[경제일보] 국내 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 올해 3분기 누적 순이익이 모두 전년 동기보다 증가했다. 다만 순이자마진(NIM)이 일제히 하락하고 일부 은행의 건전성 지표도 악화한 가운데 5개 은행장의 연말 임기 만료를 앞두고 정보유출 사고와 금융당국의 지배구조 개선 요구가 인선 변수로 떠올랐다.
9일 금융권에 따르면 5대 은행의 3분기 누적 순이익은 14조7286억원으로 전년 동기보다 7.3% 증가했다. 신한은행이 3조6837억원으로 9.8% 늘며 선두를 유지했고 KB국민은행은 6.3% 증가한 3조5763억원을 기록했다. 두 은행의 순이익 격차는 1074억원이다.
하나은행의 누적 순이익은 3조3157억원으로 전년 동기 대비 5.8% 늘었다. 우리은행은 4.7% 증가한 2조4006억원을 거뒀으며 NH농협은행은 10.9% 늘어난 1조7523억원으로 5개 은행 가운데 가장 높은 증가율을 기록했다.
실적 개선에는 이자이익 증가가 영향을 미쳤다. 3분기 누적 이자이익은 △국민은행 8조3489억원 △신한은행 7조4303억원 △하나은행 6조7773억원 △우리은행 6조1991억원 △농협은행 5조9683억원으로 모두 전년 동기보다 늘었다. 기업여신을 중심으로 대출자산이 확대된 데다 일부 은행은 수수료이익도 증가했다.
반면 3분기 단독 NIM은 5곳 모두 전분기보다 낮아졌다. KB국민은행은 1.74%에서 1.72%, 신한은행은 1.61%에서 1.58%, 하나은행은 1.61%에서 1.57%로 하락했다. 우리은행도 1.51%에서 1.43%로 떨어졌으며 NH농협은행은 카드 제외 기준 1.62%에서 1.53%로 낮아졌다.
저원가성 예금이 줄고 정기예금이 늘면서 자금 조달비용이 높아진 영향이다. 시장금리 상승으로 예금과 은행채 조달비용이 먼저 늘어난 반면 대출금리 조정에는 시차가 발생했다. 신한금융은 자산수익률보다 부채비용률이 빠르게 상승했다고 설명했으며 하나금융도 저원가성 예금 감소를 NIM 하락 배경으로 꼽았다.
건전성 지표에서는 은행별 차이가 나타났다. 3분기 말 고정이하여신비율은 △국민은행 0.30% △신한은행 0.29% △하나은행 0.48% △우리은행 0.38% △농협은행 0.53%로 집계됐다.
같은 기간 연체율은 각각 △국민은행 0.29% △신한은행 0.29% △하나은행 0.51% △우리은행 0.46% △농협은행 0.54%를 기록했다. 국민은행은 전년 동기보다 건전성 지표가 개선됐지만 하나·우리·농협은행은 연체율이 상승했다.
4분기에는 대출금리 재산정 효과와 수신 조달비용 관리가 NIM의 주요 변수가 될 전망이다. 국민은행은 금리 상승분이 대출금리에 점진적으로 반영될 것으로 내다봤다. 농협은행은 자산부채종합관리(ALM)를 통한 금리 위험 완화와 조달비용 관리를 추진한다.
한편 5대 은행장의 임기는 올해 말 모두 만료된다. 이환주 KB국민은행장과 이호성 하나은행장, 정진완 우리은행장, 강태영 농협은행장은 첫 연임 심사를 앞뒀으며 정상혁 신한은행장은 추가 연임 여부가 관심사다. 이번 3분기 실적은 연말 인선을 앞두고 공개된 사실상 마지막 정기 성적표다.
올해는 경영성과 외에도 내부통제와 정보보호 역량이 연임 심사의 변수로 거론된다. 최근 주요 은행에서 해킹·정보유출 사고가 잇따르면서 사고 예방과 사후 대응에 대한 경영진의 관리 책임이 부각됐기 때문이다.
실제 신한·국민·하나은행 등에서 고객정보 유출이 확인됐으며 국민은행은 기존 사고에 대한 정밀 분석 과정에서 유출 대상자가 추가로 드러났다. 지난달 국회 정무위원회 국정감사에서도 은행권의 보안투자와 사고 대응체계가 주요 쟁점으로 다뤄졌다.
금융당국은 개별 사고에 대한 점검과 함께 금융회사 전반의 보안관리 강화에 나섰다. 금융위원회는 금융권 정보기술(IT) 시스템과 내부통제체계에 대한 전수점검을 추진하고 금융감독원은 보안관리 부실이 확인된 금융회사에 대해 최고경영자(CEO)를 포함한 경영진의 책임을 엄정하게 살피기로 했다.
지배구조 개선 논의도 연말 인사와 맞물렸다. 금융당국은 지배구조 선진화 태스크포스(TF)를 통해 이사회의 독립성과 책임성을 높이고 CEO 승계 절차를 개선하는 방안을 논의 중이다. 금융지주 회장과 은행장 선임 과정에서 이사회의 견제 기능을 강화하고 후보자 검증의 공정성과 투명성을 확보하는 데 초점을 맞췄다.
이찬진 금융감독원장도 지난달 28일 은행지주 이사회 의장들과 간담회를 열고 자회사 CEO 승계 절차에 대한 개선을 주문했다. 후보군 선정부터 검증·평가에 이르는 과정의 투명성을 높이는 한편 사외이사의 경영진 견제 기능과 이사회의 IT 보안관리 책임도 강조했다.
이찬진 금융감독원장은 이날 간담회를 통해 "이사회의 독립성과 경영진 견제 기능을 강화하고 내부통제·리스크관리 역량과 성과가 인사·평가체계에 실질적으로 반영돼야 한다"며 "현재 금융지주 자회사 CEO 승계 절차가 본격적으로 진행 중인 만큼 지배구조 개선방안의 취지를 반영해 승계 절차의 투명성과 공정성을 강화해 달라"고 말했다.
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