액 기준으로 신용대출이 주담대의 100배를 넘어선 것이다. 주담대가 주춤한 가운데 전체 가계대출은 오히려 확대됐다. 5대 은행의 가계대출 잔액은 770조2728억원이며 한 달 새 2조9768억원 증가해 작년 8월 이후 가장 큰 증가폭을 기록했다. 신용대출 확대를 주도한 것은 마이너스통장이다. 5대 은행 개인 마이너스통장 잔액은 4월 말 39조7877억원에서 이달 28일 41조9303억원으로 늘었다. 증가 규모는 2조1426억원에 달한다. 특히 급여 지급 시기 이후에도 잔액이 감소하지 않은 점이 눈길을 끈다. 지난 21일 41조2822억원이던 잔액은 일주일 뒤 6500억원가량 더 늘었다. 월급으로 대출을 상환하기보다 추가 자금을 끌어와 투자에 나선 차주가 적지 않았다는 의미다. 대출 시장 변화의 배경에는 증시 상승세가 자리하고 있는 것으로 분석된다. 최근 코스피는 8000선을 돌파한 데 이어 연일 사상 최고치를 경신하고 있다. 반도체 업종을 중심으로 상승장이 이어지면서 개인 투자자들의 자금 수요도 함께 확대되는 모습이다. 반면 부동산 시장은 규제 영향이 여전하다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 유지되고 있고 토지거래허가구역 확대 지정도 이어지고 있다. 주택 매수에 필요한 대출 수요가 예전만 못한 이유다. 이로 인해 자산시장으로 향하는 자금 흐름도 달라지고 있다. 과거에는 집을 사기 위한 대출이 가계대출 증가를 이끌었다면 최근에는 주식 투자 목적의 신용대출이 증가세를 주도하는 상황이다. 은행권이 신용대출 증가를 주시하는 이유도 여기에 있다. 주택담보대출은 담보 자산이 있지만 신용대출은 차주의 상환 능력에 의존한다. 증시 변동성이 커지면 건전성 부담도 함께 확대될 수 있는 것이다. 증시 상승세가 이어지는 동안 신용대출 수요는 지속될 가능성이 크다. 하지만 시장 조정이 시작될 경우 대출을 활용한 투자 수요가 상환 부담으로 돌아올 수 있다는 점은 부담 요인으로 꼽힌다.2026-05-31 15:35:38
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